银行从业资格考试练习题含答案aib.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

2．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本

3．关于证券承销方式，下列说法错误的是（C）。

A.承销是将证券销售业务委托给专门的股票承销机构销售

B.发行人推销证券的方法有两种，一是自己销售，称为自销;二是委托他人代为销售为承销

C.股票发行一般以自销为主

D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销

4．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

5．在我国，证监会属于（B）管辖。

A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席

6．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000B、6000C、7000D、8000

7．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

8．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

9．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。

10．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产

11．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

13．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%

14．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议

15．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

16．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。

A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票

17．提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。

A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰

【答案】B

【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

18．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司

【答案】D

解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资

19．可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（）。

A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权

【答案】D

【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。

可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。

因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。

20．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

21．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

22．我国主权财富基金的发端是（）。

A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

23．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

24．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金

25．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

26．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。

A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场

27．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

二、多项选择题

28．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）

A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所

【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

29．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便

30．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

31．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。

A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取

32．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环

33．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

34．下列属于贸易融资业务的是：

（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

35．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

36．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

37．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

（ABC）。

A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款

38．贷款三查制度是（ABC）。

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查

39．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

40．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。

41．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

42．贷后检查的方法包括（ABC）。

A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查

43．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定

44．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

45．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

46．股票这种有价证券从性质来看有（ACD）的性质。

A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券

47．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

48．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债

49．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

50．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

51．证券投资基金是一种（）的投资工具。

A.集中资金B.专家管理C.分散投资D.降低风险

【答案】A,B,C,D

【解析】证券投资基金是一种集中资金、专家管理、分散投资、降低风险的投资工具，但投资者投资于基金仍有可能面临风险。

三、判断题

52．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

53．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

（√）

54．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）

【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

55．贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。

（√）

56．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）

57．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。

（√）

58．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

59．某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。

该银行的做法正确吗？

（√）

60．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。

（√）

61．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

62．股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过，公司股票复牌后，市场称这类股票为“S股”。

（×）

63．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

64．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

65．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

66．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

（×）

67．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

（×）

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;题中描述的为货币证券的概念。

68．对于抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。

（×）

69．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

70．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）

71．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。

（√）

72．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）

73．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

（√）

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

74．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。

（×）

75．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）

76．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）

77．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

78．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）

【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

79．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。

（×）

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。

80．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）