村镇银行高管任职资格考试试题.docx

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村镇银行高管任职资格考试试题

2020年村镇银行高管人员任职资格考试多选题

（一）

1.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述正确的是（CD）

A、本票包括银行本票和商业本票；

B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人；

C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期；

D支票可以背书转让。

2.我国《票据法》规定的票据权利包括:

（AC）

A、付款请求权；B、抗辩权；

C、追索权；D、背书权；E、答辩权。

3.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（ACE）

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转；

C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；

D贷款金额不超过五十万元人民币；

E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

C、责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款；

D停止批准增设分支机构；

E、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

5.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合作的策略和内容的依据。

（ABC）

A、贷款品种额度期限；B、借款人经营状况；

C、还款能力的匹配程度；D、借款人信用状况。

6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十六条规定，固定资

产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，

贷款人可与借款人协商进行。

（AC）

A、清收或盘活措施；B、还款计划；

C、贷款重组；D、归还贷款。

7.根据《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应（）

（）和（_J—。

贷款人内部审计等部门应对贷款检

查职能部门的工作质量进行抽查和评价。

（ABC）

A、方式；B、内容；

C、频度；D、额度。

8.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第三十三条的规定，以下方面应作为与借款人后续合作并在必要时及时调整与借款人合

作的策略和内容的依据。

（）

A、贷款品种额度期限；B、借款人经营状况；

C、还款能力的匹配程度；D、借款人信用状况。

答案:

ABC（来自多选题的154题）

9.根据《流动资金贷款需求量的测算参考》，一般来讲，影响流动资金需求的关键因素是（）

A、存货（原材料、半成品、产成品）

B、现金

C、应收账款和应付账款

D预收账款和预付账款

答案:

ABC（来自多选题的301题）

10.《银行业监督管理法》规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施

（）

A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将

对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出

境；

B、通知公安机关限制其人身自由；

C、申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他

权利；

D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员立案

调查。

答案:

AC（来自多选题的337题）

11.银行的（）和（）必须实行专人、专库管理，做到“证、印、押”三分离。

（）

A、重要空白凭证B、空白凭证

C、印章D、密押

答案:

AC（来自多选题的135题）

12.个人贷款的用途包括哪些？

（）

A、融资B、投资

C生产D、消费

答案:

CD（来自多选题的408题）

13.发放个人贷款对借款人审查的重点内容有（）。

A、偿还能力B、诚信状况

C、担保状况D、风险程度

答案:

ABCD（来自多选题的412题）

14.中国银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》主要内容包括哪几个方面：

（）。

A、高度重视防范操作风险的规章制度建设

B、切实加强稽核建设

C、加强对基层行的合规性监督

D坚持相关的行务公开制度

E、建立和实施基层主管轮岗轮调合强制性休假制度，并纳入各

级人事管理制度

答案:

ABCDE（来自多选题的466题）

15.商业银行以（）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

A、安全性B、流动性

C、盈利性D、效益性

答案:

ABD（来自多选题的515题）

16.对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列（）等纠正措施。

A、要求商业银行限制资产增长速度

B、要求商业银行降低风险资产的规模

C、要求商业银行限制固定资产购置

D要求商业银行限制分配红利和其他收入

答案:

ABC（来自多选题的538题）

17.各类保证金存款收取的目的是防范：

（ABCD）

A、申请人不付款的风险

B、申请人交易风险

C申请人出境风险

D申请人远期结售汇风险

18.《商业银行内部控制指引》中第84条规定：

商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（）制度。

A、请假B、公休假

C、轮岗制度D、离岗审计

答案:

ACD（来自XX）

19.巴塞尔银行监管委员会在发布的《新资本充足率框架》中主

要提出三个方面的内容，即“三大支柱”，包括（）。

A、最低资本充足率要求B、金融当局的持续监督

C、商业银行公司治理D市场约束

答案:

ABD（来自多选题2的79题）

20.按存款的支取方式不同，储蓄存款可以分为：

（ABCD）

A、活期储蓄B、定活两便储蓄

C、定期储蓄D、个人通知存款

21.银行业金融从业人员职业操守中应当遵循（）原则。

A、公平竞争B、客户自愿原则

C、公开原则D、公正原则

答案:

AB（来自多选题的781题）

22.客户在商业银行开立的帐户可分为（）。

A、基本存款帐户B、专用存款帐户

C、一般存款帐户D、临时存款帐户

答案:

ABCD（来自多选题的796题）

23.经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

D法律法规规定的其他情形

答案:

ABCD（来自多选题的829题）

24.网上银行的功能有（）。

A、信息服务功能B、展示与查询功能

C、初步受理和审查D综合业务功能

答案:

ABD（来自多选题的842题）

25.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得有下列行为（）。

A、未经批准设立分支机构

B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批

C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款

D出租、出借经营许可证

答案:

ABCD（来自多选题的343题）

26.以下哪些业务属于票据融资业务？

（）

A、背书B、转让

C、贴现D、转贴现

答案:

CD（来自XX）

27.可以作为存款实名证件的有？

（ABCDE）

A、身份证B、护照C、户口簿

D港澳通行证E、军官证

商业银行开展票据承兑业务的主要风险点有以下哪些？

（）

A、违规风险B、操作风险

C、信用风险D、诈骗风险

答案:

BC（来自XX）

28.柜台业务管理包括：

（）

A、柜员管理B

、印鉴管理

C、业务印章管理D、有价单证及重要空白凭证管理

答案:

ABCD（来自XX）

29.分析借款人的还款能力，需要分析的因素有（ABC）

A、借款人财务状况B、借款人的现金流量

C、影响借款人还款能力的非财务因素

D借款人的经营范围

30.依照法律、行政法规的规定，（）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A、银行业监督管理机构

B、中国人民银行

C、审计机关

D、监察机关

答案:

ACD（来自多选题2的582题）

31.银行信用的作用主要表现在：

（

）。

A、有效地克服了商业信用的缺陷

B、金融宏观调控作用

C、具有信用创造功能

D、调节和管理国民经济

答案:

ABC（来自多选题2的447题）

32.村镇银行依照（）设立的吸收公众存款、发放贷款、

办理结算等业务的企业法人。

A、商业银行法B、中国人民银行法

C、公司法D、银行业监督管理法

答案:

AC（来自多选题的806题）

33.具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

A、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

B、支付对象明确且单笔支付金额较大

C、借款人主营业务盈利能力下降

D贷款人认定的其他情形

答案:

ABD（来自多选题2的47题）

34.风险分类是（）风险的基础。

A、衡量B、识别

C、计量D认识

答案:

BC（来自多选题2的337题）

35.银行业监督管理机构在银行业金融机构违反审慎经营规则

时，可以作出的行政强制措施有（）。

A、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B、限制资产转让

C、责令暂停部分业务，停止批准开办新业务

D责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E、停止批准增设分支机构

F、限制分配红利和其他收入

答案:

ABCDEF（银行业监督管理法第三十七条）

36.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可米取的措施：

（）

A、未按约定用途使用贷款的

B、未按约定方式进行贷款资金支付的

C、未遵守承诺事项的

D发生重大交叉违约事件的

答案:

ABCD（来自多选题的949题）

37.商业银行因（）而终止。

A、解散

B、官司缠身

C、被撤销

D被宣告破

答案:

ACD（来自《商业银行法》第72条）

38.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业

务管理的规定，不得有（）行为。

A、利用职务上的便利，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款

D在其他经济组织兼职

答案:

ABCD（来自《商业银行法》第52条）

39.影响借款人信用评级的因素除借款人领导素质外还包括：

A、经济实力

B、资金结构

C、履约情况

D经营效益和发展前景

答案:

ABCD（来自《贷款通则》第26条）

40.商业银行资本的主要作用有（）。

A、为商业银行提供资金来源

B、吸收和消化损失

C、约束银行扩张，增强银行系统的稳定性

D用于股东分红

答案:

ABC（来自多选题的757题）

41.为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行（）制度。

A、定期轮岗

B、定期稽核

C、定期报告

D强制休假

答案:

AD（来自XX）

42.商业