银行从业资格考试真题卷.docx

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银行从业资格考试真题卷

2017年银行从业资历考试真题卷

•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）

1.一般不自动寻求逾越商场的表现，而是选取特定指数作为盯梢目标，以仿制盯梢目标的表现，这种基金是__。

A．生长型基金

B．被迫型基金

C．收入型基金

D．平衡型基金

参考答案：

B

[解析]被迫型基金一般不自动寻求逾越商场的表现，一般选取特定指数作为盯梢目标，以仿制盯梢目标的表现，因而，被迫型基金一般被称为“指数基金”。

2.在银行个人理财事务从业人员底子行为准则中，制止商业贿赂是__的底子准则要求。

A．勤勉尽职

B．专业担任

C．遵法合规

D．公平竞争

参考答案：

D

[解析]从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，制止商业贿赂。

3.下列归于个人财物负债表财物项意图是__。

A．税务开销

B．稳妥费

C．出资

D．汽车告贷

参考答案：

C

[解析]选项ABD都归于负债项目。

4.相同的10万元炒股票，其危险是客观的，但关于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个稀有百万元财物的财主来说产生的影响是天壤之别的，这表现的客户危险特征是__。

A．危险偏好

B．危险认知度

C．实践危险承受力

D．危险散布

参考答案：

C

[解析]实践危险承受才能反映的是危险客观上对客户的影响程度，相同的危险对不同的人影响是不一样的。

5.理财参谋服务不包含__。

A．出资主张

B．出资办理

C．财政剖析

D．财政规划

参考答案：

B

[解析]理财参谋服务是指商业银行向客户供给的财政剖析与规划、出资建议、个人投财物品推介等专业化服务。

6.银行首要署理的险种包含寿险和__。

A．全能险

B．投连险

C．产业险

D．分红险

参考答案：

C

[解析]银行首要署理的险种包含寿险和产业险。

选项ABD都归于寿险。

7.假如商场价格现已反映了悉数能从商场买卖数据中得到的信息，包含前史股价、买卖量等，那么该证券商场是__。

A．半弱型有用商场

B．弱型有用商场

C．半强型有用商场

D．强型有用商场

参考答案：

B

[解析]弱型有用商场的商场价格现已反映了悉数能从商场买卖数据中得到的信息，包含前史股价、买卖量等。

8.关于敞开式基金和封闭式基金，下列说法过错的是__。

A．封闭式基金的买卖价格由商场供求联系抉择

B．敞开式基金的价格依据基金的财物净值而定

C．封闭式基金能够随时提出购买或换回请求

D．敞开式基金的单位净值于每个敞开日进行布告

参考答案：

C

[解析]选项C应该是敞开式基金能够随时提出购买或换回请求。

封闭式基金在期限内不能直接换回基金，须经过上市买卖套现。

9.下列不该列入现金流量表的是__。

A．股票

B．盈利与利息收入

C．股权出本钱钱利得

D．人寿稳妥现金价值的堆集

参考答案：

A

[解析]现金流量表用来阐明在曩昔一段时期内，个人的现金收入和开销状况。

现金流量表只记载触及实践现金流入和流出的买卖。

那些额定收入，如盈利和利息收入、人寿稳妥现金价值的累积以及股权出资的本钱利得也应列入现金流量表。

10.下列关于证券出资基金的特色说法过错的是__。

A．证券出资基金是一种直接的证券出资办法

B．证券出资基金具有出资小、费用低的长处

C．证券出资基金活动性强

D．与直接购买股票比较，出资者与上市公司没有任何直接联系

参考答案：

A

[解析]证券出资基金是一种直接的证券出资办法，选项A说法有误。

11.下列债券中违约危险最低的是__。

A．国债

B．企业债

C．金融债券

D．公司债

参考答案：

A

[解析]不同发行者发行的债券的违约危险不同。

一般来说，国债的违约危险最低，公司债券的违约危险相对较高。

12.李小姐本年27岁，是上班族，未婚，无自用住所，没有出资经历，财经专业结业，那么她的危险承受才能的评分为__分。

A．82

B．80

C．78

D．75

参考答案：

C

[解析]危险承受才能评分=年纪+其他要素，李小姐年纪27岁，大于25岁，故年纪得分为48分；而其他要素首要分为作业状况、家庭担负、置产状况、出资经历和出资常识，则李小姐的得分分别为8分、10分、2分、2分和8分，故李小姐危险承受才能的评分为78分。

13.下列关于预算与实践的差异剖析的说法，不正确的是__。

A．总额差异的重要性大于细目差异

B．要定出追寻的差异金额或比率门槛

C．依据预算的分类单个剖析

D．若差异很大则需求各个项目一起进行改进

参考答案：

D

[解析]刚开始做预算差异很大，应每月挑选一个重点项目改进。

14.关于邮票的保藏出资，下列说法过错的是__。

A．一般来说，邮票发行量固定，跟着需求添加，价格随之上升，较少呈现大起大落的状况

B．邮票的保藏具有平民化，合适每个人依据自己的财力进行出资

C．邮票出资的盈利性小于其危险性，且其危险低于股票等证券产品

D．邮票出资增值多少取决于时刻的长短，假如有正确的眼光和满意的耐性，可获得较安稳的收益

参考答案：

C

[解析]邮票出资的盈利性大于其危险性，且其危险低于股票等证券产品，选项C说法过错。

15.留置权人与债款人应当约好留置产业后的债款施行期间；没有约好或许约好不清晰的，留置权人应当给债款人__施行债款的期间，但鲜活易腐不易保管的动产在外。

A．两个月以上

B．三个月以上

C．六个月以上

D．一年以上

参考答案：

A

[解析]留置权人与债款人应当约好留置产业后的债款施行期间；没有约好或许约好不清晰的，留置权人应当给债款人两个月以上施行债款的期间，但鲜活易腐不易保管的动产在外。

16.银行从业人员与银行内其他部分人员之间的下列行为中，违背了《银职业从业人员作业操行》中“信息保密”准则的是__。

A．评论股票走势

B．一起参与经历沟通会

C．问询对方范畴的专业常识

D．议论客户私家信息

参考答案：

D

[解析]银行从业人员在受雇期间及离职后，均不得违背法律法规和地点组织关于客户隐私维护的规则，泄漏任何客户材料和买卖信息。

17.个人理财现在在__现已成为一个独立的职业，有很多的CFP执业者受雇于证券、银行、稳妥、管帐等金融服务组织。

A．德国

B．美国

C．日本

D．我国

参考答案：

B

[解析]个人理财现在在美国现已成为一个独立的职业，有很多的CFP执业者受雇于证券、银行、稳妥、管帐等金融服务组织。

18.银行从业人员在为客户拟定税收规划时，经过沟通和材料填写，能够了解到客户的一些底子状况。

现在在我国税收规划中不需求而在美国需求精确掌握的底子状况是__。

A．对危险的情绪

B．财政状况

C．出资意向

D．婚姻状况

参考答案：

D

[解析]在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻一起申报而运用不同豁免额的法律规则，已婚配偶也能够挑选独自申报或兼并申报。

我国个人所得税只针对个人，而不重视经济生活单位——家庭。

因而，现在我国税收规划中不需求重视客户婚姻状况。

19.当事人互负债款，有先后施行次序，先施行一方未施行的，后施行一方有权回绝其施行要求，这是__。

A．不安抗辩权

B．后施行抗辩权

C．先施行抗辩权

D．一起施行抗辩权

参考答案：

C

[解析]先施行抗辩权，即当事人互负债款，有先后施行次序，先施行一方未施行的，后施行一方有权回绝其施行要求。

20.以下不归于《证券法》的底子准则的是__。

A．揭露、公平、公平准则

B．维护出资者合法权益

C．混业运营混业监管准则

D．自愿、有偿、诚笃信誉准则

参考答案：

C

[解析]《证券法》规则施行分业运营、分业办理的准则，选项C不归于底子准则的内容。

21.某出资者将10%财物以现金办法持有，20%财物出资于固定收益证券，50%财物出资于期货，20%财物出资于外汇。

该出资者归于__。

A．稳健型

B．进步型

C．保存型

D．平衡型

参考答案：

B

[解析]进步型的客户一般是相对比较年青、有专业常识技术、勇于冒险、社会担负较轻的人士，他们勇于出资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高危险、高收益的产品与出资东西，他们寻求更高的收益和财物的快速增值，操作的办法往往比较斗胆，相同，他们对出资的丢失也有很强的承受才能。

22.下列点评办法中，不归于概率与收益权衡法的是__。

A．最低成功概率法

B．面谈法

C．最低收益法

D．承认/不承认性偏好法

参考答案：

B

[解析]概率与收益权衡法包含承认/不承认性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

23.在证券商场中，假如买和卖的报价相一起，依照报价先后抉择优先次序是遵从竞价买卖的__准则。

A．数量优先

B．时刻优先

C．价格优先

D．品种优先

参考答案：

B

[解析]时刻优先的准则是指在买和卖的报价相一起，在时刻序列上，按报价先后次序顺次成交。

24.银职业从业人员处理客户投诉时，__。

A．不该当理睬客户过错的投诉和主张

B．应当耐性听取客户投诉，过后若经过查询发现客户投诉不妥，则不用再答复客户

C．若在组织规则的投诉反响期限内无法拿出定见，只能放置

D．应当将处理的展开和成果适时地奉告客户

参考答案：

D

[解析]银职业从业人员处理客户投诉，要选用共同的规范，公平缓公平地处理投诉，并遵从以下准则：

（1）坚持客户至上、客观公平准则，不缓慢任何投诉和主张；

（2）地点组织有清晰的客户投诉反响时限的，应当在反响时限内答复客户；（3）地点组织没有清晰的投诉反响时限的，应当遵从职业惯例或口头许诺的时限向客户反响状况；（4）在投诉反响时限内无法拿出定见的，应当在反响时限内奉告客户现在投诉处理的状况，并提早奉告下一个反响时限。

25.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流转，从购买之日起计息的是__。

A．什物式国债

B．凭据式国债

C．记名式国债

D．记账式国债

参考答案：

B

[解析]凭据式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭据式国债收款凭据”记载债款，不能上市流转，从购买之日起计息。

A项是什物式国债又称为无记名国债，不记名、不挂失；C项过错，没有这品种型；D项记账式国债也能够记名、挂失，但其能够经过证券买卖所的买卖体系发行和买卖。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）

1.核算应收账款周转率时，应留意的问题有__。

A．在与其他企业比较时，因为揭露财政信息材猜中很少标明赊账净额，所以在核算应收账款周转率时可选用销售收入净额

B．应收账款数额应包含财物负债表中的“应收账款”与“应收收据”等悉数数额；但假如应收收据已向银行办理了贴现手续，这些应收收据就不该包含在应收账款均匀余额之内

C．应收账款余额应是扣除坏账预备后的净额

D．一守时期内应收账款周转次数越多越好

E．核算根底周期应该共同

参考答案：

A,B,C

[解析]核算应收账款周转率时应留意以下几个问题：

①在与其他企业比较时，因为揭露财政信息材猜中很少标明赊账净额，所以在核算应收账款周转率时可选用销售收入净额。

②应收账款数额应包含财物负债表中的“应收账款”与“应收收据”等悉数数额；但假如应收收据已向银行办理了贴现手续，这些应收收据就不该包含在应收账款均匀余额之内。

③应收账款余额应是扣除坏账预备后的净额。

2.下列关于预期收入理论的说法中，正确的有__。

A．中央银行能够作为资金活动性的最终来历

B．告贷能否到期偿还，是以财物活动性为根底的

C．当活动性的需求增大时，能够在金融商场上出售告贷财物

D．安稳的告贷应该树立在实际的偿还期限与告贷的证券担保的根底上

E．因为收入猜测与经济周期有亲近的联系，因而可能会添加银行的信贷危险

参考答案：

A,D,E

[解析]B项告贷能否到期偿还，是以未来收入为根底的；C项是财物转化理论的观念。

3.告贷许诺不同于告贷意向书，其特色是__。

A．假贷两边就告贷的首要条件现已达到共同

B．标明该文件为要约约请

C．这是一项书面许诺

D．具有法律效力

E．银行能够不受意向书任何内容的束缚

参考答案：

A,C,D

[解析]告贷许诺是假贷两边就告贷的首要条件现已达到共同，银行赞同在未来特守时刻内向告贷人供给融资的书面许诺（这就标明告贷许诺不是在告贷意向阶段作出的），告贷许诺具有法律效力。

4.典当担保的规模包含__。

A．主债款及利息

B．完成典当权的费用

C．危害赔偿金

D．违约金

E．典当物孳息

参考答案：

A,B,C,D

[解析]典当担保的规模包含主债款及利息、违约金、危害赔偿金和完成典当权的费用。

假如典当合同还有规则的，依照规则实行。

5.银行要定时查看典当品，首要的查看内容有__。

A．典当品价值的改变状况

B．典当品是否被妥善保管

C．典当品有否被变卖出售

D．典当品稳妥到期后有没有及时续投稳妥

E．典当品有否被转移至不利于银行监控的当地

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]以上答案均是银行要定时查看典当品时首要的查看内容。

6.惯例清收包含__。

A．依法收贷

B．托付第三方清收

C．洽谈处置抵质押物

D．直接追偿

E．依法追偿

参考答案：

B,C,D

[解析]惯例清收包含直接追偿、洽谈处置抵质押物、托付第三方清收等办法。

7.移用告贷的状况一般包含__。

A．用告贷进行股本权益性出资

B．用告贷在有价证券、期货等方面从事投机运营

C．未依法获得运营房地产资历的告贷人移用告贷运营房地产事务

D．套取告贷彼此假贷牟取非法收入

E．告贷企业移用活动赞助金用于职工福利

参考答案：

A,B,C,D,E

8.下列选项中，归于可疑类告贷特征的有__。

A．肯定要产生必定的丢失，但丢失金额还不能承认

B．要害特征是“有显着缺点，且有大部分丢失”

C．具有丢失类告贷的一切缺点

D．告贷的彻底清偿十分值得置疑

E．以担保作为第二还款来历，告贷本息依然无法足额偿还

参考答案：

A,B,D,E

[解析]具有丢失类告贷的一切缺点是丢失类告贷的特征，不是可疑类告贷的特征，故C项有误。

9.实贷实付的要义包含__。

A．满意有用信贷需求是实贷实付的底子意图

B．按进展发放告贷是实贷实付的底子要求

C．托付付出是实贷实付的重要手法

D．协议许诺是实贷实付的外部实行依据

E．按告贷用处发放告贷是实贷实付的重要保证

参考答案：

A,B,C,D

10.以下关于项目可行性研讨表述正确的有__。

A．项意图可行性研讨是项目业主或发起人托付规划和经济咨询单位去做

B．项目可行性陈述是项目业主进行出资抉择方案、报批项目和请求告贷的必备材料

C．项目可行性研讨除了判别项意图可行性外，首要是用于项目报批和告贷请求

D．项意图可行性研讨在先，项目点评在后

E．只要A选项和C选项正确

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]以上五个答案都归于项目可行性研讨的特色。

11.代替债款的期限首要取决于__。

A．运营周期

B．付款期缩短和财政不匹配原因

C．公司产生现金流的才能

D．赢利率

E．周转率

参考答案：

B,C

[解析]代替债款的期限取决于付款期缩短和财政不匹配的原因，以及公司产生现金流的才能。

为此，银行一般需求与公司办理层进行相关评论。

12.按告贷期限区分，公司信贷的品种有__。

A．短期告贷

B．中期告贷

C．长时间告贷

D．活动资金告贷

E．透支

参考答案：

A,B,C,E

[解析]按告贷期限区分，公司信贷的品种有短期告贷、中期告贷、长时间告贷和透支。

13.客户信誉评级的定性剖析办法的特色包含__。

A．将信贷专家的经历和判别作为信誉剖析和抉择方案的首要根底，主观性很强

B．对信誉危险的点评缺少共同性

C．缺少体系的理论支撑

D．更合适于对告贷人进行是和否的二维抉择方案

E．以上均正确

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]以上答案都归于定性剖析办法的特色。

14.告贷担保的效果首要表现在__。

A．协谐和安稳商品流转次序，使国民经济健康运转

B．下降银行告贷危险，进步信贷资金运用功率

C．促进告贷企业加强办理．改进运营办理状况

D．稳固和展开信誉联系

E．添加危险办理

参考答案：

A,B,C,D

[解析]在我国商场经济体制树立和展开过程中，银行展开担保告贷事务具有重要的含义。

担保的效果首要表现为以上四个方面。

15.一笔告贷的办理流程包含__。

A．告贷付出

B．告贷偿还

C．告贷请求

D．危险点评

E．合同签定

参考答案：

A,C,D,E

[解析]一笔告贷的办理流程分别为：

告贷请求、受理与查询、危险点评、告贷批阅、合同签定、告贷发放、告贷付出、贷后办理以及告贷的收回与处置。

16.企业办理状况危险首要表现在__。

A．企业产生重要人事变化

B．最高办理者独裁，领导层不团结

C．办理层对企业的展开缺少战略性的方案，缺少满意的职业经历和办理才能

D．办理层对环境和职业中的改变反响缓慢或办理层运营思想改变，表现为极点的冒进或保存

E．董事会和高档办理人员以短期赢利为中心，而且不管长时间利益而使财政产生紊乱，收益质量受到影响

参考答案：

A,B,C,D,E

17.本钱结构首要由__组成。

A．固定本钱

B．变化本钱

C．运营功率

D．运营杠杆

E．盈亏平衡点

参考答案：

A,B,D,E

[解析]本钱结构指的是某一职业界企业的固定本钱和可变本钱之间的份额。

本钱结构首要由以下几项所组成：

固定本钱、变化本钱、运营杠杆、盈亏平衡点。

18.查看告贷抵（质）押物的状况，首要内容有__。

A．抵（质）押物的合法性

B．抵（质）押物的一切权属

C．抵（质）押物的价值

D．抵（质）押物的挂号

E．典当合同或质押合同的条款查看

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]查看告贷抵（质）押物的状况首要内容有：

抵（质）押物的合法性、抵（质）押物的一切权属、抵（质）押物的价值、抵（质）押物的挂号、抵（质）押物的变现才能、典当合同或质押合同的条款查看、抵（质）押物的保管和抵（质）押物的处理等。

19.加强告贷合同办理的施行关键包含__。

A．修订和完善告贷合平等协议文件

B．树立完善有用的告贷合同办理制度

C．加强告贷合同规范性查看办理

D．施行施行监督、归档、查看等办理办法

E．做好有关配套和支撑作业

参考答案：

A,B,C,D,E

20.在剖析固定财物扩张引起的告贷需求时，重要的目标有__。

A．销售收入/净固定财物

B．净赢利/净固定财物

C．净固定财物/净赢利

D．净固定财物剩下寿数

E．可继续增长率

参考答案：

A,E

[解析]在研讨固定财物扩张时，销售收入/净固定财物比率十分有用。

除此之外，可继续增长率也很重要，银行可经过点评公司的可继续增长率获得有用的信息。

21.出质人对质物、质押权力占有的合法性，下列说法正确的有__。

A．用动产出质的，应经过查看动产置办发票、财政账簿，承认其是否为出质人一切

B．如质押产业为共有产业，出质是否经整体共有人赞同

C．查看质押的设定是否已由出质人有权抉择的机关作出抉择

D．仔细查验典当物的权属，保证典当物的有用性

E．用权力出质的，应核对权力凭据上的一切人与出质人是否为同一人

参考答案：

A,B,C,E

[解析]出质人对质物、质押权力占有的合法性．用动产出质的，应经过查看动产置办发票、财政账簿，承认其是否为出质人一切；用权力出质的，应核对权力凭据上的一切人与出质人是否为同一人。

假如不是，则要求出示获得权力凭据的合法证明．如判决书或别人赞同授权质押的书面证明；查看质押的设定是否已由出质人有权抉择的机关作出抉择；如质押产业为共有产业，出质是否经整体共有人赞同。

22.一般状况下，告贷人的还款来历包含__。

A．现金流量

B．财物转化

C．典当物清偿

D．从头筹资

E．担保人偿还

参考答案：

A,B,C,D,E

23.下列各项中，归于告贷人的责任的有__。

A．照实供给银行要求的材料

B．承受银行对其运用信贷资金状况和有关生产运营、财政核定的监督

C．按告贷合同约好用处运用告贷

D．按告贷合同的约好及时清偿告贷本息

E．将债款悉数或部分转让给第三方的，应当获得银行的赞同

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]《告贷公例》第十九条对告贷人的责任规则如下：

（1）应当照实供给银行要求的材料（法律规则不能供给者在外），应当向银行照实供给一切开户行、账号及存告贷余额状况，合作银行的查询、查看和查看。

在此根底上银行对告贷人的资信做出点评；银行的查询、查看、查看，贯穿于告贷批阅、发放、实行的各环节中，银行能够借此了解告贷人的生产运营状况，保证告贷的安全。

（2）应当承受银行对其运用信贷资金状况和有关生产运营、财政核定的监督。

（3）应当按告贷合同约好用处运用告贷。

（4）应当按告贷合同的约好及时清偿告贷本息。

（5）将债款悉数或部分转让给第三方的，应当获得银行的赞同。

（6）有危及银行债款安全的状况时，应当及时告诉银行，一起采纳保全办法。

24.下列关于告贷丢失预备金的说法中，过错的有__。

A．商业银行一般提取的告贷丢失预备金有三种：

一般预备金、专项预备金和特别预备金

B．一般预备金又称一般预备金，是依照告贷余额的必定份额提取的告贷丢失预备金

C．一般预备金是用于补偿告贷组合的不承认丢失的

D．一般告贷丢失预备金在必定程度上不具有本钱的性质，但能够在必定程度上用于补偿银行的未来丢失

E．特别预备金的计提份额由我国人民银行或监管当局依照国别或职业等危险的严峻程度承认

参考答案：

D,E

[解析]一般贷款丢失预备金在必定程度上具有本钱的性质，能够在必定程度上用于补偿银行的未来丢失；特别预备金的计提份额由商业银行或监管当局依照国别或职业等危险的严峻程度承认。

25.告贷人应具有的底子条件有__。

A．产品有商场、生产运营有用益

B．具有偿还告贷的经济才能

C．按规则用处运用告贷，不移用信贷资金

D．按告贷合同期限偿还告贷本息

E．遵循信誉等底子条件

参考答案：

A,B,C,D,E

[解析]依据《告贷公例》的规则，告贷人请求告贷，应当具有产品有商场、生产运营有用益、具有偿还告贷的经济才能；按规则用处运用告贷，不移用信贷资金；按告贷合同期限偿还告贷本息、遵循信誉等底子条件。