最近的反洗钱局函批复汇编.docx

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最近的反洗钱局函批复汇编

中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复（银复【2007】8号）

深圳发展银行：

《深圳发展银行关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关问题的请示》（深发银【2007】112号）收悉。

现就有关问题批复如下：

一、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令【2006】第2号印发）（以下简称《办法》）》第五条规定的“金融机构”包括金融机构的总部及其各级分支机构。

二、《办法》第八条规定的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。

三、《办法》第九条中的“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出款项。

按照《办法》第九条第

（二）项的规定，在以客户为单位进行累计计算时，应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。

考虑到金融机构对相关系统开发的实际情况，金融机构在执行此款规定时，可以在合理的期限内逐步将累计范围从按单一账户累计逐步过渡到某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户。

四、客户的交易对象为金融机构的大额交易和可疑交易，属于《办法》规定的报告范围。

五、按照《办法》第十一条的规定，如需对交易金额进行累计计算，除第

（一）、（四）、（十六）项规定的可疑交易外，都应以客户为单位进行累计计算。

六、《办法》第十一条第

（一）项规定的“资金分散转入、集中转出”是指从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；“集中转入、分散转出”是指向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

为增强反洗钱工作的有效性，该款可疑交易的起报金额可参考《办法》第九条第

（二）、（三）项的有关规定。

《办法》第十一条第

（二）项规定的可疑交易不包括收付款人为同一人的情况，交易金额应按某一方客户资金的收入或付出情况单边累计计算。

《办法》第十一条第（三）项规定的“汇款”无金额起报点。

《办法》第十一条第（四）项规定的可疑交易可理解为两种类型：

一是长期闲置的账户原因不明地突然起用，且短期内出现大量资金收付的；二是平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的。

《办法》第十一条第（五）项规定的“地区”应由金融机构从自身开展经营活动的实际出发，根据我国政府、司法机关以及联合国等国际组织发布的相关信息进行综合判断。

《办法》第十一条第（六）项规定的“多头开户、销户”可从账户数量方面进行判断。

请人民银行上海总部、各分支行将本批复转发至辖区各相关外资银行。

二00七年四月二日

中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复（银复[2007]17号）

中国人民银行西安分行：

你分行《关于总部设在西安的证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖权问题的请示》（西银发[2007]133号）收悉。

现就有关问题批复如下：

对金融机构总部的反洗钱监管原则上由中国人民银行总行负责，但鉴于你分行反映的实际情况，现授权你分行负责位于你分行辖区内的金融机构总部的反洗钱日常监管工作。

你分行除参加总行直接组织的反洗钱现场检查外，还应根据实际需要对辖区内的金融机构总部进行反洗钱现场检查和非现场监管。

由你分行自行组织开展的对金融机构总部的反洗钱现场检查纳入你分行年度反洗钱工作计划，并报总行备案。

相应地，你分行辖区内金融机构总部的反洗钱非现场监管信息资料也由你分行收集，并按规定上报总行。

你分行在监管辖内金融机构总部时，发现该金融机构辖外分支机构涉嫌违反反洗钱规定的，应移交人民银行当地分支机构处理。

涉及与人民银行异地省级分支机构协调和政策问题的，应通过总行进行。

你分行认为辖内金融机构总部执行反洗钱规定的行为有重大社会影响的，可向总行建议对该金融机构总部实施现场检查。

必要时，总行将直接对你辖区内金融机构总部实施现场检查。

人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行应按照上述原则对金融机构总部实施反洗钱监管，并请将本批复转发至辖内各金融机构总部。

二○○七年八月七日

中国人民银行关于执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关问题的批复（银复【2007】18号）

中国人民银行营业管理部：

你部《关于辖内银行业金融机构在执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关问题的请示》（银管文【2007】77号）收悉。

现批复如下：

一、“现金结售汇”、“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易。

二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令【2006】第2号，以下简称《管理办法》）第十一条第（十）项所规定的交易既适用于对公客户发生的交易，又适用于对私客户发生的交易。

三、国际速汇金公司、西联国际汇款公司尚未在境内设立营业性机构，不属于《管理办法》规定的义务主体，相关交易由办理国际汇兑业务的银行业金融机构（以下简称“银行”）报告。

四、银行应按照《管理办法》第九条和第十六条的规定，报告客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易。

五、银行应按照《管理办法》第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告再融资款汇入第三方账户过程中发生的大额交易和可疑交易。

六、《管理办法》第九条第一款第（三）项既适用于境内交易，又适用于跨境交易。

七、按照《管理办法》第九条、第十条的规定，除由银行发起的利息支付不属于大额交易报告的范围外，银行向客户支付利息过程中发生的其他交易和客户向银行缴纳手续费或支付利息过程中发生的交易如单笔或者与同向交易当日累计达到《管理办法》规定的大额交易标准的，银行应提交大额交易报告。

银行向客户支付利息或者客户向银行缴纳手续费过程中发生的交易如符合《管理办法》第十一条、第十四条、第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告。

八、银行应按照《管理办法》第九条的规定，报告企业实盘外汇买卖过程中发生的大额交易。

九、银行应按照《管理办法》第九条、第十条、第十一条、第十四条、第十五条和第十六条的规定，报告为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的大额交易或可疑交易。

十、客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户时，银行应按照《管理办法》第九条第二款的规定，分别按照放贷至客户贷款户、贷款由贷款户转往其他银行账户两类交易报告大额交易。

同理，客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款时，银行按照从其他银行转账到本行贷款户、从本行贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易。

如客户要求将贷款划转至客户在其他银行的账户过程中发生的交易，或者客户从其他银行的账户向发放贷款的银行归还贷款过程中发生的交易，符合《管理办法》第十一条、第十四条和第十五条规定的可疑交易标准，银行应提交可疑交易报告，具体报告内容视可疑特征而定。

二○○七年七月八日

中国人民银行关于处理反恐怖融资有关问题的批复（银复〔2007〕24号）

上海浦东发展银行：

《上海浦东发展银行关于涉嫌恐怖融资、制裁等有关问题处理的

请示（浦银发〔2007〕412号）》收悉。

现批复如下：

一、关于可否为怀疑类客户（或其交易对手与有关涉恐名单相关）继续办理业务问题

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令〔2007〕第1号）》第九条所列的名单涉及两类，一类名单是由我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的不含转发的联合国安理会决议所确定的名单，另一类名单是联合国安理会的决议确定的。

如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第一类名单相关，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务。

我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。

如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与第二类名单相关，应在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，按照我国法律和有权部门为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取适当措施。

二、关于冻结恐怖组织和恐怖分子财产资金问题

如需对联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子的账户资金实施冻结的，应由我国司法机关、国务院有关部门和机构依法作出决定，金融机构按照相关冻结通知的要求采取措施。

三、关于客户身份识别问题

你行应采取《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号）第二十三条规定的措施识别居民或非居民客户身份。

对于非居民客户提供的身份证件或身份证明文件，你行可按照第二十三条第

（一）项的要求，请非居民客户提供由客户所在国家或地区认可的机构出具的公证证明或经我国驻该国使馆、领馆出具的认证证明。

另外，你行还可请求境外代理行协助识别非居民客户身份。

有关客户或其交易对手是否为联合国安理会有关制裁决议中所列的恐怖组织和恐怖分子，你行可查询联合国相关文件。

四、关于如何对待被有关国家、国际组织列入制裁名单，但超出我国制裁名单的客户及其交易对手、境外代理行问题

如你行客户及其交易对手、你行境外代理行被某个国家或者国际组织列入制裁对象，但该制裁名单超出我国承认的制裁名单范围，你行应自行评估风险，采取恰当的应对措施。

请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，大连、青岛、宁波、厦门、深圳市中心支行将本批复内容转告辖内的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城乡信用社。

二〇〇七年九月三日

中国人民银行关于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的批复（银复〔2007〕28号）

交通银行：

你行《关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的请示》（交银[2007]148号）收悉。

现批复如下：

一、关于客户身份资料留存问题

在为已与你行建立业务关系的客户开户时，你行可不再重复留存客户的身份资料或信息，但应确保已保存的客户身份资料、信息符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券业监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号，以下简称《管理办法》）的规定。

二、关于高级管理层人员范围界定问题

你行可依照交通银行章程或其他内部管理规定，以书面形式确定你行总部及分支机构高级管理层人员的范围，并报中国人民银行总行及中国人民银行当地分支机构备案。

三、关于跨境汇款业务中的客户身份识别问题

（一）你行在办理跨境汇入款业务时，如因有关信息缺失不能完整登记《管理办法》第十条规定信息的，可先将汇款入帐，再向境外金融机构要求补充信息。

（二）如下列境外金融机构未向你行提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，你行可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息。

1.已加入金融行动特别工作组（以下简称“FATF”）的国家（地区）的金融机构。

2.未加入FATF但承诺严格执行FATF“40+9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的金融机构。

四、关于客户风险等级分类问题

按照《管理办法》第十八条的规定，你行可以将我国相关政府部门印发的黑名单中的客户、外国政要、在一定时期内频繁办理一次性业务的客户、在日常交易监控中被报送可疑交易的客户定为高风险等级客户。

除此之外，你行在制定客户风险等级分类标准时还应按照《管理办法》第十八条的规定，全面考虑地域、业务、行业等其他各种风险因素。

五、关于客户更新身份证件或身份证明文件的合理期限问题

考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，你行在执行《管理办法》第十九条时，应针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限，而不宜将客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为证件或证明文件到期后的“三个月”或其他固定的时限。

六、关于代理存取款业务中客户身份识别问题

对于代他人取款的，应严格按照《管理办法》第二十条的规定，同时识别代取款人和账户（含银行卡，下同）户主的身份。

对于代他人存款的，可按照《管理办法》中有关一次性金融服务的客户身份识别规定，只对代存款人采取相关客户身份识别措施，核对有效身份证件或者其他身份证明文件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

二○○七年十月二十四日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函（局函[2007]324号）

中国银行股份有限公司法律与合规部：

你部《关于就<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的请示》（中银法文[2007]69号）收悉。

经研究，现就相关问题函复如下:

一、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第五条第三款所称“相关要求”不包括第二十六条规定的可疑交易报告要求。

二、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，政党要员。

因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识别措施。

三、《管理办法》第十条第二款规定的“相关信息”指用以确定某笔汇款的唯一标识号，如交易流水号等。

四、按照持续识别客户的要求，已开户客户在利用非柜台方式办理业务时，金融机构应强化内部管理规程，识别客户身份。

五、只有当客户有业务需要办理时，才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。

而当银行无法取得与客户的联系时，客户自然也无法请求银行为其办理业务。

银行可依法自行决定是否中止与客户的业务关系

六、《管理办法》第二十一条规定的“应当了解”指金融机构依据有关法律规定负有了解相关情况的义务，或者按照勤勉尽责的要求能够了解相关情况。

七、《管理办法》第十八条规定的风险等级划分标准应由金融机构自行规定。

八、你行分支机构可以纸质形式向人民银行当地分支机构报告规定的可疑交易，并在传输渠道允许的情况下报送该可疑交易的电子文本，具体报表格式另行规定。

另暂无英文版的《管理办法》可提供。

二○○七年七月十六日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的复函（局函[2007]416号）

中国银行股份有限公司法律与合规部：

你部《关于<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的再请示》（中银法便〔2007〕645号）收悉。

经研究，现就相关问题函复如下：

一、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第十九条第三款中规定的对公客户的身份证明文件包含组织机构代码证、税务登记证等。

如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

二、《管理办法》适用于金融机构办理与企业年金账户的相关业务。

三、《管理办法》于2007年8月1日生效，同时人民银行会在反洗钱监管中根据实际情况给予金融机构必要的准备时间，以完成系统开发等工作。

二00七年七月三十日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关问题的复函（局函[2007]437号）

上海总部金融服务二部：

你部《关于对<金融机构客户身份识别和客户身份资料及易

记录保存管理办法>有关问题的请示》收悉。

经研究，现就相关问题函复如下：

一、外资金融机构可以通过境外母公司收集境外金融机构的相关信息，但境内的外资金融机构必须对境外母公司提供的信息进行审核分析，并按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第六条的规定评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性。

境外母公司收集的相关信息可由境外母公司代为保管，但是境外的外资金融机构应保证在需要时，可及时获得相关信息或资料。

二、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。

因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些客户也应采取相应的客户身份识别措施。

目前我国法律制度尚未对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定。

三、考虑到金融机构的实际情况，金融机构制定客户或账户风险划分标准的工作，原则上应在2007年底前完成。

总部在境内的金融机构应由其总部统一制定并向人民银行总行报送风险划分标准，没有总部或总部在境外的金融机构应自行制定并向当地人民银行报送风险划分标准。

对于总部在境内的金融机构分支机构是否根据当地情况制定风险划分标准的问题，由金融机构自行决定。

如果总部在境内的金融机构分支机构根据当地情况制定了风险划分标准，应报送当地人民银行。

总行暂无发布金融机构客户或账户风险划分标准的计划。

四、《管理办法》第十九条第三款所称的“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当地的具体情况合理确定。

客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。

对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。

对公客户的身份证件或身份证明文件指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件。

对公客户的身份证件或身份证明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证。

五、交易币种为外币时，金融机构按照外汇局按月公布的内部折算率折算成美元。

六、金融机构已登记的客户身份基本信息不满足《管理办法》第三十三条要求的，原则上不要求金融机构进行补登记。

但如果金融机构在《管理办法》生效后为客户办理业务或建立新的业务关系属于《管理办法》第七条、第十一条、第十二条、第十四条、第十五条、第十六条规定的情形的，金融机构应进行信息的补登记。

原则上，身份基本信息包含的项目属于必须登记项目，但客户不适用该项目的除外。

如对政府机关、事业单位客户不要求登记“控股股东或者实际控制人”。

二00七年七月三十日

关于可疑交易报告相关问题的复函（局函［2007］438号）

中国银行法律与合规部：

你部《关于对可疑交易报告相关问题的请示》收悉。

经研究，现就相关问题函复如下：

一、按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十五条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2007]第1号）第九条和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号）第二十六的规定，金融机构应将规定范围内的可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心的同时，报告当地人民银行分支机构。

据此人民银行负责接受可疑交易报告的分支机构包括从县级到省级的各级分支机构。

你行总行机构的相关可疑交易报告报送到人民银行营业管理部。

二、金融机构应向人民银行分支机构报告可疑交易的情形包括：

（一）根据《金融机构反洗钱规定》第十三条的规定，金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的。

（二）根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定，金融机构在按照该办法第十一条、第十二条、第十三条、第十四条的规定向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告后，应对所涉及的交易进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的。

（三）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第九条的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与规定名单中的个人和机构相关的。

（四）根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条的规定，报告在履行客户身份识别义务过程中发现的特定范围的可疑行为。

上述报告要求既涉及金融机构确定客户与洗钱等违法犯罪活动有关的情形，也涉及金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、交易对手和交易涉及违法犯罪活动的情形，还包括客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件等特定的客观情形。

三、你行分支机构可以纸质形式向人民银行当地分支机构报告规定的可疑交易，并在传输渠道允许的情况下报送该可疑交易的电子文本，具体报表格式另行确定。

二OO七年八月二十九日

关于对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关问题的确认的复函（局函［2007］439号）

三菱东京日联银行（中国）有限公司北京分行：

你行《关于对<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>相关问题的确认》收悉。

经研究，现就相关问题函复如下：

一、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）第四条所称的“定期”没有强制性的时间期限要求，建议你行所确定的期限不超过一年。

二、外资法人银行可通过境外母行收集并保存有关境外金融机构的信息资料，但外资法人银行应履行资料信息的审查义务，并确保及时获取并使用相关信息。

如果你行与境外金融机构不存在代理行关系，单纯因为SWIFT系统资金汇划渠道的原因而与境外金融机构发生业务联系的，不适用《管理办法》第六条有关境内银行与境外金融机构建立代理行或类似业务关系的规定。

你行可向境外金融机构提供反洗钱内部控制制度等文件资料，但不得违反法律规定提供有关客户身份信息、交易记录。

《管理办法》第六条不适用于境内金融机构间建立的代理行关系或类似业务关系。

三、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。

因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。

四、外币交易金额按外汇局公布的当月内部折算汇率计算，外币现金业务包括使用旅行支票提取或兑换外币现金的交易。

五、风险划分标准原则上应在2007年年底前备案。

六、《管理办法》第十九条第三款所称的“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当时的具体情况合理确定。

客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。

七、《管理办法》第二十条所称的“合理方式”应按照勤勉尽职的要求，根据当时的具体情况合理确定，审查客户身份证件与开户人信息是否相符、主动询问、联网查询公民身份证信息等。

除对公客户外，对私客户的代理协议可不限于书面合同，但高风险客户或高风险业务除外。

客户手持被代理证件可作为代理关系存在的证据之一，金融机构在确认代理关系存在时，还是应当按照勤勉尽职的要求，切实履行客户身份识别义务。

无论是对公客户，还是对私客户，金融机构都应按照《管理办法》第二十条的规定履行相关客户身份识别义务，登记所要求的信息。

如代理方本身为单位，还