高考政治一轮复习第2单元生产劳动与经营课时3投资理财的选择新人教版.docx

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高考政治一轮复习第2单元生产劳动与经营课时3投资理财的选择新人教版

2019高考政治一轮复习第2单元生产劳动与经营课时3投资理财的选择新人教版

[考纲传真]　1.商业银行：

利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

　2.投资：

投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。

　3.融资。

考点1|储蓄存款和银行业务

全国卷5年3考

命题揭秘导航

2015·全国卷Ⅱ·14,4分

2014·全国卷Ⅰ·12,4分

2013·全国卷Ⅰ·15,4分

当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此本考点在高考试题中经常出现。

单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控等知识相结合。

第1步——[基础梳理]

1．储蓄存款

机构

主要是各商业银行

利息

（1）存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的①增值部分。

（2）存款利息的多少取决于三个因素：

②本金、存期和③利息率水平。

（3）利息的计算公式为：

利息＝本金×利息率×存款期限

类型

主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有④流动性强、灵活方便的特点，但⑤收益低。

定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄

特点

流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全

提醒　利率有三种表示方法：

年利率、月利率和日利率。

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）。

计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。

2．商业银行

含义

是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以⑥利润为主要经营目标的金融机构

组成

以⑦国家控股银行为主体

业务

（1）存款业务：

它是商业银行的⑧基础业务

（2）贷款业务：

它是商业银行利润的⑨主要来源

（3）结算业务：

为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务

第2步——[重难突破]

1．关于储蓄存款应注意的问题

（1）比较活期储蓄和定期储蓄

活期储蓄

定期储蓄

存期

不规定存期

事先约定期限

收益

利率低，收益低

利率高，收益高

特点

流动性强、灵活方便

流动性较差，收益较高

风险

比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险

（2）辩证看待我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率

从原因看

积极方面

是我国经济发展和居民收入增加的结果

消极方面

表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一

其他因素

中国传统文化、社会结构、家庭观念等

从作用看

积极方面

作为一种投资行为，利国利民

消极方面

意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利影响（3）关于利率变化的实际收益：

一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。

利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。

反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。

2．利率与国民经济发展的关系

（1）利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

（逆方向调节）

（2）当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。

上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。

（3）当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。

下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加。

下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

第3步——[命题探究]

命题点1　储蓄存款与商业银行

[典例1]　（2013·全国卷Ⅰ·15）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。

根据上述事实可以推断出（　　）

①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿

②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长

③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少

④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降

A．①②　　　　　　　B．①③

C．②④D．③④

D　[①中社会保障体系不断健全会促使人们消费增加，储蓄将减少；材料强调储蓄率高于同期GDP的增长速度，②与材料不符；由于我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。

]

[典例2]　（2014·全国卷Ⅰ·12）按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。

老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（　　）

A．少141元　　　　　B．多141元

C．少150元D．多150元

A　[按一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息为：

10000×3%＋（10000＋10000×3%）×3%＝609元；如果存一个两年期的利息为：

10000×3.75%×2＝750元；750元－609元＝141元。

因此选A。

]

[对点训练1]　2013年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。

目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。

巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。

如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬入××宝”吗？

请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。

（假设材料中的数据保持不变）

[解析]　本题考查投资的收益情况。

由材料中的信息通过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。

因此建议不“搬”。

[答案]　建议：

不“搬”。

理由：

①从投资收益看，定期1年获得的利息为：

100000×3.3%×1＝3300（元）；取出后存入“××宝”，1年可获得的利息为：

175＋2504.4＝2679.4（元）。

由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。

②从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。

命题点2　商业银行及其业务

[典例3]　（2015·全国卷Ⅱ·14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。

按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。

这一制度对银行业发展的积极意义在于（　　）

①防范金融风险，稳定金融秩序

②增强银行信用，推动银行平等竞争

③促进利率市场化，增加银行收益

④降低银行经营风险，提高其竞争力

A．①②B．①③

C．②④D．③④

A　[从银行业的市场格局看，存款保险制度的建立，有利于增强存款人对中小金融机构、特别是民营银行的信心，为其创造了公平适宜的外部环境。

存款保险制度一方面将打破商业银行难以破产退出的现状，另一方面也有利于缓解金融机构的道德风险，使其真正成为自我约束的市场主体，所以①②符合题意。

利率由央行制定，不是市场化形成，也不会增加银行收益，故③不符合题意；存款保险制度有利于银行规避风险，但不是提高竞争力的充分条件，故④错误。

故选A。

]

[对点训练2]　某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务（如金融产品推荐）。

这一举措有利于（　　）

①降低银行的经营成本

②扩展银行的业务范围

③降低银行的经营风险

④提高银行的服务品质

A．①③B．①④

C．②③D．②④

B　[银行的业务并没有扩展，②错误；该项业务与银行的经营风险无关，排除③。

]

考点2|投资与融资

全国卷5年2考

命题揭秘导航

2016·全国乙卷·13,4分

2015·全国卷Ⅱ·12,4分

主要以选择题形式考查，通常是设置某种投资方式的背景素材或几种投资方式的组合素材，分析各种投资方式的特点、性质、收益比较，另一方面，也常考查国家对资本市场的调控。

第1步——[基础梳理]

1．股票、债券和保险

（1）股票

含义（性质）

股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的①股份凭证。

股票代表其持有者对股份公司的所有权

收入

包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于②股票价格上升带来的差价

风险

一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等诸多因素影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失

作用

股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革与发展具有重要作用

（2）债券

种类

国债

金融债券

企业债券

发行主体

③中央政府

银行和非银行金融机构

企业

风险状况

风险最小

风险较④国债高，较⑤企业债券低

风险最大

收益情况

利率⑥高于同期银行储蓄利率，低于其他债券利率

利率高于国债，低于企业债券

收益高

流通性

最强

较强

不强

（3）商业保险

a．种类：

分为人身保险和⑦财产保险。

b．订立原则：

⑧公平互利、协商一致、⑨自愿订立。

c．作用：

是⑩规避风险的有效措施。

提醒　购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。

2．融资：

融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

第2步——[重难突破]

1．储蓄存款、债券、股票、商业保险四种投资方式的对比

比较

储蓄存款

债券

股票

商业保险

区别

性质

资金的存取

债务证书

股份凭证

风险保障

收益权

取款获息，安全性较大

定期收取利息，安全性比股票大

获得股息、分享红利，股价上升带来的差价

据保险合同，从保险公司获得相应经济补偿

偿还方式

按存款方式获得本金和利息

有明确的付息期限，到期必须偿还本金

股金不能退，只能出售股票

当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金

投资风险

风险小

国债较小，金融债券和企业债券风险较大

风险最大

无保险合同约定的理赔事项不能取得补偿

联系

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益，都有一定风险

2．投资理财应坚持的原则

（1）要注意投资的收益性，也要注意投资的风险性。

（2）要注意投资的多元化，分散投资是化解风险的最好办法。

（3）投资要根据自己的实际情况、经济实力，量力而行。

（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

（5）要注意投资的流通性和流动性。

[点拨]　流动性和流通性的区别

流动性与流通性是两个不同的概念，不能混为一谈。

所谓流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。

转化能力强，说明资产流动性好。

当然，现金不需要转化，它的流动性最好。

所谓流通性，是指该资产能否在市场上交易转让，即资产能否买卖。

资产的流动性和流通性未必一致，如活期储蓄的流动性好，但流通性不好，房子的流通性好，流动性不好。

部分常见资产流动性大小：

现金>活期储蓄>债券>股票>房产。

第3步——[命题探究]

命题点1　各种投资收益的计算与比较

[典例4]　（2015·全国卷Ⅱ·12）老吴在年底对年初购买的投资产品收益进行了梳理：

50元买入的甲公司股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率是6%。

上述投资产品中年收益率最高的是

（　　）

A．甲公司股票　　　　　B．乙公司股票

C．丙公司股票D．银行理财产品

A　[本题考查四种投资产品的年收益率。

首先要计算出四种投资产品的年收益率，甲公司股票：

由“50元买入的甲公司股票已按54元卖出”可知，收益为4元，年收益率为：

4÷50×100%＝8%；乙公司股票：

由“按照每股1.2元进行了现金分红”可知，每股收益1.2元，年收益率为：

1.2÷20×100%＝6%；丙公司股票：

由“按照每20股送1股进行了股票分红”可知，每股收益是1/20，年收益率为：

1÷20×100%＝5%；银行理财产品的年收益率为6%。

对比四种投资产品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A项当选。

]

[对点训练3]　从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品（　　）

理财产品

股票

债券

基金

保险

投资（万元）

4

6

2

8

年预期收益（万元）

0.3

0.35

0.2

0.25

A.股票　　　　　B．债券

C．基金D．保险

C　[本题考查投资方式的选择。

题眼是“收益最大化的角度”。

通过对材料中几种投资方式的计算可知投资股票2万元年预期收益0.15万元，投资债券2万元年预期收益低于0.12万元，投资基金2万元年预期收益0.2万元，投资保险2万元年预期收益低于0.07万元，故C项正确]

命题点2　科学投资理财的分析与判断

[典例5]　（2016·全国乙卷·13）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。

上述规定的主要目的是（　　）

A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动

B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化

C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡

D．提高投资安全性，促进资本市场的增长

C　[本题的题眼是“可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%”。

养老基金除了可以投资债权性资产以外，还可以投资股票、股票基金，并规定了投资股票等权益类资产的比重，这样做的目的是通过优化投资组合，一方面获得较大收益，另一方面也可以尽可能地降低权益类资产投资的风险，故C项符合题意；在市场经济条件下，资本市场的正常波动是不可避免的，养老基金的投放并不能平抑资本市场的波动，故A项错误；材料不只强调了收益，还强调了风险问题，故B项排除；股票是高风险的投资方式，增加股票投资的目的并不在于提高投资安全性，D项与题意无关。

]

[对点训练4]　下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。

就这两种产品的比较，分析正确的是（　　）

A．a产品投资风险小，适合低收入者投资

B．a产品投资收益率波动大，不适合投资

C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资

D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资

D　[分析图示可以看出，a产品收益率波动较大，投资风险比较大，比较适合高收入者投资，A、B两项说法错误；b产品投资收益率波动不大，风险小，适合稳健型投资者投资，C项说法错误，D项正确。

]

[错点剖析]　　　　　　　　　　机智躲“陷阱”　轻松冲高分　　　　　　　　　

易错点1　不能正确计算投资收益

提醒　熟练运用相关公式，准确计算

（1）熟记利息计算公式：

利息＝本金×利息率×存款期限。

其中，利率应分清是年利率还是月利率、日利率，并注意是否是复利计算方式（复利计算方式中，先期的利息计入后期本金）。

（2）熟记投资收益率的计算公式：

收益率＝预期收益÷投资额。

矫正训练1　（2016·天津高考·4）2016年1月1日，M先生收到L先生偿还的为期一年的借款本金10万元与利息5000元，同期二人所在国家的通货膨胀率为7%。

这意味着（　　）

A．该国的社会总需求小于社会总供给

B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一

C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损

D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了M先生的利益

D　[本题的题眼是“通货膨胀率”。

M先生的10万元，由于通货膨胀率为7%，因此贬值了100000×7%＝7000（元），而他得到的利息只有5000元，所以在此借贷关系中，M先生的利益受到了损失，D项当选，C项排除；通货膨胀的实质是社会总需求大于社会总供给，A项排除；民间借贷不是造成通货膨胀的原因，B项排除。

]

易错点2　对股票收益认识错误

提醒　股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润；另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

矫正训练2　小明在业余时间学习股票知识，掌握了一些炒股的技术，在短短的几个月中就将自己的5000元投资变成了7000元，获利丰厚。

小明通过投资

（　　）

A．获得的收益都是来源于企业的利润

B．既获得了收益，也可以促进资金的融通

C．获得了作为债权人依法享有的资产收益

D．获得的收益中的一部分属于按技术要素分配

B　[小明炒股的收益主要来源于股票价格上升带来的差价，A排除；因为发行股票是融资的一种方式，所以，投资股票促进了资金的融通，B正确切题；股票不是债券，所以购买股票的人不是债权人，C错误；投资股票的部分属于按资本要素分配，D错误。

]

易错点3　对债券和股票区分不清

提醒　比较债券与股票

债券

股票

不同点

性质不同

债务证书

股份凭证

收益权不同

定期收取利息，其安全性比股票高

取得股息和红利

偿还方式不同

有明确的付息期限，到期偿还本金

不能退本金，只能出卖股票

相同点

都是有价证券，都是集资的手段；都是能获得一定收益的金融资产

矫正训练3　随着经济的发展，人们持有的有价证券的种类越来越多。

下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是（　　）

A．股票　　　　　B．人民币

C．国库券D．转账支票

A　[股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，代表其持有者对股份公司的所有权，故A正确。

]

易错点4　商业保险与社会保险混淆

提醒　商业保险建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现，保险费用完全由个人承担。

社会保险属于社会保障制度，解决大多数社会成员最迫切的保险项目，费用由个人、企业和政府共同负担或由政府承担。

矫正训练4　（2016·天津高考·5）大多市场风险是可以通过保险手段化解的。

以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥洗碗都管”，有利于督促企业安全管理。

食品安全责任险（　　）

①是社会保障的重要组成部分　②发挥了商业保险的经济补偿功能　③是政府规范市场经济秩序的重要方式　④促进食品企业提高产品质量，诚信经营

A．①②　　　　　B．③④

C．②④D．①③

C　[本题的题眼是“食品安全责任险”。

食品安全责任险属于商业保险而不是社会保险，①排除；食品安全责任险能够在出现问题时补偿受害人，因此发挥了商业保险的经济补偿功能，②符合题意；保险公司督促企业安全管理，能够促进食品企业提高产品质量，诚信经营，④符合题意；商业保险不是政府行为，故③排除。

]

[热点聚焦]　　　　　　　“负利率”时代　理财方式多元化　　　　　　

[新闻点击]

材料一　负利率，并不是真正意义上存款利率为负的负利率，而只是相对CPI而言存款利率偏低，也就是我们常说的“跑不赢CPI”。

2016年上半年CPI已达2.3%，存款一年期定期利率上浮之后也才1.75%，中国正式进入“负利率”时代，①CPI始终高于银行一年期存款利率，人们的资产价值随着物价上涨而相对贬值。

在负利率时代仍一味坚守“储蓄”的美德只会令财富不断地走下坡路。

而投资增值的效益才是我们跑赢通胀的必要途径。

材料二　《新文化报》消息，最近的半年多时间，在股市新政不断、利好不断的情况下，A股市场却是新低不断，呈现出一种“扶不起”的窘境。

②哀声四起、千夫所指。

股市暴跌的背后，却是投资者难以承受之痛。

③于是，老百姓重新盯上收益率高于存款，风险相对较小的投资品种——国债，多数银行开门十分钟左右便告知售罄。

材料三　最近几年，随着社会的发展以及人们收入和生活水平的提高，理财方式也趋向多元化。

④市民的理财方式从早期的储蓄、国债，到中期开始走热的股票、基金、房产，再到近年受捧的黄金、期货、外汇等，方式由单一变成多元。

[信息提取]

①储蓄存款存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。

②股票是一种高风险的投资方式。

③政府债券风险小、收益较高。

④投资理财出现多元化趋势。

[思维发散]

问题一：

利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

利率的变动对经济的影响主要表现在哪些方面？

分析：

①存款利率变动的影响：

通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

②贷款利率变动的影响：

贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。

可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。

问题二：

假如你是一个投资者，面对存款储蓄、商业保险、股票等投资方式，你将如何选择投资方式？

分析：

①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。

②商业保险是一种针对风险本身的投资方式，保险公司对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。

③如经济条件许可，同时还可以投资债券和股票，实行投资多元化。

投资方式的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。

[命题猜想]———————————————————————————

猜想1.2016年2月，我国居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.3%，而银行一年期存款基准利率经过多次降息之后已降至1.75%，有人认为我国已进入“负利率”时代。

“负利率”时代居民的理性选择是（　　）

①增加储蓄存款，提高利息收益　②适量增加消费，改善当前生活　③减少投资理财，防止货币缩水　④暂缓提前还贷，适当加大负债

A．①②　　　　　　　B．①③

C．②④D．③④

C　[“负利率”时代储蓄存款越多，实际收益越低，①错误；可以减少储蓄存款投资，实行投资方式多元化，③错误。

②④符合题意。

]

猜想2.2016年3月7日，央视财经频道重磅首发《中国经济生活大调查》国民大数据。

数据显示，2016年，中国百姓投资意愿前三名分别是：

保险（36.79%）、股票（33.05%）、理财产品（32.69%）。

保险投资意愿从2013年的第六位跃居第一。

出现这种变化，可能的原因有（　　）

①我国居民的风险意识日益增强　②在经济增速放缓的背景下，保险的收益率有明显的优势　③国家和单位可以为个人支付一部分保险费　④银行降息，股市剧烈波动

A．①②B．①④

C．②③D．③④

B　[根据材料中中国百姓投资意愿排名，保险投资处于第一位，并且居民投资多元化趋势明显，结合当前股市状况，①④正确，故B项应选。

②③表述错误，排除。

]

猜想3.现如今，各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实，面对这种情况，大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款。

“我行多个存期利率已上浮10%”，最近不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上，有些银行还贴心地为储户算了账，对比利率上浮10%前后的收益差别。

同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。

有的银行推出了“随心存”业务，只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元，便会自动生成期限1年的“随心存”账户，有市民表示在利率差不太多的情况下，会选择服务好的银行，如果利率差得多的话会