银行从业资格考试押题含答案.docx
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银行从业资格考试押题含答案
银行从业资格考试押题含答案
一、单项选择题（共60题，每题1分）。
1、外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括（）。
A、董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督
B、银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效
C、银行是否制定了未来几年的盈利目标
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查的是外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的内容。
2、净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A、生息资产平均余额
B、流动资产平均余额
C、净资产平均余额
【参考答案】：
A
【解析】：
由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
3、金融工具的特点不包括（）。
A、流动性
B、风险性
C、返还性
【参考答案】：
C
【解析】：
金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。
4、主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）
A、成本费用率
B、应收账款回收期
C、流动比率
【参考答案】：
C
【解析】：
通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有三个：
流动比率、速动比率、现金比率。
其中，流动比率=流动资产／流动负债×100％；速动比率=流动资产中的速动资产／流动负债Xl00％；现金比率=流动资产中的现金类资产／流动负债×100％。
它们统称为流动比率指标。
A项属于盈利比率指标；
B、C两项属于效率比率指标。
5、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。
A、投资规划服务
B、理财咨询业务
C、个人理财业务
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年下半年《个人理财》真题
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
6、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。
A、混合型基金
B、货币型基金
C、股票型基金
【参考答案】：
B
【出处】:
2014年上半年《个人理财》真题
【解析】从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。
7、在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。
A、真实性与规范性
B、完整性与规范性
C、完整性与合理性
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查个人汽车贷款。
在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
8、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。
A、人口因素
B、心理因素
C、利益因素
【参考答案】：
C
【解析】：
利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。
9、一般认为流动比率应在（）以上。
A、2：
1
B、1：
1
C、1：
2
【参考答案】：
A
【解析】：
一般认为流动比率应在2：
1以上。
10、下列属于个人理财业务供给方的有（）。
A、保险公司
B、中国人民银行
C、基金公司
【参考答案】：
B
【解析】：
C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。
11、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。
重大事项包括（）
A、业务范围变动
B、外部政策变动
C、客户债权人发生变动
【参考答案】：
B
【解析】：
重大事项包括：
外部政策变动；客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户的担保超过所设定的担保警戒线；客户财务收支能力发生重大变化；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。
12、国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。
A、股本收益率
B、风险价值方法
C、经风险调整的绩效评估方法
【参考答案】：
C
【解析】：
经风险调整的绩效评估方法与传统绩效评估方法的最大区别就在于将业务的收益与风险直接挂钩，强调了风险衡量在银行这类特殊行业的重要性。
国际商业银行用来考核商业银行盈利能力和风险水平的最佳方法是经风险调整的绩效评估方法。
13、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。
A、不明显属于奢侈、浪费的消费
B、不属于带有商业贿赂性质的消费
C、假借业务之名，行个人消费之实
【参考答案】：
C
【解析】：
商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：
①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。
14、激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。
A、公司治理
B、合规管理
C、风险管控
【参考答案】：
A
【解析】：
激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用。
促进银行业稳健经营和可持续发展。
15、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。
A、正常类
B、跟踪类
C、可疑类
【参考答案】：
B
【解析】：
我国银行依据《贷款风险分类指导原则》，将银行贷款划分为5类（亦称“五级分类”），即正常、关注、次级、可疑、损失。
16、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（）。
A、资产敏感型缺口
B、负债缺口
C、负债敏感型缺口
【参考答案】：
C
【解析】：
当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。
17、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括（）。
A、稳定的工资收入证明
B、家庭成员收入证明
C、财产情况证明
【参考答案】：
B
【解析】：
借款申请人偿还能力证明材料主要包括：
稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料
18、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。
[2015年10月真题]
A、项目贷款
B、流动资金贷款
C、房地产贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
19、商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（）分析
A、敏感度分析
B、情景分析
C、压力测试
【参考答案】：
A
【解析】：
评价内容主要包括以下内容：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
20、关于信贷余额扩张系数，下列说法不正确的是（）。
A、用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度
B、指标过大则说明区域信贷增长速度过快
C、该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生萎缩性风险
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年下半年《公司信贷》真题
【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。
指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。
扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。
该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。
21、商业银行的核心竞争力是（）。
A、创立能力
B、市场地位
C、风险管理
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。
22、保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。
A、经营产品
B、出资人
C、经营方式
【参考答案】：
A
【解析】：
保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。
23、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷
B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
C、未按规定的贷款额度发放贷款
【参考答案】：
A
【解析】：
A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。
24、中长期贷款中项目立项文件包括（）。
A、专项贷款的规模已经落实的证明文件
B、资金来源落实的证明文件
C、原辅料供货协议或来源证明
【参考答案】：
A
【解析】：
解析：
B、C、D三项属于中长期贷款中项目配套文件包括的内容。
25、下列对KYC（KnowYourCustomer）描述错误的是（）。
A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一
B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一
C、了解客户对理财师工作影响不大
【参考答案】：
C
【解析】：
D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。
26、下列（）行为违反了《商业银行法》。
A、某集团向中国银监会申请设立商业银行
B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”
C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年上半年《个人理财》真题
【解析】根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
27、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。
A、逆向选择
B、信用风险
C、操作风险
【参考答案】：
A
【解析】：
本题考查逆向选择的概念。
28、关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。
[2009年6月真题]
A、信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
B、要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
C、对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
【参考答案】：
B
【解析】：
A项信贷人员无须关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害债权人的利益；D项在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之。
29、下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是（）。
A、公司治理
B、信息系统
C、外部控制
【参考答案】：
C
【解析】：
商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。
30、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
［2013年11月真题］
A、2万美元
B、3万美元
C、1万美元
【参考答案】：
C
【解析】：
根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
31、现代商业银行的核心是经营和管理（）。
A、资本
B、风险
C、收益
【参考答案】：
B
【解析】：
现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。
32、（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。
A、和解
B、破产
C、撤销
【参考答案】：
A
【解析】：
所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。
33、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。
该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A、风险成因、风险指标和损失事件
B、风险诱因、风险程度和损失金额
C、风险程度、风险发生时间和损失金额
【参考答案】：
A
【解析】：
在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。
34、下列选项中，不属于良好的银行公司治理应具备的特征的是（）。
A、科学的激励约束机制
B、良好的外部条件
C、完善的内部控制和风险管理体系
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查的是银行公司治理的五个特征。
35、利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而言______是，对资产而言是______。
（）
A、收益；成本
B、成本；成本
C、收益；收益
【参考答案】：
A
【解析】：
内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，资产占用了多少成本。
36、我国的中央银行是（）。
A、中国银行
B、中国人民银行
C、中国工商银行
【参考答案】：
B
【解析】：
我国的中央银行是中国人民银行。
37、某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1.5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为（）。
A、3亿人
B、6000亿元
C、9000亿元
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年下半年《公司信贷》真题
【解析】总市场潜量的公式为：
Q＝npq，其中，Q表总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。
则由以上公式，该家电企业的总市场潜量为：
Q＝3亿×2000元/台×1.5台＝9000（亿元）。
38、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。
A、业务人员操守与胜任能力
B、是否存在错误销售和不当销售
C、是否配备必要的人员
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年上半年《个人理财》真题
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。
39、在个人理财顾问服务的风险管理中，（）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A、外部审计部门
B、业务部门
C、内部审计部门
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年下半年《个人理财》真题
【解析】商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督饥制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。
40、个人征信查询系统中，（）能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。
A、信用汇总信息
B、个人身份信息
C、个人职业信息
【参考答案】：
C
【解析】：
个人征信查询系统中，个人职业信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力和资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。
41、企业向银行借款属于（），发行债券、股票属于（）。
A、直接融资；间接融资
B、间接融资；直接融资
C、直接投资；间接投资
【参考答案】：
B
【解析】：
企业向银行借款是资金需求单位（企业）通过金融机构（银行）融资的活动，属于间接融资；而发行股票、债券属于资金需求单位（企业）直接到市场上向资金盈余单位（投资者）融资的活动，因而属于直接融资。
故本题应选C。
42、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
［2013年11月真题］
A、国债
B、衍生产品
C、外汇
【参考答案】：
A
【解析】：
养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
43、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A、1
B、3
C、4
【参考答案】：
B
【解析】：
商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
44、下列属于政策性贷款的是（）。
A、公积金个人住房贷款
B、自营性个人住房贷款
C、个人医疗贷款
【参考答案】：
A
【出处】:
2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】公积金个人住房贷款属于政策性贷款。
45、按照年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的方法为（）。
A、比例系数法
B、趋势分析法
C、分项详细估算法
【参考答案】：
A
【解析】：
比例系数法是参照同类企业（新建、改扩建时）或本企业（改扩建时）的情况，结合项目特点，按年经营成本或年销售收入的一定比例计算流动资金需用量的一种方法。
46、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是（）。
A、柜台业务
B、资金交易业务
C、代理业务
【参考答案】：
C
【出处】:
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】这是代理业务的内容。
47、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。
A、因重大误解订立合同的
B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
【参考答案】：
C
【解析】：
签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
D项属于合同无效的情形。
48、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为（）个业务条线。
A、6
B、8
C、9
【参考答案】：
C
【解析】：
标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线．操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。
49、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。
A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收人
B、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
【参考答案】：
B
【出处】:
2013年下半年《个人贷款》真题
【解析】个人贷款业务具有两个方面的重要意义:
①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说
50、已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为（）亿元。
A、55
B、105
C、130
【参考答案】：
B
【解析】：
商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求=45+60=105（亿元）。
51、下列选项中，（）是风险管理信息系统的核心要件之一。
A、数据源
B、数据仓库
C、数据分析
【参考答案】：
B
【解析】：
数据仓库是风险管理信息系统的核心要件之一。
52、（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A、董事会
B、监事会
C、风险管理部门
【参考答案】：
A
【解析】：
董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。
53、下列不属于个人消费贷款的是（）。
A、个人汽车贷款
B、个人住房装修贷款
C、个人住房组合贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等；个人住房组合贷款属于个人住房贷款。
54、根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，下列财产不可以抵押的是（）。
A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
【参考答案】：
C
【出处】:
2013年下半年《公司信贷》真题
【解析】根据《担保法》规定，耕地、宅基地（但有特别规定的除外）。
自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。
55、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，所选取的置信水平____，经济资本规模____，各种损失能被资本金吸收的可能性也____。
（）[2009年10月真题]
A、越高；越大；越高
B、越低；越小；越高
C、越高；越大；越低
【参考答案】：
A
【解析】：
信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。
置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。
56、我国要求资本充足率不得低于（）。
A、6%
B、8%
C、9%
【参考答案】：
B
【解析】：
答案为C。
我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发
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