银行从业资格考试试题含答案pg.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

3．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

4．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

5．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

6．个人住房贷款利率实行一年一定，于（B）按相应档次利率确定下一年度利率水平。

A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日

7．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（C）资产应该折算成国家股。

A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份

B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份

C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份

8．设立农村商业银行的注册资本最低限额为（B）万人民币。

A、3000B、5000C、8000

9．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。

A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积

10．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

11．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效

12．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。

A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移

13．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

14．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年B、一年C、二年D、9个月

15．中期流动资金贷款为（C）。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

16．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

18．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。

A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行

19．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）

A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀

20．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

21．下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（D）。

A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率

22．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

23．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

24．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。

假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975B、1000C、1025D、1050

25．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

26．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权

【答案】A

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

27．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

28．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

29．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

30．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具

31．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

【答案】C

32．对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是（B）

A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求

C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户

【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。

而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。

至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。

33．债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间指（）。

A.债券交易期限B.债券发行期限C.利息偿还期限D.债券到期期限

【答案】D

【解析】债券到期期限是指债券从发行之日起至偿清本息之日止的时间，也是债券发行人承诺履行合同义务的全部时间。

34．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

35．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。

A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场

二、多项选择题

36．风险权数为100%的资产有（AC）。

A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押

37．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

38．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

39．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

40．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款

41．贷款人行使撤销权的条件（ABCD）。

A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

42．在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？

以下理解正确的是（CD）。

A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称

C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

43．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

44．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

45．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

46．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

47．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

48．下列关于ETF（交易所交易基金）的说法，正确的有（）。

A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购

C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回

【答案】A,B,D

【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。

49．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

50．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

51．金融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

资本市场是融通长期资金的市场，下面（BCD）是资本市场。

A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场

52．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度

C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量

53．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人

54．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为

55．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

56．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

57．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

三、判断题

58．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

59．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

60．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

61．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。

（√）

62．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

63．商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。

（×）

64．如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。

（×）

65．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

66．改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。

（√）

67．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。

（√）

68．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

69．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。

（×）

【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。

70．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

（√）

71．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

（√）

72．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

73．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（√）

74．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

（√）

75．为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。

（√）

76．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

77．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

78．利率变动对国债基金和货币基金收益的影响是相反的。

（√）

79．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。

（√）

80．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）