国内女性信用卡的促销策略研究与分析.docx
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国内女性信用卡的促销策略研究与分析
国内女性信用卡的
促销策略研究与分析
第一章序论
研究背景
信用卡进入中国已经有二十年的历史了，由于中国人“不爱借钱”的传统消费观念的影响，它在国内的发展一直不是十分顺利。
随着中国进入WTO，经济全球一体化的趋势越来越强烈，人们的观念也在不断地更新转变中。
特别是生活在中国大中城市的年轻一代，其思维以及消费方式已越来越向国际靠拢。
信用卡业务的发展也随着这种消费趋势呈现出高速增长态势。
“女性经济”是一个新的经济学词汇，在近两年越来越多地被提及到。
一些经济专家也坦言，女性经济的独立与自主、旺盛的消费需求与消费能力意味着一个新的经济增长点正在形成。
女性的经济独立，所带来的不仅是使女性成为巨大的消费资源，更重要的是她主宰着千家万户的日常消费，并且女性消费者热衷于口头传播和推荐，形成了强大的营销空间，因而也就影响着整个居民的消费。
从世界上首家女子银行西班牙马德里的比尔巴渥银行女子分行成立，到2002年我国首推以女性为主题的信用卡，表明无论是国外还是国内的银行金融业都开始越来越关注女性这块市场。
那么，新兴的金融业产品“信用卡”与新生的经济名词“女性经济”结合会撞出怎样的火花呢？
女性信用卡在海外已经有了较成熟的发展，而在我国，银行卡的个性化也开始崭露头角。
业内人士分析，银行业的一个显着特征是产品的高度雷同化，而个性化将是银行卡市场细分发展的必然。
银行该怎样用个性化的服务赢得女性消费者这个特殊的目标客户群？
这些都是值得探讨研究的问题。
当然，一个定位准确的优质产品是制胜的关键。
而有针对性的推广策略也是产品能被目标群体所接受的重要原因。
各商业银行为取得营销成功，除了提供适销的产品，制定合理的价格，选择适当的营销渠道外，还必须采用恰当的促销方法得以推广。
合适的产品促销方式必须建立在了解客户需求的基础之上，因此对国内女性信用卡促销策略的研究也必须要求在研究中对大中城市中职业女性这一特殊群体进行充分的了解和系统地分析。
文献综述
信用卡的研究发展历史要追溯到18世纪中叶。
信用卡早在18世纪中叶就有了类似的概念，但直到20世纪初才出现了实体卡片的形势。
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章，作为信用筹码，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款，后来筹码演变成为用塑料制成的卡片，这就是信用卡的雏形。
1950年，美国一餐馆商人设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片，供客人记账用餐，由此诞生世界上第一张以塑料制成的信用卡。
1952年，美国金融机构首先进入发行信用卡的领域，由此揭开了银行发行信用卡的序幕。
1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。
此后，许多银行加入了发卡银行的行列。
到了六十年代，信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。
从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。
如今全球最具影响力的三大信用卡品牌为：
VISACard、MasterCard、JCBCard。
我国信用卡发展是1979年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订协议，开始代理外国信用卡业务，信用卡从此进入中国大陆。
1985年6月，中国银行珠海分行率先发行了大陆第一张信用卡-“中银卡”。
国内各银行陆续发行各自的信用卡。
女性卡的推出，源于信用卡客户群的细分。
从2002年10月广东发展银行最早推出以女性为主题的信用卡——真情卡以来，女性群体因在家庭理财、购物等方面的主动、决策地位以及女性群体普遍良好的消费记录而成为信用卡发卡的重点。
中信银行的魔力卡，招商银行的瑞丽卡相继问世。
各行在女性信用卡外型上的时尚设计也突出了各自的特色，透明卡、变色卡、香味卡等满足了拥有不同喜好的女性持卡人的需求。
随着女性在社会生活中的地位和作用日益提高，国内外营销学专家越来越注重对女性消费者进行研究，也形成了许多理论。
而现实中，也有许多信用卡营销中的成功案例值得我们借鉴和学习。
本文将运用消费者行为学特别是对女性消费者行为的相关研究成果以及市场营销学中的相关知识，结合现代信用卡营销中的许多精彩案例进行分析与研究来阐述一流的促销策略是现代“卡战”营销的关键。
第二章女性信用卡市场现状
国内女性信用卡市场现状
根据VISA国际组织的调查，中国目前信用卡潜在目标人群为3000万至6000万人，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人。
由此可见，中国信用卡业的未来发展空间将不可限量。
国际上的大银行中信用卡业务收入占到整个银行收入的40%左右。
而国内一些银行的信用卡收益的平均水平也不过是占到了总收益的3%而已，要从3%到40%，这就是现在中国大多数的银行都在开发信用卡业务的原因。
在经历了几年来地毯式发卡的“圈地运动”之后，为保留和增加自己的客户群体，不少银行开始了新一轮“针对性”另类卡发卡行动。
比如，专门针对城市白领丽人的女性信用卡。
目前，很多商业银行均推出了女性卡，先是广发银行最早看中这块女性领域极力拓展女性市场，开发出国内第一张以女性为主题的信用卡——真情卡。
随后是中信银行专门针对年轻时尚女性的中信魔力信用卡，招商银行的MINI卡和阳光丽人卡，上海交通银行的新婚卡等等。
为什么银行如此青睐女性呢？
首先，信用卡当然最重“信用”。
统计显示，在银行卡呆账名单中，大约七成以上是男性。
在逾期缴费面临银行催缴时，80%以上的女性会赶快缴费，而男性却会“一拖再拖”。
其次，从消费形态来看，男性较少刷卡消费，但一刷一般会是大笔金额，而女性刷卡次数明显较多，但每笔金额较少。
银行人士表示，女性不仅消费力旺盛，而且刷卡意识也明显高于男性。
很多女性消费者在买东西时不管花多少钱，只要可以刷卡，就不用现金，这使得银行无形中从商店稳赚到了更多的手续费。
此外，女性还通常是一个家庭的主要支付者，水电费、日用品以及孩子的各种用品一般都由女性负责采办。
掌握了女性消费者，就等于掌握了一个家庭的支出。
正因为如此，女性是银行心目中“不折不扣”的好客户，更是信用卡市场必争的一个用户群体。
信用卡作为银行零售业务的核心，受到国内各家银行的高度关注。
同时，小小的塑料卡片也是银行服务和品牌的代言人，因为它是赋予银行无形服务有形化的最佳形式，也是树立鲜明个性、区别于其它品牌标识的重要载体。
但在另一面，是消费者被种类繁多的金融产品弄的眼花缭乱，不知所措。
面对众多“看起来差不多的”的产品，消费者变的无所适从。
面对如此激烈的市场竞争，一种高度同质化的产品将如何应对挑战，如何吸引目标客户群的目光被他们所接受呢？
简单的说，就是各银行如何进行信用卡的营销，如何进行有效的营销？
各商业银行为取得营销成功，除了提供适销的产品，制定合理的价格，选择适当的营销渠道外，还必须采用恰当的促销方法得以推广。
这里所要分析和研究的就是信用卡的有效的促销策略。
国际女性信用卡市场现状
（1）、香港：
自从港基银行1988年率先推出女性卡至今，香港市场上的女性卡种类已经多达十几种。
中银信用卡国际的“Whynot”信用卡特别为女性设计，除了有四款可爱卡样任选择之外，亦豁免前五年年费。
花旗银行与代理H2O﹢护肤产品的奥思集团合作推出的CitibankOasis信用卡，恒生的FANCL联营卡，星展银行首张女性信用卡——DBSWoman’sCard等。
而据市场调查发现在持有信用卡的女性中，只有百分之五是持有女性信用卡，显示女性信用卡市场尚有庞大的发展空间。
（2）、台湾：
早在1995年7月台湾的台新银行就以“玫瑰卡”成功介入女性信用卡市场，通过营造“认真的女人最美丽”这一女性时尚主题，以直效行销、数据库行销的方式大力推广，并巧妙借助“情人节”、“七月七”等节日进行事件造势，创造持续的情人节活动，取得了巨大的成功。
至1998年底累计发行有效卡550000张，占台新银行信用卡发卡总量的80%，为所有女性信用卡中发卡量最大的一个，并最终成为台湾第三的发卡行。
“玫瑰卡”也成为台湾女性信用卡的领导品牌。
“认真的女人最美丽”已成为广告流行语，成为台新银行最重要的品牌资产。
（3）、新加坡：
根据2000年人口普查，新加坡女性人口首次多过男性人口。
而根据新加坡着名的大华银行2000年的调查数据显示，新加坡成年女性超过55%经济独立。
新加坡女性消费者的市场十分可观。
大华银行早在1989年推出女性信用卡，2001年重新发布，结果招到3万名新用户。
新加坡大华银行发行的女性信用卡采用艳红玫瑰设计的女性信用卡所提供的特别优惠，如免费健康中心招待、Spa优惠及经济旅游配套等，对讲究休闲，重视健美的现代女性来说，具有一定的吸引力。
女性信用卡的宣传口号是“男士没份”（TheMenDon'tGetIt），标榜的是女士特权。
女性喜欢受重视，获呵护，女性信用卡给予她们的除了实际优惠，还有这一份贴心。
（4）、欧美
美国是信用卡的发源地，而欧美市场又是信用卡发展最早的市场。
如今，信用卡在欧美已有近百年的发展历史，早已成为社会各个阶层人士生活中不可缺少的支付工具。
信用卡也已不再是有钱人的专用品，美国每年有6000多万个家庭使用信用卡进行消费，平民化的色彩越来越浓厚。
很难在网络以及图书资料中搜索到关于今天的欧美信用卡市场的资料，或许就是因为这种金融产品在欧美已经相当普及了的缘故吧。
在他们看来，信用卡不过是货币的代用品。
第三章女性信用卡目标客户群的购买行为与心理特征
女性消费者主要是指中青年女性。
女性占全国人口的%，为61228万人，而对消费活动影响较大的中青年女性，即年龄在20~55岁的女性占人口总数的21%。
女性信用卡目标客户群的一般特征
女性信用卡的目标客户群主要是集中在22~45岁的大中城市的职业女性。
这一类女性消费者往往工作稳定，有比较固定的收入，有能力负担得起每月寄到家中的账单，大多接受过良好的教育，生活态度积极进取，懂得享受生活，喜欢追求时尚新鲜的事务，消费意识超前，且一般拥有较好的信用历史，发生呆账情形少。
这类的女性消费者往往有较他人更强的购物欲，她们爱打扮、爱精品、爱美食、爱享受，她们有“需求”，这种需求不仅来自家庭消费，自身的消费就足以成为商家为之服务的理由。
对于她们而言，信用卡不仅是单一的消费理财工具，也是体现女性生活风格的重要元素。
女性信用卡目标客户群的购买行为与心理特征
（1）注重商品的实惠和便利。
生活在都市里的年轻人，越来越依赖于都市方便快捷的生活方式，特别是对于如今既要工作又要管家务事的中青年女性，能给生活带来方便的各种商品和服务，最能为她们所接受。
从“办公无纸化”到将来可能的“消费无纸化”，不用为满皮夹铜臭味的钞票和零碎的硬币发愁，也再也不用为找不开钱发愁了。
而国内大部分银行免年费的促销举措和信用卡25-50天长短不等的免息还款日更是体现了“实惠”这一精神。
（2）具有较强的情感特征，注重氛围和心情。
女性信用卡消费者在心里个性的表现上具有较强的情感特征，即感情丰富、细腻、心境变化剧烈，富于幻想、联想。
这种特征反映在消费活动中，就是容易在感情的支配和作用下临时产生购买欲望或形成对某种商品的偏爱。
有如下几种表现：
首先是受打折、促销、广告等市场氛围的影响。
受打折影响的女性比例达到56%，受广告影响的女性也有%。
因此，很多信用卡广告都会用这样的信息来吸引女性消费者，比如开卡有奖、刷卡奖励积分享受折扣等等极具诱惑的标语。
其次是受环境的影响，除了广告传播，了解信用卡产品的途径有以下几种：
银行大厅中的宣传单、银行的网站、电话银行、上门推广受理及其它消费者推荐等，而女性卡的消费者往往更能被后两项途径所打动，现场展销一对一的讲解成功率极高，当然信用卡产品推广人员的素质会直接影响到客户对产品的喜恶，而一个口碑极佳的卡种，总会有其越来越多的拥护者。
第三种表现就是情绪化消费。
由于女性具有强烈的好奇心和虚荣心，所以在挑选商品时，常常注重商品的个别属性而忽略对商品的总体要求。
（3）追求时尚与美感，注重商品的外观。
人皆有爱美之心，女性尤甚。
表现在消费活动中，主要是女性在挑选商品时往往比较强调商品的色彩、造型和与众不同，即针对内在质量和外观质量两个方面，女性会比较注重外观质量。
女性消费者，尤其是生活在都市里的白领丽人，还往往以时髦为美。
虽然，信用卡只是一张薄约毫米纸片大小的小卡，可如今卡面的设计越来越多样化，女性卡的颜色更是以女性喜欢的紫色或金色等为主色调并配以女性头像或花卉等图案来显示其在皮夹中的与众不同。
（4）具有较强的自尊心和自我意识，注重个性化需求。
女性消费者有较强的自我意识和自尊心，对外界事物反应敏感。
她们往往认为自己所购买的商品符合社会潮流，渴望得到他人的认可或赞扬，不愿意别人说自己不了解商品、不懂行、不会挑选。
在购买活动中，推广人员的表情、语言、广告宣传及评论，都会影响女性消费者的自尊心，进而影响消费行为的实现。
在自尊心理驱使下，现代女性消费趋向个性化。
她们在购买心理上更多地喜爱能表现个性心理的商品，需求商品有特色。
同时，她们还往往把所购商品与个人的性格、兴趣和职业联系起来，并形成购买需求的总的心理趋势。
女性信用卡的“女性专用”这一特殊属性，在一定程度上满足了她们在这个依然以男性为主导的社会里追求个性的心理。
第四章女性信用卡的促销策略研究
关于促销
促销这一概念源于市场营销学或营销企划学，通常指的是作为微观经济主体的公司或企业的一种经营活动或过程。
促销即促进销售，是企业为了激发顾客的购买欲望，影响他们的消费行为，扩大产品的销售，而以人员或非人员的联络方式进行的一系列联系、报道、说服等促进工作。
其主要作用有以下几方面：
激发需求、促进购买，传递信息、扩大流通，有利竞争、改善服务。
常见的主要促销策略包括：
广告、营业推广、人员推广、公共关系。
这几种促销手段长期以来一直在商业企业的促销活动中居于主导地位。
而且在未来的发展过程中，它们仍将起着不可低估的作用。
随着市场经济的进一步发展，市场竞争日益激烈，商业企业面临着更大的挑战。
因此，现代的商业企业在运用原有促销手段的基础上，改革了陈旧的经营方式，及时合理地运用现代促销手段。
且在实际的促销策略运用当中，各促销手段往往是以促销组合的形式出现的，即将几种促销形式进行搭配、调整，形成一套针对选定目标市场的促销策略。
女性信用卡市场的促销策略
女性信用卡广告：
如何做才能做到女人心坎上去？
（一）容易吸引女性信用卡目标受众的广告媒体
在现代经济社会中，最为重要的广告媒体包括报纸、杂志、广播、电视和网络，此外，户外广告（包括广告牌、电子屏幕和地铁广告等）、交通广告、包装物广告、POP广告（销售现场广告）等媒体在近几年也发展迅速。
研究期间，专门针对女性信用卡的目标受众进行了一次容易吸引这类女性消费者的广告媒体类型的调查：
调查分别在北京和宁波的购物中心和办公区进行，访问了年龄在22-45女性50位，答案有效率98%。
调查结果表明：
最能让人留下深刻印象的媒体形式为电视广告，占92%，其次为杂志（主要为时尚杂志）和报纸，分别占47%和27%；最经常接触的媒体形式也是电视广告，占98%，其次为报纸和网络，分别占45%和20%。
电视广告是综合艺术，它通过视觉形象与听觉形象地结合，融图像、声音、色彩、动作、文字于一体，直观地传播广告信息。
从调查结果就可以看到，电视广告是最能打动人心，最能给人留下深刻印象的媒体形式。
而杂志特别是消遣性的时尚杂志，由于其针对性强、感染性强、保存性好而广受女性消费者喜爱，里面的广告自然会经常被时尚女性所阅。
报纸则是最早却最普遍的广告媒体，它的广泛性、经济性决定了它是最为经常被消费者所接触的媒体形式，可是由于一般报纸广告的时效短，且广告印刷一般不够精美，形象效果差，从而削弱了广告的刺激性。
网络则是如今发展最快的媒体形式，现代职业女性工作和生活都离不开它。
由此可见，对这类女性消费者做广告可以在电视上多下功夫，同时加强与报纸、时尚杂志的联合，并且在女性网友经常光顾的网站上做相应的广告链接。
（二）女性信用卡的广告
在这里还需要引进“自我概念”这样一个词，自我概念是一个能够综合反映消费者内部和外部因素共同作用的理论和概念的词。
由哈佛心理学詹姆斯第一个提出，他认为，“人类有将自身看作客体，进而发展自我感觉和关于自身态度的能力”。
女性消费者的自我概念是女性把自己作为客体，对自己的整体感觉和思考。
现代营销的方式和结果也受消费者自我概念的影响。
产品和品牌，广告宣传或其他促销方式都会考虑目标市场上女性消费者的形象。
依据典型目标消费者形象定制的营销沟通策略，使产品和品牌形象更加易于被目标消费者所接受。
广告代言人和广告形式都是女性自我形象地反映，只有将广告形式和内容设计成为与目标女性顾客群的自我形象一致，才能对目标女性顾客群产生更大的吸引力。
就以台新银行的玫瑰卡为例来体验一下广告的艺术魅力。
早在1995年7月台湾的台新银行就以“玫瑰卡”成功介入女性信用卡市场，上市短短一年时间就突破了10万张的发卡量，一跃成为台湾女性信用卡的领导品牌。
这样的成绩与其准确的品牌个性定位和成功的广告营销是分不开。
玫瑰卡第一阶段的定位是：
“最女人的信用卡”，清楚地表达了玫瑰卡的属性。
广告以展现玫瑰卡的气质并且塑造玫瑰卡独特的个性来取得目标客户群的认同，让目标客户群在接触到广告时会被诉求所感动，相信自己便是那一位拥有玫瑰卡的独特女人。
电视以首创普通卡附加400万元旅游平安险为主题，接一段5秒的玫瑰花绽放的画面，传达新卡上市及最女人的信用卡信息。
通过报纸，传达都市女性对现代爱情、生活两性关系的看法，建立玫瑰卡为都市女性代言人的形象。
杂志以女人第一坎收到玫瑰花的心情，传达台新银行玫瑰卡的浪漫特质，并建立玫瑰卡为女性爱情代言人的形象。
在公车广告上制作车厢内大型海报，张贴满车厢内一侧，只要搭乘台北市公车，便会被台新银行玫瑰卡灿烂的花海所包围。
第二阶段则对“最女人的信用卡”进行升华，以“认真的女人最美丽”为个性写真，因为“认真”是一种生活态度、消费主张，“美丽”则是女人热衷追求，符合女人喜爱被赞美的心理。
于是，台新银行推出了“认真的女人最美丽”系列广告：
《女医师篇》，以女医师的专业与自信，展现属于女人的美丽；《天山农场篇》，以女主角钱怡伶在天山农场认真逐梦的真实故事，传达认真女人的美丽；《女摄影师篇》则以植物生态摄影师陈月霞对工作的执着，传达一种属于女人的认真美丽；主题篇《三个认真的女子》，以三个都市女子为主轴，带出女人认真生活工作的感性面，首创信用卡电视广告有主题歌曲，由高慧君演唱的《认真的女人最美丽》。
而内地的首张女性专用信用卡——广发真情卡，同样在广告宣传上做足了文章。
打开广发银行专门用来宣传真情卡的网页，整个网页的主色调为粉红色，处处透着温馨和浪漫，在网页上方用几张美丽的现代女性的面孔让网页显得更为生动活泼，而在最醒目的地方，赫然写着“真情女人，真我选择”的贴心标语，网页右侧则是上段时间广发银行隆重推出的真情白金卡，图案上白金卡被一枝白金玫瑰缠绕着，背景是高贵浪漫的紫色，这样的搭配煞是好看。
整个网页的设计非常符合现代都市白领女性的审美。
而广发银行北京分行的真情卡网页，更是在主页正中用“可获赠精美礼品一份”的字样来吸引女性顾客，礼品则是女性看了都会心动的钻石吊坠。
网页的右边同时还写着申请真情卡可享受的各项优惠政策。
在如今，都市职业女性都离不开网络的年代，这样的网页广告是非常有效的一个广告宣传方式。
白金卡刚推出的那段时间，北京地铁里的圆柱上还贴着广发真情卡的大幅海报：
同样的粉色调，美丽的女性头像，旁边放着两张分别是紫色的和白金色的拍摄角度恰到好处的真情卡。
让人一眼看了就忘不了。
大家都知道，地铁是大都市里客流量最高的地段之一，由于城市交通的缘故，大多数的职场人士还是会选择坐地铁这种高效而又相对实惠的方式。
地铁里的广告再不吸引人，在来来往往多次之后，消费者还是会在其对视觉神经的刺激下产生印象，经过一次次的强化，从而产生购买欲望。
记得曾经中信银行的女性信用卡也在地铁广告牌中出现过：
一个干练的女子在白天的办公室里手持一张设计时尚的白底彩纹信用卡，而另一幅图，同样的女子穿着时髦，手持同样的一张卡，所不同的是，手中的卡在黑暗的背景下闪闪发光。
这就是中信银行国内首创的魔力卡，此卡采用闪亮夜光和魔幻温变技术。
卡面上的女性造型在阳光或灯光等照射下吸收能量，在夜晚或黑暗中将自动发出闪亮迷人的夜光，卡面上的“魔力”字样可随外部温度的变化而变化，只要手指轻轻擦过，紫色瞬间淡化，若隐若现。
试想，在夜晚的酒吧或者派对上，从钱包里优雅地取出闪着迷人夜光的卡，能不拉风么？
广告就是向女性传达着这样的信息，告诉你什么样的是最时尚的，什么样的是最具个性的，而什么样的形象又是她们最渴望拥有的。
广告往往是最直接有效的一种传播途径，在如今以眼球经济和创新为关键词的年代，抓住了目标客户群的视线就相当于抓住了他们的大半颗心。
女性信用卡的营业推广
营业推广又叫销售促进，是指以激发顾客购买和促进经销商的经营效率为目的，采取诸如陈列、展览、表演、赠物等非常规的、非经常性的，不同于人员推销、广告和公共关系的促进销售活动。
其种类包括：
针对消费者的营业推广（ConsumerPromotion）、针对中间商的营业推广（IntertradePromotion）和针对销售人员的营业推广（SalesforcePromotion）。
而在这里我们只需要研究针对消费者的营业推广。
针对消费者的营业推广，其方式主要有：
赠送、优惠券、廉价包装、奖励、现场示范、组织展销等。
信用卡是一种特殊的金融产品，因此他的推广方式也与一般商店里卖的商品有所不同。
总结了一下，主要有以下几种营业推广方式：
（1）免年费
这是银行针对非高端的普通用户经常实施的一项促销策略，从刚开始的免开卡头一年的年费，到后来的一年接着一年免，到现在有部分银行甚至出现可以免终身免费的。
目前信用卡免年费成了最基本的促销手段，而银行目前也不把收取年费当成信用卡的赢利点，银行放弃年费已经不新鲜，甚至出现了倒贴的情况。
有一段时间，民生银行发行的信用卡就出了“信用卡年费120%增值返还”的策略。
（2）开卡送礼
送礼也已经是银行推广信用卡的一种司空见惯的促销策略。
只不过因为对象是女性消费者，送礼也要送得有针对性。
台湾的玫瑰卡发行初期，台新银行承诺只要在规定的限期内申请并获准领取一张玫瑰卡，银行将赠送一颗l0分（1克拉=100分）的裸钻（未经镶嵌的钻石）虽然钻石很小，但对于未婚的女性，这或许是她一生当中所得到的第一颗钻石。
10分的裸钻约占当时台湾居民的人均月收入的8%左右。
银行在玫瑰卡的发行活动中，共赠送了l0万颗钻石。
以一颗钻石300元人民币计算，银行按理说需要花费3000万元的费用，可是这10万颗钻石竟然没有花费一分钱，至于具体原因将会在之后的案例陈述中提到。
申请卡送钻石的方式后又被广发银行仿效，用在对真情卡的推广上。
当然，也不是所有的银行都会送那么贵重的礼品，但只要送得巧妙，一样会得到女性消费者的喜爱。
比如说宁波市商业银行的开卡礼品，虽然说宁波市商业银行没有专门针对女性顾客群的信用卡，可其为顾客准备的礼品却非常独特：
一个蒸蛋鸡和家政服务券。
特别适合26岁以上收入状况良好但又没有时间和精力做家务的现代女人。
据悉，宁波市商行的汇通信用卡上个月的发卡量达到了去年一年的发卡量。
（3）消费积分
消费积分是国内信用卡的另一个重要营销手段。
从发卡行的角度来看，消费积分能够鼓励持卡人的长期消费行为，发卡行可借此提升持卡消费量和消费额，从而增加商户手续费收入等。
因此，几乎所有发卡行都制定了庞大的消费积分计划。
而从持卡人的角度看，因为消费积分往往和许多诱人的礼品和抽奖活动相联，所以他们也常常乐此不疲。
一些银行的积分奖励计划标准较低，规定持
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