李天俊1004131020阿里巴巴信用评级体系分析.docx
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李天俊1004131020阿里巴巴信用评级体系分析
阿里巴巴信用评级体系分析
摘要
古人曾说过，“民无信不立”，意思就是人没有了信用也就没有立足之地。
其实，信用不仅是每个人立世之本，也在经济生活中扮演着重要角色。
信用是商品交换中最不可或缺的介质之一，没有信用，就无谈交换。
信用，不但是现实生活中发展市场经济所必备的要素，而且还关系着电子商务等网络虚拟经济的成长与发展。
所以，对电子商务环境下的信用交易状况进行研究分析显然是很有必要的。
本文将以中国电子商务领域的领头羊—阿里巴巴作为研究对象，对其信用评级体系进行着重分析。
首先对阿里巴巴的信用评级现状进行分析，主要通过支付宝、诚信通等会员制度的分析。
其次找出阿里巴巴信用评级体系中存在的问题，包括诚信指数造假、系统记忆的长短取舍和资源不能共享等。
最后针对阿里巴巴目前信用评级体系中存在的弊端提出相应解决方法。
通过对阿里巴巴信用评级体系分析可以深刻理会到：
经济生活的交易互换必需依靠信用完成，而相比与线下交易的真实性，虚拟的网络交易对信用的需求则要更加强烈和急迫。
关键字：
阿里巴巴；信用；诚信通；支付宝
StudyonthecreditratingsystemofAlibaba
Abstract
Theancientshadsaid,apersonwillnotbeabletosurviveifhecan’tkeephisword,itmeansonewillhavenoplacetohideincasehebreakshiscredit.Infact,Creditisnotonlytheworldforeveryone,alsoplaysanimportantroleintheeconomiclife.Creditisoneofthemostindispensablemediumofexchange,nocredit,thereisnoexchange.Creditisnotmerelyessentialtothedevelopmentofmarketeconomyinreallife,andisrelatedtotheelectroniccommercesuchasthegrowthanddevelopmentofvirtualeconomy.Therefore,undertheenvironmentofelectroniccommerce,itisobviouslyverynecessarytomakeanalysisofthecredittradingstatus.ThearticlewilltaketheleaderinthefieldofChinesee-commerce-Alibabaastheresearchobject,itscreditratingsystemisemphaticallyanalyzed.First,analyzethepresentsituationandproblemsofcredittransactionsinAlibaba,mainlythroughanalyzingAlipay,Trustpassmembershipsystem.Secondly,findouttheproblemsexistingintheAlibabacreditratingsystem，includingfraudofcreditindex,theproblemofthelengthofthesystemmemory,notsharingofbusinessresourcesandsoon.Finally,aimingatsomedrawbacksinthecurrentcreditratingsystemofAlibaba,itwillputforwardthecorrespondingsolutions.ThroughanalysisonAlibabacreditratingsystem,wecanprofoundlyunderstand:
theexchangeofeconomiclifemustrelyoncredittocomplete,andcomparedwiththeauthenticityofofflinetrade,thedemandofvirtualnetworktransactionforcreditismorestrongandurgent.
Keywords:
Alibaba;Credit;Alipay;Trustpass
阿里巴巴信用评级体系分析
引言
伴随经济的高速发展，我们已经进入了一个物质商品极度丰富和信息技术极度繁荣的时代。
而富有的物质商品在借助发达信息技术源源不断在全球扩散的同时，不仅给全球商务活动带来深刻变革，导致传统的现实交易活动日趋减少，并且使得依托互联网等新兴技术为基础的电子商务网络虚拟交易在以指数倍的速度逐渐成长壮大。
[1]伴随网络交易的日益发展壮大，由其带来的各种信用问题也正在进入社会大众的视野。
一方面，消费者（买家）在网上购物会关注商家的信用度，有选择性地购买信用度好的商品；另一方面，为了迎合消费者的消费偏好，商家也会想尽办法来提高自己的信用度来吸引顾客；最后，作为中介的电子商务交易平台，就建立了信用评级体系来兼顾买家和卖家的需求，既为买家提供各个商户的信用档案以备参考，也给卖家搭建了一个展示自己信用水平的平台。
现如今，针对市场上的不同需求，电子商务网站层出不穷，各家竞争愈发激烈，但是能够脱颖而出并且被市场认可的则少之又少。
1999年被马云和他的创业团队所创建的阿里巴巴现已成为全球B2B电子商务平台中的佼佼者，集团下属业务包括阿里巴巴国际交易市场、1688（国内领先的小企业国内贸易电子商务平台）、全球速卖通、支付宝、淘宝网等。
它曾连续五次被美国权威财经杂志《福布斯》选为全球最佳B2B站点之一，还两次被哈佛大学商学院选为MBA案例，所以对阿里巴巴信用评级体系进行分析，不仅能够帮助我们了解阿里巴巴是如何成为国际电商巨头的，而且有助于认识当前网络信用的基本状况。
一、信用是电商经济发展的关键
（一）信用的含义
《汉语大词典》中对信用的释义是“不需要提供物资保证，不立即支付现金，而凭信任所进行的物质交换”。
《辞海》则有另一种信用的含义，指“遵守诺言，践行约定，以此获取别人的信任。
”显然，信用在中国传统文化中不但和经济领域中的交易方式有关，而且还关联着社会道德与文化背景，兼备着社会伦理和经济范围两种含义。
依据对信用概念不同的释义，笔者认为，信用至少包含两种含义：
第一种是广义上的信用，即基本信用，主要指参与社会和和经济活动的当事人或组织之间建立起来的以诚实守信为道德基础的行为准则；第二种是狭义上的商业信用，这也是本文理解层面的信用，属于经济学范畴，体现了人们在经济活动中的行为规则。
[2]
（二）电子商务经济中的信用
网络的发达和信息技术的高速发展促成了虚拟网络经济的诞生。
区别于现实市场经济，在网络经济中，交易范围大大扩展，不仅仅局限于一个社区和城市，通过网络它可以发生在整个国家，甚至全球市场上，而在这个虚拟庞大的空间里，传统的信用约束似乎已不起作用。
即使有些许约定，但由于网络的虚拟性，使得交易双方的活动和兑现诺言是滞后的，言行之间存在差别，信任者与被信任者之间存在着严重的“信息不对称”。
因此，网络经济更应该依靠信用作交易担保，来防止恶性循环的欺骗，推动自身的良性健康发展。
所以，信用在虚无缥缈的电子商务网络经济中，将会比其在传统交易市场有着更加重要的地位。
对消费者和商家而言，他们想通过网络获取的就是交易信息，消费者想的是如何才能够购置自己心仪的商品？
商家则考虑怎样才能出售自己手头的货物？
而两者可以心满意足地完成交易的前提是获取的资源消息必须真实有效，这样就使得电子商务网站开始注重自身的信用建设。
因为，营造信任的交易平台是网站管理水平的体现，这对树立网站知名度，提高访问量都有重要意义。
试想，假若某个网民在商务网站有过受骗经历，那么无论网站是直接参与商品交易还是仅仅提供信息平台，都会使得其对该网站失去信任而不再愿关顾，这与百货商场留住顾客一个道理。
总而言之，离开了信用，网上交易就将失去生存的根本，最终消失。
所以，只有为网上交易创造良好环境，营造信任的交易平台，才能在最大程度上消除消费者和商家的后顾之忧，使得电子商务经济更加蓬勃向上。
[3]
二、阿里巴巴信用评级体系
阿里巴巴创立仅仅十来个年头，却已经发展成为全球最具价值的电子商务网站之一，创造了电子商务领域的吉尼斯记录。
那么，究竟是什么促成了阿里巴巴今天的市场地位？
前文已经谈到，信用是电子商务经济发展的关键。
在虚拟的网络世界，信用是进行交易活动的前提，而阿里巴巴之所以能够让全世界为之震撼，就在于其自身信用体系的建设：
诚信通和支付宝。
（一）诚信通
1．诚信通的概念
作为企业对企业（B2B）电子商务建议市场的中介方，阿里巴巴的本质就是提供信用服务。
试想，假如有一个值得信赖的B2B网站愿意出面对交易双方的信用加以认证和担保，出现任何问题惟其是问，那么大家便可把一切顾虑抛诸脑后，放心大胆地进行交易。
正是奔着这个思路，阿里巴巴在2002年率先推出“诚信通”会员制度，它是专门为从事中国国内贸易的中小企业量身定制的会员制网上贸易服务，而且诚信通与信用管理公司合作，对商家进行信用认证，保护买卖双方的利益。
2．诚信通信用评级体系
诚信通是阿里巴巴为经济实体从事网络商务提供的网上信用活动档案。
在阿里巴巴建立的商务平台上，诚信通档案是诚信通会员必填的基本信息，可以用来体现和展示会员的信用情况，它有六个部分组成：
诚信通指数、企业身份认证（第三方认证）、推荐证书、最新获得评价、资信参考人、阿里巴巴活动记录。
[4]
（1）诚信通指数
诚信通指数是阿里巴巴在诚信通会员的“诚信通档案”基础上推出的一套评分系统，包括身份认证、经验值、证书及荣誉、会员评价各项得分。
可以说诚信通指数是诚信通会员各个项目得分的汇总，是商家信用档案的集成，也是诚信通信用评级体系的核心。
通过大力宣传诚信通指数，阿里巴巴不断努力提升市场信息透明度，创建更加诚信的网上交易市场，同时也为买卖双方的交易构筑了一道坚强厚实的“信用门”！
另外，阿里巴巴还为诚信通指数的高低评判制定了一系列的积分规则，主要包括身份认证、诚信通档案年限、会员评价和证书及荣誉四个可积分项。
第一，身份认证包括企业身份认证和个人身份认证两种。
企业身份认证检测企业是否已经在当地工商机关合法注册且真实存在，认证申请人是否获得了企业授权，若通过企业身份认证，加10分；个人身份认证主要核查是否已经通过支付宝实名认证，身份信息和银行账户信息是不是真实存在，获得个人身份认证，加5分。
第二，诚信通档案年限展现的是会员在阿里巴巴市场接受信用监督的时间长短，以及持续经营抵抗风险的能力，一般诚信通会员在建立档案后的第二年开始，每年加20分。
第三，所有进行交易的会员之间都可以进行评价和被评价，积分由对方做出的评价、成交的金额及评价的时间等综合因素决定，具体评价积分规则如下：
首先，根据评价星级的不同，获得相应的加减分，4星和5星加分，3星不计分，1星和2星减分；其次，具体的加减分分数，由不同的交易金额区间计算得出，包括0-1、1-500、500-1000、1000-10000和10000以上五个金额区间，分别对应着0、1、2、3和4五个加减分数；最后，为正确反映积分的时间有效性，因此伴随着时光的不断流逝，积分也将一步步递减：
12个月之内的，积分不变；12-24个月，积分减少20%；24-36个月，积分递减40%；3年以上的，积分减半。
第四，证书及荣誉将企业线下经营所积累的信用延伸到网上，其中，税务登记证是5分每张（5分封顶），经营许可类证书、产品类证书和其他证书是2分每张（10分封顶）。
（2）第三方认证
它是由阿里巴巴与全球领先的企业资信调查机构合作，为会员提供信用认证。
假如该会员通过认证，那它就能进入阿里巴巴百万商人大市场，获得买家信赖，享受超值的网上贸易服务，进行自由贸易。
认证的内容有：
公司在工商部门的合法注册信息，包括公司注册名称、注册号、注册地址、法人代表、经营范围、企业类型、注册资本、成立时间、营业期限、等级机关和最近年检时间；申请人的认证信息，包括申请人姓名、性别、部门和职位。
第三方认证是建立诚信通信用评级体系的关键，这是买家最看重的信用信息。
企业身份通过第三方独立机构确认，企业交易信用被长期记载和积累故在竞争中具有优势，成为买家首选。
调查显示：
超过八成的买家和的九成的卖家，会优先考虑选择与诚信通会员做生意！
（3）推荐证书
会员企业可以在这里展示其获得过的证书和荣誉，把线下下的品牌知名度和产品优势延伸到网上来。
（4）最新获得评价
发生交易的两个诚信通会员可以在交易完成后分别给对方作信用评价。
我们都知道，会员守信用，他的诚信口碑将不胫而走，愈来愈多的客户被吸引过来。
反之，不守信用的会员，他获得的评价结果将会对其往后的交易活动产生重要影响。
这与淘宝上的交易评价是相同的，它反映了卖家出售商品的质量、卖家服务的态度和发货速度等，这是影响买家是否愿意在其店里购买商品的重要因素之一。
阿里巴巴还规定：
“4星”和“5星”好评以及评价内容会即时显示到会员信用累积并立马积分。
但是“3星”中评，“2星”和“1星”差评，则是在双方相互评价15天后，才会在网上显示评价内容示并积分。
中评和差评在评价后15天内有一次修改机会，而评价一旦被修改，无论哪个星级，都会立即网上显示并积分。
[5]
（5）资信参考人
资信参考人是愿意为诚信通会员客户做诚信担保的诚信通会员。
一般资信参考人与被担保的会员基本都是多年的交易伙伴，一直保持着良好的贸易往来，双方彼此可以说都互相信任，都愿意为其做信用担保。
（6）阿里巴巴活动记录
诚信通还会记录会员在阿里巴巴网站的贸易行为。
其中包含会员已在阿里巴巴购买的服务、注册会员的时间和已经发布的信息数量（商业信息和产品目录）。
3．基于诚信通的阿里巴巴供应商成长评级和交易评级
诚信通的诞生是为阿里巴巴提供信用服务，供应商成长等级和交易等级正是阿里巴巴在诚信通会员机制的基础上所建立的信用评级体系。
第一，诚信通会员的供应商成长等级是根据会员销售金额累加所得，共分为15个等级，销售金额与产品越多，成长等级越高。
成长等级的高低与单笔最大计算值挂钩，星级、钻级和冠级会员的单笔最大计算值依次为是5000元，10000元和50000元（不同的级别区间，单笔计入等级金额，大于或等于区间最大值的就以最大值累计积分，位于区间内的按订单实际金额计算）。
但一个买家在同一店铺每月累计购买次数不能多于8次，而且一旦订单被系统认定为是虚假交易，会员将会被双倍减除该笔订单所获得的交易金额成长值，即C＝A-B*2（C＝处罚后金额值、A＝现有金额值、B＝被处罚订单金额计算值）。
[6]
第二，交易等级是阿里巴巴平台为体现会员的诚信、在线销售、服务的综合能力，根据行业进行差异化设计的动态评级体系。
级别越高的会员，不仅综合实力更强大，而且能享受更多的特权。
等级从1A到5A分为5个等级，诚信通会员只要达到升级条件就可相应提高等级且享有搜索排名递增、买家个性化推荐优先、行业性权益和获得阿里贷款的会员权益，普通阿里会员只能在满足条件的情况下最高升级为2A，但不拥有会员特权。
商业信用反映的是一个企业在经营过程中的诚信和信誉程度，它代表的是企业在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力和在市场中的公众形象。
阿里巴巴的诚信通为现代商业和电子商务的信用评级管理开拓了新思路。
[7]它全面收集信用信息，依靠巨大的海量信息处理能力将收集到的信用信息转换成形象的诚信通指数为大众所熟悉，有力保证和展示了有关企业信用的细节，从而极大地帮助了企业做出正确的决策。
另外，诚信通采用的信用信息互动评价功能不仅方便了企业地对业务伙伴的信用状况做出评价，而且可以及时对他人的评价做出反应。
最后，基于诚信通的阿里巴巴供应商成长评级和交易评级不仅丰富了诚信通的信用评级体系，而且很大程度上健全了整个阿里巴巴信用评级体系。
总之，诚信通的信用评级体系是成功的，它让交易双方在交易之前就可以对对方的信用状况进行整体评估，然后再决定是否与其进一步合作，这从很大程度上减少了信用危机对自身的影响，成功有效地做到了信用风险的事前控制管理。
（二）支付宝
1．支付宝的诞生
2004年12月，阿里巴巴创立了国内领先的独立第三方支付平台--支付宝，由此拉开国内电子商务爆发式增长的序幕，支付宝的诞生为解决网络交易中买卖双方的诚信问题提供了方法借鉴。
从建立之初，支付宝便以“信任”作为产品和服务的核心，不仅从产品上确保用户在线支付的安全，而且让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，建立纯净的互联网环境。
2．支付宝的信用评级体系
2010年4月12日，支付宝宣布，阿里巴巴集团将在未来五年内，继续向支付宝投资50亿元人民币，为中国乃至全球的电子商务打造更完善的支付服务和诚信体系。
支付宝究竟有着怎样的信用评级体系，使得大家趋之若鹜，接下来本文将进一步探讨。
（1）实名认证机制
实名认证机制是支付宝得以进行信用评级的重要保障，它是支付宝信用评级体系的第一步，是其信用体系建设的关键。
因为，无论诚信通还是支付宝，都必须以最基本的信用信息为基石来构建强大的信用评级体系，如果不对会员进行实名认证，那么会员日后积累的信用信息就无法匹配相对应的存放地点，更不能保证交易双方的信用互信。
目前，支付宝只对每月有大额资金收付的会员以及有开店需求的商家进行完全实名认证，实名认证方式包含快捷认证和普通认证两种。
第一，快捷认证是支付宝面向广大普通网购消费者推出的便捷快速的认证方式，申请人只需提供自己的身份证号码和银行卡信息，就可以即使办理。
但这种认证方式只适合月收付款在2万以下额度的一般网购者，而且不具备在淘宝开店的资格。
第二，普通认证则是支付宝针对有开店需求的商家以及每月有大额资金往来的会员提供的一种认证方式。
申请者不仅要提供自己的身份证号码和银行卡信息，而且需要上传近照和身份证扫描件，办理的周期是1-3个工作日，此期间支付宝将会对申请者提供的所有信息进行全面审核检验以确保信用信息的真实合法性。
一旦通过认证，申请者具备在淘宝开设网店的资格，而且每月的收付款额度是5万。
（2）支付宝的信用评价体系——以淘宝为载体
支付宝刚出现的时候，就是以淘宝为载体，为买家提供担保式在线支付服务。
作为担保交易中介，支付宝秉承“你敢用，我敢赔”的理念，将买家的资金安全风险降到最低，保证网民安全放心使用。
首先，当买家用支付宝进行付款时，并不是直接把钱打到了卖家账户上，而是暂时付款给支付宝，由支付宝提醒卖家可以发货，此时买家付的款暂时由支付宝保管，最大限度地降低了买家的交易风险；然后，当买家收到商品时，可以对商品进行检验，无误后确认收货，支付宝就会把货款打进卖家账户，双方完成交易。
（本小节提到的网上交易均在淘宝上，包括下文中的交易评价）
买卖双方在完成商品和资金交易之后，便到了信用评价阶段，这是支付宝信用评级体系中的重中之重，也是双方累积交易信用的时刻。
淘宝网规定：
只要在淘宝网使用支付宝成功交易一次，就可以对交易对象作一次信用评价和店铺评分（仅限买方对卖方）。
买家信用
买家信用指的是卖方对买方信用评价，而信用评价也包含了买方对卖方的，即在淘宝网上交易成功后，买卖双方对该笔交易做出的对对方的评价。
评价分为三种，有“好评”、“中评”和“差评”，每种评价分别对应着加一分，零分和扣一分。
[8]会员的评价积分一旦积累就形成信用度，并在自己的淘宝网主页上进行评价积分显示。
具体的评价和积分规则如下：
首先，假如交易过程中有退款状况，且交易买方选择“未收到货”或“要退货”，则在退款完成后，此笔交易无效，不会产生双方评价更无评价信用积分。
另外，金额小于10元的交易不计入。
其次，如果交易双方中只有一方给出好评但对方没有评价，那么在交易成功15天以后系统将自动默认给予评价方好评。
若一方在评价期间内给对方“中评”或者“差评”，而另一方没有及时评价，则系统对评价方不给予默认评价。
如双方在评价期间内均未作出评价，则双方均不发生评价无评价积分。
还有，如交易双方作出的评价都是“好评”（包括按前款规定系统自动作出的“好评”），则评价内容将即时全网显示并计分。
如一方给予另一方的评价是“中评”或“差评”，交易双方互评的，则评价内容将在交易双方全部完成评价48小时后全网显示并计分；如仅一方作出“中评”或“差评”，另一方未评，则评价内容将在评价期间届满的48小时后全网显示并计分。
“中评”或者“差评”在评价后30天内，评价方有一次自主修改或删除评价的机会，可以选择修改，仅限修改成“好评”，也可以进行删除。
评价经修改以后不能被删除或再次修改。
更改后的评价按规定计分。
最后，每个自然月中，相同买家和卖家之间的评价计分不得超过6分（以支付宝系统显示的交易创建的时间计算），超出计分规则范围的评价将不计分；若14天内（以支付宝系统显示的交易创建的时间计算）相同买卖家之间就同一商品，有多笔支付宝交易，则多个好评只计1分，多个差评只记负1分。
会员日积月累下来的信用评价积分，会以心、钻和冠的形式在网上展示。
无论交易中作为买家还是卖家的角色，其信用度都会按照20个不同的积分区间来划分级别，但买家和卖家的级别图标不同，其中，买家有心，黄钻，皇冠和红冠四个图标区间，卖家则是心，蓝钻，蓝冠和皇冠。
卖家信用
卖家信用包括信用评价和店铺评分两个部分。
其中，卖家的信用评价与买方的一样，上文已经介绍。
而店铺评分则是在淘宝网交易成功后，仅限使用买家身份的淘宝网会员对本次交易的使用卖家身份的淘宝网会员进行如下四项评分：
宝贝与描述相符、卖家服务态度、卖家发货速度、物流公司服务。
只有使用支付宝并且交易成功的交易才能进行店铺评分，非支付宝的交易不能评分。
店铺评分标准用满意度衡量：
1分表示非常不满意，2分是不满意，3分是一般，4分表示满意，5分是非常满意。
具体评分规则有：
若在评分期间内未进行评分操作，不评分则无分值，无默认分；如果该笔交易订单在交易过程中发生全部退款，且交易买方选择“未收到货”或“要退货”，则在退款完成后，此交易视为取消，不发生评分则无分值；每个自然月中，相同买家和卖家之间若产生多笔成功交易订单且完成店铺评分的，则卖家的店铺评分有效计分次数不超过3次（以支付宝系统显示的交易创建的时间计算），超出计分规则范围的评分将不计分；满意度的计算方式是满意度＝（5星＋4星的数量）/（所有星累加）*100%，店铺评分是滚动的方式展示，且只展示近6个月的评分分数（取最近6个月数据的算数平均值）。
这样看来，好像是淘宝的信用评级体系，并非支付宝，其实不然。
因为淘宝只是一个交易平台，其自身并不提供支付功能，只有通过支付宝的信用担保交易机制，商品交易才能顺利完成，并伴随信用评价的产生，从而建立信用评级体系。
因此，只有依靠支付宝的中介功能，才能建立完整的信用评级体系。
这里面包含了信用评级和店铺评分：
第一，信用评级是参与交易的双方共有的，无论商家还是消费者。
而在这两者之中，商家的信用评级会更被大家重视，因为它是商家在之前交易中日积月累下来的，不仅能作为卖家的信用凭证，而且更体现着商家在同行业竞争中的优势。
信用级别
升级会员 