银行从业资格考试真题及答案100题20.docx
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银行从业资格考试真题及答案100题20
银行从业资格考试真题及答案【100题】20
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共80分）
1、我国《民法》的基本原则是（）。
A.合法合规原则
B.诚实信用原则
C.道德约束原则
D.刑事刑罚原则
答案为B
2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
答案为B
3、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资
A、
（1）
（2）（3）（4）
B、
（2）（3）
C、（3）（4）
D、
（2）（3）（4）
答案为D
4、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）
A.等额本息还款法
B.按月结算利息，到期一次还本
C.利随本清
D.等额本金还款法
答案为C
5、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效
答案为D
6、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。
A、2004年4月5日
B、2003年1月15日
C、2003年8月20日
D、已失去诉讼时效
7、票据贴现属于（）。
A．票据发行业务
B．票据一级市场业务
C．票据二级市场业务
D．票据延伸业务
答案为C
8、股票价格形成的实体基础是（）。
A.发行公司资产总值
B.发行公司资产净值
C.发行公司年销售额
D.发行公司税后利润
答案为B
9、当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产
答案为C
10、向客户提问的方式不包括（）。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
答案为B
11、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？
（）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
答案为B
12、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
答案为C
13、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。
A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C．存款准备金是指商业银行的库存现金
D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
答案为BD
14、生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
15、乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。
A可以单独抵押
B、不允许抵押
C、不得单独抵押
D、经登记部门登记后，可以单独抵押
16、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
答案为D
17、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险
B.管法人
C.管内控
D.管保险
答案为D
18、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.风险管理部门
B.高级管理层
C.利益相关者
D.监管机构
答案为C
19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
答案为B
20、根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.雇用代理
答案为D
21、商业银行经营管理的核心内容是（）。
A.资产管理
B.负债管理
C.流动性管理
D.风险管理
答案为D
22、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
答案为A
23、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A总资本／总负债B总资本／风险加权资产C总资本／总资产D总资本／总风险资产
24、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2
年）。
在宽限期内，企业（C）。
A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还
B、只需偿还分期还款的本金
C、只需偿还每期利息，不用偿还本金
D、本金和利息都不要偿还
25、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性
B、意愿性
C、可能性
D、可行性
26、定期存款和活期存款是按照（）来区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
答案为B
27、金融期货中不包括（）。
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
答案为D
28、在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）
A.劳务输出
B.贸易收支
C.国外借款
D.国外投资
答案为B
29、银行金融创新的基本原则不包括（D）。
A．公平竞争原则
B．风险可控原则
C．信息充分披露原则
D．收益保证原则
答案为D
30、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A.单位定期存款
B.个人活期存款
C.10年以上个人定期存款
D.5年以上个人定期存款
答案为B
31、银行经营发展的根本动力是（）。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.贯彻国家经济政策
答案为A
32、申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。
A、支票
B、银行汇票
C、银行承兑汇票
D、本票
33、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
答案为A
34、下列属于国有控股大型商业银行的有（）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国光大银行
答案为ABC
35、股票交易程序中所包括的主要环节有：
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）。
A、IV,III,II,I,VI,V
B、III,IV,I,V,VI,II
C、III,IV,II,VI,I,V
D、V,II,III,IV,VI,I
答案为C
36、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
37、贴现最长期限为：
（B）。
A、4个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
38、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？
（）
A、发行公司的盈利水平
B、发行公司的股息政策变动
C、发行公司管理层变动
D、央行调高再贴现率
答案为D
39、个人所得税纳税人是指：
在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年
答案为A
40、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
答案为A
41、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A．接受境内公众存款
B．提供购车贷款
C．发行金融债券
D．代理政策性银行业务
答案为B
42、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
答案为D
43、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）。
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
答案为A
44、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C．包括期权、期货、互换等
D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
答案为D
45、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
46、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息
B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息
C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息
D、原表外挂账收回的应收利息
47、下面属于间接融资工具的是（）。
A．国债
B．企业债券
C．公司股票
D．银行贷款
答案为D
48、资本市场的主要特点有（）。
A.交易对象的期限较长
B.交易目的主要是解决长期性资金需要
C.交易工具主要是票据
D.交易场所包括证券交易所
答案为ABD
49、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段
B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。
C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
50、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A、综合理财规划
B、投资规划
C、投资品分析
D、理财顾问服务
答案为D
51、金融犯罪侵犯的客体是（）．
A．金融机构
B．金融机构工作人员
C．金融工具
D．金融管理秩序
答案为D
52、（）,银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A．2006年12月3l日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
答案为A
53、金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。
A、资源配置功能
B、反映功能
C、调节功能
D、风险再分配功能
答案为B
54、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
答案为B
55、关于汇率的下列说法中错误的是（）。
A．汇率就是两种不同货币之问的比价
B．日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法
D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
答案为D
56、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
答案为D
57、下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A.同业拆借市场
B.公司债市场
C.债券回购市场
D.票据市场
答案为B
58、金融犯罪成立的前提和基础是（）
A.复杂的金融工具
B.多层次的金融机构
C.违反金融管理法规
D.获取非工资收入
答案为C
59、商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
60、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。
A、保险人
B、受益人
C、投保人
D、被投保人
答案为A
61、《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。
A．2004.
B．2005.
C．2006.
D．2007
答案为C
62、以下不属于会计结果的是（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．所有者权益
答案为D
63、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）．
A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B．为出口商提供打包融资服务
C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务
答案为ABCD
64、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、经理行
65、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为A
66、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
答案为D
67、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A．受贿罪
B．票据诈骗罪
C．变造货币罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
答案为D
68、目前，在中国推动经济增长的主要力量是（）
A.政府消费
B.私人消费
C.消费
D.投资
答案为D
69、强制风险披露属于（）。
A.外部监管
B.市场监管
C.自律监管
D.现场监管
答案为A
70、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪
B、集资诈骗罪
C、私设“小金库”罪
D、没有犯罪
71、存款关系是存款人与商业银行之间的（）。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系
答案为C
72、《破产法》规定，债权申报期限为：
自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。
A．三十日内
B．最短三十日，最长三个月
C．最短三个月，最长六个月
D．随时申报
答案为B
73、关于国家风险，下列说法正确的是（）。
A.通常在债权人控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
答案为B
74、商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。
A.保证固定收益理财计划
B.保本收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品
答案为B
75、下列哪项不属于国债投资的特征？
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
答案为D
76、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
答案为B
77、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。
A．贷款业务
B．贷款承诺业务
C．委托贷款业务
D．银团贷款业务
答案为C
78、“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。
A、从业人员推荐的产品所涉及的风险
B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务
C、银行过去5年的财务报表
D、银行下一年度的战略发展方向
答案为B
79、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。
A、是否进行实物的交付
B、手续的繁简
C、利率的高低
D、风险的大小
80、下列属于国有控股大型商业银行的是（）。
A.中国光大银行
B.中国人民银行
C.中国建设银行
D.中国农业发展银行
答案为C
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的
E、6年分期付款购房，每年初付50000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元
答案为ABC
2、世界通行的黄金投资方式中包括（）。
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
答案为ABD
3、超值维护的作用表现包括（）
A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益
B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难
C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务
D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息
E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求
答案为ABCE
4、抵债资产的取得途径有（ABCD）。
A、协议取得
B、仲裁
C、判决
D、裁定
5、公司中长期贷款包括（ABD）。
A、项目贷款
B、房地产开发贷款
C、贸易融资贷款
D、银团贷款
6、农业贷款的原则是：
（ABCD）。
A、自力更生为主，国家支援为辅
B、到期归还
C、区别对待
D、择优扶持
7、有助于确定贷款风险度的是（）。
A.贷款种类
B.借款人的信用登记
C.抵押物
D.保证人
答案为ABCD
8、外汇交易可分为（）。
A．即期外汇交易
B．近期外汇交易
C．远期外汇交易
D．跨期外汇交易
答案为AC
9、李先生是某公司的销售经理，2007年4月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元。
月底领取本月工资3000元，奖金500元。
以下关于个人所得税的评述正确的是（）
A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分
B、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得
C、李先生的个人所得税应税总额为3500元
D、奖金属于个人所得税应税所得
E、李先生应缴纳的个人所得税为190元
答案为BCD
10、关于货币的时间价值，以下说法正确的是（）
A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C、货币时间价值是持有现金的机会成本
D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E、年度化利率与年利率总是不一致的
答案为ACD
11、下列哪些权利可以作为权利质权的标的（）。
A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单
B.依法可以转让的股份、股票、基金份额
C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权
D.依法可以转让的债权
E.应收帐款
答案为ABCDE
12、宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（）
A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响
B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高
C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升
D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升
E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高
答案为BDE
13、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。
A、多次提取贷款
B、逐笔归还贷款
C、循环使用贷款
D、在核定的透支额度内直接透支
14、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。
A、选择风险
B、集中风险
C、承销风险
D、操作风险
E、内在风险
15、以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。
A、银行定期存款
B、期货
C、期权
D、股票
E、公司债券
答案为BCDE
16、贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。
A、借款人放弃其到期债权
B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产
D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害
17、在客户接触中，不妥的做法是（）。
A、每天邀请客户去打球
B、邀请客户在银行食堂进餐
C、赞助客户子女出国留学
D、节假日打电话问候客户
E、偶尔向客户赠送消费卡
答案为ACE
18、借款合同应当约定（ABCD）。
A、借款种类、金额
B、借款利率
C、借款用途
D、借款期限
19、关于递延年金，下列说法正确的有（）。
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长，递延年金的现值越大
答案为AC
20、期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。
A、不得申请经营境外期货经纪业务
B、经批准可以开展期货投资咨询业务
C、不得从事不与期货业务无关的活动
D、不得从事或变相从事期货自营业务
E、不得客户提供融资、对外担保
答案为BCD
21、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。
A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益
B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大
D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者
答案为ACD
22、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（）
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、黄金存折
E、金矿
答案为ABCD
23、下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额
B、到期一次支取本息
C、起存金额5元
D、利率低于整存整取存款，高于
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