平安银行企业网上银行用户操作手册版final.docx
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平安银行企业网上银行用户操作手册版final
Revisedat2pmonDecember25,2020.
平安银行企业网上银行用户操作手册版final
平安银行企业网上银行操作手册
序言
随着时代的发展，互联网在中国的普及率越来越高，中国的网民已经超过了亿，超越美国居世界第一。
当互联网成为我们生活中不可缺少的一部分的时候，越来越多的企业认识到通过网上银行办理业务对加快资金周转、提高资金利用率，节省时间、人力和费用的重要意义。
平安银行自2000年推出企业网上银行以来，通过多次的改版、升级，产品和功能日趋完善，实现了传统银行业务与网络技术的完美结合。
我们秉承“以客户需求为中心”的宗旨，不断开拓和创新，为网上银行用户提供安全可靠的使用环境、周到细心的服务、强大的技术支持，赢得了企业的广泛赞誉。
申请开通深圳平安企业网上银行，您将可以轻松地实现：
●随时随地掌握您的企业帐务变动情况；
●安坐办公室就能完成汇款转帐、发放工资、扣收费用；
●鼠标点击的瞬间完成数百上千笔收、付款交易，超越手工操作的极限；
●有效监控分支机构的帐务来往，实现集团资金的归集、统一调拨和使用；
●活期、定期、通知存款随心转换，大大提高您的利息收入。
本产品手册向您介绍了我行网上银行的基本功能，欲了解更多的信息请登录我行网站。
平安相伴，成长资道。
平安银行将在今后的企业网上银行服务中，倾听您的需求，为您提供更多更完善的网上资金管理功能，并致力于帮助您的企业成长，实现足不出户，运筹帷幄！
Ⅰ企业网上银行概述
一、客户申请开户须知
（一）企业客户使用网上银行服务条件
1、已在本行任一网点开有企业结算账户，包括基本账户、一般账户、专用账户或者临时账户，冻结户、挂失户和黑名单户除外。
2、在开户行填写《企业用户网上业务申请表（开户申请）》，签订平安银行企业网上银行高级用户服务协议。
3、若客户需开通网上银行集团用户功能，还须填写《集团用户服务申请表》，按申请表格式填写母公司及分支机构相关信息，并在申请表上加盖预留银行印鉴；同时必须签署《集团功能服务协议》并加盖公章；要加入集团服务功能的子公司还必须签署《集团功能业务授权书》，提交本公司营业执照正本及复印件（加盖公章），子公司授权代表签字，并加盖预留银行印鉴和公章。
4、对某些按照规定需要由本行控制资金转出的账户，如本行信贷资金监管义务涉及的账户，按本行对贷款户的最新监管规定执行。
（二）企业客户申请网上银行服务流程
1、企业客户到其开户网点填写《企业用户网上业务申请表（开户申请）》及用户服务协议，并在申请表的签章处加盖预留银行印鉴。
申请表上必须选择采用何种“网上银行认证类型”。
2、企业客户携申请表及协议到柜台申请开立网上银行户，应提交本公司营业执照正本及复印件（加盖公章）、企业操作员的身份证原件及复印件供柜台核对。
3、由开户行柜台操作人员对《企业用户网上业务申请表（开户申请）》及其他开户资料进行审查，审核通过后由客户缴纳网上银行认证服务费。
4、开户成功后，由本行开户行客户经理与客户联系。
其中，使用移动数字证书的用户在开户成功后由支行客户经理或产品经理负责与客户联系安装；使用令牌的用户开户成功后到开户行领取身份认证令牌，并按令牌使用说明和企业用户操作手册使用网上银行。
用户可以在工作时间内拨打我行服务热线40066－99999，咨询有关开户、安装、使用、操作、故障处理及与网上银行有关的其他问题。
5、企业如果申请使用网上银行操作、管理在我行开立的其他账号，需持该账号的有关材料到账户开户行或网上银行申请支行办理添加账户；
6、企业如果申请网上银行集团功能服务，需要集团所属各分支机构账户均在本行开立结算账户，企业客户持分支机构账户提供的材料（内容同企业提供资料）到主申请账户的开户行办理，填写《平安银行集团用户申请表》、《平安银行集团功能服务协议》，企业与分支机构还应签订《平安银行集团功能业务授权书》等相关文件；
7、如果企业需要修改网上银行服务内容或者停止网上银行服务，需要填写《企业用户网上业务申请表（变更申请）》，到账户的开户行办理。
（三）企业网上银行认证方式简介
目前，本行企业网上银行高级用户采用了两种认证方式：
PACA数字证书及身份认证令牌，具体采用何种认证方式由客户在申请网上银行高级用户时自己选择。
关于企业网上银行的认证方式介绍如下：
项目
移动数字证书
身份认证令牌
产品类型
PACA企业高级证书封装在USBKEY
安盟ACE/SERVER（）
生产商
平安科技
安盟电子信息安全有限责任公司（）
品质说明
PACA系统已获得"信息系统安全保障级二级"的系统认证，是目前业内安全级别最高的证书系统。
身份认证令牌已获得国家保密局的认可，并授予相应资质。
使用环境
适用于对安全级别要求较高的中大型企业
适用于有移动办公需求的中小型企业
1、移动数字证书
数字证书是一个经证书认证中心（CA）数字签名的包含用户身份信息、用户公钥信息的数据文件。
认证中心（CA）作为权威的、可信赖的、公正的第三方机构，专门负责为电子交易的各方验证对方数字证书的有效性，从而解决相互间的信任问题。
证书认证中心的数字签名可以确保证书信息的真实性，用户公钥信息可以保证数字信息传输的完整性，用户的数字签名可以保证数字信息的不可否认性。
由于数字证书认证技术采用了加密传输和数字签名技术，在整个交易的过程中就确保了网上信息安全。
为进一步保障我行企业网上银行证书的安全性和高效性，方便客户随身携带登录网上银行，我行推出了“移动数字证书”，将证书封装在USBKey内。
USBKey是一种USB接口的秘密数据存储设备，证书一旦封装到USBKey内，客户无法将其删除、修改或复制。
2、身份认证令牌
身份认证令牌是一个由用户携带的钥匙扣大小的防篡改设备，它可以每60秒显示一个不同的6位数字代码（即令牌密码），该代码随机产生，一次有效。
当用户登录时，用户需要同时输入令牌密码、用户名和个人码（PIN），认证服务器将对令牌密码进行验证，以保证被授权用户的合法性和唯一性。
该身份认证技术能够解决由密码泄露导致的所有入侵问题。
（四）企业客户更改或注销网上银行服务流程
企业若变更网上银行服务信息时，应首先确认没有尚未处理的网上银行业务，确认无误后，企业应填写《企业用户网上业务申请表（变更申请）》、提供经办人员身份证及复印件，并依据申请流程中的要求，提供增加或者撤销相关服务所需要的材料，到任一签约账户开户行办理变更手续。
注销企业网上银行服务时，企业应持加盖公章的单位证明（注明企业户名、网上银行用户名）、经办人员的身份证及复印件到任一签约账户的开户行办理注销手续。
（五）企业客户登录网上银行系统流程
1、使用移动数字证书的用户
（1）客户通过拨号或专线方式接入Internet互联网，处于联网状态；
（2）将已封装好数字证书的USBKEY插入电脑主机；
（3）首次使用PACA证书请下载安装PACA证书控件；
（4）登录平安银行首页，点击“PACA数字证书登录”，输入操作员用户名，输入交易密码及证书登陆密码；
（5）如果证密码校验无误，则进入到企业网上银行系统，享受网上银行为您提供的安全、周到、快捷的服务。
2、使用身份认证令牌的用户
（1）按身份认证令牌背面的标签所示将身份认证令牌分配给相应的网上银行操作员；
（2）客户通过拨号或专线方式接入Internet互联网，登录平安银行网站首页，再点击“认证令牌用户登录”；
（3）依次输入操作员的用户名、交易密码和令牌码；
（4）若令牌码和网上银行交易密码校验无误，则进入到企业网上银行系统，享受网上银行为您提供的安全、周到、快捷的服务。
（六）安全措施
网上银行在为用户提供便捷服务的同时，也兼顾信息安全的问题。
“移动数字证书”和“身份认证令牌”是用户的安全保障。
使用移动数字证书可对用户在网上传输的数据进行加密产生密文，再使用对应的私钥对密文进行解密，还原成原始数据以对数据进行保护。
身份认证令牌每60秒产生一个随机的6位数字，一次有效，能够有效解决由于密码泄露导致的入侵问题。
（七）使用提示
1、所有行内转账业务（含活期转定期业务、代发工资）的网银系统受理时间为7*24小时，行内转账业务一旦成功提交，本行系统将进行实时处理。
2、所有同城跨行转账（普通）业务的网银系统受理时间为7*24小时，对于客户在工作日16：
30前提交的交易，正常情况下本行将在当日处理完毕，对于超过该时间提交的交易，本行将顺延至第二个工作日上午进行处理；所有同城跨行转账（加急）业务的网银系统受理时间为本行工作日的16：
30以前，超出系统受理时间所提交的指令，系统将不予受理。
3、所有异地跨行转账业务的网银系统受理时间为7*24小时，本行系统处理时间为本行工作日的16：
30以前。
超出系统处理时间所提交的指令，本行将自动在第二个工作日上午进行处理。
4、代发工资业务采用“先集中一次扣手续费、后进行单笔处理”的方式，即本行接到网银代发工资的指令之后，如果对该笔指令校验无误，则首先从代发工资账户中扣除手续费，然后再进行工资发放。
在发放工资期间，如果遭遇特殊情况（如收款人账号户名不符等）造成代发工资部分不成功，本行将不返还已收取的手续费。
5、用户首次使用密码信封初始交易密码登录企业网银成功后，应该及时修改交易密码。
移动数字证书用户还应该及时修改移动证书密码。
（八）服务收费
网上银行的费用，包括网上银行认证方式使用费和网上银行服务费两部分。
前者是用户使用不同的网上银行认证方式应缴纳的费用（参见下表），遇价格调整按新标准执行。
网上银行服务费用包括年服务费和结算手续费，目前，本行暂不向用户收取年服务费（若以后收费将提前向用户公告），结算手续费按照《支付结算办法》及人民银行银监会有关规定收取（具体收费标准请参阅本行柜台、网站的通知或直接向电话中心咨询）。
不同认证方式的收费标准如下：
用户类型
收费标准
备注
移动数字证书用户
USBKEY工本费50元
USBKEY工本费一次性收取，如损坏后重新申请将另收费
身份认证令牌用户
每个操作员一次性收取工本费300元
身份认证令牌的使用期限为5年，过期失效后换牌将另收费
如果您在企业网上银行开户和使用中还有什么疑问，请与本行电话中心（40066－99999）联系。
二、平安银行企业网上银行功能概述
新一代企业网上银行的业务分为：
查询、汇款转账、投资理财、代收付业务、集团用户、现金管理、中小企业业务、中登结算业务和客户服务九大类。
根据客户的性质，网上银行将企业客户划分为中小企业客户、一般企业客户和集团企业客户三类。
中小企业客户授权级别最少可以简化到零级授权，以适应规模较小的企业的管理需求；一般企业客户的经办人员通过网上银行系统，可以进行查询、汇款转账、代收付业务、客户服务等四大项服务。
集团企业客户除了享受一般企业客户的服务外，还可以使用集团用户功能、现金管理功能，即通过网上银行对子公司的账务进行实时监控，并在集团公司内进行资金调拨，如总公司将子公司的资金划转主动划转到子公司帐户、总公司代子公司向第三方账户转账。
企业客户的操作员按照角色的不同分为记账员、授权员及业务主管三种。
记帐员有指令提交的权限，授权员没有指令提交的权限，只可以对指令进行授权操作，并且由于授权员级别不同，所能操作的功能在页面上会有区别。
记帐员和授权员可同时拥有或单独拥有以下四种权限：
查询、转出、周期预约。
业务主管是网上银行的管理员，其本身只具有管理功能而不具备网银各类涉及资金转出交易的操作权限。
企业申请开通网上银行功能时，可以自行选择是否在操作员中设置业务主管，不设置业务主管将不影响企业正常的网银交易。
业务主管的功能有查询、撤销未完成交易、权限设置、客户服务。
三、平安银行企业网上银行产品体系
Ⅱ记账员操作功能
一、查询
（一）账户查询打印
企业网上银行为客户提供了齐全的账户查询功能，在查询返回页面，可直接打印和下载查询结果。
账户查询包括：
账户余额查询、账户明细查询和贷款信息查询。
1、账户余额查询
✧功能简介
账户余额查询是指客户通过企业网上银行查询已签约账户的当前余额，包括本币和外币的活期、定期签约账户。
另外，客户还可通过“账户历史余额查询”功能查询到所有签约账户的历史日终余额。
✧操作流程
1、用户选择“查询—账户余额查询”，页面显示默认的机构名下所有签约账户的余额。
用户可根据页面提示选择查询条件：
机构名称、账号、币种等进行查询。
2、系统返回账户余额查询结果页面，包含以下信息：
账号、账户类型（活期，定期，通知存款等）、币种、余额、可用余额、利率、账号状态、开户日期、账户存期、存款序号
3、在余额查询结果页面，用户可直接点击任一账号查询账户明细，系统将返回该账号当天的交易明细。
4、点击“历史余额查询”，用户可根据页面提示选择查询条件：
机构名称、帐号、起始日期、结束日期，系统返回查询时间内的每天日终历史余额。
✧注意事项
1、历史余额查询可以查询任一历史时间的日终余额，但查询时间段最长为100天。
2、提供在线打印、PDF格式打印，文件下载格式为EXCEL格式。
2、账户明细查询
✧功能简介
账户明细查询指客户通过企业网上银行查询所有签约账户的交易日期、存入金额、支取金额、交易流水号、摘要、账户余额、及账户往来明细等信息，在查询结果页面可下载和打印。
如果客户选择高级明细查询功能，还可通过其他查询条件（最小金额、最大金额、收款方账号、收款方账户名）查询签约账户的交易日期、存入金额、支取金额、交易流水号、摘要、账户余额、对方账户、对方账户名称等信息，在查询结果页面可下载和打印。
如果客户需要查看或下载大批量的明细数据，需要开通历史明细查询的功能。
查询条件和查询结果同高级明细查询功能。
✧操作流程
1、用户选择“查询——账户明细——一般明细查询”，页面显示默认机构名默认签约帐号当天的交易明细。
用户根据页面提示选择查询条件：
机构名称（必输项）、账号（必输项）、币种（必输项）、起始日期（必输项）、结束日期（必输项）；
3、系统返回“账户明细查询结果页面”，显示要素有：
交易日期、存入金额、支取金额、交易流水号、摘要、账户余额、对方账户名称、对方账户、往来明细查询
4、在“账户明细查询结果页面”点击“往来明细查询”查询此笔交易的往来明细信息，查询账户交易明细和转入账号信息，返回“往来明细查询结果页面”。
页面输出要素有：
交易流水号
收款方：
名称、账号、开户行、所在地区
付款方：
名称、账号、开户行、所在地区
交易信息：
交易币种、交易金额小写、交易金额大写、汇款用途
5、在“账户明细查询结果页面”用户可以选择打印和下载，含全部账户明细下载、收款账户明细下载和付款账户明细下载；
6、在“账户明细查询”结果页面点选“汇总信息”，系统将返回该账户的汇总收入及支出金额。
页面输出要素有：
账户名称、查询账号、查询时间段、查询币种、账户余额、汇总收入总金额、汇总支出总金额。
7、“高级明细查询”还可按最小金额、最大金额、收款方账号、收款方账户名等条件查询。
页面输出要素有：
交易日期、存入金额、支取金额、交易流水号、摘要、账户余额、对方账户、对方账户名称
8、“历史明细查询”功能可支持大批量的明细数据查询和下载。
✧注意事项
1、所有按时间段查询的交易，最长的查询时间段为31天。
2、历史明细查询功能需另外申请才能开通，且历史明细查询最晚只能查询到前一天的明细。
3、支持在线打印和PDF格式打印，下载格式为EXCEL格式。
3、贷款信息查询
✧功能简介
通过此功能用户可查询本机构在本行的全部贷款情况，包括已结清的贷款和未到期的贷款。
✧操作流程
1、用户点击“查询——贷款查询”，选择查询机构名称，系统返回该机构的贷款信息，如果该机构没有贷款信息，则系统提示“未查询到符合条件的贷款信息”；
2、用户选择查询机构（必选项），点击查询，系统返回“贷款查询结果页面”，查询结果可以下载或打印。
页面输出要素有：
贷款账号、贷款银行、币种、贷款总金额、贷款发放日期、贷款到期日、未到期贷款本金、当前利率、贷款借据编号、贷款逾期本金、当前逾期利率、积欠逾期贷款利息、积欠逾期贷款罚息、积欠逾期贷款复利、累计欠款本息合计。
✧注意事项
1、打印格式为PDF格式，下载格式为EXCEL格式。
（二）对账单查询打印
✧功能简介
本功能给用户提供一个查询指定公司、指定账户中的对账单信息的功能。
系统将根据用户录入的查询条件到主机查询指定账户的对账单信息，并提供下载和打印对账单的功能。
✧操作流程
1、用户点选“查询—对账单查询打印”，系统返回默认机构名下默认企业账户最近一期的对账单列表；
2、用户根据页面提示输入：
机构名称、账号、币种、开始日期、结束日期、点击查询，系统返回“对账单查询结果页面”，包含以下要素：
账号、日期、借方、贷方、交易流水号、摘要、余额
3、用户可选择“在线打印”和“PDF打印”功能打印对账单查询结果；用户选择“下载”，可选择下载excle文件格式的数据。
（三）网上转账查询打印
1、转账交易查询
✧功能简介
用户可以通过此功能查询本人已经手的交易指令处于何种状态。
提交人只能查询自己提交的指令的交易状态，授权员只能查询本人授权过的转帐指令，业务主管用户可查询该企业客户下所有已提交指令的状态。
✧操作流程
1、用户点选“转账交易查询”，包括“单笔即时转帐查询”、“批量即时转帐查询”“单笔预约转帐查询”“批量预约转帐查询”；
2、用户输入：
交易类型、指令状态、查询起止时间、最小金额、最大金额，如果是批量的转账交易，还可选择输入指令批次号来查询；
3、系统返回“交易状态查询结果页面”，页面输出要素有：
交易指令序号，金额，指令状态，提交时间，提交人，指令类型
4、用户点击“详细信息”，系统将进一步返回该笔交易的详细信息：
5、用户点击“指令授权流程”按钮，查看该笔转账指令的授权信息，系统返回“指令授权信息查询结果页面”页面输出要素有：
指令序号、授权人ID、授权级别、授权时间、授权结果
2、转账手续费查询
已缴手续费查询
✧功能简介
此交易适用于查询或打印用户名在网上银行成功提交的转账所支付的手续费。
✧操作流程
１、用户点选“已缴手续费”，系统返回当天所有通过网上银行交易的手续费扣收列表；
2、用户输入交易类型、起始日期、结束日期
3、系统返回转账手续费查询结果页面，页面输出要素有：
交易指令序号、转入账号、交易时间、交易类型、交易金额、手续费金额用户点
4、用户可选择“打印”“下载”数据。
待缴手续费查询
✧功能简介
此交易适用于查询或打印用户名在网上银行成功提交的转账待支付的手续费。
✧操作流程
1、用户点选“待缴手续费”，系统返回当天所有通过网上银行交易的待缴手续费列表；
2、用户输入交易类型、起始日期、结束日期
3、系统返回转账手续费查询结果页面，页面输出要素有：
交易指令序号、转入账号、交易时间、交易类型、交易金额、手续费金额用户点
4、用户可选择“打印”“下载”数据。
3、转账退票查询
✧功能简介
用户可以查询到被收款方银行退票的转账指令。
✧操作流程
1、用户点选“转账退票查询”，系统返回网上转账退票查询提交页面；
2、用户输入查询条件：
收款方账号、收款方户名、起始日期、结束日期、最小金额、最大金额输
3、系统返回“网上转账退票查询结果页面”，输出要素有：
指令序号、付款日期、付款账号、收款账号、收款方户名、收款方开户行、金额、退票原因；
4、用户可选择打印或下载，打印格式为PDF格式和下载文件为EXCEL格式。
4、转账回单查询
✧功能简介
提供以回单的形式给用户展现转帐交易指令，并提供下载打印的功能。
✧操作流程
1、用户点选“转账回单”，系统返回转账回单查询提交页面；
2、用户选择签约机构名称、付款账号，选择查询的方式：
按日期查询、按收款单位查询、按指令号查询，选择输入起始日期、查询结束日期等，点击查询；
3、系统返回满足条件的查询结果，并以回单的形式返回给用户；
4、用户可以选择在线打印或下载打印电子回单。
4、手续费回单查询
✧功能简介
提供查询在网上银行成功提交的转账所支付的手续费。
交易成功后返回查询时间段内的所有交易回单，点击打印后，可直接在空白的A4纸上打印出来。
✧操作流程
1、用户点选“手续费回单”，系统返回转账回单查询提交页面；
2、用户选择签约机构名称、付款账号，选择查询的方式：
按日期查询、按收款单位查询、按指令号查询，选择输入起始日期、查询结束日期等，点击查询；
3、系统返回满足条件的查询结果，并以回单的形式返回给用户；
4、用户可以选择在线打印或下载打印电子回单。
（四）周期预约查询
1、周期预约设置查询
（参照七、汇款转账——
（二）周期预约转账——2、周期预约设置查询）
2、周期预约转账查询
（参照七、汇款转账——
（二）周期预约转账——3、周期预约转账查询）
（五）代收付业务查询
1、代发工资查询
✧功能简介
通过本用例，用户可以查询其在网上提交的代发工资指令的处理情况。
✧操作流程
1、用户点选“代发工资查询”，系统返回“代发工资查询提交页面”；
2、用户选择指令状态，输入起始日期、结束日期、最小金额、最大金额、指令批次号，点击“查询”后，系统返回“代发工资查询结果列表页面”，页面输出要素有：
指令序号、提交人、提交日期、总笔数、总金额、指令状态
3、用户点击“详细信息”链接查询某笔代发工资指令的详细信息。
系统返回“代发工资明细页面”；
4、在“代发工资明细页面”，用户可以通过“高级查询”功能直接输入收款方户名和账号定位查询某收款方的情况。
5、在“代发工资明细页面”，用户可以点击“指令授权流程”查看指令的授权状况。
系统查询该指令的授权状态后返回“指令授权流程查询结果页面”页面输出要素有：
批量指令序号、指令当前状态、授权人ID、授权级别、授权时间、授权结果
6、在“代发工资明细页面”，用户可点击“下载所有指令列表”、“下载成功指令列表”、“下载失败指令列表”系统则分别生成相应的下载文件，下载文件可选Excle格式。
7、点击“打印”可以直接打印全部代发工资清单列表。
8、点击“汇总回单”可以显示并打印成功代发工资汇总回单。
2、代收费查询
✧功能简介
通过本用例，用户可以查询其在网上提交的代收费指令的处理情况。
✧操作流程
1、用户点选“代收费查询”，系统返回“代收费查询提交页面”；
2、用户选择指令状态，输入起始日期、结束日期、最小金额、最大金额、指令批次号，点击“查询”后，系统返回“代收费查询结果列表页面”，页面输出要素有：
指令序号、提交人、提交日期、总笔数、总金额、指令状态
3、用户选择任一条指令，点击“详细信息”查询该笔指令的详细代收费信息，页面输出要素有：
序号、付款人账号、付款人名称、金额、收款状态、银行备注
3、在代收费详细信息页面，用户可以通过“高级查询”功能直接输入收款方户名和账号定位查询某收款方的情况。
4、在代收费详细信息页面，用户可以点击“指令授权流程”查看指令的授权状况。
系统查询该指令的授权状态后返回“指令授权流程查询结果页面”页面输出要素有：
序号、授权人ID、授权级别、授权时间、授权结果
5、在“代收费列表”页面，用户可点击“下载”按钮下来列表内容；在详细信息页面可点击“下载错误指令列表”下载代收费失败的列表，下载文件可选Excle格式。
2、代收费查询
✧功能简介
通过本用例，用户可以查询其在网上提交的代收费指令的处理情况。
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