供应链金融考题一.docx

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供应链金融考题一

　　　　　　　　供应链金融业务培训试题

（一）

一、单选题：

1、订单融资业务中卖方应满足订单项下交易的商品或服务与买方已有（）个月以上的交易记录，且已经与买方建立了（）个月及以上贸易合作关系，以往商业记录良好、订单稳定、回款正常、退货率和坏账率较低。

A、12、6B、6、12

C、12、24D、24、12

2、供应链金融业务（）天以上逾期率连续（）个月超过控制线，或虽未达到上述标准，但内部管理混乱，出现严重违规操作行为的，将予以业务整顿，整顿期限一般不超过（）个月。

A、15、3、1B、30、1、3

C、30、3、2D、15、2、2

3、供应链融资业务对上游供应商创造的价值有（）

A、减少存货和在途货物的资金占用，扩大经营规模

B、扩大产销量和客户群体，提升行业竞争力和品牌地位

C、减少销售分账户以及应收账款管理成本，降低操作风险

D、提前锁定商品采购价格，防止涨价风险

4、应收账款质押业务常用的风险控制手段不包括（）

A、应收账款回款账户的监控

B、发票的转移保管

C、民营企业主个人连带责任担保

D、将质押事实通知付款人

5、在保兑仓业务中，核心厂商承担差额保兑责任。

保兑仓业务更注重对核心厂商（）的控制

A、信用风险B、系统风险

C、操作风险D、市场风险

6、供应链金融业务的风险最主要的是哪一种？

A．信用风险B．操作风险

C．利率风险D．汇率风险

7、供应链金融业务项下，单笔业务融资期限根据企业的合理资金需求确定，原则上不超过（）个月，最长不超过（）个月。

A、6；24B、6；12

C、12；24D、3；12

8、我行开展订单融资业务应遵循“（）、资金封闭运行、全流程风险管理、注重综合收益”的原则。

A、行业风险低B、贸易背景真实

C、核心企业准入D、订单真实有效

9、在发起供应链金融业务额度申请时，非必要材料是（）。

A、营业执照和组织机构代码证

B、验资报告和征信报告

C、贷款卡和开户许可证

D、质押物清单和保险单

10、中国邮政储蓄银行供应链金融项下动产品种目录中不含以下哪种品种？

（）

A、电视机B、咖啡

C、合成橡胶D、农用拖拉机

11、保兑仓业务中，不符合我行对核心企业（卖方）准入管理的条件为：

（）

A、信用等级BBB级以上（含BBB）

B、公司净资产不低于3亿元，资产负债率不高于行业平均水平，上一年度销售收入不低于2亿元人民币

C、最近三年合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题与买方产生贸易纠纷

D、对销售网络具有较强的控制力

12、保兑仓业务中，不符合我行对融资企业（买方）准入管理的条件为：

（）

A、销售型企业须与卖方有真实、稳定的商品购销关系，具有销售购销合同所对应商品的能力和渠道，有半年以上经销同类商品的经验，或虽未满半年，但其控股股东控股的其它经销商已与该生产企业建立半年以上正常业务往来；原则上所销售该商品的收入占其全部销售收入的15%以上。

B、生产型企业原则上须与卖方有一年以上的货物采购关系。

同时，具有较强的生产加工能力，从卖方采购货物所加工生产的主营产品销售顺畅、应收账款周转速度和存货周转率不低于行业平均水平

C、民营企业须提供法定代表人的个人连带责任担保

D、与卖方无债权债务纠纷，双方历史交易记录和履约记录良好

13、经办行办理保兑仓业务项下银行授信产品前，买方须在我行开立（）个账户。

A、1B、2C、3D、4

14、动产质押模式下，入库出质时，（）岗和（）岗须双人核库。

A、业务管理岗；贷后管理岗B、客户经理岗；业务管理岗

C、客户经理岗；贷后管理岗D、前台业务主管岗；贷后管理岗

15、动产质押模式下，融资发放后，贷后管理岗应至少（）巡库一次。

每次巡库后，贷后管理岗必须据实填写《巡库报告书》，经前台业务主管岗签字确认后交贷后管理监督岗审核。

A、每十五天B、每月C、每季度D、每半年

16、动产质押模式下，融资发放后，经确认的质押物价格较出质时的价格跌幅超过（）的，由业务管理岗发出预警信号，并通知融资企业在（）个工作日内通过归还部分授信、缴存保证金等方式将该质押物移出。

A、15%；3B、15%；5C、20%；3D、20%；5

17、我行供应链金融项下应收账款质押业务接受的可质押的应收账款不包括：

A、销售货物产生的债权

B、提供服务产生的债权，包括提供劳务、咨询、工程建设等

C、供应水、电、气、暖产生的债权（公共事业类）

D、出租产生的债权，包括出租动产或不动产

18、国内保理业务按照授信主体的不同可分为（）与（）。

A、授信类保理、非授信类保

B、公开型保理、隐蔽型保理

C、回购型保理、买断型保理

D、卖方保理、买方保理

19、保理融资比率应根据应收账款质量、结构、期限等因素确定，原则上不超过应收账款净额的（）。

A、90%B、80%

C、70%D、60%

20、融资租赁保理的融资期限不超过（）年，且不得长于融资租赁合同剩余租期加（）天。

A、3、30B、5、60

C、5、30D、3、60

２１、借款人工商登记住所地的县级工商行政管理部门可以办理动产抵押登记的，贷后管理岗（）向动产抵押登记机关查询《动产抵押登记簿》应不低于一次。

　　　A、每月Ｂ、每季度

　　　Ｃ、每半年Ｄ、每年

２２、用应收账款进行质押的，应在（）系统中进行查询和登记。

A、工商局B、中国人民银行C、银监会D、税务局

23、差价补偿是指我行确认的质押物价格下降使得当前质押率超过授信审批结论规定的合同质押率（）及以上（即警戒线）时，融资企业在5个工作日内补充相应价值的质押物、补缴相应金额的保证金或归还相应金额的授信。

A、10%B、5%

C、3%D、2%

24、办理家电行业上游供应商的动产质押业务优势不包括（）

A、帮助供应商提前获得资金支持

B、稳定上游供货渠道

C、缓解供应商资金压力

D、使核心企业获取订货打折

25、下列哪项交易比较适用国内保理业务（）

A、买方是大企业，卖方是小企业

B、买方是小企业，卖方是小企业

C、买方是大企业，卖方是大企业

D、买方是小企业，卖方是大企业

26、下列不属于供应链金融业务营销思路的是（）

A、研究客户的产业链结构和商业模式，提供整体解决方案

B、由关系营销转为方案营销

C、营销核心企业多贷款

D、开展N+1或1+N的链式营销

27、请从下列选项中选取国内保理业务在产品本质上区别于应收账款质押业务的特点（）

A、一种担保方式，银行是质权人

B、坏账担保

C、债权的转让

D、人行质押登记系统查询

28、下列关于质押物质量调查，不正确的是（）。

A、非进口货物。

生产厂家出厂时提供产品质量证明的，借款人应提供出厂质量检验报告单或质检证明，否则应由第三方质检机构进行检验。

B、进口货物。

列入国家商检部门进口商检种类表的进口货物，应提供国内商检报告。

C、应由第三方质检机构进行检验的，第三方质检机构可以为借款人的关联企业。

　　Ｄ、非进口货物和自产品，有充分的理由证明可以对质押物质量进行良好的把握，申请免予第三方质检机构检验的，需报经授信审批同意。

29、请从下列选项中选取国内保理业务在产品本质上区别于应收账款质押业务的特点（）

A、人行质押登记系统登记

B、人行质押登记系统查询

C、告知债务人

D、告知债权人

一、多选题：

1、由客户经理岗位完成的作业环节是：

（AC）

A.签约条件落实B.业务上报C.支用申请D.合同审核

2、中国邮政储蓄银行供应链金融业务管理办法中涉及的融资工具包括但不限于：

流动资金贷款、（ABCD）等。

A、商业承兑汇票B、保函

C、保理D、信用证

3、下列哪些是开办供应链金融业务，分行应具备的条件（ABD）

A、具有较好的信贷管理基础，信贷资产质量优良

B、与我行选定的监管企业建立合作关系

C、前期已进行供应链业务试点

D、具备符合条件的核心企业

3、下列那些项是供应链业务行业选择条件（ABCD）

A、不属于政策敏感性行业，符合国家产业政策导向，发展前景良好

B、行业供应链中非核心企业具备一定规模，资金及物流服务需求较大，开拓空间广泛

C、邮储银行、物流监管公司较为熟悉的行业，且积累了一定客户资源

D、商业运作模式较为成熟，产业链较短，便于上下游融资企业的开发。

4、供应链金融产品主要分为哪三类业务？

（ABC）

A、存货类B、预付类

C、应收类D、订单类

5、应收账款质押业务与保理业务的区别（ABC）

A、产品本质不同B、生效条件不同

C、提供的服务不同D、第一还款来源不同

6、动产质押业务的主要还款来源是（BD）

A、折旧B、销售回笼资金

C、长期经营的现金流量D、质押物变现

7、下列哪些岗位是开展供应链金融业务必须配备的岗位？

（ABCD）

A、业务管理B、客户经理

C、产品经理D、贷后管理

8、供应链金融业务的主要特征包括（ABCD）

A、贸易真实性B、交易连续性

C、资金自偿性D、过程封闭性

9、抵押和质押都属于担保方式。

两者的区别主要有：

（ABCD）

A、抵押标的为动产与不动产；质押标的为动产与财产权利（如有价证券，票据等等）

B、抵押物不移转占有；质物必须移转占有

C、抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以

D、抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖

10、供应链金融业务项下融资主要用于企业正常生产经营过程中的营运资金周转需求，不得用于（ABCDE）。

A、从事非法项目B、权益性投资

C、证券市场投资D、房地产开发项目

E、各类投机性活动

11、开展订单融资业务，我行应优先选择符合以下条件的买方：

（ABCD）

A、为行业内优质的全国性或区域性龙头企业，细分市场的领先企业

B、总行级重点客户名单内的企业

C、愿意向我行开放内部采购系统部分权限，以满足我行查询应付账款及货物流转等主要信息需求的客户

D、愿意向我行推荐其优质供应商开展订单融资业务的客户

E、积极配合我行对订单融资在卖方准入、订单真实性确认、回款账户唯一性确认等方面开展合作的客户

12、隐蔽型保理附加条件（ABCD）。

A、卖方对特定买方的应收账款须全部转让给我行；

B、卖方须授权我行随时可以将隐蔽型保理转为公开型保理；

C、卖方须具有较强的履约能力，信用记录良好。

与买方的历史合作记录良好，合作时间不低于3年；

D、对于中小型企业，隐蔽型保理须由买方保理银行提供坏账担保业务或由卖方企业提供其他担保措施。

E、对于我行认可的买方，原则上卖方需同意将与该买方在某一段时期内形成的全部应收账款一次性转让给我行。

13、流动资金贷款合同中，还应与借款人约定，如借款人出现下列情形之一的，我行有权提前收回贷款（　ABCD　）。

A、未按约定用途使用贷款

B、未按约定方式进行贷款资金支付

C、发生重大交叉违约事件

D、突破约定财务指标

14、贷前调查的意义主要包括：

（ABC）

　A.是贷款决策的依据

　B.是风险防控的闸门

　C.能够降低贷款人与借款人之间信息不对称

D.能够全面揭示贷款业务可能存在的风险

15、下述关于我行的应收账款权利质押融资业务描述，正确的有（ABCD）。

　Ａ、我行克受理的应收账款质押范围包括向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；由政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款等

　Ｂ、应收账款付款人为国内上市公司的，质押率原则上不超过７０％　，最高不超过８０％。

　Ｃ、承接政府市政工程项目而形成的应收工程款项，我行必须调查工程是否完工并取得验收证明。

Ｄ、以公路、铁路、桥梁、隧道等不动产收费权，其权利价值的确定为（预计车辆通行量＊收费标准车辆）－通行养护成本－营业税金及附加－管理费用－财务费用－所得税

16、我行开展供应链金融业务可优先选择的核心企业包括（ABCD）。

Ａ、行业排名前十名企业，世界５００强或国内５００强企业。

Ｂ、连续盈利３年以上，平均销售利润率大于１０％（生产型）、３％（贸易型）

Ｃ、总行重点营销名单以内客户，或经总行批准分行重点营销名单以内客户

Ｄ、能够为整条供应链上的其他企业的授信提供连带责任保证、确定付款承诺、回购承诺、质押监管等

17、下列适合做汽车行业核心企业的是（ABCD）。

A、整车制造企业

B、境内总代理

C、区域总代理

D、一级经销商

18、下列属于动产融资中客户经理职责的是（）。

A、对物流的管理，包括但不限于监控在途货物、管理送票环节、赎货换货管理等

B、对押品价格进行管理

C、对动产融资预留印鉴的保管

D、押品、重要凭证、信贷档案的保管

19、下列属于订单融资产品功能的有（ABCD）。

A、无须传统担保方式，卖方仅凭符合我行条件的买方订单即可获得融资。

B、先货后款，提高卖方谈判地位，能够接受更为苛刻的付款条件。

C、有利于卖方迅速组织货源，顺利完成订单合同

Ｄ、大幅提高卖方接收订单的能力，扩大生产规模

20、国内保理业务中，前台经营机构客户经理的职责有（ABCD）

A、负责受理国内保理业务申请，贷前调查工作

B、负责辖内国内保理业务的指导

C、负责编写授信调查报告，发起申报流程

D、负责与客户落实信贷发放条件，授信额度的启用和发放

E、负责融资客户的关系维护，具体执行贷后检查，发起客户风险预警及解除风险预警申请，信贷资产风险分类初分等

二、判断题：

1、在应收账款质押业务中，应收账款平均回收期评价的是应收账款的质量，而不是时间。

（×）

2、供应链金融业务项下保兑仓融资模式中，核心企业（卖方）只能承担连带责任担保、差额退款、货物回购和调剂销售四种责任之一。

（×）

3、应收账款质押业务中循环质押适用于购销双方信用等级较好，应收账款发生频率小、单笔金额大、回款期长、周转慢，且应收账款余额保持稳定的情况。

（×）

4、保兑仓与先款后货存货质押业务非常类似，两者最大的区别在于，保兑仓业务不涉及监管企业，我行不直接质押和监管货物。

（×）

5、应收账款质押单次质押模式下，付款人在我行授信评级为A级（含）以上；循环质押模式下，付款人在我行授信评级为A+级（含）以上；若借款人达到我行信用贷款条件，可不考虑付款人评级。

（×）

6、办理应收账款质押业务，优先选择符合以下条件之一的付款人：

1、世界500强和全国500强企业；2、行业内优质的全国性或区域性龙头企业；3、境内优质上市公司。

（√）

7、经办行应根据借款人资信、付款人资信、应收账款质量、应收账款到期期限、应收账款变现能力、应收账款坏账计提等因素综合确定应收账款质押率，一般不超过60%；对于借款人与付款人合作时间较长，信用评级较高，履约记录良好，质押率不超过70%；借款人满足我行信用贷款条件的可与客户协商确定。

（×）

8、贷款质押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有质押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

9、债项法核定风险限额适用于企业能顾提供真实完整的财务报表、能够落实综合还款来源的客户。

（×）

10、贷款发放前，融资企业必须在我行开立保证金账户，用于货权释放时缴存保证金和当前质押率超过警戒线时补充保证金。

（√）

11、卖方在我行申请办理订单融资的，订单项下的未来应收账款原则上需质押或转让给我行。

（√）

12、订单融资业务的授信资金用途，仅限定于订单项下的原材料收购、半成品加工、生产、产品储运、人工费用等环节，不得挪作他用。

（√）

13、在订单生产期间，原则上客户经理应每二十天对卖方生产情况进行实地核查一次，查看卖方是否按计划进行生产。

（×）

14、借款人工商登记住所地的县级工商行政管理部门可以办理动产抵押登记的，贷后管理岗会单独会同借款人，按照《动产抵押登记办法》及动产抵押登记机关的规定，向借款人工商登记住所地的县级工商行政管理部门办理抵押登记。

（×）

15、供应链金融实际就是借助大客户良好的商业信誉、强大的履约能力给中小企业融资。

（√）