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银行理财业务从业考试资料试题题库

本制度所称理财产品是指县级行社按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、（）和（）的（）理财产品。

A、保证本金支付

B、不保证收益

C、不保证本金支付

D、非保本

E、保本

答案：

BCD

开展理财业务应当遵循以下原则：

（）

A、审慎经营、勤勉尽职

B、单独核算、风险隔离

C、投资者适当性管理

D、信息充分披露

答案：

ABCD

下列属于理财事业部门设置岗位职责的原则的是：

（）

A、理财业务与其他业务相分离

B、理财产品与其代销的金融产品相分离

C、理财产品之间相分离

D、理财业务操作与其他业务操作相分离

E、严格分离前、中、后台

答案：

ABCD

县级行社开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资产相对应，做到每只理财产品（）、（）和（）。

A、单独管理

B、统一建账

C、单独核算

D、单独建账

答案：

ACD

理财授权管理遵循（）原则。

A、分级分类

B、有限授权

C、权责明晰

D、行使规范

答案：

ABCD

县级行社经营管理层负责理财业务的具体营运和管理，履行以下职责：

（）

A、组织制定、评估并实施本机构理财业务经营策略，定期向董（理）事会报告。

B、组织制定、评估并实施业务管理制度。

C、制定风险管理政策和程序，将理财业务规模、配置结构及发展速度等纳入全面风险管理体系，定期评估风险管理状况并向董（理）事会报告。

D、配备从事理财业务及其风险管理所需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源。

E、其他应当履行的职责。

答案：

ABCDE

理财业务销售过程中的业务档案包括（）、（）和（）。

A、数据修改表

B、销售过程中的合同文本

C、录音录像资料

D、相关电子信息

答案：

BCD

理财业务信息管理系统作为理财业务开展的基础设施，其功能包括：

（）

A、投资研究

B、信用评级

C、投资交易

D、业务结算

E、估值核算

F、风险控制

答案：

ABCDEF

县级行社应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）

A、封闭式理财产品

B、公募理财产品

C、开放式理财产品

D、私募理财产品

答案：

理财产品运作应当遵循以下哪些原则，保护客户合法权益（）

A、产品独立

B、严格准入

C、风险匹配

D、信息充分披露

答案：

ABCD

本制度所称理财业务，是指县级行社接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行买卖债券的金融服务。

（）

A、正确

B、错误

答案：

县级行社应当为理财业务开展提供符合物理隔离和保密性等要求的办公场所（）

A、正确

B、错误

答案：

省联社应当建立理财业务风险控制体系，确保做好业务、产品、操作之间的风险隔离。

（）

A、正确

B、错误

答案：

市级办事处组织开展理财业务教育培训和业务交流，推进理财业务营运水平提升。

（）

A、正确

B、错误

答案：

县级行社董（理）事会应不定期向社员（股东）大会披露理财业务运行状况。

（）

A、正确

B、错误

答案：

县级行社应当遵循“卖者尽责、买者自负”的原则设计和发行理财产品，对理财产品实行标准化管理。

（）

A、正确

B、错误

答案：

县级行社应当确保所有理财业务通过理财业务信息管理系统全流程办理，但是在特定条件下，可以绕系统办理理财业务。

（）

A、正确

B、错误

答案：

县级行社应通过本机构大额交易和可疑交易监测系统，对理财业务大额交易和可疑交易进行监测，并按规定要求进行报告。

（）

A、正确

B、错误

答案：

理财业务档案分为实物档案和电子档案，县级行社经营管理层应当指定专人负责理财业务档案的收集、整理、立卷归档等工作。

（）

A、正确

B、错误

答案：

对违反监管规定和内控制度的机构，省联社可采取强行关闭系统、调整系统阈值和参数设定、约谈高管、下发警示通知书、督促整改等方式进行管理。

（）

A、正确

B、错误

答案：

（）负责指导、协调、监督县级行社依法合规开展理财业务

A、省联社

B、市级办事处

C、县级行社

D、当地银监局

答案：

（）负责决定理财业务经营方针、发展规划及重大决策事项。

A、省联社

B、董（理）事会

C、县级行社社员（股东）大会

D、理财业务专营部门

答案：

（）负责审议理财业务年度工作计划、年度运营目标和风险管理措施等。

A、理财业务管理委员会

B、理财业务创设委员会

C、理财投资决策委员会

D、资金业务投资决策委员会

答案：

县级行社稽核审计部门负责定期对理财业务运行情况进行审计监督，至少（）对理财业务进行一次内部审计

A、每年

B、每半年

C、每季

D、每月

答案：

县级行社通过营业场所向（）投资者销售理财产品的，应当实施销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。

A、法人

B、机构

C、个人

D、非机构

答案：

下列哪一项不属于建立理财业务信息系统管理制度的原则（）

A、安全性

B、可操作性

C、收益性

D、实用性

答案：

建立理财业务风险控制体系时，下列哪一项不属于做好风险隔离的必选项（）

A、业务

B、操作

C、授权

D、产品

答案：

组织开展理财业务教育培训和业务交流，推进理财业务营运水平提升。

（）

A、省联社

B、市级办事处

C、县级行社

D、当地银监局

答案：

（）组织制定、评估并实施业务管理制度。

A、社员（股东）大会

B、董（理）事会

C、经营管理层

D、理财业务管理委员会

答案：

投资决策委员会由（）任主任委员

A、理事长

B、监事长

C、主任

D、分管理财的副行长（副主任）

答案：

对于稳健型客户，不适宜向其推销（）产品

A、中高风险

B、中等风险

C、中低风险

D、低风险

答案：

商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估，评估结果的有效期为（）

A、半年

B、一年

C、三个月

D、两年

答案：

商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等

A、10

B、20

C、C0

D、D0

答案：

我行人民币理财产品发行时，客户认购金额扣款时间为（）

A、认购完成，即时扣款

B、认购日当晚批量扣款

C、认购日后一日晚批量扣款

D、募集结束日当晚批量扣款

答案：

用于评估个人客户风险等级的问卷名称为（）

A、客户风险等级评估问卷

B、投资者风险承受能力评估问卷

C、个人客户风险等级评估问卷

D、个人投资者风险承受能力评估问卷

答案：

我行开放式理财产品中的安心快线、本利丰天天利及步步高产品在工作日（）时间段内支持实时赎回功能

A、8：

00-15：

B、8：

C0-15：

C、8：

50-15：

D、8：

00-17：

答案：

下列关于“安心快线”理财产品，说法正确的是（）

A、是一种封闭式理财产品，在存续期内不可赎回和申购

B、是一种封闭式理财产品，在存续期内不可赎回，但可以申购

C、是一种开放式理财产品，在存续期内不可赎回，但可以申购

D、是一种开放式理财产品，在存续期内可以赎回或申购

答案：

个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动

A、代理—委托关系

B、委托—代理关系

C、顾问性质

D、充当理财顾问

答案：

商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户（）的实现有促进和推动作用。

A、固定收益

B、资产增加

C、实际收益率

D、理财目标

答案：

在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、基金

B、股票

C、房地产

D、储蓄产品

答案：

银行业金融机构将持有的贷款和相应的收益权，通过银监会批准的银行业信贷资产流转中心公开进行流转的资产，称为（）。

A、信托贷款

B、委托贷款

C、信贷资产流转项目

D、收益权

答案：

股权及股权投资基金属于（）。

A、金融衍生品或结构性产品

B、理财直接融资工具

C、非标准化债权类资产

D、权益类资产

答案：

商业银行对代销理财产品进行风险评估时，若风险评级结果与合作机构不一致的，应当采用（）的评级结果。

A、商业银行

B、合作机构

C、较高风险等级

D、较低风险等级

答案：

代销理财产品存续期内，（）按规定向客户披露代销产品投资运作情况、风险状况和对投资者权益或投资收益有重大影响的风险事件等信息。

A、商业银行

B、合作机构

C、商业银行和合作机构

D、商业银行或合作机构

答案：

银行业金融机构对理财产品销售录音录像资料至少保留到产品终止日或合同关系解除日起（）。

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

答案：

银行业金融机构“三套利”专项治理工作不包括（）。

A、监管套利

B、资金套利

C、空转套利

D、关联套利

答案：

银行业金融机构“三违”行为专项治理工作不包括（）。

A、违法

B、违规

C、违纪

D、违章

答案：

根据金融机构“三违”行为专项治理工作，商业银行要重点关注（）级及以下分支机构及其负责人。

A、一

B、二

C、三

D、四

答案：

根据“三套利”专项治理工作要点，银行业金融机构（）要切实负责同业、理财等通道类业务的发展规划和风险管控工作。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

答案：

根据“三套利”专项治理工作要点，金融机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构（）能力的目标和规模。

A、业务发展速度

B、业务发展规模

C、风险管理能力

D、业务发展目标

答案：

《关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知》规定，交易价格（收益率）偏离市场公允价值（收益率）（）以上的债券交易业务，应说明交易业务的基本要素和详细原因，于发生日16:

00前以（）逐级上报。

A、2%，公文

B、5%，公文

C、2%，电子邮件

D、5%，电子邮件

答案：

解析：

关于规范银行间市场业务运行情况报告事项的通知

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，保险公司、证券公司、信托公司、公募基金管理公司、其他非银行类金融机构的行业风险系数分别为：

（）、（）、（）、（）、（）。

A、0.1，0.2，0.3,0.4,0.5

B、0.2，0.3，0.4,0.5,0.6

C、0.2,0.3,0.4,0.4,0.6

D、0.3,0.4,0.5,0.5,0.6

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，存量业务超过一级资本净额比例要求的，应制定达标计划，全部交易对手都应于（）年12月31日前达标，达标前可按照压降计划进行授信。

A、2018

B、2019

C、2020

D、2021

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，对需要增加交易对手的，按照授信审批流程办理，填写《同业客户授信审批表》，事后（）内报省联社备案。

A、2日

B、2个工作日

C、5日

D、5个工作日

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，省联社对各农村商业银行（）情况进行审查，并对（）过高的，由省联社按各农村商业银行（）统一调减。

A、授信额度，授信额度，一级资本净额

B、授信集中度，授信集中度，一级资本净额

C、授信额度，授信额度，一级资本比例

D、授信集中度，授信集中度，一级资本比例

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》规定，在授信有效期内，申请调增交易对手授信额度的，须说明理由，填写《调增授信额度备案表》，事后（）内报省联社备案。

A、2日

B、2个工作日

C、5日

D、5个工作日

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》指出，对于按规定将资产管理产品或资产证券化产品本身作为交易对手的，投资的名义金额不得超过本行一级资本净额的（）%。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：

解析：

山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见

《山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风险防控和监测的通知》规定，对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名客户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露，且原则上不得超过机构一级资本净额的（）%。

A、10

B、15

C、20

D、25

答案：

解析：

山东银监局办公室关于进一步加强辖内农村商业银行重点业务风险防控和监测的通知

《商业银行次级债券发行管理办法》规定，发行人应于次级债券还本或付息日前（），通过中国人民银行指定的新闻媒体向投资者公布次级债券兑付公告。

A、5个工作日

B、5日

C、10个工作日

D、10日

答案：

解析：

关于商业银行次级债券发行管理办法的公告

《商业银行大额风险暴露管理办法》（）起施行。

商业银行对匿名客户、同业客户、其他客户的风险暴露应分别于（）（）（）前达标。

A、2018/7/1、2019/12/31、2020/12/31、2018/12/31

B、2018/7/1、2019/12/31、2021/12/31、2018/12/31

C、2018/5/1、2019/12/31、2020/12/31、2018/12/31

D、2018/5/1、2019/12/31、2021/12/31、2018/12/31

答案：

解析：

商业银行大额风险暴露管理办法

为帮助客户获得更高收益，营销人员可营销客户购买风险等级高于其自身风险承受能力的理财产品。

（）

A、正确

B、错误

答案：

为方便客户办理业务，客户经理可代客户填写个人投资者风险承受能力评估问卷，再由柜员录入。

（）

A、正确

B、错误

答案：

未经许可，个人客户经理不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。

（）

A、正确

B、错误

答案：

我行第三方存管业务具有签约方式多样灵活、存管系统先进可靠、营业网点遍布城乡、银证转账实时高效。

（）

A、正确

B、错误

答案：

无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动性、信息传递等在内的各种风险。

（）

A、正确

B、错误

答案：

销售产品和服务应坚持匹配原则。

（）

A、正确

B、错误

答案：

销售理财产品时，须遵循“风险等级匹配原则”，是指销售人员在销售理财产品时，必须遵循产品风险水平与客户风险承受能力相一致的原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

（）

A、正确

B、错误

答案：

销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力，据此选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化。

严禁为提升销售业绩而误导客户。

（）

A、正确

B、错误

答案：

小张想买我行近期发行的“本利丰“人民币理财产品，需要跟家里人商量。

网点理财经理建议，小张可将产品说明书、风险能力调查问卷和产品适合度评估书带回去参考，填写好调查问卷和评估书，可于次日带着相关材料到网点直接认购，这种做法是可行的。

（）

A、正确

B、错误

答案：

一般来说，产业投资基金的投资者人数少于证券投资基金的投资者人数。

（）

A、正确

B、错误

答案：

保管箱的营销对象包括（）

A、个人贵宾客户

B、对贵重物品、资料等有安全、私密保管需求的客户

C、华侨及外籍客户

D、具有收藏爱好的客户等。

答案：

ABCD

保管箱具有的特点包括（）

A、安全可靠

B、箱型多样

C、费用低廉

D、租期灵活

答案：

ABD

不得向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品（）

A、客户风险承受能力高于产品风险评级

B、客户不认可评估结果

C、评估结果已失效且未重新评估

D、客户不愿进行风险承受能力评估

答案：

BCD

不断的给客户灌输正确的投资理念，并且纠正客户不当的投资理念，让客户根据自己的（），综合考虑产品的流动性和成本，进行组合投资。

A、资产状况

B、赢利情况

C、风险承受能力

D、收益预期

答案：

除集合理财、专业管理外，证券投资基金还有以下特点（）

A、组合投资，分散风险

B、利益共享，风险共担

C、严格监管，信息透明

D、独立托管，保障安全

答案：

ABCD

对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的（）

A、确定数值

B、测算数据　

C、测算方式

D、测算具体过程

答案：

对流动性有需求的企业或个人生产经营业者，根据客户资金流特点、风险水平、开放周期等推荐适合的开放式理财产品。

目前有（）等。

A、安心快线天天利滚利

B、进取增利

C、安心得利

D、安心快线步步高

答案：

非保证收益类产品主要包括：

（）

A、保本浮动收益类产品

B、非保本浮动收益类产品

C、保本固定收益类产品

D、保证收益类产品

答案：

风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财产品（）

A、保守型

B、谨慎型

C、稳健型

D、进取型

答案：

BCD

风险承受能力为保守型的客户可购买的理财产品有（）

A、安心得利

B、安心快线步步高

C、本利丰

D、汇利丰

答案：

面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

答案：

商业银行下列做法不正确的是（）

A、销售不能独立测算的理财计划

B、设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

答案：

商业银行下列做法正确的是（）。

A、将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

答案：

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A、实际风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

答案：

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、汽车

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

答案：

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

答案：

下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

答案：

下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。

A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：

下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

答案：

客户在做交易前要进行风险评估校验，如果风评已经到期，则需要重新进行风评，风险评估的有效期为（）年。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

答案：

理财销售系统中，（）层级不受限制。

A、省联社

B、办事处、市联社、审计中心

C、法人机构

D、营业分支机构

答案：

银行业金融机构对理财产品销售录音录像资料至少保留到产品终止日或合同关系解除日起（）。

A、6个月

B、9个月

C、1年

D、2年

答案：

根据“三套利”专项治理工作要点，对于交叉类金融产品，总体原则是，出了风险要追究（）的责任。

A、出资人

B、管理人

C、通道机构

D、监管机构

答案：

商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。

A、30

B、40

C、50

D、100

答案：

单只公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（）；同一金融机构发行的全部公募资管产品投资单只证券或单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或证券投资基金市值的（）。

A、10%，30%

B、30%，10%

C、15%，35%

D、35%，15%

答案：

金融机构要按照资管产品管理费收入的一定比例计提风险准备金，当风险准备金余额达到产品余额的（）可不再提取。

A、1%

B、3%

C、5%

D、10%

答案：

根据2018年全国农村中小金融机构监管工作会议精神，农村中小金融机构更是处于风险的易发高发期，其中，经济金融经过上一轮的扩张期后，进入下行“清算”期，很多风险和短板开始“水落石出”，特别是信用风险逐步暴露，这属于（）。

A、周期性风险

B、结构性风

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