经济师中级金融专业知识与实务模拟151有答案.docx
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经济师中级金融专业知识与实务模拟151有答案
经济师中级金融专业知识与实务模拟151
一、单项选择题
1.根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司净资本不得低于净资产的______。
A.5%
B.10%
C.20%
D.40%
答案：
D
[考点]本题考查信托公司的资本管理。
[解答]根据《信托公司净资本管理办法》规定，信托公司净资本不得低于净资产的40%。
2.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择______。
A.放弃合约
B.执行期权
C.延长期权
D.终止期权
答案：
B
[考点]本题考查看涨期权的相关知识。
[解答]对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会行使期权，取得收益。
3.综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是______。
A.财务报表
B.损益表
C.现金流量表
D.资产负债表
答案：
B
[解答]综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。
4.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的______。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
答案：
D
[解答]本题考查小额贷款公司的相关规定。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。
5.凯恩斯的货币需求函数非常重视______。
A.利率的主导作用
B.货币供应量的作用
C.恒常收入的作用
D.汇率的主导作用
答案：
A
[解答]本题考查凯恩斯货币主义的观点。
凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
6.推动各金融机构不断进行金融创新的强大动机是______。
A.提高效率
B.降低成本
C.对外扩张
D.利润最大化
答案：
D
[解答]本题考查金融创新的动因。
影响金融创新的因素有很多，既有内部的条件，又有外部的因素。
如何在市场经济的大环境下，在法律许可的范围内进行改革、创新，成为增加利润空间、扩展生产的最重要手段。
因此，追求利润成为不断创新的强大动机。
7.货币政策的制定者和执行者是______。
A.中央政府
B.商业银行
C.财政部
D.中央银行
答案：
D
[解答]本题考查货币政策的相关知识。
货币政策的制定者和执行者是中央银行。
8.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是______。
A.证券交易所
B.柜台市场
C.第三市
D.第四市场
答案：
D
[解答]本题考查第四市场的概念。
第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。
9.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于______通货膨胀。
A.需求拉上型
B.成本推进型
C.结构型
D.隐蔽型
答案：
B
[考点]本题考查成本推进型通货膨胀。
[解答]成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：
（1）在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。
（2）垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。
（3）汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。
10.我国利率市场化的切入点是。
A.本币利率市场化
B.外币利率市场化
C.贷款利率市场化
D.存款利率市场化
答案：
B
[解答]根据我国国情和国际经验，人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤进行利率市场化。
因此利率市场化改革的切入点是外币利率市场化。
11.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立资本防护缓冲资金，其总额不得低于银行风险资产的______。
A.1.5%
B.2.0%
C.2.5%
D.3.0%
答案：
C
[考点]本题考查巴塞尔协议Ⅲ的资本管理要求。
[解答]巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立资本防护缓冲资金，其总额不得低于银行风险资产的2.5%。
12.在市场风险的管理中，提前或推迟收付外币用于______管理。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.投资风险
答案：
C
[解答]本题考查市场风险管理中的汇率风险的管理。
“提前或推迟收付外币，即当预测到汇率正朝着不利于或有利于自己的方向变动时，外币债权人提前或推迟收入外币，外币债务人提前或推迟偿付外币”属于汇率风险管理方法。
所以，答案为C。
13.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是______竞价。
A.时间
B.连续
C.协商
D.集合
答案：
D
[解答]本题考查委托成交。
在我国，开盘价是集合竞价的结果，竞价时间为9:
15至9:
25，其余时间进行连续竞价。
14.关于商业银行内部控制的说法错误的是______。
A.完善的信息系统
B.职责分离、相互制约的部门和岗位设置
C.审慎经营的理念和内部控制的文化氛围
D.横向的授权与审批制度
答案：
D
[解答]商业银行内部控制应当与其经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。
从内部控制的角度看，成功的银行在内部控制上一般具有以下共同的特征：
（1）审慎经营的理念和内部控制的文化氛围；
（2）职责分离、相互制约的部门和岗位设置；（3）纵向的授权与审批制度；（4）系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动；（5）完善的信息系统。
15.商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素有______。
A.经营能力
B.现金流
C.事业的连续性
D.担保品
答案：
D
[考点]本题考查商业银行信用风险管理5C法所涉及的因素。
[解答]要分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。
其中，“5C”分析是分析借款人的偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。
16.1999年7月以后，根据《中华人民共和国证券法》，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是______。
A.承销
B.发行
C.自营买卖
D.交易中介
答案：
D
[解答]根据《中华人民共和国证券法》规定，对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司，综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经济类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。
17.经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的是______。
A.财务公司
B.金融租赁公司
C.消费金融公司
D.汽车金融公司
答案：
C
[解答]本题考查消费金融公司。
消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
18.期权的价值最大的是______。
A.一个月到期的期权
B.三个月到期的期权
C.六个月到期的期权
D.一年到期的期权
答案：
D
[解答]本题考查期权的时间价值。
时间价值指的是期权费减去内在价值部分以后的余额。
期限越长的期权，基础资产价格发生变化的可能性越大，因而期权的时间价值越大。
19.某股票的每股预期股息收入为每年4.5元，如果市场年利率为5%，则该股票的每股市场价格应为______元。
A.40
B.60
C.90
D.100
答案：
C
[考点]本题考查股票价格的计算。
[解答]股票的理论价格=预期股息收入/市场利率=4.5/5%=90（元）。
20.2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置______。
A.存款利率浮动上限
B.贷款利率浮动下限
C.回购协议利率上限
D.同业拆借利率下限
答案：
A
[解答]2015年，中国人民银行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限，我国的利率管制时代宣告终结。
21.标的资产现价高于执行价的看涨期权是______。
A.实值期权
B.平价期权
C.虚值期权
D.市价期权
答案：
A
[解答]本题考查实值期权。
实值期权指内在价值为正的期权，如标的资产现价高于执行价的看涨期权或者当前标的资产价格低于执行价的看跌期权就是实值期权。
22.以下商业银行的市场营销策略中，以客户需求为导向的是______。
A.“4P”营销组合策略
B.“4C”营销组合策略
C.关系营销
D.“4R”营销组合策略
答案：
B
[解答]本题考查商业银行市场营销策略。
“4C”营销组合策略是以客户需求为导向的市场营销模式。
所以，答案为B。
23.分业监管主要的参照思路是______。
A.机构监管
B.系统监管
C.功能监管
D.目标监管
答案：
A
[考点]本题考查分业监管。
[解答]分业监管主要参照的是机构监管的思路，对不同金融机构按照所属行业进行划分，由不同的监管部门分别监管，早期的金融市场多采用这一监管模式。
24.“太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是______通货膨胀。
A.需求拉动型
B.预期型
C.结构型
D.成本推进型
答案：
A
[解答]需求拉动型通货膨胀又叫超额需求拉动通货膨胀，又称菲利普斯曲线型通货膨胀。
是凯恩斯先提出来的，认为总需求超过了总供给，拉开“膨胀性缺口”，造成物价水平普遍持续上涨，即以“过多货币追求过少商品”。
25.关于中央银行的公开市场操作，下列说法中错误的是______。
A.中央银行在公开市场买进证券，证券市场价格上升，随之货币供应扩大
B.中央银行若买进商业银行的证券，则可直接增加商业银行在中央银行的超额准备金
C.中央银行在公开市场卖出有价证券，证券市场下降，货币供应缩小，利率上升
D.中央银行采取公开市场操作的作用会很猛烈
答案：
D
[解答]本题考查公开市场操作。
中央银行进行公开市场操作作用于经济的途径有：
（1）通过影响利率来影响经济。
央行在公开市场上买进证券，形成多头市场，证券价格上升；随之货币供给扩大，利率下降，刺激投资增加，对经济产生扩张性影响。
反之，则货币供给缩小，利率上升，抑制投资，对经济产生收缩性影响。
（2）通过影响银行存款准备金来影响经济。
央行若买进商业银行的证券，则直接增加商业银行在中央银行的超额准备金，商业银行运用这些超额准备金则使货币供应按乘数扩张，刺激经济增长；反之则相反。
故A、B、C项正确。
央行采取公开市场操作的方式是富有弹性的，可对货币进行微调，也可以大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈。
故D项错误。
26.在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币，这种风险称为______。
A.交易风险
B.折算风险
C.经济风险
D.投资风险
答案：
A
[解答]本题考查交易风险的概念。
交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
例如，以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币；如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。
27.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资本利润率的规定是______。
A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10%
B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11%
C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%
D.净利润与平均净资产之比不应低于11%
答案：
D
[解答]资本利润率，即净利润与平均净资产之比，不应低于11%。
28.LM曲线上的任何一点，都表明______处于均衡状态。
A.货币市场
B.商品市场
C.外汇市场
D.股票市场
答案：
A
[解答]LM曲线上的点表示货币需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
29.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率变动将表现为______。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值
答案：
B
[解答]本题考查国际收支逆差的影响。
国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。
30.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是______。
A.金融工具创新
B.金融业务创新
C.金融制度创新
D.金融政策创新
答案：
C
[解答]本题考查金融制度创新的概念。
所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
二、多项选择题
1.下列金融活动中，属于商业银行资产管理范畴的有______。
A.发行债券
B.交纳法定存款准备金
C.证券回购
D.债券投资
E.优化贷款期限结构
答案：
BDE
[解答]本题考查商业银行资产管理的范畴。
商业银行资产管理主要由贷款管理、债券投资管理和现金资产管理三部分组成。
贷款管理的主要内容有：
贷款风险管理；贷款利率管理；贷款期限结构管理；信用贷款和抵押贷款比例管理；对内部人员和关系户的贷款予以限制等。
我国商业银行的现金资产主要有三项：
（1）库存现金。
（2）存款准备金。
（3）存放同业及其他金融机构款项。
2.我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为______。
A.国有股
B.法人股
C.社会公众股
D.外资股
E.个人股
答案：
ABCD
[考点]本题考查的是股票的分类。
[解答]我国上市公司的股票按投资主体性质可以分为国有股、法人股、社会公众股和外资股。
3.我国IPO监管制度经历的主要阶段有______。
A.“额度管理”阶段
B.“指标管理”阶段
C.“通道制”阶段
D.“保荐制”阶段
E.“分配制”阶段
答案：
ABCD
[解答]本题考查我国的IPO监管制度经历的阶段。
4.金融对经济增长的作用体现在______等方面。
A.动员增加社会储蓄
B.分配社会资本资源
C.监督企业经理人员的管理活动
D.转移和分散金融风险
E.吸收存款和发放贷款
答案：
ABCD
[解答]本题考查金融对经济增长的作用。
5.绝对估值法主要有______。
A.P/E（市盈率）倍数估值法
B.P/B（市净率）倍数估值法
C.EV/EBIT（企业价值与利息、所得税前收益）倍数估值法
D.DCF模型（折现现金流模型）
E.DDM模型（股利折算模型）
答案：
DE
[解答]本题考查绝对估值法。
绝对估值法包括：
DDM模型（DividendDiscountModel，股利折现模型）和DCF模型（DiscountCashFlow，折现现金流模型）。
DCF模型又分为FCFE模型（FreeCashFlowfortheEquity，股权自由现金流模型）和FCFF模型（FreeCashFlowfortheFirm，公司自由现金流模型）。
6.我国外债的总体结构特征是______。
A.在外债币种结构上，美元占比偏高
B.在外债的期限结构上，短期债务率偏高
C.在外债投向结构上，中长期外债主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业等
D.在外债的期限结构上，长期债务率偏高
E.在外债债务人结构上，中资金融机构债务占比略高于外商投资企业和外资金融机构的债务占比
答案：
ABCE
[解答]本题考查我国外债的总体结构特征。
我国外债的总体结构特征是：
（1）在外债的期限结构上，短期债务率偏高，占79%左右。
（2）在外债债务人结构上，中资金融机构债务占比略高于外商投资企业和外资金融机构的债务占比。
（3）在外债币种结构上，美元占比偏高，占80%左右。
（4）在外债投向结构上，中长期外债主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业，以及电力、煤气、水的生产和供应业等。
7.国际收支的本质特征是______。
A.国际收支是存量概念
B.国际收支是一定时期的发生额
C.国际收支是一个收支的概念
D.国际收支是一个总量的概念
E.国际收支是一个国际的概念
答案：
BCDE
[解答]本题考查国际收支的本质特征。
国际收支的本质特征是：
（1）国际收支是流量概念，是一定时期的发生额；
（2）国际收支是一个收支的概念，是收入和支出的流量，收入和支出的本质是以一定货币计量的价值量；（3）国际收支是一个总量的概念；（4）国际收支是一个国际的概念。
所以，答案为BCDE。
8.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，下列业务中体现出这一倾向的有______。
A.票据发行便利
B.大额可转让定期存单
C.贷款额度
D.循环贷款协议
E.周转性贷款承诺
答案：
ACDE
[解答]本题考查资产业务的创新。
贷款业务“表外化”，具体业务有：
回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。
9.处置倒闭银行的措施主要有______。
A.收购
B.兼并
C.中央银行救助
D.依法清算
E.银行同业救助
答案：
ABD
[解答]本题考查处置倒闭银行的主要措施。
处置倒闭银行的措施主要包括以下内容：
（1）收购或兼并；
（2）依法清算。
所以，答案为ABD。
10.互联网金融的特点不包括______。
A.互联网金融是一种更倾向于高端消费者的金融模式
B.互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式
C.互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本
D.互联网金融能够提高金融服务效率，但金融服务成本比传统金融高
E.互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化
答案：
AD
[解答]本题考查互联网金融的特点。
与传统金融中介相比，互联网金融具有以下特点：
（1）互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化。
（2）互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式。
（3）互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。
三、案例分析题
我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。
该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
1.该分行为了控制金融衍生产品的投资风险，可以采取的管理方法是______。
A.加强制度建设
B.进行限额管理
C.调整借贷期限
D.进行风险敞口的对冲与套期保值
答案：
ABD
[解答]本题考查控制金融衍生品投资风险应采取的管理方法。
金融衍生品投资风险的管理方法有：
加强制度建设、进行限额管理、进行风险敞口的对冲与套期保值。
2.该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是______。
A.信用风险
B.汇率风险中的交易风险
C.汇率风险中的折算风险
D.国家风险中的主权风险
答案：
B
[解答]本题考查考生对交易风险的理解。
交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。
本题该分行在将所获利润汇回国内时，涉及到不同货币的兑换问题，所以答案为B。
3.该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是______。
A.进行持续期管理
B.对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析
C.建立审贷分离机制
D.保持负债的流动性
答案：
BC
[解答]本题考查控制信用风险采取的方法。
B属于信用风险管理中的过程管理；C属于信用风险管理中的机制管理。
4.该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是______。
A.对职员定期轮岗
B.保证信息系统的安全
C.业务外包
D.优化管理流程
答案：
C
[解答]本题考查操作风险的管理方法。
风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己所承担的操作风险转移给第三方。
为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了以下货币政策措施：
买入商业银行持有的国债200亿元；购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。
假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%，超额准备金率为2%，现金比率为3%。
根据以上资料，回答下列问题：
5.此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是______亿元。
A.100
B.200
C.300
D.500
答案：
D
[解答]本题考查中央银行投放基础货币的渠道。
中央银行投放基础货币的渠道主要有：
（1）对商业银行等金融机构的再贷款。
（2）收购金、银、外汇等储备资产投放的货币。
（3）购买政府部门的债券。
因此中央银行的基础货币的净投放=200+300=500（亿元）。
6.通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货币，就会使货币供应量（M1）增加______元。
A.5
B.5.15
C.6.06
D.20
答案：
B
[解答]本题考查货币乘数的计算。
货币乘数（m）可表示为：
，即：
（1+3%）÷（15%+2%+3%）=5.15，所以基础货币增长1元所引起的货币供给（M1）的增量为5.15元。
7.中国人民银行此次货币投放产生的货币供应量（M1）是______亿元。
A.500
B.2000
C.2575
D.3030
答案：
C
[解答]本题考查货币供应量的计算。
货币供应量=基础货币×货币乘数=500×5.15=2575（亿元）。
8.下列关于此次货币政策操作的说法中，正确的有______。
A.买入200亿元国债是回笼货币
B.买入200亿元国债是投放货币
C.购回300亿元央行票据是回笼货币
D.购回300亿元央行票据是投放货币
答案：
BD
[解答]本题考查货币政策操作。
中国人民银行公开市场操作债券交易的现券交易分为现券买断和现券卖断两种，前者为中国人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；后者为中国人民银行直接卖出持有债券，一次性地回笼基础货币。
中央银行票据即中国人民银行发行的短期债券，通过发行中央银行票据可以回笼基础货币，中央银行票据到期则体现为投放基础货币。
故本题选BD项。
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