初级银行从业资格考试《法律法规》周测一.docx
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初级银行从业资格考试《法律法规》周测一
初级银行从业资格考试《法律法规》周测一
您的姓名：
[填空题]*
_________________________________
一、单选题
1、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为42%，比上年末提高0.2个百分点。
以上的数据表明（）？
[单选题]
A、城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%（正确答案）
B、失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
C、中国劳动力人口中失业人口占4.2%
D、城镇失业人口占总人口的4.2%
2、下列关于大额可转让定期存单的叙述正确的是（）[单选题]
A、有专门大额可转让存单二级市场供其流通（正确答案）
B、存款数额据存款人而定，无固定面额
C、可提前支取，支取利息低于原定利息
D、属于可记名凭证
3、在正常情况下，利息率与货币需求呈（）关系。
[单选题]
A、正比
B、反比（正确答案）
C、不确定
D、没有关联
4、（）是指由于经济中存在不合理的扩张和投资而导致通货紧缩。
[单选题]
A、货币供给减少
B、有效需求不足
C、供需结构不合理（正确答案）
D、国际市场的冲击
5、一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）？
[单选题]
A、经济危机阶段
B、经济萧条阶段
C、经济复苏阶段
D、经济繁荣阶段（正确答案）
6、某客户在2019年2月21日存入一笔1000元的活期存款，3月21日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，该客户在此段时间内获得的利息是（）元。
[单选题]
A、0.48
B、0.60
C、0.56（正确答案）
D、0.45
答案解析：
若使用积数计息法，则计息天数为28天。
利息为：
1000*（0.72%/360）*28=0.26（元）
7、通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”，下面业务中其可以从事的业务是（）[单选题]
A、接受境内股东单位活期存款
B、接受公众存款
C、提供购车贷款（正确答案）
D、办理个人耐用消费品贷款
答案解析：
汽车金融公司的业务主要包括:
接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准，发行金融债券;从事同业拆借;向金融机构借款;提供购车贷款业务;提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）;向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
8、下列关于备用信用证的说法，不正确的是（）[单选题]
A、备用信用证的受益人是放款人
B、备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
C、信用备用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类
D、在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人（正确答案）
答案解析：
D项说法错误，备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
9、（）不属于个人外汇账户按账户性质的分类[单选题]
A、经常项目账户（正确答案）
B、外汇结算账户
C、资本项目账户
D、外汇储蓄账户
答案解析：
中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定个人外汇账户按主体类别x分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
10、借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
[单选题]
A、3%；300
B、5%；300
C、5%；500（正确答案）
D、10%；500
答案解析：
对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
11、银行本票的提示付款期限为（）？
[单选题]
A、两个月（正确答案）
B、三个月
C、四个月
D、五个月
12、以下各项中银行基本不再开立的是（）？
[单选题]
A.可撤销信用证（正确答案）
B.不可撤销信用证
C.跟单信用证
D.不可转让信用证
13、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。
[单选题]
A.50%
B.70%
C.80%（正确答案）
D.90%
14、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。
[单选题]
A.交流渠道（正确答案）
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
15、下列安全性指标中不正确的是（）[单选题]*
A．不良贷款率＝不良贷款余额／总贷款余额ｘ100%
B．拨备覆盖率＝不良贷款损失准备／不良贷款余额ｘ100%
C.拨贷比＝不良贷款损失准备／贷款余额ｘ100%
D.资本充足率＝资本／风险总资产ｘ100%（正确答案）
16、传统的信贷风险属于（）。
[单选题]
A、逆向风险
B、正向风险
C、单向风险（正确答案）
D、双向风险
17、以下不属于信用风险缓释措施的是（）。
[单选题]
A、净额结算
B、保证
C、信用衍生工具
D、限额管理（正确答案）
18、国际新会计准则（IFRS9）借鉴风险管理的先进理论与实践,要求减值测试主要采用（）并据此计提损失准备。
[单选题]
A、脱期法
B、预期信用损失模型（正确答案）
C、迁徙模型
D、信用评级模型
19、根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是（）。
[单选题]
A、9.5%
B、10.5%（正确答案）
C、7.5%
D、8.5%
20、合规管理的重点内容不包括（）。
[单选题]
A、建设强有力的合规文化
B、建立完善的信息披露制度（正确答案）
C、建立有效的合规风险管理体系
D、建立有利于合规风险管理的基本制度
21、历史上，巴林银行倒闭的直接原因是新加坡分行衍生品交易负责人里森投机失败导致损失逾10亿美元之巨，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件，私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货，该案例中里森的行为主要属于银行的（）。
[单选题]
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险（正确答案）
D、国家风险
22、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括（）。
[单选题]
A、企业文化活动（正确答案）
B、风险管理状况
C、账务会计报告
D、董事和高级管理人员变更
23、下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）。
[单选题]
A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度
C、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录（正确答案）
24、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。
[单选题]
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（正确答案）
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有
25、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。
[单选题]
A、夫妻共同生活较长的按共同财产处理
B、夫妻共同财产
C、夫妻一方个人财产（正确答案）
D、推定为夫妻共同财产
二、多选题
26、一般性货币政策工具主要包括（）。
A、公开市场业务（正确答案）
B、法定存款准备金政策（正确答案）
C、再贴现政策（正确答案）
D、利率政策
E、汇率政策（正确答案）
27、货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
我国货币市场主要包括（）。
A、债券市场
B、股票市场
C、货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
我国货币市场主要包括（（正确答案）
D、回购市场（正确答案）
E、票据市场（正确答案）
28、下列关于票据市场的说法，正确的有（）。
A、票据一般分为汇票、本票、支票三类（正确答案）
B、现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票本票和支票的发行、担保、承兑贴现来实现短期资金融通的市场
C、商业票据的性质属于本票.发挥融资功能.不再限于支付结算手段（正确答案）
D、现代意义的商业票据与具体商品交易无关（正确答案）
E、商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一（正确答案）
29、李先生于2020年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2020年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并与2020年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）
A、银行可以选用积数计息法计算利息（正确答案）
B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些（正确答案）
C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D、选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E、银行可以选用逐笔计息法计算利息（正确答案）
答案解析：
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》》中提供了两种计息方式的选择一种是积数计息，另一种是逐笔计息。
存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天（4月30天，5月31天）;若采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为:
利息=本金x年（月）数x年（月）利率+本金x零头天数x日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。
可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。
30、在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（）。
A、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作（正确答案）
B、采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件（正确答案）
C、在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象（正确答案）
D、采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况（正确答案）
E、采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途（正确答案）
答案解析：
公司贷款基本流程的贷款支付环节是:
贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。
采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。
在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。
采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
31、国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括（）
A、华能财务公司（正确答案）
B、农银汇理基金公司
C、中国国际信托投资公司（正确答案）
D、宁波鄞州农村合作银行
E、长城资产管理公司（正确答案）
答案解析：
农银汇理基金公司是基金管理公司，受证监会管理。
农村商业银行属于银行金融机构。
32、ATM机可办理的业务包括（）
A．取款（正确答案）
B、转账（正确答案）
C、余额查询（正确答案）
D、基金买卖
E、存款
33、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。
A.是否可以透支B.是否需要预先存款（正确答案）
选项1
C.是否可以取现
D.是否以信用为基础（正确答案）
E.是否收取利息
34、税后利润与股本总数的比率是（）。
A.每股收益（正确答案）
B.市净率
C.每股盈余（正确答案）
D.EPS（正确答案）
E.每股税后利润（正确答案）
35、商业银行主要运用资产负债组合模型确定（）等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A、资产回报水平（正确答案）
B、结构配置（正确答案）
C、风险控制（正确答案）
D、流动性状况
E、期限错配状况
36、有利于合规风险管理的基本制度主要包括（ ）。
A、建设强有力的合规文化
B、建立有效的合规风险管理体系
C、合规绩效考核制度（正确答案）
D、合规问责制度（正确答案）
E、诚信举报制度（正确答案）
37、以下关于商业银行信用风险的表述，正确的有（）。
A、传统的信贷风险属于单向风险（正确答案）
B、场外衍生工具交易、证券融资交易与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险,成为信用风险的重要组成部分（正确答案）
C、信用风险仅存在于表内业务中
D、当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会引发信用风险（正确答案）
E、信用风险即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性（正确答案）
38、以下关于流动性风险管理的表述，正确的有（）》
A、银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额（正确答案）
B、银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度（正确答案）
C、商业银行要保持充足的流动性、避免出现流动性危机，关键是要提高资本充足率水平
D、银行应当根据其业务规模、性质、复杂程序、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额（正确答案）
E、银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力（正确答案）
39、应收账款可以办理质押，下列关于应收账款质押，说法正确的有（）。
A、包括销售产生的债权（正确答案）
B、包括因票据而产生的付款请求权
C、包括出租产生的债权（正确答案）
D、不包括提供服务产生的债权
E、包括提供贷款产生的债权（正确答案）
40、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则应体现权利义务相一致，具体表现在（）。
A、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人（正确答案）
B、同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等（正确答案）
C、继承人在接受遗产的同时，必须在所继承的遗产实际价值限度内，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务负有清偿的责任（正确答案）
D、在有遗赠抚养协议时，只有抚养人按照抚养协议尽了抚养义务，才有权取得遗赠（正确答案）
E、遗嘱继承或者遗嘱附有义务的，继承人或者受遗赠人应当履行义务（正确答案）
三、判断题
41、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会减少[判断题]
对
错（正确答案）
42、一个行业的黄金发展时期是成长期。
[判断题]
对（正确答案）
错
43、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在存贷业务中起着主导作用[判断题]
对
错（正确答案）
答案解析：
商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用
44、零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，低于活期存款。
[判断题]
对
错（正确答案）
答案解析：
零存整取是每个月存入固定金额，到期一次支取本息，起存金额为5元，利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。
45、单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于１０％。
[判断题]
对
错（正确答案）
46、在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅不存在存、贷款业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。
[判断题]
对
错（正确答案）
47、操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管理操作风险。
（）[判断题]
对
错（正确答案）
48、合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
[判断题]
对（正确答案）
错
49、黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，帮被纳入了汇率风险的考虑。
[判断题]
对（正确答案）
错
50、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。
法律另有规定的，依照其规定。
[判断题]
对（正确答案）
错
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