《银行业专业实务》个人贷款押题密卷.docx
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《银行业专业实务》个人贷款押题密卷
《银行业专业实务》（个人贷款）押题密卷
时限：
120分钟满分：
100分
―、单项选择题（共90小题，每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
）
1.个人商用房贷款期限最短为（）年。
A.1B.2C.5D.10
2.下列可以作为贷款支持的商用房的土地类型是（）。
A.综合用地B.工业C.农业D.绿化用地
3.个人商用房贷款执行（）。
A.固定利率B.名义利率C.实际利率D.浮动利率
4.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前（）天通知贷款银行。
A.10B.20C.30D.60
5.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。
A.10%B.30%C.50%D.55%
6.银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（）。
A.品牌营销B.策略营销C.定向营销D.网点机构营销
7.个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A.业务部门B.受理部门C.审批部门D.会计部门
8.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
C.借款人在银行开立个人结算账户D.借款人的年龄在18～65岁之间
9.下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（）。
A.等额本息还款法B.等比本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法
10.个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。
A.1B.1.1C.1.2D.2
11.以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是（）。
A.按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款
B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
12.（）在于银行帮助客户寻下一个需要的最佳产品。
A.大众营销B.交叉营销C.分层营销D.单一营销
13.（）是银行的核心竞争力。
A.品牌B.客户C.产品D.服务
14.个人贷款催收流程不包括（）。
A.早期催收B.中期催收C.后期催收D.不良贷款催收
15.“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。
A.贷款受理和调查B.贷款审查和审批C.贷款签约和发放D.贷后与档案管理
16.当银行具有多种产品时，应当采取（）营销组织。
A.职能型B.产品型C.市场性D.区域性
17.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
A.本金额B.利息额C.利润额D.贷款额
18.（）批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
A.国务院B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会
19.下列不具有保证人资格的是（）。
A.具有代位清偿债务能力的法人B.具有代位清偿债务能力的经济组织C.具有代位清偿债务能力的自然人D.国家机关
20.在等额累进法中，对收人增加的客户，可采取（）的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.减少累计额、延长间隔期D.增大累进额、延长间隔期
21.个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。
A.半年以内（含半年）B.半年以上C.1年以内（含1年）D.1年以上
34
22.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为（）年。
A.10B.15C.20D.30
23.个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在_______平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款______的首期付款后的数量来确定。
（）
A.90；10%B.100；10%C.90；20%D.100；20%
24.在签订合同时，如果委托人委托他人代替签字的，签字人必须出具_______委托其签字并经公证的_______。
（）
A.受托人；委托授权书B.委托人；委托授权书C.委托人；委托人身份证明D.受托人；委托人身份证明
25.贷款发放条件落实后，_______应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交_______作为开了贷款账户的依据。
（）
A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门
26.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是（）。
A.等额本金还款法B.等比累进还款法C.等额累进还款法D.组合还款法
27.借款人需要调整借款期限，应向银行提交（）。
A.个人住房贷款合同主体变更通知书B.期限调整申请书C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款申请书
28.（）的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉。
A.企业员工B.企业股东C.企业领导D.企业监事会
29.下列不属于贷款形态划分的是（）。
A.正常B.关注C.次级D.超级
30.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。
A.个人住房贷款B.个人住房贷款档案C.个人住房贷款抵押D.个人住房贷款质押
31.银行个人贷款业务长足发展的“助推器”是指（）。
A.高端化网点机构营销渠道B.零售型网点机构营销渠道C.“直客式”个人贷款营销模式D.网上银行营销
32.刚刚开始经营或刚刚进人市场的银行应当采取（）的定位选择。
A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位
33.在个人住房贷款的审批环节，“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。
下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是（）。
A.发表“否决”意见应说明具体理由
B.对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改
C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议
D.对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需再次提供
34.关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。
A.个人质押贷款一般在柜台办理B.个人质押贷款一般在网上办理
C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险
35.银行SWOT分析方法中W表示（）。
A.优势B.劣势C.机遇D.威胁
36.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（）。
A.主观式定位、客观式定位、主导式定位B.客观式定位、主导式定位、追随式定位
C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位
37.（）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。
A.银行调研渠道B.银行评估渠道C.银行定位渠道D.银行营销渠道
38.区域型营销组织的结构包括（）。
A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理
C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理
39.从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括（）。
A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略
40.借款人用于购买耐用消费品的首付付款额不得少于购物款的（）。
A.10%～20%B.20%-30%C.30%～40%D.40%～50%
35
41.关于个人征信系统社会功能的体现，下列说法不正确的是（）。
A.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气B.推动社会信用体系建设
C.促进经济可持续发展D.提高社会诚信水平
42.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（）制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查B.贷款审批C.贷款面谈D.贷款监管
43.以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是（）。
A.风险补偿B.有效担保C.信用发放D.专款专用和按期偿还
44.银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（）。
A.个人信用贷款B.个人质押贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款
45.一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是（）。
A.由借贷双方按商业原则确定B.可在合同期间按月、按季、按年调整C.可采用固定利率的确定方式D.执行原合同利率
46.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任_______和________。
（）
A.合同填写岗；合同复核岗B.贷款调查岗；贷款审查岗C.抵押登记岗；放款岗D.贷款调查岗；抵押登记岗
47.关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵抻登记手续及其他相关手续
C.当保证人破产、分立、合并时，借款合同失效
D.借款人在还款期限内死亡的，银行有权提前收回贷款并依法处分抵押物或质物
48.借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了（）。
A.全流程贷款管理原则B.诚信申贷原则C.贷放分控原则D.实贷实付原则
49.一般购买集资建造住房（房改房），公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的（）。
A.60%B.70%C.80%D.90%
50.个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.贷款人受托支付或借款人自主支付D.其他方式
51.对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括（）。
A.借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B.贷款用途是否合规
C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.贷款方案风险是否在规定范围内
52.关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人
B.在签订（预签）有关合同文本前，应履行充分告知义务
C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
53.银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。
其中，S表示（）。
A.优势B.劣势C.机遇D.威胁
54.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是（）。
A.发挥优势B.减少差异C.围绕目标D.突出特色
55.商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。
A.5B.10C.20D.30
56.商用房贷款贷前调查的内容不包括（）。
A.材料一致性B.借款人身份、资信和经济状况C.贷款用途及相关合同、协议D.借款人所经营企业的经营状况
57.下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是（）。
A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准
D.对银行已核销的所有贷款，银行应实行“账销案存”
58.（）是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
A.控制信贷资产质量B.完善信贷资产体系C.建立信贷长效机制D.建立资产预警机制
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59.银行营销管理主要活动依次为（）。
A.分析营销机会→制定营销战略→设计营销方案→调整业务组合→实施营销控制
B.设计营销方案→分析营销机会→制定营销战略→调整业务组合→实施营销控制
C.制定营销战略→设计营销方案→分析营销机会→调整业务组合→实施营销控制
D.分析营销机会→调整业务组合→制定营销战略→设计营销方案→实施营销控制
60.个人征信系统中记录信用卡最近（）个月的还款状态记录。
A.6B.12C.24D.36
61.银行内部资源分析涉及的内容是（）。
A.银行的业务能力B.人力资源C.银行的市场地位D.银行的市场声誉
62.《关于开展个人消费信贷的指导意见》于（）年2月颁布。
A.1993B.1996C.1999D.2002
63.个人征信系统的功能分为_______和________。
（）
A.社会功能；经济功能B.政治功能；服务功能C.社会功能；服务功能D.政治功能；经济功能
64.以下各项中不属于个人经营性贷款主要特征的是（）。
A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂C.风险较大D.风险控制难度较大
65.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法错误的是（）。
A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
66.个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。
A.按月等额本息还款法B.按月等额本金还款法C.按周还本付息还款法D.到期一次还本付息法
67.个人商用房贷款中以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。
A.借款人B.开发商C.国家法律D.贷款银行
68.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。
A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
69.个人经营贷款期限一般不超过（）年。
A.1B.3C.5D.10
70.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.50%B.60%C.70%D.80%
71.（）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。
A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款
72.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。
A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型
73.下列对等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，错误的是（）。
A.均属于常用的个人住房贷款还款方法B.等额本金还款法的每月还款额是固定的
C.等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法D.经济尚未稳定的初次贷款购房的人应选择等额本息还款法还款
74.商业银行分散风险的资金运用方式为（）。
A.公司贷款B.担保贷款C.个人贷款D.信用贷款
75.个人征信系统管理模式包括（）。
A.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的授权管理
B.个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理
C.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理
D.个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理
76.（）年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》。
A.1980B.1985C.1997D.1998
77.（）是个人住房贷款真正快速发展的标志。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1996年《贷款通则》的颁布D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
78.公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房销售价格或评估价值（以两者较低额为准）的（），其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。
A.60%B.70%C.80%D.90%
79.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的（）倍。
A.0.9B.0.7C.0.6D.1.1
80.中国最早的汽车贷款出现于（）年。
A.1993B.1996C.1998D.2004
81.张某向银行贷款20万元，还款期限为10个月，月利率3%，则张某每月还款额为（）元。
A.12899.37B.16339.45C.19592.91D.20331.48
37
82.目前，个人征信系统由（）出资建设管理Q
A.个人B.政府C.中国银监会D.中国证监会
83.市场细分的基础是（）。
A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则
84.下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是（）。
A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
C.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》D.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》
85.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。
A.无担保B.质押C.保证D.抵押
86.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划
C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期伺及毕业后至还款结束时的全部利息
87.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A.3B.5C.10D.15
88.全国（）负责接收经办行总行提交的“风险补偿申请书”。
A.学生贷款管理中心B.各大学C.商业银行D.经办行
89.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。
A.破产记录B.信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息
90.下列属于个人汽车贷款中操作风险的防控措施的是（）。
A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B.严格审查客户信息资料的真实性
C.详细调查客户的还款能力D.科学合理地确定客户还款方式
二、多项选择题（共40小题。
每小题1分。
下列选项中有两项或两项以上符合题目的要
求。
多选、少选、错选均不得分。
）
91.下列选项中属于商用房的有（）。
A.经济适用房B.写字楼C.商铺D.办公用房E.住宅小区的商业配套房
92.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有（）。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.年龄在18周岁以上，60周岁以下
C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保D.在银行开立个人储蓄账户
E.具有完全民事行为能力的自然人
93.以下属于个人贷款合作机构管理措施的有（）。
A.加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况B.分析合作机构的组织结构是否健全
C.严格控制合作担保机构的准入D.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金
E.对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失
94.个人教育贷款信用风险的内容包括（）。
A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险
C.借款人恶意欺诈、骗贷等D.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等
E.借款人的还款质量风险
95.下列关于个人耐用消费品贷款的说法中，正确的有（）。
A.可用于购买汽车B.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品
C.该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D.贷款期限不得超过退休年龄
E.贷款起点一般为5000元
96.申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。
A.具有完全民事行为能力的自然人B.有当地常住户口或有效居留身份
C.在商业银行及其他金融机构无不良记录D.有正当职业和稳定可靠的收入来源
E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保
38
97.个人医疗贷款的使用者可以有（）。
A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的父母D.借款人的子女E.借款人的舅舅
98.与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。
A.购车意向证明B.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
C.车辆出卖人的车辆产权证明D.所交易车辆的“机动车辆登记证”
E.车辆年检证明
99.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有（）。
A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明
B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度
C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D.我国的商业银行的风险控制能f较弱，没有认到汽车贷款所面临的各种风险
E.国家还缺乏对汽车贷款违约方fe的法律措施
100.关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）。
A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者
B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者
C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者
D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者
E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等
101.在进行市场营销环境分析时，银行微观环境分析的内容有（）。
A.经济与技术环境B.信贷资金的供求状况C.客户的信贷需求D.政治与法律汗境E.社会与文化环境
102.申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。
A.个人填写的贷款申请审批表B.个人征信记录证明C.本人收入、职业证明D.家庭成员的收入证明E.银行认可的有效担保证明
103.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。
A.个人在商业银行的身份验证信息B.个人在商业银行的借款信息
C.个人的存款信息D.个人在商业银行的担保数据信息
E.个人在商业银行的抵押信息
104.市场细分是一个信息（）的过程。
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