个人客户经理学习资料提高版需求分析与实务操作篇.docx
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个人客户经理学习资料提高版需求分析与实务操作篇
2011年个人客户经理学习资料
（提高版）
需求分析与实务操作篇
一、单选题（10题）
题目类型：
单选
题干：
在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（）
备选项：
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重
D、购置房地产
正确答案：
A
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》
题目类型：
单选
题干：
按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）
备选项：
A、储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B、国库券，优先股，公司债券，商业票据
C、国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D、储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
正确答案：
C
题目涉及知识点
个人理财策划技能
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》
题目类型：
单选
题干：
张先生计划贷款购置一套商品房，张先生家庭年收入为25万元，可承受的还贷负担比率为40％，目前5年期以上房贷利率为6.14％，贷款金额占总房款最高上限为70％，张先生可负担的最高房价是（）万元。
备选项：
A、232万
B、202万
C、337万
D、526万
正确答案：
A
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
3
教材出处（页码）或文件依据
P309
题目类型：
单选
题干：
已知当前活期存款年利率为0.36%，某客户5月25日存入活期存款人民币20万元整，6月3日全部支取，请问应结算的利息为（）。
备选项：
A、12元
B、14元
C、16元
D、18元
正确答案：
C
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P171
题目类型：
单选
题干：
某客户3月1日办理一笔5万元的7天通知存款，并于次日办理通知手续，请问客户于3月9日全额支取，请问获得了利息是（）。
已知人民币活期储蓄年利率为0.36%，7天通知存款利率为1.35%。
备选项：
A、0元
B、1元
C、4元
D、14.125元
正确答案：
B
题目涉及知识点
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P171
题目类型：
单选
题干：
某客户购买我行一款期限为45天的人民币理财产品10万元，如该产品正常运作到期，扣除托管费和销售手续费后理财产品的年化收益率达2.3%，则客户所取得的收益为（）。
备选项：
A、301.72元
B、296.15元
C、287.50元
D、283.56元
正确答案：
D
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P175
题目类型：
单选
题干：
某投资者投资10万元购买基金，已知认购费率是1.5%，假定认购期产生的利息为10元，如果其选择交纳前端认购费用，则用外扣法计算可认购的基金份额为（）。
备选项：
A、98532.17份
B、98500份
C、98517.32份
D、95800份
正确答案：
A
题目涉及知识点
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P175
题目类型：
单选
题干：
一笔贷款金额10万元，年利率6.14%，采用10年期的等本金还款方式，请问第15个月需还款（）元？
备选项：
A、1289.56
B、1281.03
C、1290.12
D、1285.31
正确答案：
题目涉及知识点
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P173
题目类型：
单选
题干：
某客户在我行网上银行开立了账户贵金属账户，T日客户买入100克黄金，当时系统报价为：
买入价198元/克，卖出价198.8元/克，T+2日客户将持有的100克黄金卖出，此时系统报价为：
买入价205.2元/克，卖出价206元/克，请问客户通过买卖交易共获利（）。
备选项：
A、640元
B、580元
C、800元
D、720元
正确答案：
A
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
题目类型：
单选
题干：
美元/日元的外汇牌价：
买入价80.49，卖出价80.79。
客户卖出2000美元买入日元，之后日元上涨，报价变动为：
买入价79.72，卖出价80.02，客户以此报价卖出日元买入美元，请问客户通过此笔外汇交易获利（）美元。
备选项：
A、19.32
B、26.84
C、11.75
D、19.25
正确答案：
C
题目涉及知识点
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
二、多选题（13题）
题目类型：
多选
题干：
以下投资对象中，按照风险从大到小排序错误的是（）
备选项：
A、普通股储蓄存款国库券公司债券
B、优先股国库券公司债券商业票据
C、普通股商业票据储蓄存款国库券
D、优先股储蓄存款商业票据公司债券
正确答案：
ABD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
1
题目类型：
多选
题干：
如客户不具备股票投资经验，则客户经理不应向其推荐如下产品（）
备选项：
A、基金股票类理财产品。
B、债券型理财产品。
C、票据类理财产品。
D、股票挂钩型结构性产品。
正确答案：
AD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
1
题目类型：
多选
题干：
在短期通货膨胀的情况下，哪些是进行保值增值的理想工具（）
备选项：
A、股票
B、房地产
C、基金
D、黄金
正确答案：
BD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
2
题目类型：
多选
题干：
处理个人理财业务客户投诉原则（）
备选项：
A、统一要求。
B、分级负责。
C、归口管理。
D、首问负责。
正确答案：
ABCD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
1
题目类型：
多选
题干：
应某客户请求，银行客户经理向其简要介绍了几类保险产品，其说法中不符合保险合规销售规定的有（）
备选项：
A、投资连结保险可获得较高的收益，且保险公司为收益提供了相应的担保。
B、万能保险现在的每月结算利率达到6%，你的本金收益比储蓄存款的收益还要高。
C、分红保险每年分红水平不定，往年分红水平只能作为参考。
D、重大疾病保险能够为在您接受诊疗期间发生的医疗费用支出提供保障。
正确答案：
ABD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
1
题目类型：
多选
题干：
以下关于分红保险与传统人身保险的比较说法，以下（）项正确。
备选项：
A、传统保险的定价更为保守
B、定价时都以预定死亡率、利率和费用率为主要依据
C、分红保险由保险人和被保险人共同承担投资风险，传统保险的投资风险完全由保险公司承担
D、分红保险的保单持有人可以参与盈余分配，传统保险的保单持有人不参与盈余分配
正确答案：
BCD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
2
题目类型：
多选
题干：
意外伤害保险与定期寿险的主要区别有（）
备选项：
A、意外伤害保险一般不具备储蓄功能、价格便宜，而定期寿险具有很强的储蓄功能、价格昂贵
B、意外伤害保险一般保险期间较短，定期寿险一般保险期间较长
C、定期寿险涵盖疾病身故责任，而意外险不涵盖疾病身故责任
D、定期寿险不涵盖意外伤害身故责任，而意外险涵盖意外伤害身故责任
正确答案：
BC
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
3
题目类型：
多选
题干：
客户经理在营业网点应对投诉时应该遵循的原则包括（）。
备选项：
A、第一责任原则
B、主动应对原则
C、及时处理原则
D、无利害原则
E、重大事项报告原则
正确答案：
ABCDE
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P80
题目类型：
多选
题干：
在实践中，当客户经理面对客户投诉时应该（）。
备选项：
A、学会控制自己的情绪和心态
B、倾听客户的需求与抱怨
C、在需要时建立客户投诉档案
D、答应客户的要求以平息事态
E、用诚恳积极的语气和态度与客户沟通
正确答案：
ABCE
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P80
题目类型：
多选
题干：
我行某新开户客户账户内有6万元活期存款，可能两个月内不会使用，客户想投资于稳健型理财产品，如下投资方式适合客户选择的有（）。
备选项：
A、“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品（WY1001）
B、“步步为赢2号”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品（WY1002）
C、灵通快线无固定期限超短期产品
D、通知存款
E、贵金属递延业务
正确答案：
BCD
题目涉及知识点
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
题目类型：
多选
题干：
以下属于储蓄国债（电子式）与凭证式国债区别的是（）
备选项：
A、债权记录方式不同
B、发行对象范围不同
C、承销机制不同
D、申请购买手续不同
正确答案：
ABCD
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
3
题目类型：
多选
题干：
以下储蓄国债（电子式）与记账式国债国债特点描述正确的是（）
备选项：
A、储蓄国债可提前兑取
B、记账式国债不能提前兑取
C、两者均不可提前兑取
D、两者均可提前兑取
正确答案：
AB
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
题目类型：
多选
题干：
以下产品中与我行“灵通快线”超短期理财产品性质近似的是（）
备选项：
A建行“利得盈”理财产品。
B招商银行“日日金”理财产品。
C我行“利添利”基金系列。
D光大银行阳光理财之A＋计划。
正确答案：
BC
题目涉及知识点
理财产品
题目难度
1
三、判断题（10题）
题目类型：
判断
题干：
在投诉处理过程中除了当面道歉等事由外，应当尽量避免银行当事人与客户之间的接触，以免引起矛盾的激化。
正确答案：
对
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P80
题目类型：
判断
题干：
要求客户经理在处理客户投诉时进行换位思考和同理心，就是要从客户的角度思考问题、了解客户的感受，并且从客户的角度和立场来表达对客户的理解和关怀，即便是因此而影响了银行的利益。
正确答案：
错
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《大堂经理岗位培训教材》P83
题目类型：
判断
题干：
客户生命周期价值是银行在与客户保持长期交易关系的全过程中从该客户处所获得的全部利益的现值，它反映了收益流对银行利润的贡献。
正确答案：
对
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》
题目类型：
判断
题干：
客户生命周期一般可以分为：
认知、获取、巩固、成熟、衰退、离开等六个阶段。
针对处于不同阶段的客户，需要采用不同的策略来对待和管理。
正确答案：
对
题目涉及知识点
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》
题目类型：
判断
题干：
购置房产的优点包括：
对抗通货膨胀；流动性较高；提高居住品质；强制储蓄积累实质财富等。
正确答案：
错
题目涉及知识点
理财策划
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
P308
题目类型：
判断
题干：
投资连结型保险产品适合有一定存款的保守型客户购买。
正确答案：
错
题目涉及知识点
保险
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》P203
题目类型：
判断
题干：
在客户生命周期认知阶段，关键是要使用有效的手段，通过合适的渠道来获取客户。
正确答案：
错
题目涉及知识点
生命周期
题目难度
2
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》P319
题目类型：
判断
题干：
在客户生命周期巩固阶段，关键是采用标准的流程，为客户涉及并提供合适的产品组合与服务，提高客户的满意度，从而为客户持续购买使用银行的产品或服务打下基础。
正确答案：
对
题目涉及知识点
生命周期
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》P320
题目类型：
判断
题干：
客户生命周期价值是银行在与客户保持长期交易关系的全过程中从该客户处所获得的全部利益的现值。
正确答案：
对
题目涉及知识点
生命周期
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》P320
题目类型：
判断
题干：
影响消费者购买行为的主要因素包括个人因素、心理因素、社会因素和文化因素。
正确答案：
对
题目涉及知识点
消费者购买行为分析
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《个人客户经理岗位培训教材》P40
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