银行业反洗钱考试真题之欧阳法创编.docx

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银行业反洗钱考试真题之欧阳法创编

一、判断题

时间：

2021.03.09

创作：

欧阳法

1.客户身份识别也称“了解你的客户”。

（√）

2.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

（×）

3.金融行动特别工作组（FATF）在对其成员进行的第四轮互评估工作中，同时关注一国反洗钱和反恐融资体系的合规性和有效性。

（√）

4.金融机构、特定非金融机构有合理理由怀疑客户或者其交易对手、相关资产涉及恐怖活动及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。

（√）

5.根据法人监管原则，在对非法人机构检查中发现涉及机构总部的突出问题、系统缺陷、突出违规事件的，可依法实施行政处罚，并及时向法人机构所在地人民银行进行通报。

（√）

6.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。

（×）

7.现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途,因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。

（√）

8.某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。

（√）

9.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。

（√）

10.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，只要满足了保存5年要求的，金融机构就可以不用将其保存了。

（×）

11.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

（×）

12.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作用于国家（或体系）薄弱环节而产生洗钱活动的可能性。

（√）

13．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，但金融机构在有合理理由的情况下可以选择不按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求开展客户风险等级分类工作。

（√）

14.反洗钱违规行为是否“情节严重”，可从违规行为的性质、种类、程度以及是否导致危害性后果发生、对社会经济稳定发展产生的影响以及被检查人是否主动消除危害性后果等方面进行认定。

（√）

15.金融机构客户身份识别时应了解客户及其自身的交易目的和交易性质，无须了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

（×）

16.对于在注册地无实质性经营管理活动、未受到良好监管的外国金融机构，金融机构可以为其开立代理行账户。

（×）

17.对于从事洗钱风险较高岗位的金融从业人员，应适当提高反洗钱培训的强度和频率。

（√）

18.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力（√）

19.当金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份时，如果能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施时，金融机构可不承担未履行客户身份识别义务的责任。

（×）

20.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

（√）

21.客户与证券公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项金额达到大额交易报告标准的，相关银行及证券公司、保险公司，应分别按要求提交大额交易报告。

（×）

22.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。

（×）

23.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，可无条件信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任。

（×）

24.银行客户洗钱风险分类指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业，房地产行业，博彩行业等。

（√）

25.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的20个工作日内补正。

（×）

26.反洗钱内部控制制度建设是金融机构反洗钱工作顺利开展的基础。

如果一个银行的内部控制制度不健全，反洗钱工作将难以有效地开展。

（√）

27.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年（√）

28.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。

（√）

29.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况。

（√）

30.某日，某金融机构在收到公安机关发布的涉恐组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某位涉恐人员在该机构存有大量资产。

该金融机构对此情况高度重视，立即将有关情况向有关部门进行了专门报告，并在接收司法机关下发针对以上资产的冻结通知书后，实施对以上资产的冻结。

请问该金融机构的做法是否正确。

（×）

31.金融机构应在高级管理层中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，但不需要业务条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

（×）

32.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。

（×）

33.从目前国内外反洗钱形势看，反洗钱和反恐融资工作仅涉及经济、金融方面的问题，与政治、军事无关。

（×）

34.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

（√）

35.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。

（×）

36.对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

（√）

37.有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

（√）

38.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。

（√）

39.可疑交易报告只有经过义务机构总部的专门机构审定后才可以提交。

（×）

40.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

（×）

41.金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银监会报备。

（×）

42.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

（√）

43.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。

（√）

44.利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，银行应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

（√）

45.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。

（√）

46.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析，不作为可疑交易报告的，可直接排除，无需记录分析排除的合理理由。

（×）

47.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对涉嫌洗钱的可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。

（×）

48.金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是指交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值10美元以上的跨境交易。

（×）

49.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

（×）

50.金融机构应当制定本结构的（）标准，并对其有效性负责。

（√）

51.涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，有关账户仍可受偿债权。

（√）

52.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

（√）

53.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

（×）

54.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。

当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

（√）

55.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

（√）

56.依据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》规定，金融机构、特定非金融机构应当严格按照联合国安理会、公安部、人民银行等部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

（×）

二、单选题

1.为自然人客户办理人民币单笔（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的现金存取业务时，银行业金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。

C．5,1

2.刘某申请开立银行本票，金额为300万元，收款人是某贸易公司，而该本票的最后持票人是某个体经营店，则金融机构（）。

D．可以仅在实际兑付时报送大额交易报告

3.以下交易中，需报送大额交易报告的是（C）。

A．300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

B．某司法局收到其他单位的300万元转账。

C．某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。

D．某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4.当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（）措施。

D．冻结

5.金融机构发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可（）其风险评级。

C.调高

6.（）对本机构建立反洗钱内部控制制度和维持其实施的有效性负责。

A.金融机构的负责人

7.金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

C.业务条线

8.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，金融机构应当立即解除临时冻结。

C.48

9.当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币（）或者外币等值（）以上时，金融机构应完整登记相关汇款交易信息。

C．10000元，1000美元

10.以下属于恐怖融资的是（D）

A.以提供账户的方式为犯罪分子掩饰非法所得

B.开立假名账户掩饰非法所得

C.将非法所得汇往国外

D.将合法所得用于资助恐怖分子

11.如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先（）。

B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施

12.在与客户的业务关系存续期间，若客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。

B.中止为客户办理业务

13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日单笔或者累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A．5万，1万

14.金融机构应当按本机构可疑交易报告内部操作规程，分析确认可疑交易后，及时以（）方式，向中国反洗钱监测分析中心提交交易报告。

A．电子

15.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。

A．大额交易和可疑交易报告

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

D．银行

17.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）

A．所有履行反洗钱义务的机构

18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户之间发生当日单笔或者累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

D．200万，20万

19.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。

B．汇款人住所

20.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

B．5

21.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

B．5万元以上50万元以下

22.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

B．中国反洗钱监测分析中心

23.选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

24.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。

接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

D．中国人民银行及公安机关

25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户与其他银行账户单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

C．10000

26.金融机构分析、识别通过交易监测标准筛选出的交易后，认为不作为可疑交易报告的，应当记录（）。

A．分析排除的合理理由

27.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第七条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。

以下不属于规定条件的是（D）

A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

B．金融机构内部调拨资金。

C．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

D．个体工商户50万元大额现金存取。

28.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。

A．专职

29.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

D．可疑交易

30.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确？

（A）

A．金融机构无需对本机构建立的交易监测标准有效性负责。

B．交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。

C．金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。

D．如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。

31.人民银行反洗钱部门对金融机构开展风险评估时，评估人员应不得少于几人？

（）

A．2人

32.金融机构在开展客户身份识别过程中，如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

请问这里的“合理期限”是指（）

D．并非一个固定的期限要求，由金融机构自行确定

33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下哪项说法不正确？

（D）

A．金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备。

B．金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作。

C．金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

D．金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以账户为基本单位开展资金交易的监测分析。

34.请问外国政要到你行开户，如何进行客户身份识别（）。

B．必须经由高级管理层批准才可以开户

35.中国不是以下哪个国际反洗钱组织的成员（）

C．埃格蒙特集团（Egmont）

36.从目前国内外反洗钱形势看，以下表述不正确的是（C）

A．境内外恐怖分子相互勾结是我国恐怖威胁的主要特征

B．跨境汇兑型地下钱庄是当前的主要形态

C．养老、房地产领域成为新的非法集资高发领域

D．电信诈骗和银行卡诈骗是当前两种主要的诈骗类型

37.金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会的决议确定的名单相关，应采取以下哪些措施。

（）

D．按规定提交可疑交易报告，按照我国为执行联合国安理会决议所作安排的要求采取措施

38.下列属于大额交易的是（A）

A．一笔25万元人民币的现金汇款

B．当日累计支取现金人民币18万元

C．自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

39.银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。

D．境外机构所在地名称

40.金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行（）分析、识别，并记录分析过程。

A．人工

41.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（）对该金融机构作出行政处罚。

B．只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

42.金融机构应当设立专职的（），配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作。

B．反洗钱岗位

43.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。

A．董事会或者其他高级管理层

44.根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，金融机构的境外分支机构和附属机构按照驻在国家法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告（）。

D．金融机构总部

45．金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的（），完善内部管理制约机制，股份制商业银行应实施董事会、监事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。

D．独立性和灵活性

46.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供（）服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

A．非柜台方式的

47.（）对本机构建立反洗钱内部控制制度和维持其实施的有效性负责。

A．金融机构的负责人

48.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。

B．5

49.金融机构将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料（）

A．自生成之日起至少保存5年

50.法人金融机构自主开展洗钱风险自评估，评估的结果和相关材料应如何报送人民银行？

（）

B．作为即时报告报送

51.以下关于风险评估的监管措施表述正确的是？

（B）

A．非法人金融机构也必须开展洗钱风险自评估

B．法人金融机构应建立洗钱风险自评估制度，按照风险为本的原则，定期对本机构内外部洗钱风险进行分析研判

C．法人金融机构可以不开展洗钱风险自评估

D．金融机构洗钱风险自评估结果可以不报告给人民银行

52.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》（）的规定予以处罚。

B．第三十一条、第三十二条

53.选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。

（D）

A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D.非自然人银行账户与其他银行账户之间转账交易

54.对金融机构建立内控制度，以下说法正确的是（C）。

A．有了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构可以不必制定自己的大额交易和可疑交易制度，直接执行法规就行

B．金融机构目前经营的业务并未涉及恐怖融资，因此并不需要制定报告涉嫌恐怖融资的可疑交易制度

C．金融机构建立的反洗钱内部控制制度，必须符合内容的广泛性、对象的特定性、形式的完整性、执行的强制性的特点

D．因为金融创新的需要，有时业务人员可以灵活操作，绕开反洗钱制度规定开展业务

55.为外国政要开立账户时，应当经机构（）的批准。

D．高级管理层

56.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。

C．一并采取冻结措施。

57.覃某经营一家公司，公司股份分布为覃某占60%，其妻占20%，他的朋友王某占20%。

覃某另有小车一辆、房子一套，属于夫妻共同财产，覃某名下的银行账户存款若干。

现查明覃某长期为恐怖分子提供资金，但王某和覃某的妻子均未参与且不知情。

根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，应当对覃某的哪些资产实施冻结。

（）

C．60%的公司股份、车、房子及覃某的账户存款

三、多选题

1.某县A银行通过筛查发现涉恐人员拥有或者控制的资产，立即采取冻结措施后，将资产数额、权属、位置、交易信息等情况通过电话报告县公安局和市国家安全局，冻结后安全机关要求A银行不得告知客户。

根据《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，以下哪些说法正确。

（BC）

A.应当报告公安机关和安全机关同意后再立即实施冻结

B.不应电话报告公安和国家安全部门，应该以书面形式报告

C.冻结后应同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构

D.冻结后及时告知客户并说明采取冻结措施的依据和理由

2.金融机构在与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时，应当严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第六条的规定，充分收集有关境外金融机构（ABCD）等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况及其反洗钱、反恐怖融资（以下统称反洗钱）措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存方面的职责，以决定是否与境外金融机构建立代理行关系或开展其他形式的业务合作。

A.业务B.声誉C.内部控制D.接受监管

3.金融机构开展可疑交易报告工作时，应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合（B）与（D）两项工作。

A.客户风险控制B.可疑交易监测分析

C.提升数据质量D.客户尽职调查

4.下列说法符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》规定的有哪些。

（AD）

A.同一介质上存有不同保存期限客户