银行从业资格考试试题及答案wk.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

2．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%

4．一般情况下，长期附息债券多采用（）。

A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标

C单一收益率的美式招标D.多种收益率的美式招标

【答案】D

5．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。

A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证

6．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

7．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能

8．现信用社最重要的资产业务是（B）。

A、存款B、贷款C、中间业务D、投资

9．无效合同自（C）时无效。

A、成立B、履行C、订立D、确认无效

10．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效

11．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款

12．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

13．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。

A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款

14．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

15．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

16．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

17．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

18．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

19．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

20．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%

【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

21．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

22．金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（C）。

A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度

【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。

期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。

期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。

客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。

23．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

24．据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

二、多项选择题

25．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。

A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次

26．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

27．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

28．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

29．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

30．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

31．公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款

32．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。

A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款

33．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

34．以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

35．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

36．可以发放小额信用贷款的：

（ABCD）。

A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖

37．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

38．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。

A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市

C.对会员进行监管D.制订证券法规

【答案】A,B,C

【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：

（1）提供证券交易的场所和设施;

（2）制定证券交易所的业务规则;（3）接受上市申请、安排证券上市;（4）组织、监督证券交易;（5）对会员进行监管;（6）对上市公司进行监管;（7）设立证券登记结算机构;（8）管理和公布市场信息;（9）中国证监会许可的其他职能。

证券交易所并没有立法权，

39．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

40．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。

A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章

41．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。

下面（BC）是属于境外上市外资股。

A.A股B.N股C.H股D.B股

42．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者

43．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

44．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

45．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为

46．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用

B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本

C.虚拟资本是有价证券的一种形式

D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化

【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

47．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具

【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：

（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;

（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。

48．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

49．下列关于外资股的表述，正确的有（）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者

B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值

D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购

【答案】B,C,D

【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

50．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

51．金融性汇率风险包括（BC）。

A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险

【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。

52．证券投资基金是一种（）的投资工具。

A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险

【答案】A,B,C,D

【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。

三、判断题

53．合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。

（√）

54．欧洲债券是外国债券中的一个品种。

（×）

55．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）

56．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）

57．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

58．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

（√）

59．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。

（×）

60．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）

61．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

（×）

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

62．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

63．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

64．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

（×）

65．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

66．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

67．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）

68．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：

美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）

69．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）

70．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

71．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

（√）

72．证券业协会是证监会下属的官方机构。

（×）

73．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

74．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：

预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）

【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：

预期收益率=无风险利率十风险补偿。

75．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）

76．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。

（√）

77．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。

（×）

78．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。

（×）

【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。

79．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）

80．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）