个人资金归集业务系统操作手册1118.docx

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个人资金归集业务系统操作手册1118

个人资金归集业务系统操作手册

1.基本概念

1.1.个人资金归集

个人资金归集是指银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户的行为。

不支持公司帐户归集个人帐户，违背监管要求，不支持准贷记卡和单位卡，活期帐户也可以是单位活期帐户，目前只支持个人帐户。

1.2.资金归集主账户

归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。

归集主账户可以是个人活期借记卡（不支持准贷记卡和单位卡）、活期存折账户也可以是单位活期账户。

目前只支持人民币账户。

1.3.资金归集子账户

归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。

归集子账户可以是与归集主账户同一客户号下的农行活期账户（包括：

借记卡、活期存折，不支持准贷记卡和单位卡），也可以是不同客户号下的农行活期账户。

归集子账户允许跨省或跨市关联，但是目前只支持人民币账户。

1.4.资金归集关系

归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。

资金归集关系包括两大功能：

批量归集和直接扣款。

归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，经归集子账户确认后方可生效。

归集子账户只能有一个归集主账户，归集主账户可以下挂多个归集子账户，两个账户间不能互有归集关系。

对一个归集主账户，不允许其以归集子账户的形式加入其他归集关系,不允许其成为多个归集关系中的主账户；对归集子账户而言，允许其签约成为归集主账户，下挂其他账户，不允许成为多个其他归集关系的子账户。

归集子账户可以解除与归集主账户间的归集关系，归集主账户可以解除所有归集子账户与自身的归集关系。

1.5.批量归集

批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将归集子账户中的资金按指定模式进行划转。

批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、全额取整归集和差额取整归集四种方式，并支持按日归集、按周和按月归集。

1.6.直接扣款

直接扣款，是指由归集主账户发起的，对确认开通直接扣款功能的归集子账户进行实时直接扣款的功能。

直接扣款支持全额扣款和指定金额扣款两种方式。

1.7.按日归集

按日归集，是指每天日终进行一次资金归集。

1.8.按月归集

按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集。

1.9.按周归集

按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。

1.10.全额归集

全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额全额转往归集主账户。

1.11.差额归集

差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。

1.12.全额取整归集

全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.13.差额取整归集

差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。

1.14.全额直接扣款

全额直接扣款，是指归集主账户可以扣收归集子账户全部余额。

1.15.指定金额直接扣款

指定金额直接扣款，是指归集主账户可指定扣收归集子账户的具体金额。

1.16.单笔入账

单笔入账是指在归集过程中，归集资金直接记入归集主账户中。

1.17.汇总入账

汇总入账是指在批量归集时，归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中。

系统只支持批归的汇总入账，不支持直接扣款的汇总入账。

2.产品功能

2.1.归集关系管理类

个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系

2.2.账户管理类

更换资金归集账户、开通/关闭企业网银渠道个人资金归集

2.3.查询类

查询账户签约信息、查询账户资金归集金额、查询账户资金归集明细、查询暂停/恢复明细、查询归集失败交易明细

2.4.资金类

批量归集、单笔直接扣款和批量直接扣款

2.5.凭证打印类

打印收费凭证、业务回单的打印和凭证补打

3.系统约定

存折只在通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集。

不支持不通存通兑存折使用资金归集产品。

对公账户的签约、解约、修改关系等交易均控制在账户开户行进行办理，对于更换账户业务，要求在原账户的开户行进行办理。

个人借记卡可以在全国范围内进行业务的办理。

4.凭证及其说明

4.1.个人资金归集产品服务申请/变更表

4.1.1.使用范围

当个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停/恢复归集关系、更换资金归集账户时使用此凭证。

4.1.2.规格及联次

A4幅面，一式两联，第一联银行留存，第二联客户留存。

4.2.业务回单

4.2.1.使用范围

柜面交易成功后，打印出交易内容供客户签字确认。

4.2.2.规格及联次

双联。

空白凭证。

5.交易及其操作说明

5.1.个人资金归集签约（101A）

5.1.1.交易描述

用于资金归集主账户在使用个人资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定资金归集属性，开通直接扣款或批量归集功能。

5.1.2.输入界面

5.1.3.输入项说明

签约账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号）

密码：

选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

直接扣款标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”；

扣款方式：

选输项，如果直接扣款标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“指定金额”，“全额”；

批归开通标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”，其中批归开通标志和直接扣款标志必须有一个选择“开通”；

批归归集方式：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“全额归集”，“差额归集”，“全额取整归集”，“差额取整归集”；

起付金额：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输；

取整单位：

选输项，如果归集方式是“全额取整归集”或“差额取整归集”，则该项必输；

周期种类：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“每日”，“每周”，“每月”；

每周归集标志：

选输项，如果周期种类选择“每周”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的7位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；

每月归集标志：

选输项，如果周期种类选择“每月”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的31位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；

入账方式：

必输项，列表选择为“单笔”，“汇总”，其中个人客户只允许选择“单笔”方式，只有企业客户才允许选择“汇总”方式；

归集手续费收取方：

必输项，列表选择为：

“扣主账户”，“扣子账户”；

5.1.4.打印凭证

记账凭证、业务回单、收费凭证

5.1.5.备注

账户状态正常才可签约成功；当入账方式选择“汇总”方式时，系统自动生成94账户；

该交易不可进行抹账。

5.2.确认资金归集关系（101B）

5.2.1.交易描述

用于归集子账户确认归集主账户已建立的或是修改后的资金归集关系,归集子账户修改批归确认标志、直接扣款确认标志。

5.2.2.输入界面

先联动查询指定归集主账户的归集关系的详细设置

查询显示完毕，归集子账户进行确认：

5.2.3.输入项说明

101N：

主账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

归集主账户账号：

必输项；

101B：

子账户账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”；

子账户账号：

必输项；

密码：

必输项；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

批归确认标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”；

直接扣款确认标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”；

5.2.4.打印凭证

业务回单

5.2.5.备注

存折确认时，归集主账户开户行需与此存折同一通存通兑翻围。

借记卡确认时，若归集主账户为存折，则卡开户行需与存折归集主账户同一通存通兑翻围。

账户状态正常、归集主账户状态正常、资金归集关系状态正常才可确认成功。

已成为归集主账户的，不允许其确认成为归集子账户。

5.3.更换资金归集账户（101C）

5.3.1.交易描述

用于对资金归集关系中的资金归集账户进行更换，包括归集主账户和归集子账户，对个人客户账户支持卡号和存折账号之间的互换。

5.3.2.输入界面

5.3.3.输入项说明

归集账户标志：

必输项，列表选择为：

“归集主账户”，“归集子账户”；

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

原账号：

必输项；

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

新账号：

必输项；

密码：

选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

5.3.4.打印凭证

业务回单

5.3.5.备注

新账户状态须正常且未签约成为归集主账户或未确认为归集子账户；

新账户证件类型、号码、客户ID需与原账户相同才能更换成功

5.4.修改资金归集关系（101D）

5.4.1.交易描述

用于归集主账户修改资金归集关系相关参数和属性。

5.4.2.输入界面

修改前首先联动查询，界面如下：

查询显示完毕，归集主账户进行修改：

5.4.3.输入项说明

101N：

主账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

归集主账户账号：

必输项；

101D：

密码：

选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

直接扣款标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”；

扣款方式：

选输项，如果直接扣款标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“指定金额”，“全额”；

批归开通标志：

必输项，列表选择为：

“不开通”，“开通”，其中批归开通标志和直接扣款标志必须有一个选择“开通”；

批归归集方式：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“全额归集”，“差额归集”，“全额取整归集”，“差额取整归集”；

起付金额：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输；

取整单位：

选输项，如果归集方式是“全额取整归集”或“差额取整归集”，则该项必输；

周期种类：

选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：

“每日”，“每周”，“每月”；

每周归集标志：

选输项，如果周期种类选择“每周”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的7位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；

每月归集标志：

选输项，如果周期种类选择“每月”，则该项必输。

该项只允许输入“0”和“1”的31位数列，其中“0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“0”或者“1”；

入账方式：

必输项，列表选择为“单笔”，“汇总”，其中个人客户只允许选择“单笔”方式，只有企业客户才允许选择“汇总”方式；

归集手续费收取方：

必输项，列表选择为：

“扣主账户”，“扣子账户”；

5.4.4.打印凭证

业务回单

5.4.5.备注

归集主账户修改关系后，其与所有归集子账户间的归集关系处于待确认状态。

5.5.资金归集关系暂停/恢复（101E）

5.5.1.交易描述

用于暂停/恢复账户间的归集关系，既支持暂停/恢复单一归集关系，也支持归集主账户暂停/恢复与全部归集子账户间的归集关系。

5.5.2.输入界面

5.5.3.输入项说明

发起暂停/恢复账户标志：

必输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；

密码：

个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

是否暂停/恢复全部关系标志：

必输项，列表选择为：

“单一”，“全部”；

暂停/恢复的标识：

必输项，列表选择为：

“暂停”，“恢复”；

关联子账户类型：

选输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”，只有当主账户发起的对单一归集子账户的关系暂停/恢复时，才需要输入该项；

子账号：

选输项，只有当主账户发起的对单一归集子账户的关系暂停/恢复时，才需要输入该项；（子账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折）

5.5.4.打印凭证

业务回单

5.5.5.备注

恢复必须由对应暂停发起方发起方可成功。

5.6.个人资金归集解约（101F）

5.6.1.交易描述

用于取消账户之间的资金归集关系。

作为归集子账户发起解约，可删除其与归集主账户间的归集关系；作为归集主账户发起解约，可删除其与所有归集子账户间的归集关系，并解除归集合约。

5.6.2.输入界面

5.6.3.输入项说明

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；

密码：

个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码；

证件类型：

必输项，列表选择；

证件号码：

必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中“X”为大写；

归集账户标志：

必输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

5.6.4.打印凭证

业务回单

5.6.5.备注

无。

5.7.查询账户签约信息（101G）

5.7.1.交易描述

用于查询账户间已生效的归集关系，归集主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关系属性，归集子账户可查询与归集主账户间的关系属性。

5.7.2.输入界面

5.7.3.输入项说明

归集账户标志：

必输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

归集关系状态：

选输项，列表选择为：

“全部”，“子账户状态正常”，“子账户状态非正常”；

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号）

5.7.4.打印凭证

无。

5.7.5.备注

无。

5.8.查询账户资金归集金额（101H）

5.8.1.交易描述

用于归集主账户查询指定时间段内所有归集子账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额；归集子账户查询指定时间段内对归集主账户的批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额；

账户收入类金额显示为正，支出类金额显示为负

5.8.2.输入界面

5.8.3.输入项说明

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；

主子账户标志：

必输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

起始日期：

选输项；

终止日期：

选输项；

5.8.4.打印凭证

无。

5.8.5.备注

只可对半年内归集情况进行查询。

5.9.查询归集关系暂停恢复明细（101I）

5.9.1.交易描述

用于查询账户办理的资金归集关系暂停/恢复的交易明细。

5.9.2.输入界面

5.9.3.输入项说明

暂停类型：

必输项，列表选择为：

“子账户发起的暂停恢复”，“主账户发起的单一暂停恢复”，“主账户发起的全部暂停恢复”；

主账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

主账户账号：

必输项；

子账户类型：

选输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

子账户账号：

选输项；

起始日期：

选输项；

终止日期：

选输项；

5.9.4.打印凭证

无。

5.9.5.备注

只可对半年内归集关系的暂停/恢复情况进行查询。

5.10.查询账户资金归集明细（101J）

5.10.1.交易描述

用于查询指定时间段内所有的资金归集交易明细（汇总入账的按交易日期、交易类型单笔显示）

5.10.2.输入界面

5.10.3.输入项说明

账户类型：

必输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

必输项；

主子账户标志：

必输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

起始日期：

选输项；

终止日期：

选输项；

交易金额：

选输项；

日志号：

选输项；

5.10.4.打印凭证

无。

5.10.5.备注

只可对半年内归集情况进行查询。

5.11.资金归集打印收费凭证（101K）

5.11.1.交易描述

用于打印客户账户批量归集及直接扣款的收费凭证，数据取自上次打印日开始到本次打印日前一日的未打印收费数据。

该凭证由归集关系中的付费账户打印，限于在签约行打印，如果是通过电子渠道签约的账户，由账户开户行进行打印。

5.11.2.输入界面

5.11.3.输入项说明

主子账户标志：

必输项，列表选择为：

“0子账号”，“1主账号”；

账号：

必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号）

密码：

个人账户必输；

起始日期：

必输项；

终止日期：

必输项；

5.11.4.打印凭证

收费凭证

5.11.5.备注

只可对半年内归集情况进行打印。

5.12.查询账户资金归集异常明细（101O）

5.12.1.交易描述

用于各交易行按起止日期查询个人资金归集产品的归集失败交易明细；

查询结果包括在该行部柜台签约的归集主账户失败交易明细，及在该行部开户、在电子渠道签约的归集主账户的失败交易明细。

本交易也可以用于归集主账户查询指定时间段内所有归集子账户的归集失败交易明细；

归集子账户查询指定时间段内的归集失败交易明细

5.12.2.输入界面

5.12.3.输入项说明

选择查询种类：

必输项，列表选择为：

“按交易行查询”，“按账号查询”；

账户类型：

选输项，列表选择为：

“借记卡”，“存折”，“对公账户”；

账号：

选输项；

主子账户标志：

选输项，列表选择为：

“主账户”，“子账户”；

起始日期：

选输项；

终止日期：

选输项；

交易金额：

选输项；

日志号：

选输项；

5.12.4.打印凭证

无。

5.12.5.备注

归集关系状态正常，归集账户主档异常时，会记录归集失败明细。

只可对半年内归集情况进行查询。

5.13.资金归集非金融性交易凭证补打（101P）

5.11.6.交易描述

用于为个人资金归集签约、确认资金归集关系、更换资金归集账户、修改资金归集关系、个人资金归集解约交易提供当日凭证、业务回单补打功能。

5.11.7.输入界面

5.11.8.输入项说明

日志号：

必输项；

原交易码：

必输项；

5.11.9.打印凭证

业务回单

5.11.10.备注

无。

5.14.维护注册账户/开通（关闭）企业网银渠道个人资金归集（5007）

5.10.6.交易描述

用于使用企业网银的客户签约产品后，开通企业网银渠道个人资金归集产品功能的使用；以及企业网银的客户解约后，关闭企业网银渠道个人资金归集产品功能的使用。

5.10.7.输入界面

输入交易码5007，先进行企业网银注册账户的信息查询

输入正确的组织机构代码后，提交

Enter键选定产品签约账户后，结束查询，进行注册账户维护

提交后进行主管授权

5.10.8.输入项说明

机构证件类型：

必输项；

机构证件号码：

必输项；

网银注册账户名称：

选输项；

账户控制类型：

选输项；

单笔控制限额：

选输项；

账户余额下限：

选输项；

是否开通个人资金归集：

必输项；

5.10.9.打印凭证

电子银行业务注册表

5.10.10.备注

若签约产品的企业账户未注册企业网银，要在网银渠道使用产品功能，需先进行网银注册，再开通企业网银渠道个人资金归集产品功能。

5.15.维护企业网银注册账户渠道信息（5006）

5.10.11.交易描述

用于使用企业网银的客户签约产品并开通企业网银渠道个人资金归集产品功能的使用（5007交易）后，维护客户渠道信息中的组织机构代码。

5.10.12.输入界面

输入交易码5006，先进行企业网银注册账户的信息查询

输入正确的组织机构代码后，提交

结束查询，进行注册账户维护

输入客户的组织机构代码，提交交易

提交后进行主管授权

5.10.13.输入项说明

机构证件类型：

必输项；

机构证件号码：

必输项；

组织机构代码：

必输项；

5.10.14.打印凭证

电子银行业务注册表

5.10.15.备注

若签约产品的企业账户未注册企业网银，要在网银渠道使用产品功能，需先进行网银注册，再维护组织机构代码。