深圳发展银行.docx

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深圳发展银行

深圳发展银行2007年度企业社会责任报告

　　深圳发展银行自成立以来，深知履行社会责任是企业无法回避的使命，也是提升服务品牌、声誉和社会形象，实现可持续发展的核心动力所在。

因此，我行在努力创造利润、对股东利益负责的同时，积极履行和实践企业社会责任的价值标准和行为准则，在坚持诚信合规经营、维护客户利益、为社会提供优质金融产品和服务、保障员工合法权益、注重保护环境、热衷公益事业、关爱他人以及回馈社会等履行企业社会责任方面做了许多工作。

2007、2008年连续两年获得“中国企业社会责任突出贡献企业”奖。

　　现将我行2007年度履行企业责任情况报告如下：

第一部分关于深发展

　　一、概况

　　深圳发展银行股份有限公司（简称：

深圳发展银行，股票简称：

深发展A，股票代码：

深交所000001，）系经深圳市人民政府和中国人民银行批准，在对深圳原6家农村信用社进行股份制改造的基础上设立的股份制商业银行，于1987年12月22日正式设立。

1988年，深发展普通股在深圳经济特区证券公司挂牌公开上市，是国内第一家向社会公众公开发行股票的商业银行。

2004年，我行成功引进国际战略投资者，将国际先进的管理技术与本土经验有效结合，在经营理念、风险管理、财务管理、市场开拓等各个领域注入了新的活力。

　　成立20年来，我行以“敢为天下先”的精神，锐意进取、不断创新，截至2007年末，成长为在18个经济中心城市拥有253家分支机构，总资产超过3400亿元的全国性股份制商业银行。

2007年，全年净利润同比增长88%，达到26.50亿元（与2006年未经新准则调整的净利润相比，增幅达103%），平均净资产收益率33.41%，较上年增长8.96个百分点。

每股收益1.27元，较上年增长87%，再次取得了良好经营业绩。

　　2007年6月完成股权分置改革，打通资本外部补充渠道，通过实施认股权证计划，2007年末第一批权证行权，带来核心资本约39亿元。

年末核心资本充足率为5.77%，资本充足率为5.77%，是2003年以来首次达到核心资本充足率的监管要求。

到2008年3月末，资本充足率和核心资本充足率均超过监管标准。

随着资本充足问题的解决，我行将会面临更多发展机会，争取更多的利润增长点；同时，提高了抵御风险的能力，有利于银行长远健康发展。

　　二、不断完善的公司治理

　　我行按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监会、中国银监会的监管要求，始终致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，提高董事会决策的科学性。

2007年度我行完成了股权分置改革工作，进一步修订了公司章程、董事会各专门委员会工作细则和监事会议事规则等制度，通过开展公司治理专项活动，使公司法人治理更加完善。

（一）股东与股东大会

　　我行根据《章程》和《关于加强社会公众股股东权益保护的若干规定》等有关要求，确保我行所有股东享有平等地位并能充分行使自己的权益。

2007年度我行共召开五次股东大会，其中年度股东大会一次，临时股东大会四次。

公司每次股东大会的召集、召开、表决程序均符合《公司法》、《上市公司股东大会规则》等法律法规及我行《章程》等的规定，并由律师事务所出具法律意见书。

（二）董事和董事会

　　我行董事会向股东大会负责，按照法定程序召开会议，并严格按照法律、法规及我行章程规定行使职权，董事会会议的召集、召开符合《章程》及《董事会议事规则》的有关规定，会议资料保存完整。

董事会各专门委员会认真研究有关重要事项，在董事会的科学决策中发挥了重要的作用。

　　2007年，我行董事会完成了换届。

根据2007年12月19日我行2007年第3次临时股东大会审议通过的《关于深圳发展银行股份有限公司第七届董事会董事人数与构成的议案》，目前我行新一届董事会共有董事14人，其中独立董事4名，执行董事4名，其他董事6名（尚缺一名独立董事待补充）。

我行各位董事严格遵守其公开作出的承诺，勤勉尽责，积极参加各次会议，充分表达意见，认真履行各项职责，做了大量卓有成效的工作。

　　2007年度，我行不存在向大股东、实际控制人提供未公开信息等公司治理非规范情况。

　　（三）监事和监事会

　　2007年，我行监事会完成了换届，目前新一届监事会共有监事7人，其中外部监事2名，股东代表监事2名，员工监事3名。

各位监事勤勉尽责，监事会注意与董事会、高管层保持联系与沟通，召集并参加历次监事会会议、监事会各委员会会议，列席历次董事会会议、董事会相关委员会会议，充分了解经营管理情况，按照《公司法》和《章程》的规定，对财务状况、高管履职情况、重大事项等进行了有效监督，维护公司及股东的合法权益。

　　（四）信息披露

　　我行严格按照法律、法规和公司章程的规定，真实、准确、完整、及时地向所有投资者公开披露信息，切实履行上市公司信息披露义务。

报告期我行进一步加强了投资者关系管理，认真对待股东和投资者来信、来电、来访和咨询，并确保所有股东有平等的机会获得重要信息。

　　（五）报告期内公司治理专项活动的情况

　　根据中国证监会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》和深圳证监局、深圳证券交易所的精神和要求，我行统一部署，积极开展了公司治理自查，刊登了《公司治理自查和整改报告》。

在公众评议阶段，我行在公司网站上公布了公司治理专项活动热线电话和电子邮件地址，利用专门的电话和网络平台听取投资者和社会公众对我行的治理情况和整改计划的意见和建议。

第二部分社会责任

　　一、完善风险管理体系，坚持依法合规经营

　　我行在国内率先展开了财会、信贷、稽核等业务管理体系的改革，建立了明确的合规管理体系，初步确立了以垂直管理为主线、与国际先进运作模式接轨的内控制度。

随着一系列改革措施的推进，风险控制能力全面加强，资产质量显著提高。

（一）信用风险

　　针对2007年信贷业务及产品发展可能诱发的信贷风险，我行主要通过严格执行国家宏观调控政策和贷款发放进度计划、加强信贷政策指引、完善信贷产品准入审核和风险管理、优化信贷结构和资产组合、控制两高（高耗能、高污染）和过剩行业贷款发放、实施信贷流程优化项目、加强信贷管理信息系统的建设等措施，有效控制信贷风险；通过实施客户策略分类管理制度，建立客户的进入、退出机制，实现授信业务的可持续发展。

（二）市场风险

　　我行设立资产负债管理委员会，负责制定市场风险管理政策，确定我行市场风险管理目标及市场风险的限额头寸。

该委员会也负责动态控制我行的业务总量与结构、利率及流动性等。

我行财务信息与资产负债管理部承担市场风险监控的日常职能，包括制定合理的市场风险敞口水平，对日常资金业务操作进行监控，对我行资产负债的期限结构和利率结构提出调整建议。

　　（三）操作风险

　　报告期内，我行继续按照“人、制度流程、系统、检查监督、报告、数据库”六个维度的管控思路构建全行操作风险管控体系，全面和系统地落实了监管机构关于防范操作风险的有关要求；会计结算合规经营和内控建设逐步完善，员工的内控意识、风险意识和责任意识显著提高。

尽管业务经营中无法完全避免操作风险，但我行正在努力致力于降低操作风险，对发现的风险隐患进行及时整改和完善。

　　（四）流动性风险

　　为有效的监控流动性风险，我行注重分散资金来源渠道，提高核心存款比重，每日监测存贷款规模，保持较高流动性债券规模，可及时根据需要变现。

此外，我行还持有大量高品质的持有到期类债券，可以用来进行卖出回购，做为额外的融资渠道。

与此同时，我行还通过持续保留部分额外现金、定期监测和管理现金头寸、定期进行流动性的压力测试评估等防范风险。

　　2007年第四季度银行体系的市场流动性受宏观调控的影响有所收紧，我行采取了一系列有效和谨慎的措施应对市场变化。

2007年底，我行股权分置所发行的第一批认股权证已行权完毕，为我行带来约39亿的核心资本，也为我行2008年的发展提供了额外的流动性，我行流动性头寸得到了合理的管理。

　　（五）合规法律风险

　　我行在总、分行层面成立了合规部，初步建立了合规管理体系，确立了明晰的合规报告路线。

合规部门作为我行合规风险管理职能部门，负责合规风险的识别、监测、报告及合规咨询、合规培训与教育等职责，并定期向董事会审计与关联交易控制委员会汇报工作，接受审计与关联交易控制委员会的指导。

2007年，我行在法规政策解读与风险提示、新产品新业务合规风险识别、制度梳理、反洗钱、关联交易管理、推行诚信合规文化、提高全行员工合规意识等方面做了大量工作，有效管理了合规风险。

　　我行设立法律事务部，2007年充实了法律专业人员队伍，进一步完善了法律风险管理体系；在相关业务流程中加入法律审核环节，法律专业人员全面参与合同订立、管理制度制定、新业务、新产品研发等决策过程；同时我行还聘请国内知名的律师事务所作为我行的外部法律顾问，对重大法律事务提供专业意见，使各类业务的法律风险得到了有效控制。

　　（六）内控制度的完整性、合理性与有效性

　　我行根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》（中国银行业监督管理委员会）、《上市公司内部控制指引》（深圳证券交易所）等有关法规的要求，建立健全了各项业务规章制度和操作规程，制定了职责分明、科学合理的岗位责任制，内部控制制度基本渗透到我行的各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有部门和岗位。

　　我行针对业务的性质、范围和复杂程度，执行合理的资本评估程序；对大额暴露和集中风险进行了有效识别和管理；根据我行业务发展和风险状况，运用包括敏感性测试和情景测试在内的压力测试，了解潜在风险因素与财务状况之间的关系，分析抵御风险的能力，制定相关应对措施，预防重大风险事件对我行的冲击。

我行目前内部控制制度基本完整、有效，内部控制体系健全、完善。

2008年，我行将继续完善内部控制体系。

　　二、持续创新金融产品，不断满足客户需求

　　在对传统业务精益求精的基础上，我行以客户需求为导向，不断加强在中间业务、金融创新领域的探索，努力打造“服务创新银行”的品牌形象，立足于提供全方位的优质金融服务，与客户建立了稳固长久的合作伙伴关系。

2007年，在各级金融监管部门的全面监督、指导和支持下，我行锐意进取，在产品创新、满足客户需求方面取得了良好成绩。

（一）公司业务

　　我行公司业务在保持传统优势的同时，坚持“业务发展专业化”的道路，致力于为客户提供量身定做的优质金融服务。

自2005年起，根据国家扶持中小企业的精神，明确了全行公司业务“面向中小企业”、“面向贸易融资”的转型战略，并率先引入“产业链金融”的理念，是国内首家明确提出面向中小企业实施公司业务转型的全国性商业银行。

2007年，我行又针对中小企业推出了系列创新产品：

　　——票据池业务。

该产品充分体现了我行“一切以客户为中心”的服务理念，较好地解决了公司客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配问题，满足了企业集团内部应收票据资源统筹使用的金融需求，受到了企业的好评。

如目前青岛分行每日为某集团提供300多张票据的票据池服务，得到了企业的肯定。

　　——池融资系列产品。

2007年，我行继续深化“供应链金融”业务新产品研发，推出了出口应收账款池、出口发票池融资、出口退税池等“池融资”系列产品以及进口付汇理财、对公金卫士等多款创新产品和服务；完成了贸易融资业务电子操作平台的全面上线；顺利加入了国际保理商联合会（FCI），为开办国际保理业务奠定了基础。

　　——机器设备按揭贷款业务。

为丰富小企业信贷业务产品，促进小企业信贷业务的发展，我行在2007年开发了机器设备按揭贷款业务，针对不同业务情形，设定了买方模式和卖方全程担保模式，改变了原有机器设备按揭业务单一的抵押模式，满足了不同类型小企业的融资需求，受到了企业的欢迎。

　　通过几年的发展和品牌营销，在服务社会、全方位满足中小企业业务需求的同时，“深发展供应链金融”的市场美誉度不断提升，本年度获得国内外媒体和学术机构评选为“2006商业标杆”、“2007国际金融产品创新卓越表现奖”、“2007中国最佳商业模式”以及“最佳中小企业服务银行”、“中小企业融资突出贡献奖”等多项荣誉，取得了良好的社会效益。

（二）零售业务

　　经过多年的积淀，2005年，我行开始了向零售业务的全面转型之旅，个人理财业务、个人贷款业务、信用卡业务等蓬勃发展，构建了零售银行全方位的产品和服务体系。

　　1.个人理财业务取得质的飞跃

　　2007年是我行理财业务实现突破的一年，我行引进和创新理财产品197只，理财产品销售额150.3亿元，较上年增加130.85亿，增长673%。

截至2007年底，我行代理销售基金品种已占市场产品数的60%以上，2007年基金交易规模较上年飞速发展，中间业务收入较上年增长420%，销售量增幅达360%。

　　年度内先后推出了保本稳定收益型的“聚财宝”卓越计划、非保本浮动收益型的“聚财宝”腾越计划、“聚财宝”鸿运计划三大系列新产品；结合全球市场热点率先推出了多款金融衍生交易挂钩型产品、新股申购产品、基金投资理财产品等；推出“金抵利”、“基抵利”系列产品和集多项创新与理财功能的“聚财卡”，受到客户好评；7月18日，以客户为尊的理念，创造多元化的理财空间的财富管理业务品牌“天玑财富”正式诞生。

　　2007年，我行个人理财业务和产品多次获得权威媒体大奖：

　　——“聚汇宝”系列外币理财产品荣获《理财周刊》评选的“最受关注外币理财产品奖”；

　　——“聚财宝”鸿运计划07年1号精选基金（FOF）产品荣获《理财周报》评选的“2007年首届中国十大最佳银行理财产品奖”；

　　——“聚财宝”腾越计划07年2号新股申购产品荣获《理财周报》评选的“2007年中国新股申购型银行理财产品最具潜力奖”；

　　——“天玑财富”荣获“2007年中国最佳理财产品品牌奖”。

　　同时，我行与上海黄金交易所于11月6日联合举办新闻发布会，在全国范围内推出“聚金宝”个人实物黄金业务，成为国内首批全面代理个人实物黄金交易的商业银行之一。

　　2.个人贷款业务不断创新发展

　　自2005年以来，我行在个人消费信贷业务方面持续朝着专业化、智能化方向发展，先后推出了“安居乐”、“车友乐”、“创业宝”、“双周供”、“非交易转按”、“存抵贷”、“交易资金监管”等系列住房与消费信贷业务产品，在市场上确立了鲜明的创新形象。

　　2007年，我行又先后开发推广“气球贷”、“批发按揭”、“自主交易网”、“按揭信用卡”等四项房贷创新产品和渠道，在房贷市场引起较大反响并取得了良好的效果。

汽车金融（零售）品牌受到国际著名汽车集团的认可，与宝马汽车集团签订了零售金融的合作协议。

　　经过三年的发展，我行零售银行产品体系已初步形成并产生了强大的生命力，得到了客户的普遍认同。

　　2007年，我行零售存款（含理财产品存款）余额增幅达21%，同比增幅居全国14家商业银行第5位。

零售贷款余额增幅63%，同比增幅居全国14家商业银行第2位。

零售贷款余额占全行各项贷款总额的比例较年初上升7.3个百分点。

零售业务在市场份额逐步提高的同时，也为我行贡献了较高的资本回报。

　　3.优质丰富的信用卡产品

　　我行信用卡业务在细分市场上获得良好发展。

2007年，联合GE与欧尚投资（中国）携手推出了“欧尚红雀卡”；推出与全国首家生态购物中心联名的信用卡——中心城MORE卡；联合香港旅游会、芒果旅行网推出的银联标准人民币信用卡、“香港旅游卡”；推出国内首张具有积分抵扣月供功能的信用卡——按揭信用卡；联合全球最大的中文网上书城——当当网推出“深发展-当当联名卡”等信用卡新产品：

分期付款业务快速推进，业务量比2006年增幅达185%。

　　截至2007年12月31日，我行信用卡有效卡量188.43万张，同比增长191%。

2007年新增发卡137.03万张，同比增长419%，产生了强大的市场影响力。

　　（三）资金同业业务

　　2007年，我行稳步发展传统同业资金业务，加强产品创新，改善和丰富盈利模式，实现盈利渠道的多样性。

在稳步扩大业务规模的同时，提高同业资金业务组合盈利水平，推动全行同业资金业务持续健康发展。

　　资金部门与零售部门合作推出了股票、股指、基金、农产品、二氧化碳等挂钩多种理财产品，产品发行只（期）数、发行量、利润额较2006年均有显著增长；黄金业务交易量及开户数在深圳本地银行中排名第一，个人实物黄金交易业务开户数达12000户，居全国第二；黄金业务新闻发布会受到中央电视台采访并于黄金时段《新闻联播》中播出，社会反响热烈。

　　同时，我行全面推进证券资金第三方存管业务并取得实质性进展。

第三方存管业务开户数累计达到20多万，其中存款5万元以上的有效贵宾客户超过10万。

截至12月31日全行同业存款日均余额282.27亿，比年初增长149%。

　　（四）网上银行业务稳健发展

　　我行在业内较早推出了功能强大的网上银行——“发展网”，实现了现代科技与金融服务的完美结合。

网上查询、网上支付转账、网上理财、网上基金买卖……全面的产品网络和可靠的安全保障，使得我行网银的个人用户和企业用户，均可以全天候地体验到“穿越时空”的现代金融服务。

在2004、2005年全国最受股民喜爱的优秀财经网站评选中，“发展网”两次获得最佳银行网站的殊荣，2005年，“发展网”还被推举为最具个性化服务网站。

2007年11月，“发展网”在第八届“中国优秀财经证券网站”评选活动中再次荣获“中国优秀财经证券网站”和“最具创新银行网站”奖项。

　　三、不断提升客户服务，全力维护客户利益

　　我行的成长离不开客户的支持，我行始终秉承“客户至上”的理念，从客户的最大利益出发，为客户提供优质的服务。

（一）客户服务队伍的壮大及提升

　　2007年，我行客户服务中心通过4次招聘，强化了客户服务代表的队伍建设，特别是引进了较高素质的人员，提高服务质量。

利用服务奥运的契机，提升和完善客户服务人员的英语服务技能。

针对客户服务中心每天面对新的业务及人员流动性大的特点，在2007年加大了培训力度，培训时间总计为744小时、247批人员，有力支持了优质服务。

　　同时，为了提高服务质量和加强内部管理、强化培训力度，组织安排了客户满意度调查，通过对当天的客户咨询电话进行回访，调查客户对的服务质量和技能水平的意见和建议，主要是服务质量和话务准确性两项，综合服务质量评分达到92%。

（二）不断完善的客户投诉机制

　　我行重视、客户投诉管理工作，制定完善了客户投诉处理管理办法，建立了24小时服务的客户服务中心，负责客户咨询和投诉，使客户的投诉得到及时的处理。

2006年11月下发了全行《深圳发展银行零售投诉管理办法》。

总行成立零售投诉管理委员会，分行成立零售投诉工作委员会，总行每月对全行客户投诉情况进行归集、分析、通报，不断提升客户投诉管理水平。

　　（三）持续优化提升客户服务

　　——电话行销服务。

客服团队组建后，我行在呼入服务专门设立VIP技能组别以及组建专为VIP提供业务推介的呼出服务，同时组建客服电话行销团队，进行金融产品推介，为客户介绍我行目前热销、增值的金融产品，提高客户资金的运作能力。

目前成功的案例有香港旅游卡交叉销售和按揭信用卡销售项目。

　　——短信提醒服务。

如遇贷款利率调整，根据不同客户利率的调整时间，发送利率调整的提醒短信。

客户可根据我行提供的信息，存入款项，不会出现因不知利率调整而扣款金额不足的情况。

同时，对新增贷款客户进行电话关怀，即提醒客户贷款的发放信息、还款时间、还款账号等。

　　——电话语音提醒服务。

在理财产品扣款日前一天，中心会发出自动语音提醒，请客户提前存入款项，保证客户能够准时购买理财产品，灵活使用资金。

　　四、充分体现人文关怀，保障员工合法利益

　　我们深知，一支具有良好的职业素养、出色专业技能、充满生机、协同作战的优秀员工队伍是我行发展壮大的根本。

因此，我行一直尊重员工的价值、劳动和创造，重视和保护员工的合法权益，通过不断完善人力资源管理体制、实施分层次大规模的员工培训、完善员工福利措施等多方面工作，实现了员工利益与银行价值的协调、平衡发展。

（一）关爱员工身心健康

　　我行珍视员工健康和安全保障，通过实施全面、定期的体格检查，细致的劳动保护，工作场所安全保障等方面的工作，切实保护员工。

　　定期组织全体员工进行健康检查，对大龄员工增加体检项目，安排针对女职工的专项妇科检查，有利于员工防范疾病，做好自我保健，为员工的身体健康提供了有利保障。

　　严格执行国家劳动安全卫生标准，积极创造良好的工作环境，遵守法律、法规、规章有关工作时间的规定，合理调整劳动组合，保障员工休息休假权利。

银行为员工提供带薪假期。

员工除了能享受国家法定规定的公休日、节假日，银行还为员工提供了有薪病假、探亲假、年假等有薪假期。

（二）完善薪酬制度，保障员工权益

　　我行的薪酬改革计划得到员工的支持，得以顺利实施。

现行的薪酬制度改变了论资排辈的情况，实行以市场为导向，以岗定薪、以绩效定奖金的薪酬政策，建立了市场化、规范化、有竞争力的薪酬体系，强化岗位责任、绩效贡献、团队合作等现代企业薪酬分配理念。

　　（三）采取多种手段，构建员工保障体系

　　根据国家规定，我行按照深圳社保的相关政策，为全体员工办理了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险以及住房公积金。

在深圳市社保局支持下，为非深圳户籍员工按照深圳户籍标准参加综合医疗保险，解决了这部分员工门诊医疗无法报销的问题。

　　考虑到社会保险的局限性，为了给员工提供更加全面、完善的保障，我行根据实际情况，为员工购买各种商业保险。

自2003年起，就开始为员工购买团体意外保险。

为员工购买了重大疾病保险、附加住院保险及门诊报销，减轻了员工医疗负担。

为保障和提高银行员工退休后的养老待遇水平，又于2007年建立员工补充养老计划。

　　同时，我们也把银行员工子女的医疗保障问题考虑在内。

我行员工子女也能享受银行提供的团体意外伤害保险、青少年重大疾病保险、附加住院保险及门诊报销。

　　（四）多样化的福利安排

　　总行和各分支机构都开展了以员工食堂、生日慰问、探望慰问生病员工等形式多样的员工福利工程，体现了人文关怀，凝聚了人心，增强了员工的归属感，让员工感受到银行的温暖。

我行还推出紧急时期的特别关怀措施，对受灾或遇突变事故的员工提供慰问和帮助。

　　（五）不断加大对员工的培训力度

　　培训工作一直是我行人力资源开发和管理的核心内容之一，全行在组织机构、资源投入等方面都进行了总体安排，在年度工作中进行了具体部署。

2007年，我行成立了培训中心，统筹全行培训工作，加强专业课程开发，提高教研与教务能力，建立员工电子化培训管理系统，同时加强培训硬件建设。

　　在课程开发方面，我行建立了入职、通用技能、专业技能、管理技能、领导力发展等五类模型，并由总分行逐步开发各岗位序列的课程体系。

　　在培训管理方面，总行根据分行不同发展阶段、课程开发及实施能力等因素，分别采取合作、推动、指导三类管理方式，全方位、多层次进行培训工作的组织和实施。

　　2007年，总行共举办各类集中培训209期，培训18053人次，并外派367名相关人员参加外部专业机构组织的各类业务培训。

　　五、切实保护投资者权益

（一）合法经营，提高盈利水平，为股东创造回报

　　依法合规经营，不断提高经营管理水平，提升我行的核心竞争力和盈利水平，为股东创造更多回报，即是对股东权益的最大保护。

　　按照新会计准则，我行2007年实现净利润26.50亿元，与2006年公告的净利润和经调整的净利润数字相比，增幅分别为103%和88%；每股收益1.27元，同比增长87%；，股东权益从2006年底的66亿元提高到2007年底的130亿元，增长97%。

（二）落实公司治理准则，维护银行和全体股东的利益

　　股东大会、董事会、监事会和管理