Chapter 9 Insunrance补充版.docx

Chapter 9 Insunrance补充版.docx

《Chapter 9 Insunrance补充版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《Chapter 9 Insunrance补充版.docx（15页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

Chapter9Insunrance补充版

Chapter9Insunrance

TeachingObjectives:

Bylearningthischapter,studentsaresupposedtobeableto:

1.haveabasicunderstandingabouttheinsuranceofoceanmarinetransportation

2.masterthemaintypesofinsuranceofPICCandICC.

3.knowhowtodealwithaclaim.

4.learnhowtowritelettersforofferinginsurancecoverageandforclaimingonpoorquality.

Difficultpoints:

Theunderstandingofinsurancetermsandtheirdeference.

FirstPeriod（90min.）

I．COVERAGEOFOCEANMARINEINSURANCE（70min.）

Bypurchasinginsurance,theassuredprotectshisfinancialinterestsagainstthreethings:

theriskofloss,theactuallossandtheexpensesincurredtoavoidorreduceloss.

Risksperilsoftheseanaturalcalamities

fortuitousaccidents.

extraneousrisksordinaryrisks

specialrisks

lossesPartialloss

Totallossactualtotalloss

constructivetotalloss

Particularaverage

generalaverage

expenses

1）Risks

Twotypesofrisksarecoveredbyoceanmarineinsurance.Thefirsttypeistheperilsoftheseathatincludebothnaturalcalamitiesandfortuitousaccidents.Naturalcalamitiesrefertoearthquake,heavyweathersuchashurricaneandthunderstorm,etc.theseeventsshouldbeexceptionaltosomeextentandtheordinaryactionofthewindandwavesarenotconsiderednaturalcalamities.Fortuitousaccidentsincludefire,smoking,stranding,sinking,collision,etc.however,firecausedbyinherentviceornatureofthecargoisexcluded.

Alltheperilsmustoccuratseaandmustbebecauseofsea,otherwisetheinsurancewillnotcoverthem.Avesselintentionallysunkbyitsowner,forexample,isnotanaccidentbecauseofseaandthereforewillnotbecoveredbyoceanmarineinsurance.Similarly,naturaldeteriorationandwearandteararenotperilsofseaeither.

Thesecondtypeofriskscoveredisextraneousrisks.Theserisksincludeordinaryriskssuchastheft,pilferage,raindamage,shortage,breakage,etcandspecialriskssuchasstrike,war,failuretodeliver,etc.

海上风险（PerilsoftheSea）又称海难，是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故。

　　主要有：

（1）自然灾害（NaturalCalamities），是指由于自然界的变异引起破坏力量所造成的现象，如恶劣气候、雷电、地震、海啸、火山爆发、洪水等。

（2）意外事故（FortuitousAccidents），是指船舶搁浅、触礁、沉没、互撞或与其他固体物如流冰、码头碰撞，以及失踪、失火、爆炸等意外原因造成的事故或其他类似事故。

外来风险（Extraneousrisks）

外来风险是指海上风险以外的各种风险，分为一般外来风险（Ordinaryrisks）和特殊外来风险（Specialrisks）。

一般外来风险。

指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、生锈、钩损、短量、淡水雨淋等。

特殊外来风险、主要是指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险，从而引起货物损失。

如战争、罢工、交货不到、拒收等。

2）Losses

Oceanmarineinsurancecoverstwotypesoflosses,partiallossandtotalloss.

Partiallossmeansthetotallossofpartoftheinsuredcargo（eg,thelossofonecaseoutofashipmentoften）orthedamagetoallorpartoftheinsuredcargo.

canbeclassifiedintoactualtotallossorconstructivetotalloss.Actualtotallossmeansthenon-existenceoftheinsuredcargoinvalue.Constructivetotalloss,however,meansthesubjectmatterinsuredisreasonablyabandonedonaccountofitsactualtotallossappearingtobeunavoidable,orbecauseitwouldnotbepreservedfromactualtotallosswithoutanexpendituregreaterthanitsrecoveredvalue.Inotherwords,itislikelytorecoverthesubjectmatterorthecostofrecoverywillexceedthevalueofthesubjectmatter.

实际全损（ActualTotalLoss）

　　实际全损也称“绝对全损”“或实际海损“也是“推定全损”的对称，即保险财产在物质形式或经济价值上已完全灭失的损失。

保险标的发生实际全损时，被保险人无需办理任何法律手续即可向保险人请求按保险金额获得全部赔偿。

　　推定全损（ConstructiveTotalLoss）是“实际全损”的对称。

保险标的受损后并未完全丧失，是可以修复或可以收回的，但所花的费用将超过获救后保险标的的价值，因此得不偿失。

在此情况下，保险公司放弃努力，给予被保险人以保险金额的全部赔偿即为推定全损。

补充：

　　Constructivetotalloss推定全损。

在下列情况下为推定全损：

由于实际全损似乎无法避免，或为避免实际全损所支付的费用将超过被保险财产的价值而将被保险财产委付；

Thewordaveragehasaspecialmeaningincargoinsurance.Itmeanspartiallossornon-totallosstoashiporcargo,andpartiallossinturnmeanstotallossofpartoftheinsuredcargoordamagetoallorpartoftheinsuredcargo.

Particularaveragemenasalossthatisbornesolelybytheownerfothelostproperty（shiporcargo）andgeneralaveragemeansasacrificemadeforthecommonsafetyofboththecargoandtheship.Partialdamageofcargobyseawateris,forinstance,aparticularaverage,whilepartialdamageofcargobywaterthathasbeenusedtoputoutafireisageneralaveragesincethedamagehasbeenmadeinordertosaveboththeshipandthecargoonboardtheshipofallthecargoowners.Ofcoursethedamagecausedbythefireisstillaparticularaverage.

Particularaverageisrecoverablefroninsuranceunderwriter,ifithasbeencovered;butgeneralaverageisspreadamongtheinterestsaffectedandallincludingownerswhosepropertydoesnotsustainalossmustmakeproportionatecontributions,whicharethenrecoveredfromtheinsuranceunderwriter.

Ageneralaveragemustbeapartial,deliberateandreasonablesacrificeoftheship,freight,orgoods,undertakenforthecommonsafetyoftheadventureintimeofperiland/orextraordinaryexpenditurewiththelikeobjectsuchasthechargesfortowingastrandedship.

按照造成损失的原因可分为共同海损和单独海损。

　　在海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用，称为共同海损（generalaverage）。

在船舶发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损情算，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊，然后再向各自的保险人索赔。

共同海损分摊涉及的因素比较复杂，一般均由专门的海损理算机构进行理算（Adjustment）。

　　不具有共同海损性质，巨未达到全损程度的损失，称为单独海损。

该损失仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益损失。

单独海损（ParticularAverage）是指保险标的物在海上遭受承保范围内的风险所造成的部分灭失或损害，即指除共同海损以外的部分损失。

这种损失只能由标的物所有人单独负担。

3）Expenses

Oceanmarineinsurancealsocoverssomeexpensesincurredinreducingthelossofthesubjectmattereitherbytheassuredhimselforapartyotherthantheinsurerand/ortheassured.Thisencourageseffortstosavethesubjectmatterinsured.

　　按照保险条例，不论担保何种险种，由于海上风险而造成的全部损失和共同海损均属保险人的承保范围。

对于推定全损的情况，由于货物并未全部灭失，被保险人可以选择按全损或按部分损失索赔。

倘若按全损处理，则被保险人应向保险人提交‘委付通知”。

把残余标的物的所有权交付保险人，经保险人接受后，可按全损得到赔偿。

Secondperiod（90min.）

II.MAINCATEGORIESOFGENERALCARGOINSURANCE

1.MaincategoriesofCIC（40min.）

海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为基本险和附加险两类。

基本险分为平安险（freefromparticularaverage，简称FPA）、水渍险（withparticularaverage，简称WA或WPA）和一切险（allrisk）三种。

1）freefromparticularaverage（FPA）ofCIC

Freefromparticularaveragemeansnopartiallossordamageisrecoverable.Itprovidescoverageonlyfortotallossofcargotogetherwithshiporaircraftandgeneralaverage.

FPAistheminimumcoverageandofferslimitedprotection.However,therearetwoexceptionsinwhichpartiallossordamageisrecoverable.First,ifthelostobjectisaseparatepackageinashipmentsuchasonecaseoutofaten-caseshipment,partiallossordamageisrecoverable.Andifthevesselodcraftisstranded,sunkorburnt,partiallossordamageisalosrecoverable.ThereforeFPAactuallycoverspartofpartialloss.

"平安险"是我国保险业沿用已久的名称，原文含义是"单独海损不赔"。

它仅对由于自然灾害所引起的单独海损不赔偿，而对上述第②项指定的意外事故造成的单独海损，第③项中的自然灾害与意外事故共有情形下的单独海损负赔偿责任。

在三个基本险别中，平安险的承包责任范围最狭窄，多用于大宗、低值的散装或裸装货，如矿石、废金属等。

2）Withaverage/withparticularaverage（WA/WPA）ofCIC

WAprovidescoveragainstalllossordamageduetomarineperilsorperilsoftheseaincludingpartiallossordamagethroughoutthedurationofthepolicy.Thiscoverageprovidesprotectionagainstdamagefromseawatercausedby“heavyweater”.

"水渍险"也是我国的惯称，字面意义为"负单独海损责任"，容易被误解为仅对遭受海水水渍的损失负责或仅对单独海损负责。

事实上，与平安险的责任范围相比，水渍险的承包责任范围略有扩大，区别在于水渍险对自然灾害所造成的部分损失也负责赔偿。

水渍险不包括锈损、碰损、破碎以及散装货物的部分损失，故常用于不易损坏的货物或生锈并不影响使用价值的货物，如钢管、线材等。

3）AllRisks（AR）ofCIC

BesidestheriskscoveredbyFPAandWA,AllRisksalsoprovidescoveragainstsomeextraneousrisksoflossordamage（eg.theft,pilferageandnon-delivery,freshwaterrain,riskofshortage,riskofleakage,riskofintermixtureandcontamination,riskofclashandbreakage,riskofodor,damagecausedbysweating&heating,riskofrust,hookdamage,breakageofparking）.

除包括平安险和水渍险的责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。

这里的一般外来原因是指一般附加险的内容，故一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。

可见，一切险并非包含了海运过程中可能遇到的一切风险、损失和费用，对于由运输延迟、战争和罢工等原因造成的损失，即使投保"一切险"，保险人也不予负责。

与平安险和水渍险相比，一切险的承保责任范围最广，应用于价值较高、致损原因较多的货物，如棉毛及其制品等。

4）Exclusionsofinsurancepolicy.

Insurancepolicieshaveexcludedthecoverageagainstsomerisks.Theseexclusionsarethelossordamagebyriskssuchasinherentviceordeterioration,insufficientorunsuitablepacking,delayandlossofmarket,etc.

6）附加险是对基本险的补充和扩大，投保人只能在投保一种基本险的基础上才可以加保一种或几种附加险。

附加险有一般附加险、特别附加险和特殊附加险三类。

（1）一般附加险有11种，包括：

偷窃、提货不着险（theftpilferageandnon-delivery，简称T.P.N.D）、淡水雨淋险（freshwater&/orraindamage，简称F.W.R.D）、短量险（riskofshortage）、渗漏险（riskofleakage）、混杂、沾污险（riskofintermixtureandcontamination）、碰损、破碎险（riskofclashandbreakage）、串味险（riskofodor）、受潮受热险（damagecausedbysweating&heating）、锈损险（riskofrust）、钩损险（hookdamage）、包装破裂险（breakageofparking）。

（2）特别附加险包括：

交货不到险（failuretodeliver）、进口关税险（importdutyrisk）、舱面险（ondeckrisk）、拒收险（rejectionrisk）、黄曲霉素险（aflatoxin）、出口货物到香港、九龙或澳门存仓扩展条款（fireriskextensionclauseforstorageofcargoatdestinationofHongKong,includingKowloonorMacao，简称FREC）

（3）特殊附加险包括海运战争险（oceanmarinecargowarrisk）、海运战争险的附加费用险（additionalexpenses-warrisk）和罢工险（strikesrisk）。

2.MaincategoriesofICC（10min.）

InstitueofLondonUnderwritersisaprofessionalorganizationfoundedin1884representingtheinterestsofunderwriters.

ICC（C）hasthesamecoverageasCICFPAexceptfordamageofpackageduringloadingand/orunloading.ICC（B）hasthesamecoverageplusdamageofpackageduringloadingandunloading.ICC（A）providescoveragainstallrisksthatarenotspeciallyexcludedandissimilartoARofCIC.

　　《协会货物条款》共有6种险别，它们是：

（1）协会货物条款（A）［简称ICC（A）］；

（2）协会货物条款（B）［简称ICC（B）］；

　　（3）协会货物条款（C）［简称ICC（C）］；

　　（4）协会战争险条款（货物）（IWCC）；

　　（5）协会罢工险条款（货物）（ISCC）；

　　（6）恶意损害险（MaliciousDamageClause）。

　　以上六种险别中，（A）险相当于中国保险条款中的一切险，其责任范围更为广泛，故采用承保“除外责任”之外的一切风险的方式表明其承保范围。

（B）险大体上相当于水渍险。

（C）险相当于平安险，但承保范围较小些。

（B）险和（C）险都采用列明风险的方式表示其承保范围。

六种险别中，只有恶意损害险，属于附加险别，不能单独投保，其他五种险别的结构相同，体系完整。

因此，除（A）、（B）、（C）三种险别可以单独投保外，必要时，战争险和罢工险在征得保险公司