公共基础题.docx
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公共基础题
公共基础1
1、中国银行业监督委员会的职责不包括（ ）。
A．依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
B．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
C．管理各个存款储蓄银行的存款准备金
D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
正确答案：
C
2、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按（ ）结息。
A．天B．月C．季度D．年
正确答案：
C
3、下列关于股份制商业银行的说法中错误的是（ ）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．即使体制优势带来了其发展速度上的优势，但目前在总资产规模上仍旧比不上原有的四大国有商业银行
D．截至2007年4月1日，我国股份制商业银行包括以下12家：
中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、北京银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行
正确答案：
D
4、下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。
A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场
正确答案：
B
5、（ ）是衡量价格水平的重要指标。
A．消费者价格指数 B．物价局价格指数C．消费者心理指数 D．政府价格指数
正确答案：
A
6、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（ ）。
A．保理B．押汇C．福费庭D．信用证业务
正确答案：
A
7、下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（ ）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
C．代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
D．对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
正确答案：
C
8、以下不属于内幕交易的行为的是（ ）。
A．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B．非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C．非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D．内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
正确答案：
C
9、下列有关产业结构的说法不正确的是（ ）。
A．国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业
B．采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业属于第二产业
C．第二产业在国民经济中所占的比重较低
D．商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求
正确答案：
C
10、银行经营发展的根本动力是（ ）。
A．投融资需求和服务性需求B．居民与企业储蓄C．利息收入D．贯彻国家经济政策
正确答案：
A
11、（ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A．进口押汇 B．出口押汇 C．保理D．福费廷
正确答案：
B
12、贷款业务是（ ）。
A．银行的负债业务B．银行最主要的资金运用C．银行的中间业务
D．银行最主要的资金来源
正确答案：
B
13、在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时约定交换两种货币利息的交易是（ ）。
A．利率互换B．货币互换C．外汇期货D．期权
正确答案：
B
14、资金业务的最主要风险是（ ）。
A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险
正确答案：
B
15、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A．中国农业银行 B．中国农业发展银行C．中国人民银行 D．国家开发银行
正确答案：
B
16、金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（ ）功能。
A．资金融通B．经济调节C．定价D．优化资源配置
正确答案：
B
17、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）。
A．引进战略投资者 B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对
正确答案：
D
18、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
A．支票B．本票C．银行汇票D．商业汇票
正确答案：
B
19、金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（ ）。
A．金融市场不能反映商业银行的风险事件
B．金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大
C．优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
D．储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源
正确答案：
A题目解析：
金融市场会放大商业银行的风险事件。
20、最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是（ ）。
A．金融产品创新B．管理模式创新C．制度安排创新D．结构设置创新
正确答案：
A
21、下列被称为狭义货币供应量的是（ ）
A．基础货币B．M0C．M1D．M2
正确答案：
C
22、我国金融机构体系的经营主体是（ ）。
A．商业银行B．中央银行C．信托公司D．政策性银行
正确答案：
A
23、存款业务按客户类型分为个人存款和（ ）
A．储蓄存款 B．外币存款 C．对公存款 D．定期存款
正确答案：
C
24、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。
A．现金缴存 B．现金支取 C．转账结算 D．借款相关的业务
正确答案：
B
25、（ ）年中国邮政储蓄银行挂牌。
A．2001 B．2003 C．2005D．2007
正确答案：
D
26、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户，会依法给予（ ）。
A．行政处分B．追究其刑事责任C．刑事处罚D．行政拘留
正确答案：
A
27、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（ ）。
A．人们的消费观念未转变B．私人消费对经济增长的贡献较小
C．银行自身能力不足D．人均收入水平低
正确答案：
B
28、根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以（ ）。
A．3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
B．3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
C．5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
D．5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上l0万元以下罚金
正确答案：
C
29、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。
A．票据发行便利B．开立信贷证明C．客户授信额度D．项目贷款承诺
正确答案：
A
30、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）。
A．中间价B．一样高C．卖出价D．买入价
正确答案：
C
31、在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是（ ）。
A．个人通知存款 B．定活两便储蓄存款C．存本取息 D．教育储蓄存款
正确答案：
D
32、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（ ）。
A．工商银行 B．农业银行C．中国银行 D．建设银行
正确答案：
B
33、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。
A．合同成立主要是事实问题B．合同生效主要是法律评价问题
C．合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
D．合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
正确答案：
C
34、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A．汇率B．利率C．消费者物价指数D．GDP增长速度
正确答案：
C
35、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。
A．金融犯罪不一定以非法占有为目的B．金融犯罪的主观方面不一定是故意
C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
正确答案：
B
36、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A．公共财物B．其他机构他人的财物C．本机构他人的财物D．以上都对
正确答案：
A
37、关于利率和汇率的说法错误的是（ ）。
A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
正确答案：
B
38、中央银行参与货币市场的目的是（ ）
A．取得短期投资收益B．弥补财政赤字，解决财政困难
C．进行公开市场业务，实现货币政策目标D．进行资金头寸调度，保证收支平衡
正确答案：
C
39、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（ ）。
A．5% B．10% C．15% D．20%
正确答案：
B
40、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A．收入 B．支出 C．收益 D．负债
正确答案：
B
41、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（ ）。
A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理
C．下限放开，上限管理D．下限放开，下限管理
正确答案：
A
42、下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（ ）。
A．国库券B．公司债券C．股票D．以上都是
正确答案：
A
43、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。
A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行
正确答案：
C
44、下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是（ ）。
A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
C．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
正确答案：
C
45、采矿业、制造业和建筑业属于（ ）。
A．第一产业B．第二产业C．第三产业D．现代化产业
正确答案：
B
46、以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是（ ）。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
正确答案：
C
47、以下各项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ）。
A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本
正确答案：
A
48、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）。
A．代理行为B．托管行为C．信用行为D．票据行为
正确答案：
C
49、张玉买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限为15年，利率是6% ，他每月偿还本金部分的金额为（ ）。
A．1000元 B．1333元 C．10000元D．1111元
正确答案：
D
50、信息披露是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素，下列信息中不属于商业银行应披露的公司治理信息的是（ ）。
A．部分经理的任职及其工作情况B．董事会的构成及其工作情况
C．独立董事的工作情况D．年度内召开股东大会情况
正确答案：
A
51、民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。
A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算D．破产法律
正确答案：
A
52、下列不属于短期存款的是（ ）。
A．同业拆借 B．证券回购协议C．金融债券D．向中央银行借款
正确答案：
C
53、截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（ ）。
A．交通银行B．中国银行C．农业银行D．建设银行
正确答案：
C
54、在违反有关法律规定的处罚措施中，责令停产停业属于（ ）
A．行政处罚B．刑事制裁C．行政处分D．追究民事责任
正确答案：
A
55、（ ）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A．贸易融资 B．项目融资 C．中长期贷款 D．银团贷款
正确答案：
A
56、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（ ）。
A．村镇银行工作人员B．信托公司工作人员
C．基金管理公司工作人员D．企业集团财务公司工作人员
正确答案：
C
57、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。
下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（ ）。
A．股份制改造并公开上市B．引进战略投资者C．跨区域经营D．联合重组
正确答案：
A
58、电子银行业务不涵盖（ ）。
A．私人银行 B．网上银行 C．电话银行D．自助终端
正确答案：
A
59、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（ ）。
A．农村商业银行B．农村村镇银行C．农村信用社D．农村合作银行
正确答案：
B
60、中国金融期货交易所在（ ）于上海成立。
A．1994年 B．1997年 C．2002年D．2006年
正确答案：
D题目解析：
1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立，并逐渐成为境内金融机构进行外汇交易的主要市场。
2002年10月，上海黄金交易所成立。
2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。
61、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。
A．不得低于25%B．不得高于25%C．不得低于75%D．不得高于75%
正确答案：
D
62、（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A．国务院 B．证监会C．中国银行业协会 D．中国银行业监督管理委员会
正确答案：
D
63、商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括（ ）。
A．审慎原则B．经济原则C．独立原则D．高效原则
正确答案：
D
64、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）。
A．基础货币和流通中现金 B．基础货币和货币供应量
C．基础货币和高能货币 D．货币供应量和基础货币
正确答案：
B
65、汽车金融公司的监管机构是（ ）。
A．银监会B．中国银行业协会C．中国人民银行D．中国证监会
正确答案：
A题目解析：
汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。
66、在现称为“五大行”的五家商业银行中，目前尚未完成股份制改造的银行是（ ）。
A．中国银行 B．交通银行 C．中国农业银行D．中国工商银行
正确答案：
C
67、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
正确答案：
D
68、当市场上货币供应且过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。
A．降低法定存款准备金率B．买入证券C．提高再贴现率D．减少央行票据发行量
正确答案：
B
69、根据《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行监事会的外部监事不得少于（）名。
A．2B．3C．4D．5
正确答案：
A
70、利率变化直接带来的风险是（ ）。
A．市场风险B．信用风险C．流动性风险 D．操作风险
正确答案：
A
71、商业银行应当依法保护存款人合法权益。
下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（ ）。
A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
正确答案：
C
72、根据《公司法》下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ）。
A．《公司法》允许公司资本分批缴纳B．股票发行价格不得高于票面金额
C．非货币出资不得高估作价D．公司资本不得任意变更
正确答案：
B
73、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为，说法正确的是（）。
A．只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B．从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C．以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
D．以上行为都构成犯罪
正确答案：
D
74、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（ ）。
A．免偿部分债务B．重整C．和解D．破产清算
正确答案：
A
75、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）。
A．不应当与其共享
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
正确答案：
C
76、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。
A．安装自己喜欢的各种软件B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息D．给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品
正确答案：
C
77、银行从业人员与银行内其他部门人员之间的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”原则的是（）。
A．讨论股票走势B．共同参加经验交流会
C．询问对方领域的专业知识D．谈论客户私人信息
正确答案：
D
78、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为（ ）。
A．利率互换B．货币互换C．总收益互换D．即期外汇交易
正确答案：
B
79、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。
A．项目贷款承诺B．开立信贷证明C．履约保函D．借款保函
正确答案：
C
80、商业银行公司贷款业务中的房地产贷款不包括（）。
A．商业网点贷款 B．商业用房开发贷款 C．住房开发贷款 D．商业用房贷款
正确答案：
A
81、在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。
A．风险控制 B．风险识别 C．风险计量 D．风险监测
正确答案：
A
82、下列关于我国商业银行计算资本充足率、核心资本充足率时扣除项的说法，不正确的是（）。
A．扣除在银行出现损失时不能作为弥补损失的资金
B．计算资本充足率和核心资本充足率都应扣除商誉
C．在计算核心资本充足率时，应扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资的一半
D．在计算资本充足率时，应扣除商业银行长期次级债务
正确答案：
D
83、根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。
A．按照一般保证承担保证责任B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
正确答案：
B
84、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。
此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
A．风险提示B．协助执行C．授信尽职D．信息披露
正确答案：
B
85、下列属于借款人义务的是（ ）。
A．按照借款合同约定使用全部贷款B．如实提供贷款人要求的财务资料
C．按照借款合同约定提取全部贷款D．有权拒绝贷款合同以外的附加条件
正确答案：
B
86、缺少（ ）事项的汇票无效。
A．支付地点B．付款时间C．资金用途D．出票时间
正确答案：
D
87、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（ ）。
A．所在银行下一年度具体经营规划 B．没有联络信息的客户名单
C．所在银行高管及中层经理名单D．所在银行两年前的财务报表
正确答案：
D
88、张某为某银行分行的会计人员，某日中午因要与朋友一同外出吃饭，但又担心无法在上班之前赶回而耽误业务，所以在临走前将保险柜的钥匙交与出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳不可让他人知晓此事。
这一行为违反了职业操守的（ ）原则。
A．诚实守信 B．岗位职责C．勤勉尽职D．专业胜任
正确答案：
B
89、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
A．按照要求对客户信贷资料进行归档B．审核客户资料，促进交易达成
C．对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
D．让客户根据银行规定编造审核材料
正确答案：
D
90、定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（ ）。
A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
正确答案：
D
91、贷款发放后的管理的内容包括（ ）。
A．监控信贷资金的支付和使用状况
B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C．确定贷款利率D．明确贷后责任，避免重放轻管
E．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
正确答案：
ABDE
92、风险控制的措施包括（ ）。
A．消除风险B．风险对冲C．风险补偿D．风险量化E．风险转移
正确答案：
BCE
93、银行金融创新的基本内容包括（ ）。
A．金融产品创新 B．管理模式创新 C．机构设置创新D．交易方式创新 E．制度安排创新
正确答案：
ABCE
94、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法正确的是（ ）。
A．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处10万元以上30万元以下处罚
B．擅自设立银行业金融机构的，违法所得50万元以上的，没收违法所得，并处50万元以上200万元以下处罚
C．银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处25万
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