金融学简答题.docx
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金融学简答题
新简答题
1、凯恩斯的货币需求理论。
答：
（1）第一次明确提出货币需求的三个动机，即交易动机、预防动机和投机动机；
（2）推出货币需求函数，即：
Md＝M1+M2＝L1（y）+L2（r）,说明的是，由交易动机和预防动机决定的货币需求是收入水平Y的函数，且与收入正相关；而由投机动机决定的货币需求则
2、简述恶性通货膨胀的危害。
答：
（1）恶性通货膨胀会使正常的生产经营难以进行；
（2）恶性通货膨胀会引起突发性的商品抢购和挤兑银行的风潮，甚至引发政治动荡；（3）最严重的恶性通货膨胀会危及货币流通自身，可能导致货币制度的崩溃。
3、怎样运用宏观紧缩政策治理通货膨胀？
答：
（1）运用紧缩性货币政策治理通货膨胀，主要手段包括通过公开市场业务出售政府债券、提高再贴现率和提高商业银行的法定准备率；
（2）运用紧缩性财政政策治理通货膨胀，主要手段包括削减政府支出和增加税收；（3）运用紧缩性的收入政策治理通货膨胀，主要手段包括确定工资—物价指导线、管制或冻结工资以及运用税收手段。
4、直接融资中的中间人与间接融资的金融中介的根本区别是什么？
答：
间接融资的媒介主要通过各种负债业务活动集聚资金，然后在通过各种资产业务活动分配这些资金；直接融资的机构则主要是促成贷款人与借款人与借款人接上关系，而并非主要在接待双方之间进行资产负债的业务经营活动。
5、简述投资基金的特点及功能。
答：
（1）特点：
投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
（2）功能：
投资基金具有多种投资功能，可以用来积累个人财富，可以作为价值储藏的工具，同时也是一种追求高收益的手段。
6、费雪方程式与剑桥方程式的区别。
答：
（1）重点不同。
费雪方程式强调的是货币的交易手段职能；剑桥方程式则强调其资产功能。
（2）费雪方程式重视货币支出的数量和速度；剑桥方程式则重视以货币形式保有的资产存量占收入的比重；（3）强调的货币需求的决定因素不同。
费雪方程式用货币数量的变动来解释价格；剑桥方程式则从微观角度分析货币需求，认为货币需求主要由利率等多项因素决定。
7、简述远期合约、期权合约、互换合约。
答：
远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产的合约。
期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。
互换合约是指交易双方约定在合约有效期内以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。
8、什么是国际金融危机？
其主要表现形式有哪些？
答：
国际金融危机是由国际间的经济往来所造成的金融危机。
一般由三种表现形式：
货币危机、债务危机和银行危机。
货币危机是指一国货币在外汇市场上面临大规模抛压，从而导致该种货币急剧贬值，或者迫使货币当局花费大量的外汇储备和大幅度提高利率，以维持现行汇率。
外债危机是指一国不能履约偿还到期对外债务的本金和利息，包括私人部门债务和政府债务。
银行危机则是指由于对银行体系丧失信心而导致个人和公司大量从银行提取存款的挤兑现象。
9、什么是存款保险制度？
答：
吸收存款的金融机构根据其吸收的存款数量，按规定保费率向存款保险机构投保，当该机构破产无法满足存款人提款要求时，由存款保险机构承担支付法定保险金责任。
10、影响货币均衡实现的主要因素有哪些？
答：
（1）中央银行的调控手段。
（2）国家财政收支状况。
（3）生产部门结构是否合理。
（4）国际收支是否基本平衡。
11、什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币?
答：
（1）原始存款一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。
原始存款是商业银行从事资产业务的基础。
（2）派生存款是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。
（3）存款货币是指能够发挥货币作用、能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。
12、商业银行主要有哪些中间业务?
答：
商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。
如：
结算业务，信托业务等。
13．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？
答：
中国人民银行采用的利率工具主要有：
（1）.调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率；
（2）.调整金融机构法定存贷款利率；（3）.制定金融机构存贷款利率的浮动范围；（4）.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
14．简述金融市场的构成要素。
答：
（1）金融市场交易的主体。
金融市场交易的主体即金融市场的交易者，一般包括企业、政府、金融机构和个人。
（2）.金融市场交易的客体。
金融市场交易的客体，即货币资金。
（3）金融市场交易的媒介。
金融市场交易的媒介，即金融市场工具。
（4）金融市场交易的价格。
金融市场交易的价格，即利率。
（5）金融市场交易的组织形式。
金融市场的组织形式是指把参与代表货币资金的金融工具联系起来，组成买方和卖方进行交易的方式，主要有交易所交易方式和场外交易方式两种。
15．货币政策与财政政策的组合运用方式有哪几种？
答：
货币政策与财政政策的配合使用，一般有四为四类组合模式：
即“双紧”政策、“双松”政策、“紧财政松货币”政策、“紧货币松财政”政策。
（１）“双紧”政策：
紧的财政政策主要通过增加税收、削减政策支出规模等，来抑制消费与投资、抑制社会总需求。
紧的货币政策主要通过提高法定准备金率、利率等来增加储蓄，减少货币供给，抑制社会投资和消费需求。
（２）“双松”政策：
松的财政政策主要通过减少税收或扩大支出规模，来增加社会总需求。
松的货币政策主要通过降低法定准备金率、利率等来扩大信贷规模，增加货币供给。
（３）“紧财政松货币”政策：
紧的财政政策可以抑制社会总需求，防止经济过热，控制通货膨胀；松的货币政策可以保持经济的适度增长。
这种政策组合将就是在控制通货膨胀的同时，保持适度的经济增长。
（４）“紧货币松财政”政策：
紧的货币政策可以避免过度的通货膨胀；松的财政政策可以刺激需求，对克服经济萧条较为有效。
这种政策组合，有利于保持通货的基本稳定和经济的适度增长。
但长期运用这种政策，会积累大量的财政赤字
16、保证债务的诉讼时效在何时中断、何时中止?
答：
一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。
一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。
17、商业银行负债业务主要包括哪些内容？
答：
（1）存款负债。
（2）其他负债。
（3）自有资本。
18、什么叫储蓄?
答：
储蓄是居民个人将手中待用或积余货币有条件地存入储蓄机构的一种信用活动。
19.“父债子偿”是否有法律依据？
答案：
“父债子偿”这个问题应区别看待。
（一）、如果父债是家庭共同债务，就应该父债子偿。
父债确实是因家庭的生产、生活所欠下的，应该以家庭共有财产清偿。
（二）、如果父债是其个人所欠下的债务，就不应该父债子偿。
因为父与子是两个独立的民事主体，不能因其血缘关系的存在而混同。
也就是说，双方的行为属于独立的民事行为，应该独立承担民事义务。
同时，债权是相对权，仅对特定的债务人发生效力，债务未经合法转移，只能由债务人本人承担，债务人以外的任何人，即使是债务人的儿子，也无义务为债务人承担债务，任何人将他人债务强制的让其他人来承担，都是法律所不允许的。
（三）、如果是子继父财，则也应该父债子偿。
债务人死亡后，债权人原则上不得向他人（包括债务人之子）索要欠款。
但我国《继承法》中同时规定：
“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以被继承人的遗产价值为限。
超过遗产价值，继承人自愿偿还的不在此限。
”对此可理解为，如果子女继承了父亲的遗产，那么子女对父亲所欠下的债务有偿还义务，如果子女将父亲留下的遗产全部抵偿债务后，债务依然没有清偿完毕，子女没有义务以自己的财产继续偿还，除非子女自愿偿还。
20.通过贷款风险分类要达到哪些目标？
答案：
（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；
（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；
（三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。
21.什么是贷款风险分类？
答：
是指信用社信贷管理人员，依据综合获得的全部信息，以借款人的还款能力作为分类标志，对贷款风险程序进行分析、判断、并以此对贷款作出质量操作的分类方法。
由于分类结果按风险程序依次分为五个档次，因此简称五级分类。
22.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？
答案：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。
23.什么是重组贷款？
答案：
重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。
24.信用社收回和处置抵债资产的原则有哪些？
答案：
信用社坚持以现金方式回收贷款，在确实无法以现金形式回收贷款的前提下方可考虑收回抵债资产，并坚持以下原则：
（一）坚持保护信用社最大利益的原则；
（二）坚持公开、公平、公正的原则；
（三）坚持逐级审查、分级审批、集体决策的原则；
（四）坚持依法合规操作原则；
（五）坚持审慎决策原则。
25.签订《抵押担保借款合同》的要求有哪些？
答案：
（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。
（二）签订时，借款人与抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由抵押物所有人（包括共有人）亲自在抵押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。
（三）在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前，全部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。
26、主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间应当如何计算?
答：
主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。
27、计算机操作人员分为哪三种?
他们各自的操作权限有什么规定?
答：
计算机操作人员一般分为：
系统管理人员、一般操作人员和复核人员。
系统管理人员的权限为：
对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关的程序和数据。
一般操作人员的权限为：
在规定业务范围内负责录入帐务数据及进行帐务查询。
复核人员的权限为：
复核操作业务并进行查询，负责本柜组的帐务核对。
28.价值规律的含义是什么，价值规律有哪些作用?
答：
价值规律是商品生产和商品交换的基本经济规律，即商品的价值量取决于社会必要劳动时间，商品按照价值相等的原则互相交换。
价值规律的作用有：
（1）自发地调节着社会劳动在社会各生产部门之间的分配（调节作用）。
价值规律调节生产资料和劳动力在各生产部门的分配。
（2）刺激生产者改进技术,促进了社会生产力的发展（推动作用）。
（3）引起商品生产者的两极分化（筛子作用）。
29.企业的社会责任是什么，具体表现在哪些方面?
答：
企业的社会责任是指企业在创造利润、对股东承担法律责任的同时，还要承担对员工、消费者、社区和环境的责任。
企业的社会责任要求企业必须超越把利润作为唯一目标的传统理念，强调要在生产过程中对人的价值的关注，强调对消费者、对环境、对社会的贡献。
企业的社会责任具体表现在如下几个方面：
（1）企业应该承担并履行好经济责任，为极大丰富人民的物质生活，为国民经济的快速稳定发展发挥自己应有的作用。
（2）企业在遵纪守法方面做出表率，遵守所有的法律、法规，完成所有的合同义务，带头诚信经营，合法经营，承兑允诺。
带动企业的雇员、企业所在的社区等共同遵纪守法，共建法制社会。
（3）伦理责任是社会对企业的期望，企业应努力使社会不遭受自己的运营活动、产品及服务的消极影响。
（4）企业的慈善责任。
30.纸币流通制度下汇率变动的决定因素有哪些?
答：
除了外汇供求对汇率变动的影响之外，汇率变动还有更深层的原因，它们是：
国际收支;通货膨胀;利率;经济增长状况;中央银行的干预;市场预期。
31、办理联行往来查询查复业务坚持的基本原则是什么？
答：
办理联行往来查询查复业务必须坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽”的原则。
32．什么是市场经济？
答：
市场经济，实质就是市场对资源配置起基础性作用的资源配置方式，它是人类为满足自身需要而对有限资源进行合理配置的一种经济手段。
33．供求关系对价格形成有何影响？
答：
当供大于求时，生产者为售出产品展开价格上的竞争，商品价格就会下跌，甚至跌至价值以下；由于价格下降，利润减少，一些商品生产者就会被迫压缩生产规模或退出该种商品的生产，把自己拥有的资源转移到其他有利可图的商品上；价格下降同时还会刺激消费，增加该种商品的需求，从而使供求状况趋于平衡。
供求状况的变化又会引起价格的变动。
同样地，当供不应求时，购买者会为获取商品而提高价格；价格上涨，利润增加，会促使生产者增加生产，并吸引新的企业投入该商品的生产；同时会抑制消费者的需求，从而使供不应求的状况得以缓解，并再次引起价格变化。
如此循环往复，供求与价格的相互制约关系使供求状况趋于平衡，使价格趋于均衡价格。
总之，不论市场上供求差额多大，只要价格能够自由升降，价格总会相对稳定在一个市场能够承受的均衡价格水平。
这一过程就是供求影响价格的过程。
34、试述如何防范金融诈骗。
答：
（1）以人为本，抓好思想教育，增强银行职工队伍的免疫力。
（2）加强业务培训，增强识别能力。
（3）制定防范预案，提高处置突发事件的能力。
要结合金融业务的开展，制定严密的“防诈骗预案”，提高一线工作人员处置突发事件的能力。
（4）加大科技含量，运用先进技术防范金融诈骗。
各金融机构应积极开展科研攻关，研制、开发先进的防伪、识别技术设备，使预防金融诈骗工作逐步走向现代化。
（5）加大打击力度。
各金融机构一旦发现金融诈骗，要及时向公安机关报案，并积极配合公安机关抓获诈骗分子，查获作案工具，对严重失职致使诈骗得逞的工作人员要严肃处理，决不姑息迁就。
35、储蓄机构设置必须遵循的原则是什么？
答：
储蓄机构的设置，必须遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保安全的原则。
36、对重要空白凭证应怎样进行管理？
答：
A．重要空白凭证一律纳入表外科目核算
B．重要空白凭证管理要贯彻“印证分管，证押分管”的原则
C．柜面使用时应当逐份销号
D．单位销户时必须将剩余的重要空白凭证交回注销，不得短缺
37、商业银行的关联交易具体是指什么?
答：
商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：
授信、资产转移、提供服务以及中国银监会规定的其他关联交易。
38、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则?
答：
对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则
39、什么是资产证券化?
答：
资产证券化指以目标项目所拥有的资产为基础，以该项目资产的未来收益为保证，通过在资本市场上发行高档债券来筹集资金的一种项目证券融资方式。
资产证券化的本质在于，通过其特有的提高信用等级的方式，使得原本信用等级较低的项目照样可以进入高档证券市场，利用该市场信用等级高、债券安全性和流动性高、债券利率低的特点，大幅度降低发行债券筹集资金的成本。
40、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是?
答：
财务会计报告;风险管理状况;董事和高级管理人员变更;其他重大事项。
41．如何理解金本位制的瓦解。
答：
20世纪30年代的经济危机动摇了金本位制的基础，金币的自由铸造、自由熔化、自由输出入和自由兑换受到了削弱，使这种货币制度难以继续。
金本位制崩溃的原因可以从以下三个方面来理解：
首先，黄金既是货币又是商品，作为货币要求价值稳定，作为商品它的价值要受供求关系的影响，又不可能稳定，因此它不是理想的货币。
其次，黄金作为货币并不能保证黄金在国际之间的流动实现均衡，由于黄金流入或者流出会影响到各国货币供给量，黄金的流入流出不能实现自动的均衡，也就使各国的货币供给量难以与黄金的储备保持适当的比率。
再次，金本位制下，要求各国货币之间的比价要用所含的黄金量作基础来确定。
由于各国政府为了刺激或抑制经济的扩张或紧缩，对货币量进行调节，要求实行独立的货币政策，因此以货币的黄金含量为基础的固定汇率制度难以维持。
42.简述口头挂失和存款人死亡，继承人挂失的相关规定？
答：
①如储户不能及时办理书面挂失手续，可先进行口头挂失可以用电话、电报、信函等方式，但必须提供账号、金额、储种及住址等要素，口头挂失有效期为五天，储户必须在有效期内补办书面挂失手续，否则过期后，口头挂失无效。
②存款人死亡，继承人申请挂失时，凭本人有效身份证件及公证处签发的继承权证明书，办理挂失手续
43.简述借新还旧贷款的条件以及如何对其风险进行分类。
答：
条件：
1借款人活动经营正常，能够按时支付利息; 2重新办理了贷款手续; 3贷款担保有效; 4属于周转性贷款。
符合上述条件的借新还旧贷款，一般至少划分为关注类。
对于不符合借新还旧条件办理了借新还旧的贷款，应按照违规贷款进行分类，下调一级。
44、哪些权利可以质押?
答：
下列权利可以质押：
（1）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;
（2）依法可以转让的股份、股票;
（3）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;
（4）依法可以质押的其他权利。
45、什么是信贷管理？
答：
信贷管理是指对自身信贷活动，包括资金来源、资金运用和结算业务，按着信贷资金运动规律，运用计划，组织、调节、控制和监督等手段进行管理，以实现预定目标的科学管理行为。
案例分析题。
1.2006年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发北京某地的房地产项目，并成立专门的项目公司，由该行副行长兼任项目公司董事长，商业银行向该项目公司投资2亿元人民币。
同年6月房地产开发公司以该项目公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了3亿元抵押贷款。
该行当月资本余额为20亿元人民币。
2007年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款也无法收回。
2008年底该商业银行被人民银行决定由其他银行接管。
问题：
（1）商业银行能否向该项目公司投资？
为什么？
（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？
为什么？
（3）商业银行向房地产开发公司发放3亿元人民币贷款是否合法？
为什么？
（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？
（1）不能。
因为该项目公司属经营性企业，依《商业银行法》规定,商业银行不得向企业投资。
（2）能。
《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
可知并不禁止向关系人发放担保贷款。
（3）不合法。
因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，该商业银行向房地产开发公司发放3亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。
（4）正确。
因为该商业银行巨额贷款无法收回,可能发生信用危机,在此情况下人民银行可以对该银行实行接管
（注：
范文素材和资料部分来自网络，供参考。
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