三办法一指引正式考题.docx

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三办法一指引正式考题

“三办法一指引”考题

一、单项选择题（1—35题，每小题1分，共35分）

1、固定资产贷款宽限期原则上不超过（B）

A项目完工期B项目建设期C项目投入期D项目投资期

2、项目融资贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，就采用（A）

A银行受托支付方式B银行自主支付C银行委托支付D借款人自主支付

3、个人贷款贷款人应建立并严格执行贷款（C）制度。

A面签B检查C面谈D合同

4、个人贷款可以展期,一年以上的个人贷款，展期期限（A）

A累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限B累计不得超过原贷款期限C不得超过三年D不得超过五年

5、对（D）的，要关注固定资产项目或借款人收入现金流进入该账户的比例和账户内的平均资金存量是否达到约定条件。

A专门存款账户B一般存款账户C基本存款账户D约定专门还款准备金账户。

6、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（D）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、诚实守信

7、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（A）足额到位，并与贷款配套使用。

A、项目资本金B、自有资金C、货币资金D、其他信贷资金

8、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于（C）比例的投资和相应担保。

A、自有资金B、货币资金C、项目资本金D、其他信贷资金

9、固定资产贷款期限原则上不超过（A）

A10年B15年C20年D12年

10、办理项目融资业务，对于借款人有需求、有能力的，可要求其运用（A）（如利率互换、货币互换等）、净额结算等规避风险。

A、衍生金融工具B、掉期C、保函D、信用证

11、固定资产贷款期限应根据项目情况、投资回收期、借款人财务预测及我行融资金额等因素合理确定，原则上不超过（）年。

以所融资固定资产本身作为贷款担保的，贷款期限不应超过其同类资产的折旧年限。

（B）

A、5年B、10年C、15年D、20年

12、项目融资期限应根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定，期限原则上不超过（C）年。

A、5B、10C、15D、20

13、对大型复杂的、专业技术要求高的项目，可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，出具（A）。

A、共同签证单B、信用证C、贷款承诺D、保函

14、贷款人从事项目融资业务，应当以（C）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

A、担保能力B、信用风险C、偿债能力D、项目风险

15、办理项目融资业务，应尽可能争取由我行承担（B），为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源，有效分散风险。

A、财务顾问B、项目融资顾问C、风险顾问D、理财顾问

16、经营性物业抵押贷款管理办法中借款人监管账户资金不足于支付每期还本付息金额的，由借款人以其他收入补足，逾期----次，我行应书面通知借款人。

（A）

A、1次B、2次C、3次D、5次

17、整体租赁，指经营性物业全部承租人中一家或两家承租人的租赁面积一般达到全部可出租面积的----以上。

（C）

A、30%B、50%C、70%D、75%E、80%

18、低押物权存续期间，借款人应办理低押物的财产保险，保险金额不低于我行贷款本息合计的----，保险受益人为我行。

（B）

A、100%B、110%C、120%D、130%

19、贷款本金依据物业每年可还贷租金现金流确定，同时综合考虑借款人授信额度和物业评估价值，一般不超过我行贷款期限内该物业正常出租情况下累计租金净流入的---。

（C）

A、60%B、70%C、80%D、90%

20、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过---人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

（B）

A、40万元B、50万元C、60万元D、70万元

21、有关固定资产投资范围参照国家统计部门《固定资产投资统计报表制度》关于固定资产投资的统计口径是指投资在B以上的固定资产项目。

A、20万以上B、50万及50万以上C、100万以上D、500万及500万以上

22、固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（B）账户。

A、还款B、还款准备金C、呆账准备D、专门准备

23、调查人员应当确保尽职调查报告内容的（A）、完整性和有效性。

A、真实性B、可行性、C、关联性

24、固定资产贷款管理暂行办法中规定，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告（A）支付情况。

A、贷款资金B、项目进展C、经营情况D、借款情况

25、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（B）额度管理。

A、集中授信B、统一授信C、全部授信D、单独授信

26、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取和分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

（B）

（A）定岗、定酬

（B）定量、定性

（C）考核、问责

（D）机动、机能

27、贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供（）、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

（C）

（A）合规

（B）合法

（C）真实

（D）有效

28、贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为借款人后续合作的（）基础。

（D）

（A）公共

（B）前提保障

（C）委托支付

（D）信用评价

29、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（）的个人贷款。

（B）

（A）消费

（B）无指定用途

（C）经营

（D）指定用途

30、中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施（）。

（A）

（A）监督管理

（B）防范风险

（C）条件疏理

（D）问责机制

31、个人贷款贷款人应建立借款人合理的（A）控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款每期还款额不超过其还款能力。

A收入偿债比例B资产负债比例C收入支出比例D收入负债比例

32、固定资产贷款单笔金额超过项目总投资百分之（C）应采用我行受托支付方式

A七B六C五D四

33、个人贷款可以展期,一年以上的个人贷款，展期期限（A）

A累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限B累计不得超过原贷款期限C不得超过三年D不得超过五年

34、固定资产贷款采用受托支付的，贷款行将贷款资金发放至借款人账户后，即时该笔资金支付给（B），并应做好有关细节的认定记录。

A借款人B借款人交易对手C委托人D支付人

35、项目融资期限应根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定，原则上不超过（D）

A十年B二十年C十二年D十五年

二、多项选择题（36—70题，每小题1分，共35分）

36、固定资产是指同时具有下列特征的有形资产：

ABCD

A为生产商品、提供劳务、出租。

B使用寿命超过一个会计年度。

C与其有关的经济利益将流入企业D为经营管理而持有，成本能够可靠地计量

37、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

BC

A单笔贷款500万元以上B与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；C支付对象明确且单笔支付金额较大。

D单笔贷款5%以上

38、办理项目融资业务，可设定以下提款前提条件（ABCD）

A项目已经国家有权部门审批、核准或备案。

B项目资本金已落实，并与拟发放的贷款同比例足额到位，与贷款配套使用。

C借款人所提供的提款用途证明材料与约定用途相符。

D项目实际进度与已投资相匹配。

在每次提款时未发生成本超支，或借款人已自己解决成本超支。

39、项目融资实行分期还款。

要根据项目预期现金流情况制定切实可行的分期还款计划，下列属可行的分期还款计划有（ABC）

A一般应按月或按季还款。

B应从项目建设期完成时即开始还款C还款金额应与项目建设、运营进度相匹配D按年还款

40、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ABC）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A账户分析B凭证查验C现场调查D汇总报告

41、贷款人应对借款人申请的固定资产贷款履行尽职调查，尽职调查的主要内容包括：

（ABCD）

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

B、贷款项目的情况；

C、贷款担保情况；

D、需要调查的其他内容。

42、办理固定资产贷款业务，应根据贷款项目的具体情况对（），还款准备金账户的余额或现金流流入比例等设定贷款管理要求。

（ABCD）

A、贷款资金支付要求B、受托支付起点标准C、关键财务指标控制D、贷款宽限期

43、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（ABCD）

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

D、项目进度落后于资金使用进度

44、办理项目融资业务，需对项目投资及偿债能力分析，包括以下项目（ABC）。

A、项目投资构成B、资本金比例C、自筹资金来源D、审批核准手续进展情况

45、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循什么原则？

（ABCD）

A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信的原则

46、对借款人违反合同约定的，或发生重大事项变更可能危及贷款安全的，贷款行应视情况及时采取（），解除借款合同等各种措施有效化解风险。

（ABCD）

A、停止发放贷款B、提前收回部分或全部贷款C、追加担保D、提高管理要求

47、项目融资业务管理应遵循原则包括：

（ABCD）

A、符合国家有关投资管理规定，落实项目资本金。

B、审慎评估并全程关注、监控项目预期现金流和收益。

C、建立明确合理的项目建设和经营期风险分担机制，风险与收益相匹配。

D、根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。

48、贷款人提供项目融资的项目，应当符合（ABCD）等相关政策。

A、国家产业B、土地C、环保D、投资管理

49、固定资产贷款可以用于置换（AC）。

A、项目的现有负债B、流动资金贷款C、项目前期自有资金的投入D、其他负债

50、银行业金融机构可以提供融资项目的最低准入标准应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策，也是（ABCD）的要求。

A、深入贯彻实践科学发展关B、建设资源节约型C、环境友好型社会D、保持可持续性发展

51、《固定资产贷款管理暂行办法》立法的目的是（ABCD）

A、维护贷款资金安全，保护存款人和消费者的利益

B、改变传统贷款观念，营造借贷双方良好的信用环境和健康的信贷文化

C、实施贷款支付管理，强化贷款用途管理，提高银行信用风险管理水平

D、强化贷款的全流程管理，推动银行贷款管理模式的转变

52、《固贷办法》的指导原则有哪些：

（ABCD）

A、全流程管理原则B、诚信申贷原则C、实代实付原则D、贷后管理原则。

53、贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：

（BCD）

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；C、借款用途及还款来源明确、合法；D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定。

54、流动资金贷款申请应具备以下条件：

（ABCD）

A、借款人依法设立；B、借款用途明确、合法；C、借款人生产经营合法、合规；D、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源。

55、个人贷款申请应具备以下条件：

（AC）

A、贷款用途明确合法；B、借款人依法设立；C、借款人具备还款意愿和还款能力。

56、贷款调查包括但不限于以下内容：

（ABC）

A、借款人基本情况；B、借款人收入情况；C、借款用途。

57、《固贷办法》的指导原则有哪些：

（ABCD）

A、全流程管理原则；B、诚信申贷原则；C、实代实付原则；D、贷后管理原则。

58、影响流动资金需求的关键因素为ABCD。

A、存货B应收账款C、现金D、应付账款

59、借款人营运资金量影响因素主要包括ABCD。

A、现金B、存货C、预收账款D、预付账款

60、借款人营运资金量影响因素主要包括ABCD。

A、现金B、存货C、预收账款D、预付账款

61、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采取贷款人受托方式：

（ABC）

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B、支付对象明确且单笔支付金额较大；C、贷款人认定其他情形；D、采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况

62、个人贷款应当遵循、、、的原则。

（ABCD）

（A）依法合规、

（B）审慎经营

（C）平等自愿

（D）公平诚信

63、贷款人应按（）、（）、（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

（ABC）

（A）区域、

（B）品种、

（C）客户群

（D）金额

64、贷款审查应对贷款调查内容的、、进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

（ABC）

（A）合法性

（B）合理性

（C）准确性

（D）唯一性

65、下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（ABCD）

（A）借款式无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（B）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（C）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民身上的；

（D）法律法规规定的其他情形的。

66、哪些情况的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（ABCD）

（A）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万人民币的；

（B）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（C）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（D）法律法规规定的其他情形的。

67、下列属于办理固定资产贷款业务的借款人和项目应具备的条件是：

ABD

A借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。

B借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。

C借款人信用状况良好，信用等级在B以上，无不良信用记录。

D借款用途及还款来源明确、合法。

68、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

ABC

A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。

69、流动资金贷款申请应具备以下条件：

（BCD）

A借款信用状况良好，信用等级A级以上。

B、借款人生产经营合法、合规定。

C借款人具有合法的还款来源。

D、借款用途明确、合法。

70、固定资产贷款到期后应及时收回。

对借款人确因暂时经营困难不能按约定期限偿还借款本息的，可与借款人协商贷款（BCD）

A延期B展期C再融资D重组

三、判断题（71—100题，每小题1分，共30分）

71、个人贷款人应建立借款人合理的收入支出比例控制机制（收入偿债比例控制机制）。

（错）

72、项目融资贷款还款来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

（对）

73、项目融资贷款应提交借款人及主要股东近三年经审主的年度财务报告和最近一期季度财务报告（最近一期月度财务报告）。

（错）

74、《固定资产贷款管理暂行办法》中的固定贷款包括（不包括）了项目融资和房地产贷款。

（错）

75、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

（对）

76、固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

（对）

77、尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、安全性和有效性。

（错）

78、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

（对）

79、贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

（对）

80、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

（对）

81、项目融资还款一般应按半年或年还款。

（错）

82、办理项目融资业务，可以要求借款人通过签订长期供销合同、建立资金储备账户或者发起人提供资金缺口担保方式，有效分散项目风险。

（对）

83、项目融资期限应根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定，原则上不超过10年。

（错）

84、单笔金额超过项目总投资5%或超过1000万元人民币的贷款资金支付，应采用我行受托支付方式。

（错）

85、贷款人按规定流程经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

（对）

86、贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

（错）

87、贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

（对）

88、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

（错）

89、经营零散出租物业的借款人对该物业的租赁活动一般要求三年以上（含）连续经营的良好记录，出租率、租户及租金收入稳定，最近一年出租率不低于80%。

（错）

90、《南昌银行经营性物业抵押贷款管理办法》中贷款期限在一年（含）以内的，一般采取到期一次还本的方式；贷款期限在一年以上的，一般采取按季（月）分次等额还款方式。

（错）

91、流动资金贷款在申请人资金充足的情况下可以用于固定资产、股权等投资。

（错）

92、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

（对）

93、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

（对）

94、个人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的，不可以采取借款人自主支付方式。

（错）

95、信用卡透支也适合《个人贷款管理暂行办法》。

（错）

96、采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

（对）

97、贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息；对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

（对）

98、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

（对）

99、个人贷款支付后，贷款应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

（对）

100、贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

（对）