银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册.docx

银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册.docx

《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册.docx（88页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册

银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册

（一）判断改错题

1．正确。

2．正确。

3．错误。

改正：

只有当反洗钱内部控制被纳入银行的

基本框架并成为有效的制

衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。

4．正确。

5．正确。

6．错误。

改正：

应当。

7．正确。

8．错误。

改正：

客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行

必须开展此项工作。

9．错误。

改正：

可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信忠。

10．错误。

改正：

对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质

不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。

11．正确。

12．正确。

13．错误。

改正：

银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。

14．正

确。

（二）不定项选择题

1．ABCDE2．ABCD3．ABCD4．ADE5．ABD

第一章反洗钱内部控制制度

（二）不定项选择题

1．控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？

（ABCDE）A．员工的专业能力B．员工的职业操守C．员工的诚信程度

D．领导层对内部控制重要性的认识和态度E．领导层对管理内部控制制度采取的措

施

2．银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。

A．组织管理和工作流

程B．账户监控措施C．保密规定D．资料保存

3．反洗钱内部审计包括哪些环节？

（ABCD）A．检查发现问题B．通报问

题C．跟踪整改D．责任认定

4．关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。

A．培训对象应包

括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训c．反洗钱操作人员才应接受培训，高级

管理层不接触具体业务不需要培训D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是银行的全体人员

5．以下说法正确的是（ABD）。

A．银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考

核范围B．银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估c．银行反洗钱牵头部门应承

担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D．反洗钱保密

制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任

制等相关要求

（一）判断改错题

1．银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

（√）

2．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反

洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。

（√）

3．反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。

（×）

4．反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟

畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

（√）5．反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

（√）

6．反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。

（×）

7．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。

（√）

8．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。

（×）

9．客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

（×）

10．只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

（×）

11，反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

（√）

12．对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。

（√）

13．银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。

（×）

14．银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，

不必受到法律处分。

（√）

第二章客户身份识别

（一）判断改错题

1．客户身份识别也称“了解你的客户”。

（√）

2．自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身

份基本信息进行登记。

（×）

3．法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。

（√）

4．在与客户的业务关系存续期闻，银行应当采取持续的客户身份识别措施。

当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等

级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

（√）

5．银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

（×）

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。

（√）

7．单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

（√）

8．银行提供保管箱业务时，便需了解保管箱名义使用人的身份即可。

（×）

9．对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。

（×）

10．为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不

一致的，不得为客户开立账户。

（√）

11．银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户

姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。

（√）

12．如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。

（√）

13．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：

一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。

（√）14．违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果

发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50

万元。

（√）

15．客户先前提交的身份证明文件巳过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。

（×）

（二）不定项选择题

1．法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。

A．客户的

名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码B．可证明该客户依法设立

或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C．控

股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

D．法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

2．客户身份识别的含义包括（ABCD）。

A．了解客户本人的真实身份B．了

解客户的交易目的和交易性质C．了解客户的资金来源和用途D．了解实际控制客户的

自然人和交易的实际受益人

3．客户身份识别的基本原则有（ABCD）。

A．真实性B．有效性C．完

整性D．持续性

4．银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别

措施包括：

（ABCD）A．充分收集有关境外金融机构的信息B．评估境外金融机构

接受反洗钱监管的情况C．评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有

效性D．以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源C．资金用途D．经济状况或者经营状况

6．客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。

A．提供服务B．与其进行交易C．开立匿名账户D．开立假名账户

7．客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机

其以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？

（ABC）A．实行严格的身份认证措施B．采取相应的技术保障手段C．强化内

部管理程序D．弱化内部管理程序

8．客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（ABCD）。

A．保护商业秘密B．保

护个人隐私C．妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息D．妥善保存客户

身份识别过程中获取的交易信息

9．银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户

身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？

（AC）A．核对代理人的

有效身份证件或者身份证明文件

B．要求代理人出具经公证的委托代理书

C

．登记代

理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D．登记

代理人所在工作单位和地址

10．对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）

。

A，中

国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B．16岁以下公民应有监护人代理开户，

出具代理人身份证及使用人户口簿

c．中国公民16岁以上出示户口簿D．16岁以下

公民出示临时身份证

11．境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括

（ABCD）。

A．华侨出具中国护照B．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

c．台湾居民

出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D．外国公民出具护照或外国人永久居

留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

12．为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有

代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。

A．合法有效的授权委托书B．代

理人的有效身份证件C．合法有效的合同书D．代理人的资质证明

13．某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措

施？

（ACDE）A．应当经高级管理层的批准B．应当报告中国人民银行c．核对客

户的有效身份证件或者其他身份证明文件D．登记客户身份基本信息E．留存有效身

份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14．一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供

（ACD）

等一

次性金融服务。

A．现金汇款

B．现金存款

C．现钞兑换

D．票据兑付

15．银行应对（AC）

交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。

A．单笔

人民币

I

万元以上

B．单笔人民币

10万元以上

C．单笔外汇等值

1000

美元以上

D．单

笔外汇等值

10000

美元以上

16．一次性金融服务识别要点包括（ABCD）。

A．了解实际控制客户的自然人

和交易的实际受益人B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C．登记客户

身份基本信息D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印伴或影印件

17．商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取

以下哪些措施？

（ABCE）

A．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B．登记客户身份基本信息

C．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件D．如果客户为外国政要，

应当经高级管理层的批准E．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

18．商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身

份证明文件的复印件或影印件？

（B）A．将3000美元现钞结汇入客户的人民币

账户B．将l000美元现钞结汇C．张三转账18万元到李四账户D．提取现金6万元

19．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为

（ABCD）

。

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D

．其他相关

业务人员

20．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下

证明文件（ABCD）A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证

正本B．非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本C．机

关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法

人证书和财政部门同意其开户的证明D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部

门或编制委员会的批文或登记证书

21．重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。

A．不

必调整客户洗钱风险等级B．定期调整客户洗钱风险等级c．及时调整客户冼钱

风险等级D．下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级

22．对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。

A．外

汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额B．资产存量变现外汇账户

的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇C．资产存量变现外汇账户的支出是

否为经批准的用途D．B股专户收入为境外法人或自然人买卖股果收入的外汇和境外

汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票

23．对于国际结算业务，银行应（ACD）。

A．受理并审核客户提交的书面委

托和相关文件B．不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况C．审查业务

的贸易背景情况D．审核客户及其交易对手

24．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证

明文件（ABCD）。

A．开立基本存款账户规定的证明文件B．基本存款账户开

户许可证C．存款人园向银行借款需要，应出具借款合同D．存款入因其他结算

需要，应出具有关证明

25．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证

明文件（ABCD）。

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B．基

本存款账户开户许可证C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、

住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D．财政预算外资金，应出具财政部

门的证明

26．开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）。

A．留存客户或其代理人

的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件B．了解其关联企业、控股股

东或者实际控制人

C．了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D．通过外汇

账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记

E．登记的

信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局

办理基本信息登记或变更手续

27．开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD），A．要求客户提供企业法

定代表人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表

人（或单位负责人）为中国公民，须联网核查其身份证B．授权他人办理的，还应要

求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件C．了

解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入

的真正目的D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台

中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项甘外汇账户

28．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ABCD）。

A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查

系统进行核对并登记其身份基本信息B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理

关系的存在C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D．登记代理人的

姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

29．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（ABC）。

A．大额现金开户B．异常开户C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职

业背景、收入情况是否相符D．一般存款账户

30．银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（ABC）。

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机

关中一项或多项核对不一致C．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件

D．客户提供了真实有效的身份证件

31．开立个人外汇账户的识别主体（ABCD）。

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理C．经营部门负责人D．国际业务结算人员

32．银行在开立资本项目账户时应注意审核（ABCD）。

A．外汇管理局核

发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B．境

内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C．境内个人对外捐

赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D．境外个人购买

境内商品房，是否符合自用原则

33．审核对公贷款客户真实身份的方式有（ABC）。

A．审核营业执照、国

地税登记证等证明文件和资科B．到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身

份信息和资料C．登门拜访客户、实地查看D．电话核实

34．银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？

（ABCD）

A．核实贷款客户真实身份B．贷前调查

C．贷后关注D．发现并报告客户可疑交易35．银行在为客户办理信贷业

务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？

（ABCD）A．审核相关证明文件和资料B．到相关部门查询客户身份信息和资

料C．实地查看D．了解客户是否存在违反外汇管理政策、选套汇、走私等行为

36．银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解（ABCD）．审核个人客户

的贷款目的和性质。

A．借款人信用状况

B．借款人有无重大不良信用记录C．抵押物与贷款个人的真实权属关系

D．客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37．网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的（BC）。

A．简洁性B．真实性C．完整性D．必要性

38．个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（ABCD）。

A．审

核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请B．检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性C．在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证

D．通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码

39．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和

（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A．汇款人工作单位

B．汇款人住所C．汇款行地址D．汇款人身份证明文件

40．在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款

人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。

A．可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息B．应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称C．应要求境外机构补充汇款人账号D．应要求境外机构补充

汇款人住所

41．汇出汇款业务环节，银行应登记

（ABC）

。

A．汇款人的姓名或者名称

B．汇款人账号、住所C．收款人的姓名、住所D．汇款银行的地址

42．长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应（ABCD）。

A．及

时提示客户出示有效身份证件

B．对客户的有效身份证件进行联网核查C．作实名登记后再办理业务

D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

43．对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（ABD）。

A．核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B．若是身份证，则通过联网核查

无误后方可支付C．如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份D．如

为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

44．对当日累计提取现钞等值l万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和

经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A．《外汇

业务审批表》

B．《提取外币现钞备案表》

C．《外汇申报单》

D．《涉外收入

申撤单（对私）》

45．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记

（AB）等信息。

A．收款人的姓名、账号、住所B．汇款人的姓名、住所C．汇

款银行的名称和地址D．汇款人职业、工作单位

46．利用电话、网