北京市创业担保贷款担保基金管理办法.docx
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北京市创业担保贷款担保基金管理办法
京财金融〔2018〕1911 号附件 1
北京市创业担保贷款担保基金管理办法
第一章 总则
第一条 为做好新形势下创业就业工作，大力支持大众创业、
万众创新，落实《国务院关于做好当前和今后一段时期就业创业
工作的意见》（国发〔2017〕28 号）精神，根据《中国人民银行 财政
部 人力资源社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工
作的通知》（银发〔2016〕202 号）、《财政部关于印发〈普惠金融发展
专项资金管理办法〉的通知》（财金〔2016〕85 号）、《财政部 人力资
源社会保障部 中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政
贴息工作的通知》（财金〔2018〕22 号）、《关于北京市实施创业担保
贷款促进创业就业工作的通知》（京人社服发〔2017〕246 号）的规
定，深入推进京津冀协同发展，着力疏解非首都功能，结合我市
创业就业工作的新形势、新任务、新要求，进一步增强创业担保
贷款政策的针对性和有效性，充分发挥创业担保贷款政策在推
进创业就业工作中的作用，制定本办法。
第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市财政局、
市人力资源和社会保障局或区财政局、区人力资源和社会保障
局签约，并承担本市创业担保贷款业务的担保机构和商业银行。
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第二章 创业担保贷款担保对象、额度、期限
第三条 本办法所称创业担保贷款担保对象包括个人借款人
和小微企业借款人,其认定标准按照《财政部 人力资源社会保障
部 中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的
通知》（财金〔2018〕22 号）和《北京市人力资源社会保障局 北京市
财政局 中国人民银行营业管理部<关于北京市实施创业担保贷
款促进创业就业工作的通知>》（京人社服发〔2017〕246 号）执行。
合伙创业或组织起来共同创业的，企业的法定代表人须符合个
人借款人条件。
个人借款人须有良好的信用记录，并且除助学贷款、扶贫贷
款、住房贷款、购车贷款、5 万元以下小额消费贷款（含信用卡消
费）以外，个人创业担保贷款申请人提交创业担保贷款时，本人
及其配偶应没有其他商业银行贷款。
借款人经营范围属于北京市人民政府办公厅关于印发市发
展改革委员会等部门制定的《北京市新增产业的禁止和限制目录》
以内的经营项目，创业担保基金不担保、财政贴息资金不贴息。
第四条 贷款担保额度的确定
个人借款人的贷款担保额度确定。
个人借款人在北京市注
册个体工商户的，创业担保贷款担保额度最高不超过 30 万元；
合伙创业或组织起来共同创业的，符合个人借款人条件的每个
借款人创业担保贷款担保额度最高不超过 30 万元，单一企业多
个借款人的创业担保贷款担保额度总和最高不超过 100 万元。
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小微企业借款人的贷款担保额度确定。
根据实际招用符合
条件人员人数确定贷款担保额度，每个符合条件人员按照 10 万
元计算创业担保贷款担保额度提供创业担保贷款担保，总额最
高不超过 200 万元。
个人创业小额便捷贷款，创业担保贷款担保额度最高不超
过 10 万元。
担保机构和经办银行在不超过最高担保贷款额度范围内，
根据借款人资信调查和还款能力合理确定担保及贷款额度。
第五条 个人创业担保贷款的担保期限最高不超过 3 年，小
微企业创业担保贷款的担保期限最高不超过 2 年；经过经办银行
认可，可以展期 1 次，展期期限不超过 1 年。
个人创业小额便捷
贷款的担保期限最高不超过 2 年，经过经办银行认可，可以展期
1 次，展期期限不超过 3 个月。
对还款积极、带动就业能力强、创
业项目好的借款个人和小微企业，可继续提供创业担保贷款贴
息，但累计次数不得超过 3 次。
第三章 担保基金设立与管理
第六条 原北京市小额担保贷款担保基金调整为北京市创业
担保贷款担保基金。
原北京市小额担保贷款市级担保基金由市
财政局出资设立，规模为 1 亿元人民币。
其中，1800 万元用于按
照比例给予区县担保基金初始配额，其他用于为本市失业人员
自主、合伙创办的小企业及符合条件的劳动密集型小企业小额
担保贷款提供担保。
北京市小额担保贷款区县级担保基金初始
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规模为 200 万元人民币（东城和崇文、西城和宣武两区合并后，
东城区、西城区创业担保贷款区级担保基金初始规模为 400 万
元），由市区两级财政共同出资设立，专项用于为失业人员自谋
职业依法开办的个体工商户小额担保贷款提供担保。
本办法落
实小额担保贷款调整为创业担保贷款，北京市小额担保贷款担
保基金调整为北京市创业担保贷款担保基金，市区两级小额担
保贷款担保基金同步调整为创业担保贷款担保基金。
市财政局
追加市级创业担保贷款担保基金 5000 万元人民币，使市级创业
担保贷款担保基金规模达到 1.5 亿元人民币。
由市级受托担保机
构实际运营的市级创业担保贷款担保基金规模将从 8200 万元人
民币增加到 1 亿 3200 万元人民币。
由市级受托担保机构实际运营的北京市创业担保贷款担保
基金，专项用于向符合条件的小微企业借款人提供担保服务和
向区级受托担保机构提供分保服务。
第七条 由区级受托担保机构实际运营的北京市创业担保贷
款担保基金，专项用于向符合条件的个人借款人提供担保服务，
当担保责任余额达到担保基金余额的 4 倍时可由区财政局、区
人力资源和社会保障局委托市级受托担保机构向符合条件的个
人借款人提供担保服务。
根据担保业务发展需要，担保基金规模
可适时调整。
第八条 北京市创业担保贷款担保基金（以下简称：
创业担保
基金）的担保责任余额不超过创业担保基金余额的５倍，必要时
区级创业担保基金可向市级创业担保基金提出分保增信，具体
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操作规则通过市区两级创业担保基金的受托担保机构之间协商
议定。
第九条 区级担保基金的运作方式
由区财政局和区人力资源和社会保障局确定创业担保贷款
的区级担保机构和经办银行，签订委托创业担保贷款协议，委托
区级担保机构为创业担保贷款的个人借款人提供担保，并与市
级担保机构签订创业担保基金协调管理协议，接受市级担保机
构的协调管理，委托市级担保机构进行分保或者委托市级担保
机构对符合条件的个人借款人提供贷款担保。
第十条 建立市、区两级联席会议制度，由财政部门、人力社
保部门、中国人民银行营业管理部（以下简称“人行营业管理部”）
牵头，担保机构、经办银行参加，定期召开例会，其职责包括：
（一）对创业担保贷款业务进行指导、考核和监管；
（二）审议、批准贷款担保业务年度工作计划和工作报告，研
究议定合理待偿率等年度工作指标；
（三）审议、批准弥补创业担保贷款代偿损失方案；
（四）审议、核销创业担保贷款坏帐；
（五）必要时可组织或委托中介机构对担保基金和财政贴息
资金进行专项检查；
（六）对创业担保贷款中弄虚作假、造成损失的单位和个人
追究责任，严肃查处。
第十一条 创业担保贷款的风险控制
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（一）担保机构和经办银行应对创业担保贷款借款人建立信
用档案，根据还款情况对借款人进行信用评定。
（二）担保机构和经办银行应定期对贷款项目进行检查和抽
查，及时掌握借款人贷款资金使用情况和生产经营情况，及时清
收贷款本金。
经办银行于每季度最后一个月的 25 日前向担保机
构报送回收贷款本金报表。
（三）人行营业管理部负责牵头会同市财政局、市人力资源
和社会保障局建立跨部门协调机制，健全完善创业担保贷款统
计制度，加强监测分析和信息共享，及时协商解决政策落实中的
问题，对经办机构政策执行情况进行监督检查。
市财政局负责做
好担保基金、财政贴息和奖励性补助资金的管理工作，制定相关
管理细则，明确担保基金来源和补偿机制，确保资金及时拨付到
位。
市人力资源和社会保障局负责制定创业担保贷款借款人资
格认定细则。
担保机构和经办银行应依托信用信息，评估创业者
还款能力，改进风险防控。
第十二条 担保基金日常管理
由担保机构负责担保基金的日常管理，主要职责包括：
（一）按本办法规定使用管理担保基金，设立专门账户，进行
专户管理，专款专用封闭运行。
（二）为符合规定条件的创业担保贷款担保对象提供创业贷
款担保，运用担保基金对到期不能清偿的担保贷款进行代偿，对
发生的担保代偿进行追偿；
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（三）对未能全额追回的代偿款，提请协调小组审议核销坏
帐和审议批准弥补代偿损失方案；
（四）负责和街道（乡镇）社会保障事务所或区人力资源和社
会保障局开展创业担保贷款业务的协调和对接；
（五）区级担保基金管理机构负责做好区担保信息的收集、
整理与分析工作，每季度向区财政局、区人力资源和社会保障局
及市级担保基金管理机构报送营业报告及其他有关报表和资料；
（六）市级担保机构依据与区级担保机构签订的协议，向区
级担保机构的个人创业担保贷款担保项目提供分保，分保比例
为区级担保机构担保额度的 50%，区级担保机构每季度向市级
担保机构报送《个人创业担保贷款分保申请》，注明分保项目的
名称、担保额度、担保期限，并附送承保项目清单和承保项目的
《保证合同》、《委托保证合同》，市级担保机构需回函予以确认；
（七）市级担保机构负责做好全市担保信息的收集、整理与
分析工作，每季度向市财政局、人行营业管理部和市人力资源和
社会保障局报送营业报告及其他有关报表和全市担保业务汇总
情况。
第十三条 建立代偿补偿机制。
市和区财政部门建立担保基
金的代偿补偿机制，及时按规定补充担保基金。
担保机构在每年 6 月 25 日前，向同级财政、人力资源和社
会保障部门提出上一年度的担保代偿补偿申请，同时提供以下
代偿资料：
（一）年度担保代偿情况;
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（二）已发生代偿的贷款项目的《借款合同》、《保证合同》、银
行的代偿通知书、代偿确认书；
（三）代偿后追偿情况报告。
财政、人力资源和社会保障部门对上述资料审查核对，确定
上年度财政应补偿的担保代偿数额后，由财政部门办理资金拨
付手续。
区级担保机构创业担保贷款个人借款发生代偿的，在每年
4 月 25 日前将代偿情况及前款所述代偿资料报市级担保机构申
请补偿，市级担保机构运用市级担保基金在代偿率不超过 20%
的范围内（按担保解除额口径）进行补偿，补偿比例为代偿额的
50%；超过 20%的部分由区财政局负责补偿。
区级担保机构当年的代偿率达到 15%，由市级担保机构暂
停该区级担保机构个人创业担保贷款的担保资格，由市财政局、
市人力资源和社会保障局、区财政局、区人力资源和社会保障局
共同进行重新审核，通过审核后，方能继续开展个人创业担保贷
款的担保业务。
第十四条 市和区财政部门按实际贷款本金年 1.5%的费率，
向担保机构拨付担保费，每年拨付一次。
担保费列入同级财政预
算安排，由市、区两级担保机构在每年 6 月 25 日前提出上一年
度的担保费拨付申请，由同级财政拨付。
第十五条 担保基金的监管
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人行营业管理部、市财政局、市人力资源和社会保障局、区
财政局、区人力资源和社会保障局应按照“定向设立、促进创业、
安全运营”的原则，加强对担保基金的监督管理。
第四章 贷款和担保程序
第十六条 个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的贷
款程序
（一）资格认定
个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的借款人依据
北京市创业担保贷款借款人资格认定相关规定中的受理程序，
提出资格认定申请，由街道（乡镇）社会保障事务所或区人力资
源和社会保障局审核，并出具认定意见。
（二）贷款担保的申请
借款人获得人力资源和社会保障部门出具的认定意见后，
到担保机构申请创业担保贷款担保。
其中个人借款人向借款人
资格认定所在区的担保机构申请；小微企业创业担保贷款借款人
向市级受托担保机构申请（市级担保机构可与区担保机构签订相
关合作协议，由小微企业注册地所在区的担保机构代为受理相
关材料），并提交以下资料（一式两份, 复印件需加盖申请人单位
公章）：
（1）街道（乡镇）社会保障事务所或区人力资源和社会保障局
出具认定意见的《北京市创业担保贷款个人借款人资格认定申请
表》或《北京市创业担保贷款小微企业借款人资格认定申请表》；
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（2）依法取得的单位身份证明文件；
（3）特殊行业生产经营许可证复印件；
（4）营业场所权属证明复印件；
（5）企业章程或合伙协议书复印件；
（6）法定代表人身份证、授权代理人的授权书及身份证复印
件；
（7）企业征信查询结果和个人借款人及其家庭成员的个人信
用报告；
（8）家庭户口簿；
（9）企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；
（10）近两年及当期财务报表；
（11）企业一般情况或项目可行性报告；
（12）拟提供的反担保措施；
（13）贷款用途材料（购销合同、采购订单、发票等）；
（14）担保申请书
（15）借款申请书;
（16）担保机构及经办银行需要的其他资料。
（三）贷款审批、发放
担保机构应与出具认定意见的街道（乡镇）社会保障事务所
或区人力资源和社会保障局核实在《北京市创业担保贷款个人借
款人资格认定申请表》或《北京市创业担保贷款小微企业借款人
资格认定申请表》的内容是否属实，并将核实情况予以记录。
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担保机构在申请材料齐备后 5 个工作日内，进行以下贷款
担保审核工作：
对于个人创业担保贷款借款人开办个体工商户的，担保机
构通过书面审查个体工商户的申请材料以及向借款人询问业务
情况、财务情况、反担保措施等问题，确认符合创业担保贷款担
保条件后，出具《同意担保通知书》，并通知经办银行和申请人。
不同意担保的，担保机构需答复借款人，并同时回复街道（乡镇）
社会保障事务所。
对于个人创业担保贷款借款人开办企业的以及小微企业借
款人，担保机构需对企业进行实地考察，验证企业提供资料的真
实性，并对企业的业务情况、财务情况、项目可行性、自有资金、
还款来源和反担保措施等方面进行审核，判断该项目是否具备
还款能力，确认符合创业担保贷款担保条件后，出具《同意担保
通知书》，并通知经办银行和申请人。
不同意担保的，担保机构需
答复借款人，并同时回复街道（乡镇）社会保障事务所或区人力
资源和社会保障局。
经办银行在收到担保机构的《同意担保通知书》5 个工作日
内审批贷款，确认贷款额度、期限、用途、经营状况、还款能力等
符合政策规定，出具《同意贷款通知书》，并通知担保机构和申请
人。
担保机构收到银行《同意贷款通知书》后，落实反担保措施、
签署相关合同，通知经办银行放款。
经办银行放款后，在每月 5 日前将上一月借款人身份证号、
小微企业统一社会信用代码、贷款期限、贷款金额等信息反馈给
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出具认定意见的街道（乡镇）社会保障事务所或区人力资源和社
会保障局。
第十七条 个人创业小额便捷贷款程序
个人创业小额便捷贷款，是指担保机构和经办银行按照简
化的办理流程，个人借款人通过资格认定后，直接到经办银行办
理创业担保贷款担保、贷款及贴息手续。
符合条件的个人借款人，
在本市、天津市、河北省行政区域内注册经营的，也可以申请个
人创业小额便捷贷款。
（一）资格认定
借款人依据北京市创业担保贷款借款人资格认定相关规定
中关于个人借款人的受理程序，提出资格认定申请，由街道（乡
镇）社会保障事务所审核，并出具认定意见。
（二）申请贷款
借款人持街道（乡镇）社会保障事务所出具认定意见的《北京
市创业担保贷款个人借款人资格认定申请表》，到资格认定所在
区的经办银行直接申请担保贷款。
申请时应提交以下资料（一式两份, 复印件需加盖申请人单
位公章）：
（1（街道（乡镇）社会保障事务所出具认定意见的《北京
市创业担保贷款个人借款人资格认定申请表》；
（2（借款人经营范围符合我市产业导向的承诺书；
（3（依法取得的单位身份证明文件；
（4（营业场所权属证明复印件；
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（5（法定代表人身份证、授权代理人的授权书及身份证
复印件；
（6（企业征信查询结果和借款人及其家庭成员的个人信
用报告；
（7（家庭户口簿；
（8（个体工商户或企业注册满一年的须提供纳税证明；
（9（贷款用途材料（购销合同、采购订单、发票等）；
（10（ 借款申请书；
（11（ 妇女借款人免于反担保的需提交妇联推荐函；
（12（ 担保机构及经办银行需要的其他资料。
（三）贷款审批、发放
经办银行应与出具认定意见的街道（乡镇）社会保障事务所
核实《北京市创业担保贷款个人借款人资格认定申请表》的内容
是否属实，并将核实情况予以记录。
经办银行进行书面审查，在借款人申请材料齐全后 5 个工
作日内进行贷款审批。
经办银行批准贷款后，将相关材料转交至
担保机构。
担保机构实行“见证即保”，不再进行项目审批，除个人无限
连带责任外借款人不再提供其他反担保措施，并且委托经办银
行代为监督借款人签署《委托保证合同》、《个人无限连带责任承
诺函》，担保机构收到借款人申请材料、银行与借款人签署的《借
款合同》、银行签署的《保证合同》、借款人签署的《委托保证合同》
后，直接签署《保证合同》、《委托保证合同》，并通知经办银行放
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款。
第五章 反担保措施
第十八条 借款人应根据《担保法》的规定向担保机构提供必
要的反担保措施，包括：
保证金、抵押、质押、保证等。
担保机构
在签订反担保合同时，应依法办理公证手续并办理相关的抵押、
质押登记手续。
第十九条 贷款金额为 50 万元以下的，反担保风险控制金
额一般不超过实际贷款额的 30%；贷款金额为 50 万元-100 万元
的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的 50%；贷款金
额为 100 万元以上的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷
款额的 80%。
第二十条 借款人可根据担保金额大小及风险程度等实际情
况，选择其中一种或几种反担保措施。
（一）借款人可以采取保证金方式提供反担保。
保证金的管
理由担保机构负责，主要用于借款人不能按照合同或约定履行
义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保
机构退还借款人。
（二）借款人（或第三人）以其合法财产提供抵押（质押）反担
保。
抵押（质押）物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财
产及其他可以依法流通或转让的权利。
财产抵押（质押）物的条
件应符合《担保法》的有关规定。
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（三）其他法人或自然人为借款人提供信用反担保。
信用反
担保的条件应符合《担保法》的有关规定。
第二十一条 对符合条件的妇女借款人申请个人创业小额便
捷贷款的，经妇联组织推荐可免于提供反担保。
对符合条件的合
同期满未就业大学生村官、毕业两年内未就业的高校毕业生、低
收入家庭成员及就业困难人员申请个人创业担保贷款的，经街
道（乡镇）社会保障事务所认定，免于提供反担保。
对获得市级以
上荣誉称号的创业人员、创业项目、创业企业，经金融机构评估
认定的信用小微企业、商户、农户，经营稳定守信的二次创业者
等特定群体原则上取消反担保。
第六章 在保项目的监督和管理
第二十二条 借款人及反担保人应严格按照《委托保证合同》、
《借款合同》的约定履行义务。
要按规定用途使用贷款，按担保机
构和经办银行的要求报送财务报表及项目进展情况等资料并保
证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情
况、生产经营、财务活动的监督检查。
借款人或反担保人情况发
生变化（如：
企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自
然人发生住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等）时，
应提前或于变更发生之日起 3 日内通知担保机构和经办银行，
并主动配合有关单位及时办理相关手续。
第二十三条 担保机构应设立专业部门专项负责创业贷款担
保业务，履行担保管理责任，定期对担保项目及反担保物或反担
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保人进行检查或抽查，及时掌握贷款担保整体状况。
如发现资金
损失或担保风险加大，应及时采取措施防范和化解风险，并通报
经办银行，共同控制风险。
第二十四条 经办银行要简化手续，为借款人提供开户和结
算便利，加强借款人在本机构结算账户的管理，出现借款人透支
和不能按期支付利息等情况，及时通知担保机构，共同维护贷款
和担保基金的利益。
要确保发放创业担保贷款所需的资金和额
度，掌握开展创业担保贷款业务的情况和存在的问题，定期与借
款人联系，对有证据证明借款人有可能或已经恶意损失贷款的，
应停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部借款，同时
通知担保机构，最大限度使贷款免受或减少损失。
第二十五条 街道（乡镇）社会保障事务所要加强与相关经办
担保机构、经办银行的协调配合，做好个人借款人资格认定工作。
第二十六条 区人力资源和社会保障局应加强与相关经办担
保机构、经办银行、财政部门的协调配合，做好企业借款人资格
认定工作，加强对辖区社保所的工作指导，确保政策落实到位。
第七章 贷款利率与贴息
第二十七条 个人创业担保贷款利率可在贷款合同签订日贷
款基础利率的基础上上浮不超过 1 个百分点，实际贷款利率由
经办银行在上述利率浮动上限内与担保机构协商确定。
小微企
业创业担保贷款利率由经办银行根据借款人的经营状况、信用
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情况等与借款人协商确定。
贷款期限在 1 年期以上的，贷款基础
利率使用同期限贷款基准利率，中国人民银行另有规定的除外。
第二十八条 北京市创业担保贷款的贴息按照《北京市创业
担保贷款财政贴息资金管理办法》执行。
第八章 创业担保贷款的代偿、追偿与坏帐核销
第二十九条 经办银行对于未能按期足额归还的创业担保贷
款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书,并及时通知担保
机构，共同进行追索,追索期为贷款到期之日或银行宣布提前到
期之日起 15 个工作日止。
第三十条 追索期届满后，经办银行向担保机构出具《代偿
通知书》，担保机构在收到《代偿通知书》后 5 个工作日内支付代
偿款，担保代偿资金从担保基金本金中垫支，经办银行出具《代
偿确认书》。
代偿限于尚未清偿的贷款本金。
第三十一条 创业担保贷款发生代偿后，担保机构应积极制
定追偿措施并实施追偿。
追偿措施包括：
（一）督促借款人制定还款计划，尽快收回贷款；
（二）依法处置贷款抵押（质押）物；
（三）协调人民银行对失信借款人登入征信系统；
（四）依法提起诉讼。
追偿收回的资金属于冲减担保基金本金部分的调增担保基
金本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后年度市财政补偿担
保代偿损失的资金来源，单独记账管理。
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第三十二条 代偿发生后两年仍未能全部追偿的，由担保机
构在代偿发生后第三年的 6 月 25 日前报请同级财政、人力资源
和社会保障部门审议，经批准后核销坏账。
对免于提供反担保的创业担保贷款项目发生代偿的，由担
保机构在下一年度的 6 月 25 日前报请同级财政、人力资源和社
会保障部门批准，将此前的代偿核销坏账。
第九章 附则
第三十三条 本办法由市财政局、市人力资源和社会保障局、
人行营业管理部根据各自职责负责解释。
第三十四条 各区可参照本办法，结合本区实际情况制定本
区相应管理实施细则。
第三十五条 本办法自发布之日起实施
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