财智帐户卡操作流程样本.docx
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财智帐户卡操作流程样本
附件：
省分行营业部“财智账户卡”
营销推广活动方案
一、营销推广主题
工行财智账户卡—新产品、新服务、新渠道
二、营销推广目
突出“服务”和“创新”理念，即创新对公业务交易媒介和交易渠道，丰富对公客户服务手段，通过产品创新和服务提高，在拓展对公客户市场同步维护存量客户市场，增长新中间业务收入增长点。
三、营销推广时间
1月1日至6月30日
四、营销推广目的
（一）活动期内实现全行发卡量2700张，其中，金卡、白金卡共计发卡量不低于800张。
（二）开办财智账户卡业务对公网点覆盖率达80%以上。
（三）订立钞票管理服务合同客户财智账户卡配发率不低于80%，新开户客户财智账户卡配发率不低于90%。
五、发卡原则
（一）白金卡发卡原则
1、年日均金融资产（涉及存款、对公理财、对公基金等，下同）超过1000万元对公客户。
2、已订立总行级、省行级钞票管理服务合同对公客户。
（二）金卡发卡原则
1、年日均金融资产超过50万元对公客户。
2、已订立省分行级（不含）如下钞票管理服务合同对公客户。
（三）普卡发卡原则
上述两类客户之外所有对公客户均可配发普卡。
六、部门职责及分工
（一）结算与钞票管理部。
作为本次营销活动牵头部门，负责配合公司业务部、机构业务部等部门对重点客户进行宣传营销，并分解贯彻营销目的任务和对营销工作进行考核。
（二）办公室。
负责有关媒体宣传。
（三）银行卡中心。
负责财智账户卡卡片管理并制作卡片。
（四）运营管理部。
负责“财智账户卡”前台业务操作正常运营。
（五）公司业务部、机构业务部。
负责对其所管客户营销。
七、工作规定
（一）加强组织推动
各支行要高度注重本次营销推广活动，成立由分管行长任组长，有关部门负责人参加营销领导小组，加强对本次营销活动组织领导，认真贯彻营销目的责任（各支行详细目的见附件二），将发卡任务分派到网点、贯彻到详细客户、安排到人，夯实开展营销推广活动。
（二）做好业务培训
为做好本次营销推广工作，营业部近期将组织开展财智账户卡业务知识培训，各支行要结合营业部开展培训和1月4日总行开展视频培训，做好有关业务管理人员和网点操作人员业务培训工作，将财智账户卡业务知识普及到网点和客户经理，充分发挥好对公营业网点营销主渠道作用。
（三）细分客户市场
一是做好存量客户营销工作。
各支行要对重点客户名册进行梳理，有针对性地进行营销，将目的客户重点锁定为支行存款大户、钞票管理签约客户、公司电子银行客户、代发工资客户等。
二是各支行要做好新开账户组合营销，凡符合条件新开客户都要营销财智账户卡。
（四）完善配套服务
各支行要实行对公客户分类分层服务，重点在服务团队、服务渠道、服务内容和价格方略等方面贯彻好财智账户卡客户配套服务。
1、对白金卡客户提供高品位客户（含）服务原则，在财富管理中心设立专属服务区域，配备财资管理师进行维护管理。
2、对金卡客户提供中端客户服务原则，在宾客理财中心设立专属服务区域，并配备财资管理师进行维护管理。
3、普卡客户由管户柜员进行维护管理。
（五）强化产品宣传
营业部在活动期内将加强对财智账户卡宣传工作，各支行要将宣传工作贯彻到位，结合本行实际，迅速展开宣传攻势，多渠道提高财智账户卡社会认知度和影响力，营造营销氛围，有效提高宣传效果。
一是各支行要充分运用两节期间银企交流、走访频繁有利时机，加强与客户沟通联系，有效哺育客户市场。
二是各支行可采用在辖内举办银企推介会或座谈会方式，有针对性地邀请本行重要客户负责人及财务人员，采用现场解说与演示方式，向客户简介财智账户卡功能特点，提高营销效果。
三是总行已统一印制了财智账户卡海报和宣传折页，各网点要于明显位置张贴宣传海报、摆放宣传折页，充分发挥营业网点直面客户优势，积极宣传和营销财智账户卡。
四是各网点要充分运用本网点优质客户资源优势，发挥客户经理、大堂经理、产品经理、财资管理师作用，积极发放财智账户卡宣传资料，耐心细致地向客户宣传推介财智账户卡，引导客户使用财智账户卡。
（六）规范办卡流程
各支行要提高风险防范意识，认真组织有关人员学习《中华人民共和国工商银行财智账户卡业务管理办法（试行）》，严格按照财智账户卡办卡操作流程（见附件四）办理有关业务，有效控制支付风险和操作风险。
（七）严格收费原则
各支行要严格按照总行统一收费原则对财智账户卡进行收费（详细收费原则见附件五），并对涉及财智账户卡各项收费严格按照总行规定纳入“511057账户管理业务收入”科目下“5002069”账户进行核算。
执行中如遇问题，请及时与省分行营业部联系。
联系人：
宋敏
电话：
附件一：
贵州省分行营业部新版财智账户卡
营销推广活动领导小组
组 长：
蒋云志副总经理
成员：
结算与钞票管理部周静
办公室吴贵芳
公司业务部辛海
机构业务部刘汨
运营管理部贺莉莉
银行卡中心徐平
附件二：
财智账户卡营销任务指标分解表
支行名称
支行人数
营销总任务（张）
其中金卡和白金卡任务（张）
南明
238
350
105
瑞北
129
200
60
云岩
182
260
75
中华路
97
150
45
中西
180
260
75
贵溪
170
250
75
白云
92
180
50
东山
53
100
30
富水
78
150
45
花溪
63
120
35
金桥
59
120
35
开阳
40
80
25
清镇
59
120
35
乌当
74
150
45
息烽
30
60
20
小河
74
150
45
共计
1618
2700
800
附件三：
财智账户卡业务简介
财智账户卡是我行为单位客户提供，以卡片为介质实现账户集合工具，具备身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能。
财智账户卡重要长处有：
1．支付结算：
客户可通过中华人民共和国工商银行境内指定营业网点办理钞票存取、转账、汇款业务，通过指定营业网点、自助终端等渠道办理卡内转账业务。
使用财智账户卡办理业务，可以减少付款凭证使用，为客户节约财务支出。
使用财智账户卡+密码支付付款方式，减少财务印鉴使用，为客户提供更为简便、快捷、安全付款方式。
2．账户管理：
财智账户卡可以将客户在同一地区开立且具备同一CIS号本外币银行结算账户（基本、普通、专用和暂时存款账户）、单位定期存款账户、贷款账户、基金交易账户、债券托管账户、黄金交易账户、外币账户等账户统一管理，实现一卡在手，统驭全局。
3．身份认证：
财智账户卡是客户身份象征。
中华人民共和国工商银行营业机构向金卡、白金卡持卡客户提供业务征询、查询、对账、挂失、投诉等服务。
向白金卡持卡客户提供宾客理财中心服务、各种理财产品及征询服务。
4．投资理财：
客户可以持财智账户卡在营业网点柜面办理基金、黄金、债券、证券等投资理财业务。
5．信息报告：
客户可以通过指定营业网点、自助终端、网上银行、电话银行等服务渠道办理下挂各账户余额查询、交易明细查询，向开户网点索取和打印对账单和回单。
附件四：
财智账户卡办卡操作流程
一、基本操作环节：
1、营业网点受理客户申请——柜员（管户柜员或具备合同维护权限客户经理均可办理）进入法人客户营销系统财智账户合同菜单——录入财智账户集合合同；
2、柜员（管户柜员或具备合同维护权限客户经理均可办理）进入法人客户营销系统智富通卡子合同菜单——录入智富通卡子合同——将财智账户集合内账户按客户规定分别组合挂入智富通卡下；
3、网点综合柜员通过柜面交易进行智富通卡片启用。
二、财智账户合同管理流程图（管户柜员或具备合同维护权限客户经理均可办理）
注意：
1、同一客户信息号只能发起建立一种财智账户集合，但可以加入各种财智账户集合。
2、财智账户集合账户可以是另一种客户信息账户，但如果将其她客户账户纳入账户集合，还需得到该客户确认批准才干完毕。
3、复核顾客不能复核自己录入或修改提交合同。
4、财智账户合同中本客户账号记录，如果账号为本网点账号，则复核完毕后即可生效；如果账号不是本网点账号，还需要通过开户网点在法人客户营销系统中有权人确认后，记录才干生效。
5、财智账户合同中非本客户账号记录，无论账号与否为本网点账号，均需通过确认后，记录才干生效。
6、与法人营销系统其她合同解决不同是，财智账户合同中非本客户账户虽然为本网点账户也需要通过合同确认。
7、对于待确认记录，如果为本网点账户，则复核顾客和确认顾客可以是同一顾客。
8、合同变更可以对已经订立合同所有记录进行变更、终结，也可以对合同中单条记录进行新增。
9、合同终结也需要通过复核通过后才干生效。
三、财智账户卡（智富通卡子合同）管理流程图
注意：
1、智富通卡合同可同步订立多条记录，各记录可单条生效。
2、同一客户在我行可以订立各种智富通卡合同，每张卡可下挂一种或各种财智账户集合内账户，但卡号不能重复。
3、在录入智富通卡合同过程中，系统不控制卡下挂账户额度及卡片额度两者之间关系，但在持卡交易过程中，需所有条件满足后才干对外支付。
4、如果在卡基本信息中选取开通电话银行渠道，则系统自动为该卡注册电话银行，需要客户在建立智富通卡合同时设立电话银行密码。
5、智富通卡合同复核通过后即可生效，不需通过确认。
6、在复核账户信息时，除输入卡号外，还可以同步输入账号，查询出指定记录。
7、复核顾客不能复核自己录入或修改提交合同。
四、智富通卡应用
智富通卡合同生效后，需要在柜面使用1551先进行智富通卡启用，启用后智富通卡可以在柜面、电话银行、公司网上银行、自助终端、电子回单柜渠道使用。
柜面交易操作流程图：
（一）3893财智账户创业系统登录交易
注意：
1、在交易权限控制上，规定柜员不但要有3893交易权限还要有详细操作交易权限，例如：
钞票存入解决，规定柜员同步具备3893和交易权限。
2、交易解决时受到智富通卡合同中卡片额度和账户额度双重控制。
3、通过3893交易办理业务，交易双方中必要至少有一方为智富通卡下挂账户。
（二）2069同城网内一借一贷（智富通卡）
注意：
1、本交易只支持本地区人民币往来户转账解决，但卡号可觉得异地卡号。
2、当天可以执行反交易。
（三）1899财智账户集合变动明细查询交易
该交易可以在柜面查询客户建立财智账户集合内信息变动状况。
柜员可以通过输入客户信息号或者客户信息号+帐号+本她标志两种方式进行查询。
只有财智账户发生变动后才干使用该交易查询，查到信息都是修改前合同信息，新增或修改后合同都没有在此交易中记录。
附件四：
财智账户卡收费原则
卡片分类
开卡手续费
年费
挂失手续费
密码重置手续费
财智账户白金卡
50元
1000
无
无
财智账户金卡
20元
500
30
无
财智账户普卡
10元
100
30
10
注：
1.年费首年不收取，次年开始，对于金融资产年日均额维持在1000万元以上或综合贡献超过100万元白金卡客户，金融资产年日均额维持在50万元以上或综合贡献超过5万元金卡客户，金融资产年日均额维持在5万元以上或综合贡献超过0.5万元普卡客户，不收取年费。
2.综合贡献=存款贡献+贷款贡献+中间业务贡献
注：
客户综合贡献可从“法人客户营销系统”－“客户信息查询”中查询。
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