项目流资贷款试题集赵连生1.docx
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项目流资贷款试题集赵连生1
信贷题库
一、判断题
1．流动资金贷款对象为经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。
（）
答案：
对
2.流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款。
（）
答案：
对
3．短期流动资金贷款是指贷款期限在2年以下（不含2年）的流动资金贷款。
（）
答案：
错
4．可循环流动资金贷款单笔用信到期后，可以办理展期。
（）
答案：
错
5．流动资金贷款额度测算首先应以借款人预期的经营规模和营运效率为基础。
（）
答案：
错
6．法人客户透支业务只适用于人民币结算账户。
（）
答案：
对
7．一级分行审批的固定资产贷款须由二级分行以下调查评估。
（）
答案：
错
8．资本金不可以用非货币财产作价出资。
（）
答案：
错
9．项目法人需要按期偿付项目资本金。
（）
答案：
错
10．对情况复杂、评估技术要求高、农业银行自身评估能力不足的项目，可按规定聘请中介机构或行业专家进行咨询并由其承担相应责任。
（）
答案：
错
11．固定资产贷款额度增加应要求借款人配套追加不低于规定比例的项目资本金和相应担保。
（）
答案：
对
12．对作为资本金的实物、知识产权、土地使用权等非货币财产须经农业银行内部评估作价，不得高估。
（）
答案：
错
13．向出票人发放的贷款可以作为承兑保证金。
（）
答案：
错
14．根据农业银行现行制度规定，个体工商户可以申请办理非低信用风险承兑业务。
（）
答案：
错
15．未经查询的银行承兑汇票，可以办理贴现。
（）
答案：
错
16．国内保理融资到期后可以办理展期和再融资。
（）
答案：
错
17．国内信用证保证金专户可与其他结算户串用。
（）
答案：
错
18．开立信用证后叙作信用证项下提货担保业务的，信用证业务和提货担保业务均要占用客户授信额度。
（）
答案：
对
19．开立信用证后叙作信用证项下进口押汇业务的，可相应核减信用证占用的授信额度。
（）
答案：
对
20．办理提货担保/提单背书业务目的港可以是外国港口。
（）
答案：
错
21．农业银行办理出口押汇业务，对出口商无追索权。
（）
答案：
错
22．并购贷款原则上用于支持已完成的并购交易。
（）
答案：
错
解题说明：
原则上并购贷款只能用于支持进行中、未完成的并购交易
23．银行信贷证明按照固定资产贷款业务流程办理。
（）
答案：
错
24．有条件贷款承诺函或贷款意向书对银企双方具有法律上的约束力。
（）
答案：
错
25．当信托融资客户出现风险时，农业银行可通过发放自营贷款为借款人提供资金。
（）
答案：
错
26．县域医院贷款是指对县域内县级公立或私立医院发放的贷款。
（）
答案：
错
27.县域高级中学贷款指农业银行向县域内公办普通高级中学发放的贷款。
（）
答案：
对
28．以集体经营林权抵押的，必须经全体村民同意，方可办理林权抵押贷款。
（）
答案：
错
29.市场建设贷款是指用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款，按照基本建设类或更新改造类固定资产贷款管理。
（）
答案：
对
30.县域商品流通市场建设贷款中，新建市场客户的实收资本（开办资金）不得低于1000万元、所有者权益不得低于2000万元。
（）
答案：
错
31．县域商品流通市场建设贷款，改扩建市场客户的实收资本（开办资金）不得低于１000万元、所有者权益不得低于2000万元。
（）
答案：
对
32.县域高中贷款对象应为年度总收入在3000万元以上且在本县域内近两年高考上线率居首位的普通高中。
（）
答案：
对
33.办理流动资金贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
（）
答案：
对
34.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资及国家禁止生产、经营的领域和用途。
（）
答案：
对
35.农业银行禁止向有逃废银行债务行为或客户主要股东、法定代表人有逃废银行债务行为的借款人发放贷款。
（）
答案：
对
36.调查人员应以实地调查为主，采取实地调查与间接调查相结合、定量分析与定性分析相结合的方法尽职调查，并形成书面工作记录。
（）
答案：
对
37.根据借款人生产经营的情况和预期变化，在合理估算营运资金总量和缺口基础上，结合经营规模、业务特征、营运效率、自有及自筹资金、偿债能力等因素合理确定流动资金贷款额度（）
答案：
对
38.商业汇票出票人中的其他经济组织包括依法登记领取营业执照但不具有法人资格的合伙企业、个人独资企业、联营企业、中外合作企业和乡镇（街道、村办）企业。
（）
答案：
对
39.对存在以下情形之一的出票人严禁办理承兑业务：
（一）逃废银行债务的。
（二）有承兑垫款余额的。
（三）曾以非法手段骗取金融机构承兑的。
（）
答案：
对
40.国内保函业务不纳入客户授信管理，可不执行法人客户授信管理的有关规定。
（）
答案：
错
二、单选题
1．短期流动资金贷款是指贷款期限在（）的流动资金贷款。
A.1年以下（含1年）
B.1年以下（不含1年）
C.2年以下（含2年）
D.2年以下（不含2年）
答案：
A
2．以下申请流动资金贷款用途合理的是（）。
A．购买生产用原材料
B．购买固定资产
C．股本权益性投资
D．房地产开发
答案：
A
3．中期流动资金贷款应优先选择的还款方式是（）。
A．一次还本、按年结息
B．一次还本、按月结息
C．一次还本、按季结息
D．分期还本付息
答案：
D
4．对采取分期还本付息还款方式的流动资金贷款，合理确定还本付息期数及每期还本付息金额的依据是（）。
A．借款人的资产负债率
B．借款人的预期现金流
C．借款人近两年及报告期销售收入
D．借款人近两年及报告期净利润
答案：
B
5．合理确定流动资金贷款期限所依据的因素不包括（）。
A．生产经营周期
B．预期现金流
C．信用资信状况
D．经营规模
答案：
D
6．影响流动资金贷款额度测算的主要因素不包括（）。
A．经营规模及营运资产的周转效率
B．流动资产、流动负债的规模和结构
C．担保人的担保能力
D．合理预期的可偿债资金的额度和时间分布
答案：
C
7．以下关于可循环流动资金贷款期限表述错误的是（）。
A．可循环流动资金贷款额度有效期原则上不超过1年，行业重点客户最长不超过2年
B．单笔贷款期限不超过1年，且到期日不超过额度有效期满后的6个月
C．单笔用信到期后，可以办理展期，展期不低于原贷款条件
D．额度有效期超过1年的可循环流动资金贷款应按年进行复核
答案：
C
8．以下不属于流动资金贷款还款方式的是（）。
A．一次性还本付息
B．一次还本、分期付息
C．分期还本付息
D．分期还本、一次付息
答案：
D
9．以下关于流动资金贷款贷后管理的表述错误的是（）。
A．根据合同约定要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。
B．动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险
C．根据法律、法规和合同约定参与借款人的兼并、分立、股份制改造、破产、清算、大额融资和资产出售等活动，维护农业银行债权
D．可循环流动资金贷款发放后，发现借款人存在违反合同约定的违约事项导致贷款风险增加时，在违约事项未消除前可继续按原条件发放贷款
答案：
D
10．可循环流动资金贷款发放后，若发现借款人存在违反合同约定的违约事项导致贷款风险增加时，以下经营行采取的措施错误的是（）。
A．调整或取消借款人尚未使用的贷款额度
B．继续发放贷款
C．变更支付方式、追加担保
D．提前收回贷款
答案：
B
11．以下关于流动资金贷款合同管理表述错误的是（）。
A．流动资金贷款原则上使用制式合同文本
B．合同内容不包括合同签订前尚未落实的信用发放条件、贷款使用条件
C．根据风险控制需要，在借款合同中可对对借款人重要财务指标变动范围进行限定，控制资本性支出
D．在借款合同中可要求借款人对分红比例进行控制性约定
答案：
B
12．以下对流动资金贷款审查表述错误的是（）。
A．重点审查贷款用途是否符合国家法律法规规定和借款人生产经营需要
B．重点审查贷款主要风险及防范措施
C．重点审查借款人还款能力及还款意愿，贷款还款来源是否可靠
D．本着审查质量服从审查效率的原则
答案：
D
13．中期固定资产贷款指贷款期限在（）以上（）以下的固定资产贷款。
A．1年（不含），3年（含）
B．1年（含），3年（不含）
C．2年（含），5年（不含）
D．1年（不含），5年（含）
答案：
D
14．由固定资产借款合同约定的，自第一次贷款发放日起至借款人第一次偿还贷款本金之日止的时段是固定资产贷款的（）。
A．提款有效期
B．宽限期
C．还款期
D．审批有效期
答案：
B
15．项目法人持有的以下资金中，可以认定为资本金的是（）。
A．工程垫资
B．银行贷款
C．通过银行发行理财产品筹集的资金
D．项目融资条件下项目法人的所有者权益
答案：
D
16．固定资产贷款总期限最长不得超过项目建设期加上（）年，确需超过上述期限的，按程序报总行核批。
A．5
B．10
C．15
D．20
答案：
C
17．固定资产贷款总期限超过（）年的应按规定报当地监管部门备案。
A．5
B．10
C．15
D．20
答案：
B
18．固定资产贷款的审批有效期超过1年但借款人要求与农业银行签订合同的，调查行须调查提出建议，向（）申请。
A．客户管理行
B．二级分行
C．原审批行
D．一级分行
答案：
C
19．采用借款人自主支付的固定资产贷款，借款人需提供贷款资金使用计划等资料，经（）审核同意后发放贷款。
A．客户经理
B．放款审核岗
C．有权审批人
D．审查人员
答案：
B
20．固定资产贷款从第一次归还贷款本金之日起至贷款本息完全还清之日止的时段是（）。
A．提款有效期
B．宽限期
C．还款期
D．审批有效期
答案：
C
21．固定资产贷款的审批有效期原则上不超过（）。
A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
答案：
C
22．固定资产贷款宽限期一般不超过项目建设期加上（）。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
答案：
B
23．在商品房开发贷款中，住房建筑面积占项目总建筑面积比例超过（）的综合用房项目，按住房管理。
A．50%（含）
B．55%（含）
C．60%（含）
D．70%（含）
答案：
C
24．以出售为主的商品房开发项目，商品房开发贷款期限一般为（）年，最长不超过（）年。
A．3年，5年
B．5年，8年
C．3年，8年
D．5年，10年
答案：
A
25．以下不属于商品房开发贷款的是（）。
A．住房开发贷款
B．商业用房开发贷款
C．综合用房开发贷款
D．保障性住房开发贷款
答案：
D
26．银行承兑汇票自出票日至到期日最长不得超过（）。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．1年
答案：
B
27．银行承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过（）。
A．3个月
B．6个月
C．9个月
D．1年
答案：
B
27．每张银行承兑汇票票面金额原则上不超过（）人民币（有特殊规定的除外）。
A．500万元
B．1000万元
C．1500万元
D．2000万元
答案：
B
28．申请办理国内信用证业务的企业成立时间须在（）。
A．1年以上（含）
B．2年以上（含）
C．3年以上（含）
D．4年以上（含）
答案：
B
29．办理低信用风险流动资金贷款业务，借款人应具备的条件不包括（）。
A．贷款用途合法且符合国家产业政策
B．生产经营合法合规，符合营业执照范围
C．第二还款来源真实合法、风险可控
D．信用等级在BBB-级（含）以上
答案：
D
30．以下不属于非融资性保函的是（）。
A．工程项下投标保函
B．贸易履约保函
C．海关付税保函
D．信托计划保函
答案：
D
三、多选题
1．以下关于流动资金贷款的正确表述包括（）。
A．流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款
B．流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款
C．一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款
D．可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款
答案：
ABCD
2．以下关于可循环流动资金贷款的正确表述包括（）。
A．额度有效期原则上不超过1年，行业重点客户最长不超过2年
B．单笔贷款期限不超过1年，且到期日不超过额度有效期满后的6个月
C．单笔用信到期后必须收回，不得办理展期
D．额度有效期超过1年的可循环流动资金贷款应按年进行复核
答案：
ABCD
3．借款人申请流动资金贷款应同时具备的基本条件包括（）。
A．依法设立并持有有效的营业执照或事业单位登记证，组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡
B．生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策
C．在农业银行开立基本账户或一般账户（低信用风险业务品种可只要求开立临时账户），自愿接受农业银行信贷监督和结算监督
D．信用等级在BBB-级（含）以上，有特别规定的除外
答案：
ABCD
4．借款人申请中期流动资金贷款应同时满足的条件包括（）。
A．农业银行信用评级在BBB－级以上（含）
B．居行业排名前列，财务结构合理，现金流量充足，发展前景良好，具备到期还本付息能力
C．与农业银行合作关系良好，无不良信用记录
D．若不符合信用贷款条件，申请人能够提供符合农业银行条件的担保
答案：
BCD
解题说明：
农业银行信用评级在A+级以上（含），优势行业重点客户可放宽至BBB级，有特别规定的除外
5．借款人申请可循环流动资金贷款应同时满足的条件包括（）。
A．农业银行信用评级在BBB级以上（含），有特别规定的除外
B．财务结构合理，现金流量充足，发展前景良好，具备到期还本付息能力
C．贷款用途明确，符合国家法律、法规及有关政策规定
D．与农业银行合作关系良好，无不良信用记录
答案：
ABCD
6．以下关于流动资金贷款用途的正确表述包括（）。
A．办理流动资金贷款应与借款人约定明确、合法的贷款用途
B．流动资金贷款用途应符合借款人生产经营需要
C．应按照合同约定检查、监督贷款的使用情况
D．流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资
答案：
ABC
7．以下关于测算流动资金贷款额度的正确表述包括（）。
A．应根据借款人生产经营的实际资金需求和现有流动资金的差额，按照需求匹配和风险控制原则合理确定
B．额度测算首先应以借款人当前的经营规模和营运效率为基础，结合预期变化估算其营运资金总量
C．在估算借款人营运资金总量后，根据借款人已投入生产经营的自有、自筹资金和预期变化估算其营运资金缺口
D．最后结合借款人的财务杠杆情况、借款期间可取得的现金收入或其他偿债资金规模等情况合理确定流动资金贷款额度
答案：
ABCD
8．以下关于流动资金贷款期限的正确表述包括（）。
A．流动资金贷款期限应根据客户生产经营周期、预期现金流、信用资信状况等因素合理确定
B．短期流动资金贷款期限最长不超过1年（含1年）
C．中期流动资金贷款期限在2年以上（不含2年）5年以下（含5年）
D．可循环流动资金贷款额度有效期原则上不超过1年，行业重点客户最长不超过2年
答案：
ABD
9．以下关于流动资金贷款还款方式的正确表述包括（）。
A．流动资金贷款可采用一次性还本付息，或一次还本、分期付息，或分期还本付息等还款方式
B．中期流动资金贷款应优先选择一次还本、分期付息的还款方式
C．中期流动资金贷款应优先选择分期还本付息的还款方式
D．对采取分期还本付息还款方式的，应根据客户的预期现金流确定还本付息的期数及每期还本付息的金额
答案：
ACD
10．流动资金贷款定价应综合考虑的因素包括（）。
A．贷款风险
B．资金成本
C．综合收益
D．市场竞争
答案：
ABCD
11．对同意受理的流动资金贷款，客户部门调查的重点内容包括（）。
A．流动资金贷款需求的真实性、合理性
B．贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况
C．还款来源情况以及还款计划的合理性、可行性
D．中期流动资金贷款还应重点调查借款人中、长期生产经营规划等情况
答案：
ABCD
12．流动资金贷款审查的重点内容包括（）。
A．贷款用途是否符合国家法律法规规定和借款人生产经营需要
B．调查报告中对借款人营运资金需求及贷款额度的测算是否合理
C．借款人还款能力及还款意愿如何，贷款还款来源是否可靠
D．贷款资料的真实性
答案：
ABC
13.以下关于流动资金贷款合同管理的正确表述包括（）。
A．流动资金贷款原则上使用制式合同文本
B．根据风险控制需要，在借款合同中可对借款人重要财务指标变动范围进行限定，控制资本性支出
C．根据风险控制需要，在借款合同中可约定定价条件，定价条件发生变化按约定相应调整贷款利率和实施定价处罚
D．根据风险控制需要，在借款合同中可加入资产保护条款
答案：
ABCD
14．以下关于流动资金贷款支付管理的正确表述包括（）。
A．采用贷款人受托支付方式的，客户经理应根据合同约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的交易合同等证明材料相符
B．采用借款人自主支付的，经营行应要求借款人定期汇总报告贷款资金自主支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款自主支付是否符合约定用途
C．贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，经营行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付
D．申请放款时支付对象明确（有明确的账户、户名）且单笔贷款资金支付给借款人某一交易对手金额超过1000万元（含）的，应采用借款人自主支付方式
答案：
ABC
15．影响流动资金贷款额度测算的主要因素包括（）。
A．经营规模
B．营运资产的周转效率
C．流动资产、流动负债的规模和结构
D．合理预期的可偿债资金的额度和时间分布
答案：
ABCD
16．项目融资的特征包括（）。
A．贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
B．还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
C．贷款期限一般不超过1年
D．借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人
答案：
ABD
17．固定资产贷款按用途可划分为（）。
A．基本建设贷款
B．更新改造贷款
C．房地产开发贷款
D．其他固定资产贷款
答案：
ABCD
18．固定资产贷款准入条件包括（）。
A．符合国家的产业、土地、环保等相关政策和农业银行信贷政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
B．借款人信用等级原则上在BBB级（含）以上，有特别规定的除外
C．项目资金来源明确并有保证，项目资本金比例及来源符合规定
D．能够提供合法、有效、足值的担保，有特别规定的除外
答案：
ABCD
19．项目评估应按照（）的原则办理。
A．“谁审批，谁组织评估”
B．“谁调查、谁组织评估”
C．“先评估、后审批”
D．“外部评估为主，内部评估为辅”
答案：
BC
20．可不进行专门评估的固定资产贷款情形包括（）。
A．用于学校、医院等事业单位购置设备或器具、不涉及土建工程的固定资产项目
B．落实足额不动产抵押的金额超过5000万元的固定资产贷款项目
C．法人商业用房（工业用房）按揭贷款
D．其他政策性银行、国有商业银行、大型股份制商业银行或资信良好、实力雄厚的外资银行已评估的固定资产贷款项目，评估报告经调查行客户部门认定同意的
答案：
ACD
21．可认定为农业银行一般固定资产贷款项目资本金的资金包括（）。
A．项目法人投入项目的非负债性资金
B．各级政府的财政预算内资金、国家批准的各种专项建设基金、地方政府按规定收取的各种规费及其他预算外资金
C．通过银行发行理财产品筹集的资金
D．工程垫资
答案：
AB
22．可以认定为农业银行房地产开发项目贷款资本金的包括（）。
A．项目法人的所有者权益
B．股东借款中股东已明确承诺农业银行固定资产贷款偿还前放弃本息偿还义务的部分
C．到期期限晚于固定资产贷款期限，且到期前不承担本息偿付义务的股权融资之外的其他直接融资
D．符合资本金定义及国家有关规定的其他资金
答案：
AD
23．不得认定为农业银行项目贷款资本金的资金包括（）。
A．银行贷款
B．项目融资条件下项目法人的所有者权益
C．通过银行发行理财产品筹集的资金
D．通过发行信托计划筹集的债务性资金
答案：
ACD
24．办理非低信用风险的银行承兑汇票业务，出票人必须具备的条件包括（）。
A．在农业银行开立基本存款账户或一般存款账户
B．依法从事经营活动，具有真实合法的商品或劳务交易背景
C．信用等级在BBB级（含）以上
D．企业成立时间在2年以上
答案：
ABC
25．以下不得办理贴现业务的银行承兑汇票情形包括（）。
A．法定要素不全
B．背书不连续
C．内容有涂改，有关签章不符合要求
D．处于公示催告期间的银行承兑汇票
答案：
ABCD
26．以下不得办理贴现业务的银行承兑汇票情形包括（）。
A．注有“不得转让”、“质押”（已解押的除外）字样
B．汇票金额、期限等不符合规定
C．对汇票真实性有疑问的
D．承兑附有条件的
答案：
ABCD
27．签订固定资产借款合同时，可在合同中约定的内容包括（）。
A．要求借款人对关键资产投保
B．对分红比例进行控制性约定
C．分期偿还的贷款，与借款人约定若某一期贷款未能偿还，其他未到期的贷款可以视为到期贷款处理
D．视情况要求借款人股东出具承担连带还款责任、贷款清偿前不分配利润的承诺
答案：
ABCD
28．固定资产借款合同中约定的资产保护条款一般可包括（）。
A．要求借款人对关键资产投保
B．不得出售指定范围的资产（除非收入用于偿还贷款）
C．对分红比例进行控制性约定
D．在全部清偿农业银行贷款本息之前，未征得农业银行同意，不得以项目资产为他人提供抵押
答案：
ABCD
29．不得办理国内保理业务的应收账款包括（）。
A．账龄超过１年的应收账款
B．受让日到到期日不超过15天（含）的应收账款
C．具有保证金性质的应收账款
D．因个人或家庭消费而产生的应收账款
答案：
ABCD
30．办理国际融资业务时贸易型（含代理型）客户自身授信额度不足的，可占用被代理方授信额度办理业务，但须满足以下条件（）。
A．代理关系真实
B．贸易背景真实
C．被代理方（委托方）可用授信额度充足
D．提供足值有效担保
答案：
ABCD
四、简答题
1.简答办理流动资金贷款业务的基本流程.
答：
办理流动资金贷款业务的基本流程为:
客户申请
升级会员 