财产保险分支机构设立的可行性论证报告.docx

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财产保险分支机构设立的可行性论证报告

附件4

某财产保险股份有限公司云南分公司

某中心支公司可行性论证报告

中国保险监督管理委员会云南监管局：

某财产保险股份有限公司总部设于云南省昆明市，根据中国保监会要求，开业两年内，公司在云南省某市内开展业务。

为进一步突出公司总部的管理职能，实现精心耕耘云南的发展思路，力争短期内在总部所在地形成区域与行业竞争能力，申请设立云南分公司某中心支公司。

公司对该地区的保险市场进行了充分的调研和论证，在分析市场形势和内在因素的基础上，制定了分公司的三年业务发展规划。

一、某市情简介

某市，古称永昌，位于云南省西南部，历史文化发展悠久，是我国走入南亚、东南亚大通道的咽喉要地，也是我国振兴西部地区经济建设发展战略的“桥头堡”前沿地；市府所在隆阳区距省会昆明486公里，国境线长167.78公里，内与大理、临沧、怒江、德宏四州市毗邻，国土面积19.637平方公里，其中，坝区占8.21%，山区占91.79%；气候属低纬热带季风气候，年温差小，日温差大，年均气温14-17℃；降水充沛，干湿明显，分布不均，年降雨量700-2100毫米。

最低海拔535米，最高海拔3780.9米，平均海拔1800米左右。

某辖隆阳区、腾冲县、昌宁县、龙陵县和施甸县一区四县，2街道24镇46乡；隆阳区面积5.011平方公里，腾冲县面积5.845平方公里，昌宁县面积3.888平方公里，龙陵县面积2.884平方公里，施甸县面积2.009平方公里，

全市总人口252.7万，居住在城镇的人口为57.2万，占22.82%；居住在乡村的人口为193.4万，占77.18%；其中：

隆阳区90.4万、腾冲县66.7万、昌宁县34.1万、龙陵县28.2万和施甸县33.3万；有少数民族36个，少数民族人口24万；某籍在国外的华人、华侨有28.9万人，是云南省第一大侨乡，也是云南华侨最多的一个行政区。

二、某市经济发展情况

（一）2011年该市经济发展情况

2011年，全市全年实现生产总值319.6亿元，按可比价格计算，比上年增长13.1%。

其中，第一产业实现增加值99.1亿元，增长7.5%；第二产业实现增加值102.6亿元，增长21.3%；第三产业实现增加值117.9亿元，增长11.0%。

全市完成工业总产值226.3亿元，比上年增长26.2%。

全市完成社会固定资产投资266.3亿元，比上年增长26.2%。

全市实现社会消费品零售总额101.5亿元，比上年增长20.3%。

全市实现财政总收入47.4亿元，比上年增长34.5%。

全市居民消费价格总指数104.2%，价格总水平上涨4.2%；商品零售价格总指数103.6%，上涨3.6%；农业生产资料价格指数105.5%；上涨5.5%。

2011年12月末，全市金融机构人民币各项存款余额415.8亿元，比年初增长19.85%；人民币各项贷款余额269.5亿元，比年初增长17.83％。

（二）2012年上半年该市经济发展情况

2012年1-6月全市实现生产总值163.1亿元，按可比价格计算，比上年同期增长14.0%。

其中，第一产业36.8亿元，增长6.9%；第二产业61.2亿元，增长23.1%；第三产业65.1亿元，增长10.1%。

1-6月实现农业总产值59.2亿元，同比增长7.2%。

1-6月实现工业总产值153.6亿元，同比增长44.3%。

1-6月全市规模以上（500万元以上）固定资产投资实现104.5亿元，同期增长32.3%。

1-6月全市实现社会消费品零售总额49.2亿元，同比增长15%。

1-6月全市实现财政总收入29.9亿元，比上年同期增长14.5%。

实现财政总支出61亿元，增长48.8%。

1-6月农民人均现金收入为3792元，比上年同期增长30.9%。

城镇居民人均可支配收入9226元，增长15.3%，城镇居民人均消费支出6318元，增长15.3%。

2012年6月末，金融机构人民币各项存款余额455.8亿元，比年初增长9.62%；人民币各项贷款余额299.8亿元，比年初增长11.27％。

三、某市财产保险发展情况

（一）保险业务发展情况

1.市场主体情况

（1）2011年某市共有保险机构15家，其中财产保险公司8家，人寿保险公司7家。

全市共有中心支公司（含市级分公司）15家，县支公司22个，营业部5个，营销服务部83个。

保险从业人员4667人。

（2）2012年1-6月某市共有保险机构16家，新增中国人寿某财产保险中心支公司，于2012年6月正式开业。

其中：

财产保险公司9家，人寿保险公司7家。

全市共有中心支公司（含市级分公司）15家，县支公司25个，营业部1个，营销服务部85个。

保险从业人员5000余人。

2.保费收入、赔（给）付情况

（1）2011年，某市（含国寿互动部）共实现保费收入79958.30万元，同比增长12.08%，赔（给）付累计支出20471.59万元，同比增长23.72%，累计缴纳税金2223.85万元。

其中：

财产保险公司实现保费收入36055.66万元，同比增长22.76%，赔款支出15261.87万元，同比增长26.72%；

人寿险公司实现保费收入43902.64万元，同比增长4.61%，赔（给）付支出5209.72万元，同比增长15.68%。

（数据由来源于某市保险协会）

（2）2012年1-6月，某市共实现保费收入49224.64万元，同比增长14.35%，赔（给）付累计支出14814.58万元，同比增长29.06%，累计缴纳税金1247.26万元。

其中：

财产保险公司实现保费收入20992.86万元，同比增长14.07%，赔款支出9878.25万元，同比增长35.69%；人寿险公司实现保费收入28231.78万元，同比增长14.55%，赔（给）付支出4936.33万元，同比增长17.56%。

（数据由来源于某市保险协会）

（二）财产保险业务发展情况

公司名称

本年累计（万元）

上年同期（万元）

同比增长

市场份额

人保财险某分公司

19669.82

16360.85

20.22%

54.55%

大地财险某中支

2826.44

1496.45

88.87%

7.84%

太平洋财险某中支

6661.12

5935.05

12.23%

18.47%

平安财险某中支

1842.59

1327.31

38.82%

5.11%

天安财险某中支

737.20

1034.27

-28.72%

2.04%

永安财险某中支

372.95

360.22

3.53%

1.03%

安邦财险某中支

16.17

23.15

-30.15%

0.04%

阳光财险某中支

3360.89

2433.83

38.09%

9.32%

合计

36055.66

29370.24

22.76%

100%

1.2011年财产保险公司原保险保费收入与市场份额情况

2.2012年1-6月份财产保险公司原保险保费收入及市场份额情况

公司名称

本年累计（万元）

上年同期（万元）

同比增长

市场份额

人保财险某分公司

11682.32

10328.51

13.11%

55.65%

大地财险某中支

1813

1220.26

48.57%

8.64%

太平洋财险某中支

3508.5

3394.47

3.36%

16.71%

平安财险某中支

1050.05

859.57

22.16%

5%

天安财险某中支

24.84

575.79

-95.69%

0.11%

永安财险某中支

154.97

191.22

-18.96%

0.07%

安邦财险某中支

13.89

10.97

26.62%

0.06%

阳光财险某中支

2150.1

1536.71

39.92%

10.24%

国寿财险某中支

595.19

286.36

107.85%

2.84%

合计

20992.86

18403.86

14.07%

100%

（三）财产保险市场运行特点

1．财产保险市场业务结构

（1）2011年财产保险市场业务结构

2011年,某市财产保险公司业务同比增长22.49%，较上年同期增幅下降14.93%，各公司业务发展不均衡。

8家产险业务机构有6家机构均实现业务正增长，大地财险同比增长较大达88.87%；有2家机构业务负增长，分别是天安财险,同比下降28.72%、安邦财险,同比下降30.15%。

2011年实现机动车辆保费28238.39万元，同比增长18.65%，占保费收入的79.57%。

实现非车险保费收入4917.14万元，同比增长50.41%，占保费收入的13.86%。

企财险、农业险、货运险、工程险、责任险、家庭财产险、船舶保险实现了正增长，其中工程险、船舶保险、责任险、农业险增幅较大，同比增长分别为：

216.87%、120%、93.17%、82.46%；保证保险出现了负增长,同比下降12.49%。

人保财险在全市实现农房统保保费510万元，以腾冲、昌宁县为试点，探索性发展水稻、油菜、玉米等种植业保险，实现保费941万元。

（2）2012年1-6月财产保险市场业务结构

2012年1-6月某市财产险公司业务同比增长12.59%，较上年同期增幅回落7.73%，各公司发展不均衡。

9家产险业务机构有7家机构均实现业务增长，增幅较快的是国寿产险、大地财险、阳光财险，同比增长较快分别达107.85%、48.58%和39.92%。

有2家机构负增长，分别是天安财险和永安财险，同比下降95.69%、18.96%。

1-6月实现机动车辆保费15588.66万元，同比增长11.30%，占保费收入的76.42%。

1-6月实现非车险保费收入4188.49万元，同比增长15.67%，占保费收入的20.54%，较上期占比增加了5.54%。

1-6月企财险、农业险、货运险、责任险、保证保险实现增长，其中，货运险及保证保险增长快速，同比增长61.30%、61.89%；家庭财产险、工程险出现下滑,工程险同比下降达80.65%。

实现意健险保费620.51万元，同比增长26.46%，占保费收入的3.04%。

1-6月机动车辆保险、非车险、意健险平稳发展，非车险、意健险占比较上期均实现增长，险种结构得到改善。

（四）某市财政政策性保险投入情况

1．财政政策投入保费收入情况

2011年某市财政承担的车辆保险共计2800辆，保费共计930万元。

2011年某市财政政策性农业保险补贴投入共计2483万元，其中：

（1）能繁母猪保险900万元；（人保财险）

（2）经济林木保险800万元；（太保财产险）

（3）奶牛保险90万元；（人保财险）

（4）油菜种植300万元；（人保财险）

（5）水稻种植370万元；（人保财险）

（6）玉米种植23万元。

（人保财险）

2．政策性农业种植业补贴保险赔付情况

截止2012年6月末，为全市办理政策性农业种植业保险，承保农作物39万亩，保费收入402万元。

政策性农业种植业保险（油菜）接报案50件，估损金额90余万元。

为全市51万余户办理了政策性农村民房灾害保险，每户每年最高赔偿额度为1万元；政策性农村住房保险（财产险）接报案案247件，186间房屋，估损金额37余万元，已付赔款27余万元。

为全市10万余户农户办理政策性能繁母猪、奶牛养殖业保险，承保能繁母猪26万余头，奶牛1600余头，实现保费1626万元，累计承担风险责任2.7亿元，支出赔款395万元，有效地保障了农户利益，充分发挥了保险企业的经济补偿作用。

（五）某市财产保险市场存在的突出问题

2011年，某市财产保险出现了非理性竞争现象，保费规模较大的公司未严格执行车险手续费自律规定，商业手续费一度高达30%。

某市保险协会虽然多次与部分公司沟通并召开产险公司总经理联席会议，重申各会员公司共同签订的车险自律公约，但收效甚微。

2012年1-6月某财产险市场部分公司在手续费方面继续出现非理性竞争。

其中，大地财险、阳光财险反映较为突出，全市商业车险手续费支付标准为15%至35%之间，每辆摩托车承保交强险支付手续费25元至50元之间。

保险协会于3月6日召开了产险公司总经理联席会议，对如何规范车险市场再次统一思想认识，并约定从各公司抽调人员组成巡视组对车辆检测线、重点代理单位进行巡查，但此次会议和所采取的巡查办法对规范市场效果不明显。

4月20日又召开了产险公司总经理联席会议，统一执行云南省行业协会制定的《云南省保险行业机动车辆保险自律公约（2012版）》规定的手续费支付标准。

但会后各公司都未能严格执行，车险市场仍未得到有效规范。

四、某中心支公司（拟筹）经营构想

（一）总体经营思路

夯实基础，以队伍建设为核心、以业务发展为重点、以渠道建设为突破口，推动和实现可持续价值增长；以客户需求为导向，诚信、合规经营，提升公司核心竞争力；努力把某财产保险某中心支公司建设成为业务全面协调发展、管理规范、具有较强市场核心竞争力；“让某股东放心、让某总公司满意、让某客户满意、让某某员工安心”，社会信誉良好的一流的、负责任的保险公司。

（二）健全组织架、合理进行人力资源配置

1.构机构组织架构

机构

总经

理室

综合

管理科

计划

财务部

业务管理部

车险部

非车

险部

重大

客户部

合计

承保、

出单科

理赔

查勘科

中支本部

1

1

1

1

1

1

1

1

7

腾冲支公司

1

1

1

1

1

1

1

1

7

昌宁支公司

1

0

0

1

1

1

5

龙陵支公司

1

0

0

1

1

1

5

施甸支公司

1

0

0

1

1

1

5

合计

5

2

2

2

2

5

5

5

29

2．机构人力资源配置

部门

中支

本部

腾冲县

支公司

昌宁县

支公司

龙陵县

支公司

施甸县

支公司

合计

总经理室

2-3

1

1

1

1

6-7

综合管理部

3

3

0

0

0

6

计划财务部

3

3

0

0

0

6

业务管理部

13

8

1

1

1

25

车险部

6

4

1

1

1

13

非车险部

3

2

1

1

1

8

重大客户部

3

1

1

1

1

8

销售管理部

2

2

1

1

1

7

合计

35-36

24

6

6

6

79-80

（三）某中心支公司三年业务发展规划

年度业务目标2014年在2013年基础上递增100%，2015年在2014年基础上递增67%，综合成本率控制在上级公司要求范围以内。

三年业务发展目标分解

单位：

万元

时间

业务

目标

机动车辆

交强保险

意外保险

健康保险

企业财险

家庭财险

农业保险

责任保险

货运保险

费用

2013年

1500

660

400

100

20

100

10

200

10

0

持平

2014年

3000

1200

700

200

30

300

20

530

20

0

结余

2015年

5000

2200

1000

300

40

500

30

1000

30

0

结余

三年业务目标完成进度

单位：

万元

时间

年度预

算目标

1季度

2季度

3季度

4季度

进度

保费

进度

保费

进度

保费

进度

保费

2013年

1500

35%

525

30%

450

20%

300

15%

225

2014年

3000

35%

1050

30%

900

20%

600

15%

450

2015年

5000

35%

1750

30%

1500

20%

1000

15%

750

（四）重点工作思路

1．抓人才队伍建设，重点培养干部，为员工成长提供良好的平台：

（1）严把从业人员招募关，进一步做好人才的招募选拔和选拔；对重点岗位人员进行多渠道、多方法的专业技术人才引进和培养。

（2）对已招募人员进行全面的岗前专业技术、技能培训，同时做好新人的传、帮、带工作，为新人提供锻炼成长的机会，增强和树立新人的自信心和激发新人的斗志。

（3）充实和优化人才队伍，做好后备管理人才队伍的储备，培养积淀后备干部和绩优客户经理，为下一步的业务大发展奠定坚实的基础。

对德才兼备的优秀员工进行破格提拔使用，重点给予学习和培训机会，同时做好的帮、带工作，使其个人综合素质和专业技能得到提升。

（4）对试用合格员工及时签定劳动合同，办理转正和五险一金等相关福利的各种手续；鼓励员工进行学历教育，参加相关专业知识的学习和考试。

（5）进一步强化业务技能的培训提升和服务能力的自我提升，提高后援服务能力，提高职能部门的管理、服务能力与水平，提高公司的工作效率。

2．抓重点渠道建设，诚信、合规经营，确保业务起步“开门红”

（1）树立全局意识，遵循“专业、周密、守信、热情”的原则；渠道布局遵循“广泛合作、确保重点、建立梯次”的要求，防范合作渠道单一带来的业务集中风险；

（2）机构领导亲自带头对以下业务渠道进行前期攻关、协调，培育重点业务销售渠道：

机动车辆渠道：

交通运输集团、交警车辆管理所、运政、农机培训站、政府招标、汽车销售、汽车维修、汽车修理。

交强险渠道：

交通运输集团、交警车辆管理所、运政、农机培训站、政府招标、汽车销售、汽车维修、汽车修理，

意外险渠道：

政府职能部门、政法系统法人团体、交通运输集团、建设、安监，工、农、建、中、邮银行、农村信用社、城市信用社。

银行代理渠道：

工、农、建、中、邮银行、农村信用社、城市信用社。

（3）成立政府补贴、招标工作项目组，机构领导亲自挂帅进行协调、追踪，做好政府招标项目、农业种植补贴项目的落地工作。

（4）对重点业务渠道和项目合理组织人力、采取有效措施，进行重点帮扶、指导和组织各种资源的投入。

（5）加强对渠道维护人员的日常工作的追踪、考核管理和督导工作，定期、定时进行专业技能培训。

3、抓制度建设、走规范化发展道路，切实防范经营风险

（1）认真执行和落实上级公司的各项管理规章制度、政策，建立健全机构管理规章制度及补充实施细则。

（2）坚持效益优先的经营管理理念，先创收、预算，后使用，开源节流，严控成本，严把费用使用关，努力实现收支平衡，切实防范经营风险。

（3）重点加强内控制度；全面规范预算管理，切实加强业务的核保、核赔工作管理；进一步完善和强化全面预算管理及费用管控工作，不断提高管理水平。

（4）加强诚信建设教育，使员工牢固树立依法合规经营意识；突出各职能部门，尤其是计财、客户服务、人力资源管理部门和行政管理部门在风险防范上的作用。

（5）鼓励员工对公司发展提出一定的意见和建议，对于在理赔查勘、内部风险防范、控制、监督上有突出贡献的员工予以奖励。

4.夯实管理基础、理顺流程，提升服务能力

（1）建立层级对应的工作体制，促进工作的制度化、规范化，切忌随意性、波动性、短期性；完善和强化基础管理工作。

（2）充实和优化人才队伍，提升后援服务能力，提高职能部门的管理、服务能力与水平，提高公司的工作效率。

（3）强化职能部门的作用，创造条件，不断加强职能部门人员的团队精神教育，不断提高其工作能力做好服务工作，全力支持业务部门开展创收工作；

（4）落实责任，不断强化全员服务业务发展，服务客户思想理念，强化业务技能培训及服务能力的自我提升培训，提高工作效率；

（5）加强部门之间的交流、沟通和合作，不断提高服务和管理能力，切实保障公司的正常营运。

（6）做好销售后续服务工作，对报案及时查勘、快捷理赔；对当月发生案例定时通报，并组织员工学习；对特殊、典型案例通过多种渠道、多种形式进行对外宣传。

5．加强企业文化建设

某中心支公司拟经过3年的建设和发展，一定成为某最具影响力的财产保险公司，为了更好的树立在百姓心中的第一品牌，让每一位客户享受到最优质的服务，我们将按照“诚信、责任、最好”的要求指导我们的工作，使公司业务全面协调发展，管理规范；股东放心、总公司满意、员工安心；成为当地具有较强市场核心竞争力、社会信誉良好的一流财产保险公司。

（五）经营预期

鉴于保险行业的特殊性质，我们本着简洁高效、专业精细、特色经营、稳健发展的理念，对云南分公司某中心支公司三年内的经营前景进行预估。

前期是投入期和打基础时期，主要是员工招聘和培训、业务渠道拓展、客户群培养、公司品牌建立等。

与此同时，注重销售团队的意识形态管理，努力使之接受某财产保险股份有限公司的企业文化和经营理念，重点探索与区域内政府及股东资源合作方式及模式，这一阶段大约需要一年半时间。

此期间的主要经营目标是：

厉行节约，合理投入；力争业务不亏损或少亏损；打开品牌知名度，占据合理的市场份额。

第2至3年实现赢利，这一阶段的主要经营目标是：

建立良好的品牌知名度；建立稳定的客户群；建立稳定的业务队伍；建立稳定的产品线；依托总公司的资源，全方位贯彻总公司的经营理念；在合理的产品结构的基础上，全面达成总公司的利润指标。

（六）公司风险管理和内控要求

公司的管理已纳入某总分公司的内控管理框架，实施有效监管，以确保公司的各项管理制度在分公司层面得到有效执行，并使得公司所有的保险经营活动都符合外部监管和内部控制的要求。

在公司战略的制定和实施过程中，可能遭遇大量系统性与非系统性风险，公司通过设计一系列的办法来降低风险、加强内控管理，确保公司能够依法合规，稳健发展。

比如公司通过建立集中的承保和理赔平台来进行风险管控；公司通过采用保守估计，来防范战略风险；通过建立快速反应机制，来降低市场风险；通过谨慎制定承保政策，来降低巨灾风险；通过对人才引进、制度建设严格管理，来加强治理结构监管；通过认真落实各项监管政策，避免业务市场监管风险；通过制定稳健的战略规划，强调实施路径的严肃性及执行力，来防范内部的运营风险。

以上是某财产保险股份有限公司云南分公司对拟设某中心支公司可行性进行的论证，请云南保监局审查。