银行从业资格考试练习题含答案aid.docx
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银行从业资格考试练习题含答案aid
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。
A、10%B、8%C、6%D、4%
2．信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（C）。
A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50%。
B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80%
C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%
3．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息
4．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月
5．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控
6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年
7．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
8．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
9．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
10．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。
A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。
11．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
12．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
13．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
15．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
16．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润
17．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
18．下列计算公式中表达正确的是（A）。
A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%
C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%
19．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
20．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
21．债券发行的定价方式以（）最为典型。
A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价
【答案】C
【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。
按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。
22．外国债券的特点是（A）。
A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
23．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。
A.半年B.1年C.2年D.3年
【答案】D
24．兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
25．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
26．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
27．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案
C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议
28．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
二、多项选择题
29．定期存款按存取方式可分为（ABC）。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
30．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
31．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
32．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷
33．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
34．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
35．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
36．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
37．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取
38．商业银行风险管理流程，主要包括以下（AD）步聚。
A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制
39．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：
（ABC）。
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款
40．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
41．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会，
42．证券交易的集中竞价应当实行（BC）的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
43．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
44．股东大会可以行使的职权有（）。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【答案】A,B,C
【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权：
（1）决定公司的经营方针和投资计划;
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。
45．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有（ABC）。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
46．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
三、判断题
47．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
（×）
48．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。
（×）
49．贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
（√）
50．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
（√）
51．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。
（√）
52．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
（×）
53．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。
（×）
54．在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。
（×）
55．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：
内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。
（√）
56．证券市场是价值直接交换的场所。
（√）
57．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。
（×）
【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用
58．公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
（×）
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
59．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
（×）
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
60．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
（对）
61．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。
（×）
62．个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。
（）
63．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。
（√）
64．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
（√）
65．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
66．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
（×）
67．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。
（×）
68．目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
（√）
69．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
（√）
70．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。
（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。
（√）
71．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
（√）
72．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
（×）
73．可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。
（×）
74．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
（×）
75．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
（√）
76．工商企业购买其他公司的股票往往是为了进行投机（×）
77．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。
（×）
【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。
78．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
（√）
79．管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。
（√）
80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。
（√）
【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。
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