湖南省农村信用社小额通存通兑操作手册.docx
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湖南省农村信用社小额通存通兑操作手册
湖南省农村信用社
小额支付系统通存通兑业务
操作手册
湖南浏阳农村商业银行
二○一○年九月
1系统介绍
1.1系统功能
湖南省农村信用社小额支付通存通兑系统是湖南省农村信用社与全国其他银行之间资金清算的枢纽系统，可以实现全国范围内的跨系统支付清算。
它有以下基本功能：
◆支付业务处理，主要是负责接收和转发业务，对业务进行安全性检查，支付业务状态查询实时和批量业务处理等；
◆资金清算管理，主要是清算账户管理：
实时查询清算账户余额及透支限额使用情况；
◆运行管理，主要是重要空白凭证管理，交易信息存储与查询，公共信息的查询，支付业务撤销、冲正，日切、日终处理等;
◆通存通兑差错处理平台，主要是对账后发现错账的处理，调账处理（贷记调整、请款），错账查询/查复（补发存款确认、查存款确认）。
1.2系统菜单
系统采用分级式菜单管理，主菜单下有子菜单，子菜单根据需要，可以设置多级子菜单，系统的主菜单界面如下：
说明：
1、屏幕分为三部份，最上面部份是机构编码、系统名称、营业日期、柜员姓名等不变信息。
2、中间部份是菜单名称，根据需要可以进入不同的子菜单。
3、最下面一行是菜单码、系统的提示信息。
输入菜单交易码可直接进入相应菜单操作；
图1.2.1
柜员在办理业务时，要留意该行的提示信息。
2通用操作说明
2.1三种交易驱动方式
在每个交易的输入过程中，按“回车”键表示确认当前项的输入并进入下一个输入项，按“↑”键可返回到前一个输入项，按DEL键，可以中止当前交易。
在本系统中，柜员可以有三种选择方式进行系统业务处理，包括：
◆菜单驱动：
系统的界面上，每个交易均按类别显示在屏幕菜单上，柜员可以选择对应交易菜单后，按“回车”进入，即可处理对应的业务
◆快捷键驱动
系统的每个菜单都有相对应的菜单快捷键（如，4982A__客户账户查询），柜员可以直接按‘A’键进入客户账户查询的业务处理界面
◆交易码驱动：
系统的每个菜单都有自己对应的菜单交易码（如，4982A__客户账户查询），输入交易码4982（交易码最前面的0可以不输），即可直接进入客户账户查询的业务处理界面
2.2一键式返回
系统支持一键式返回，即在菜单选择时，按DEL键返回上一级菜单，但当进入具体的输入操作界面中时，按DEL键后，柜员有以下在三种选择：
◆按DEL键，回到当前的输入界面，为的是避免柜员错误地按了DEL键，导致所有输入信息要重新录入
◆输入交易码直接进入对应交易码的操作界面进行业务处理
按回车键确认退出当前交易，返回到菜单选择界面。
3通存通兑合同管理
3.1交易说明
进行客户合同登记是客户账户实现他行存取款的前提。
个人和开户行签订通存通兑业务协议时应当议定一下事项：
办理通存通兑业务的帐号和户名、通兑业务每日累计金额上限及其他需要议定的其他事项。
个人违反同存通兑业务协议的，开户行可根据协议直接终止其同存通兑业务并通知客户。
3.2操作说明
操作方式的可选项：
1客户申请开通登记
2客户申请停止
3开户行直接停止
4删除合同
卡折标志的可选项：
0银行卡1存折
说明：
不管是卡还是折最终登记在合同库里的都是卡和折的主账户；每日通兑限额可以是客户自己和银行约定的金额，如果不输入，则根据人行规定默认为200,000元。
只有合同状态处于客户申请停止和开户行直接停止状态是才可以删除合同。
4通存通兑业务
4.1客户账户查询（4982）
4.1.1交易说明
客户通过柜台查询他行账户的余额或账户状态。
客户账户查询业务由受理方发起，经由省级前置系统、清算中心系统转发给开户方。
查询结果由开户方综合业务系统经省级前置系统、清算中心、受理方省级前置系统返回受理房。
4.1.2操作说明
说明:
账号类型:
可选
0银行账号
1贷记卡
2借记卡
9其他
校验模式:
可选
01客户密码
02支付密码单密码
03支付密码器密码
04授权码
05其他
查询类型:
可选
1查询余额
2查询账户状态
4.2他行卡折取现（4983）
4.2.1交易说明
客户通过柜台从他行账户支取现金。
4.2.2操作说明
说明:
卡折标志:
可选
0银行卡
1存折
手续费支取方式：
可选
1现金
2转账（从他行账户扣收手续费）
4.3他行卡折存现（4984）
4.3.1交易说明
客户通过柜台向他行账户或银行卡存现。
4.3.2操作说明
说明:
卡折标志:
可选
0银行卡
1存折
手续费支取方式：
可选
1现金
存现交易手续费只能现金方式收取；返回前台的包序号即是查询时所需要的。
4.4他行卡折转本行（4985）
4.4.1交易说明
客户通过柜台从他行账户（或银行卡）转账到本行账户（或银行卡）。
4.4.2操作说明
说明:
卡折标志:
可选
0银行卡
1存折
手续费支取方式：
可选
1现金
2转账（从他行账户扣收手续费）
4.5本行卡折转他行（4986）
4.5.1交易说明
客户通过柜台从本行账户（或银行卡）转账到他行账户（或银行卡）。
4.5.2操作说明
说明:
卡折标志:
可选
0银行卡
1存折
手续费支取方式：
可选
1现金
2转账（从他行账户扣收手续费）
5有关小额通存通兑业务查询
5.1交易码[4902]
相关表名小额实时支付流水表
5.2交易画面
说明：
业务类型号：
30001个人通存业务30101个人通兑业务
30502客户账户查询业务30503客户账户应答业务
包类型号：
003实时贷记业务包004实时借记业务包
009实时贷记业务回执包010实时借记业务回执包
013实时信息业务包
往来标志：
0表示往帐1表示来帐
业务回执状态：
未回执、成功、账号不存在、账号、户名不符、账户余额不足支付、
账户密码错误、账户状态错误、业务已撤销、其他错误
下面是一个查询例子：
下面是对应返回包的查询例子：
查询时注意明细业务成功金额是否为通存通兑金额；
根据原包类型号、原包序号查询来查询通存通兑交易的相关信息；如果被开户行拒绝，从附言中可看到被拒绝的理由。
6清算资料
小额通存通兑清算资料在工前准备（0712）里打印，打印选项为
23小额通存通兑清算资料
24小额通存通兑明细清单
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