银行业从业资格考试《公共基础》模拟一直接配答案便于理解.docx
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银行业从业资格考试《公共基础》模拟一直接配答案便于理解
2012年银行从业资格考试
公共基础模拟试卷
（一）
一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）
1.属于中国人民银行职责的是（）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
2.下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取纬
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控
4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司
5.中国银行业协会的宗旨是（）。
A.依法制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业金融机构的监管
6.中国银行业协会的英文缩写是（）。
A.CBRCB.CBAC.CCBPD.PBC
7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。
A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
8.我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A.深圳发展银行B.招商银行C.交通银行D.中信银行
9.（）不属于外资银行营业性机构。
A.外国银行代表处B.外国银行分行
C.中外合资银行D.外商独资银行
10.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.经济周期B.消费投资比例C.GDPD.通货膨胀率
11.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行
12.新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司B.北京国际信托投资公司
C.上海国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司
13.CDP是指（）。
A.国民生产总值B.国内生产总值
C.国民收入D.国民生产净值
14.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A.私人消费B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加D.政府消费
15.金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能
16.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。
A.上海证券交易所B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所
17.发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同
C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同
18.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。
A.利率政策，减少货币供应量B.公开市场业务，减少货币供应量
C.公开市场业务，增加货币供应量D.利率政策，增加货币供应量
20.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度
21.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。
A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
22.任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？
（征收20％利息税后）（）
A.10407.25元和10489.60元B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元D.10504.00元和10489.60元
23.在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息
24.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.现汇账户
25.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。
A.损失类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款
26.目前我国银行贷款利率（）。
A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开
27.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过10年
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
28.组织银团贷款的目的不包括（）。
A.分散贷款风险B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用
C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度
29.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力
30.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。
A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
31.贷后管理的期限是（）。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
32.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元
33.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行
34.下面有关保理业务说法不正确的是（）。
A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
35.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。
短期融资券发行和交易的市场是（）。
A.银行间市场B.交易所市场C.票据市场D.场内市场
36.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。
A.买入价B.卖出价C.中间价D一样高
37.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。
A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
38.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据B.同业拆人资金
C.上市发行股票D.将商业汇票转贴现
39.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理
40.在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑
41.（）不属于个人理财业务。
A.理财顾间服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划
42.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
43.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.电话自动语音B.移动电话技术C.互联网技术D.自助终端
44.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性
C.外部事件D.人员及系统
45.不属于银行最主要的三大风险的是（）。
A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险
46.银行风险管理的流程顺序是（）。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
47.正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。
A.小于B.等于C.不大于D.不小于
48.《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。
A.安全性B.流动性C.可控性D.效益性
49.关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。
A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则
B.资产的增加登记在账户的借方
C.费用的增加登记在账户的借方
D.利润的增加登记在账户的借方
50.下列说法中，不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）＝净利润／资本
B.资产利润率（ROA）＝净利润／资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
51.ROE的计算公式为（）。
A.净利润／资本B.净利润／资产C.收入／资本D.收入／资产
52.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A.6000万B.1.6亿C.4000万D.1亿
53.行政处分不包括（）。
A.行政拘留B.记大过C.记过D.开除
54.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A.多于3人B.少于3人C.多于2人D.少于2人
55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。
A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构
C.出售给其他金融机构D.退还给客户
56.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行.原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A.2004B.2005C.2006D.2007
57.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。
A.不得低于8％B.不得高于8％C.不得低于10%D.不得高于10%
58.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
59.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。
A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足
60.根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。
A.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以任意降低利率来发放贷款
61.根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。
A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成
62.《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。
A.2004B.2005C.2006D.2007
63.下列破产财产的分配顺序正确的是（）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权
64.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。
A.担保B.一般保证C.抵押D.质押
65.金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融机构B.金融机构工作人员
C.金融工具D.金融管理秩序
66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。
A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成
D.以上行为都构成犯罪
67.金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A.货币B.委托收款凭证C.汇款凭证D.银行存单
68.根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？
（）
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
69.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？
（）
A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
70.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？
（）
A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程
71.以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。
A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
72.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。
A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员D.信托公司工作人员
73.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。
A.所在银行下一年度具体经营规划B.没有联络信息的客户名单
C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行过去五年公开披露的财务报表
74.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D.是不可以的，除非经过适当批准
75.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。
该工作人员的做法不妥当的是（）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
76.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。
该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。
A.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.保存5年以上
77.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
78.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定？
（）
A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务
79.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。
A.不应当理会客户错误的投诉和建议
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
80.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。
A.中国人民银行B.人民法院C.银监会D.中国银行业协会
81.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000B.2001C.2002D.2003
82.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院D.中国银行业协会
83.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。
A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款
84.定期存款和活期存款是按照（）区分的。
A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同
85.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（）。
A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
86.风险管理的最基本要求是（）
A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制
87.暂扣或者吊销执照属于（）
A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任
88.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构
负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
89.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
90.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。
以下各小题所给出的5个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）
91.我国的金融资产管理公司有（ ）。
A.信达资产管理公司
B.华融资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司
E.东方资产管理公司
92.银行业金融机构有下列哪些情形时，由中国银监会责令改正（ ）。
A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止
C.自行确定有关雇员的高额薪酬
D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E.发生年度亏损
93.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（ ）。
A.最低资本要求
B.外部监管
C.内部控制
D.市场约束
E.股权分置
94.下列关于银行存款计息的论述正确的是（ ）。
A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息
B.每季度的始月20日为结息日，次日付息
C.两种计息方式分别是：
积数计息和逐笔计息
D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式’
E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
95.贷款发放后的管理的内容包括（ ）。
A.监控信贷资金的支付和使用状况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.确定贷款利率
D.明确贷后责任，避免重放轻管
E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
96.金融资产的投资收益包含（ ）。
A.资本利得
B.现金分配
C.买人价格
D.卖出价格
E.价格指数
97.以下属于无效合同的有（ ）。
A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的合同
D.在订立合同时显失公平的
E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
98.银行卡的功能包括（ ）。
A.支付结算
B.汇兑转账
C.储蓄功能
D.消费信贷
E.项目贷款
99.商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（ ）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.存款人利益至上
100．以下属于银行业从业人员的是（）。
A．金融资产管理公司工作人员
B．保险资产管理公司工作人员
C．会计师事务所委派到银行的工
升级会员 