金融业任职资格试题.docx
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金融业任职资格试题
金融业任职资格试题
判断题
1、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
（√）
2、对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。
（√）
3、银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均要承担客户违约的风险，将形成或有负债。
（√）
4、金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列入清算范围。
（×）
5、与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派生存款。
（√）
6、对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个人其范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。
（×）
7、商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资金交易。
（√）
8、商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
（√）
9、金融风险是客观存在的，也是不可控的。
（×）
10、商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。
（√）
11、必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。
（×）
12、商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付、结算及其他委托事项并收取手续费。
（×）
13、对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动负债。
（√）
14、世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法。
（√）
15、商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备金之和。
（√）
16、信用证业务是将商业信用转换为银行信用。
（√）
17、目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（×）
18、人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。
（√）
19、凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种动机：
交易动机、预防动机和投机动机。
（√）
20、私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。
（×）
21、国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此，世界各国均积极采取措施引入外资，发展本国经济。
（×）
22、流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。
（×）
23、货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷的金融市场。
（×）
24、凭证整理的顺序是：
现金凭证在前，转账凭证在后，先现金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方凭证。
（×）
25、现金出纳工作规定：
钱账分管，先记账后收款，先付款后记账。
（×）
26、库房管理的质量要求：
无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬、无盗窃、无差错事故。
（√）
27、我国的货币政策目标是：
防止货币贬值，防止通货膨胀。
（×）
28、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应分段计付储户利息。
（×）
29、储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。
（×）
30、在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例提取。
（√）
31、贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过10%。
（√）
33、商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易损失、还本付息等责任。
（×）
34、以风险为本的监管是一种持续性的监管。
（√）
35、不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和声誉风险。
（√）
36、所有者权益中的"一般准备"是按五级分类法要求计提的贷款损失一般准备金。
（×）
37、商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。
（√）
38、信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无信用关系的银行。
（√）
39、复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监管人员报告。
（×）
40、流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在极端情况下甚至会导致银行倒闭。
（√）
41、定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。
（×）
42、计算核心资本充足率的公式为：
核心资本充足率=核心资本/（加权资本充足+市场风险资本*12、5）。
（×）
43、巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像对待信用风险那样，保有10%的最低资本金准备。
（×）
44、银监会案件专项治理工作的目标是：
大案要案数量逐步下降、案件堵截成功率明显上升。
（√）
45、银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。
（×）
46、金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总称。
（×）
47、金融分为直接金融和间接金融。
前者是指没有金融机构介入的资金融通方式后者是指通过金融机构进行的资金融通方式。
（√）
48、我国金融机构始于明代。
（×）
49、目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：
一类是金融监管机构，二类是政策性金融机构。
（×）
50、从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资本市场的基础。
（√）
51、资本市场的风险远远小于货币市场。
（×）
52、一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入反之，叫净拆出。
（×）
53、同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和无形拆借市场。
（√）
54、同业拆借交易按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借。
（√）
55、同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市场上长期资金供求状况的反映。
（×）
56、债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。
（√）
57、债券一般不可以在市场上转让、交易，流动性较小。
（×）
58、金融债券是由银行或其他非银行金融机构发行的债务凭证，利率水平略低于同期限的定期存款利率。
（×）
59、商业银行或其他非银行金融机构通过发行金融债券，可以吸收稳定的中长期资金，也可以补充附属资本。
（√）
60、衍生工具（亦称衍生证券）是一种金融合约，包括远期合约、近期合约、期换（亦称掉期、互换）合约以及期权合约，其价值取决于作为基础标的物的资产或指数。
（×）
61、短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率，如同业拆借利率、流动资金贷款利率等。
（√）
62、中长期利率是指资金借贷期限在三年以上的利率，如固定资产贷款利率等。
（×）
63、利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。
（√）
64、名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。
（×）
65、差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业实行不同的贷款利率。
（×）
66、金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月20日为结息日。
对结息日不能支付的利息转入本金，但不计收复利。
（×）
67、基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。
（√）
68、在理论上，货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。
（√）
69、公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。
（×）
70、公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性、安全性等特点。
（×）
71、储蓄存款现金支出和行政、企事业管理费现金支出又统称为消费性现金支出。
（×）
72、支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与资金收付、货币划拨有关的收费业务。
（×）
73、代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类收费业务。
（√）
74、在代理性业务中，银行以代理人的身份参与，以客户的名义办理业务，承担的风险较大。
（×）
75、委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展的各类中间业务。
（√）
76、在委托性中间业务中，银行不需要承担任何风险。
（×）
77、商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比，风险度较高。
（×）
78、中间业务不像传统的资产负债业务受金融法规的严格限制。
一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。
（√）
79、中间业务只能在场内交易。
（×）
80、中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。
（√）
81、中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。
（√）
82、电子商务离不开网上支付，网上支付离不开银行。
（√）
83、与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。
（√）
84、网上银行业务无时空限制，有利于扩大客户群体。
（√）
85、固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以基本固定，波动幅度限制在一定的范围之内。
（×）
86、政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事政策性业务而后者经营商业性业务。
（×）
87、政策性金融机构与中央银行一样，具有“最后贷款人”的身份。
（×）
88、商业银行是以获得利润为目的的金融企业，不同于一般企业的基本特征。
（×）
89、商业银行与客户之间的关系是一种买卖关系。
（×）
90、商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用。
（×）
91、商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生了信用创造职能。
（√）
92、通知存款的存单或存款凭证可不注明"通知存款"字样。
（×）
93、贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的一种短期贷款。
（√）
94、商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中，可以占用一部分客户资金，作为自己的资金来源。
（√）
95、商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户提现要求而影响银行的信誉。
（×）
96、提前履行和逾期履行债务都是违约行为，应当承担违约责任。
（×）
97、资不抵债即为不能清偿到期债务。
（×）
98、财务报表包括资产负债表、损益表及其他附表。
（×）
99、票据贴现的贴现期限最长不得超过1年。
（×）
100、记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失。
（×）
101、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在十天内补办书面申请挂失手续。
（×）
102、财政拨款、预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构。
（×）
103、委托贷款中的贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
104、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
（√）
105、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
（√）
106、银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。
需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。
（√）
107、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
（√）
108、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
（√）
109、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
（√）
110、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
（√）
111、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
（√）
112、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
（√）
113、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构自己承担。
（×）
114、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
（√）
115、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
（√）
116、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织、公民、医院和社会团体可以作保证人。
（×）
117、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以提供保证。
（×）
118、保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。
（√）
119、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。
（√）
120、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。
（×）
121、最高额抵押的主合同债权可以转让。
（×）
122、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写为准。
（×）
123、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。
（√）
124、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效。
（×）
125、背书不得附有条件。
背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。
（√）
126、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起2个月内向付款人提示承兑。
（×）
127、保证不得附有条件附有条件的，不影响对汇票的保证责任。
（√）
128、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。
（√）
129、票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
（√）
130、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不再追究责任。
（×）
131、金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。
（√）
132、商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。
（√）
133、银监会建立统计信息披露制度，不定期向公众公布银行业监管统计信息。
（×）
134、银监会的派出机构不得制定固定性统计报表。
因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。
（√）
135、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。
（√）
136、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿仍然有效。
（×）
137、债权人会议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数通过，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的二分之一以上。
（√）
138、在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。
（√）
139、经人民法院裁定认可的和解协议，对债务人和全体和解债权人均有约束力。
（√）
140、债务人不能执行或者不执行和解协议的，人民法院经和解债权人请求，应当裁定终止和解协议的执行，并宣告债务人破产。
（√）
141、国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。
（√）
142、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
（√）
143、所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。
（√）
144、违反国有财产管理规定，在企业改制、合并分立、关联交易等过程中，低价转让、合谋私分、擅自担保或者以其他方式造成国有财产损失的，应当依法承担法律责任。
（√）
145、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。
（×）
146、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
（√）
147、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
（√）
148、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。
（×）
149、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。
（√）
150、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源。
（√）
151、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
（√）
152、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。
（×）
153、银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向项目资本金比例达不到30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。
（×）
154、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，严禁向“四证”不齐等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。
（√）
155、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。
（×）
156、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地”、盲目批地对贷款造成风险。
（√）
157、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。
（√）
158、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。
（×）
159、《汽车贷款管理办法》所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
（√）
160、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵押率下限。
（×）
161、汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请，完善审贷分离制度，加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。
（√）
162、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。
（√）
163、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。
（√）
164、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。
（√）
165、未经批准或许可，任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级评定结果。
凡擅自公布等级评定结果，应追究有关人员的责任。
（√）
166、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。
（√）
167、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。
（√）
168、风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。
风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。
（√）
169、银监会将组织现场检查核实数据的真实性，根据核心指标实际值有针对性地检查商业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。
（√）
170、商业银行应参照《贷款风险分类指导原则》将非信贷资产分为正常类资产和不良资产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。
（√）
171、审计委员会的负责人应当是独立董事。
（√）
172、董事会应当根据市场的规模，确定董事会合理的规模和人员构成。
（×）
173、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。
（√）
174、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模适应的合规风险管理体系。
（√）
175、商业银行发现重大违规事件应按重大事项报告制度的规定向外部审计部门报告。
（×）
176、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
（√）
177、董事会和高级管理层的权力和责任应当以口头形式清晰界定，并作为董事会和高级管理层有效履行职责的依据。
（×）
178、独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意见。
（√）
179、董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。
（√）
180、董事会例会至少应当在会议召开三日前通知所有董事。
（×）
181、商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。
（√）
182、商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。
（√）
183、商业银行市场风险包括商品价格的不利变动所带来的风险，其商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（不包括黄金）等。
（√）
184、市场风险管理是识别、计量、监测和控制道德风险的全过程。
（×）
185、商业银行实施市场风险管理，只需考虑市场风险与流动性风险的相关性。
（×）
186、商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。
（√）
187、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由监事会批准。
（×）
188、商业银行应当对交易账户头寸按市值每周至少重估一次价值。
（×）
189、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
（√）
190、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能不应当保持相对独立。
（×）
191、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。
（×）
192、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。
（√）
193、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。
（√）
194、缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响。
（√）
195、股份制商业银行董事会应当定期评估商业银行的经营状况，评估包括财务指标和非财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。
（√）
196、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
（√）
197、中期贷款，是指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下（含5年）的贷款。
（×）
198、中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。
（√）
199、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。
（√）
200、商业银行的关联交易按照商业原则，对大股东只能以略优于对非关联交易方同类交易的条件进行。
（×）
201、关联方以足额存单或国债为质押，商业银行可以为其对外经营活动提供担保。
（√）
202、商业银行向关联方提供授信发生损失的，任何情况下，两年内不得向该关联方提供授信。
（×）
203、商业银行不得聘用关联方控制的会计事务所为其审计。
（√）
204、关联方由商业银行关联交易控制委员会负责确认，此外，银行业监督管理委员会亦有权依法认定。
（√）
205、商业银行董事、总行高级管理人员不得与本行有任何关联交易。
（×）
206、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。
（√）
207、商业银行的一笔关联交易被否决后，可在六个月内就该笔交易向商业银行的上级管理机关或董事会申请仲裁。
（×）
208、为增加透明度和便利与股东沟通，商业银行经营成果或专项审计，应当尽可能聘请股东或股东控制的会计师事务所进行审计。
（×）
209、授信是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。
（√）
210、计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与商业银行的交易应合并算。
（√）
211、贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。
（√）
212、贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，
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