企业征信业务管理办法模板.docx

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企业征信业务管理办法模板

2、企业征信业务管理办法

第一章总则

第一条为保障企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）的数据安全和正常运行，加强企业征信系统的安全管理，规范XX集团财务有限责任公司（以下简称XX财务公司）企业征信业务的操作和管理，确保XX财务公司企业征信业务各项工作的合法合规开展，依据中国人民银行《征信业管理条例》（国务院令第631号）、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》、《金融信用信息基础数据库用户管理规范》和XX财务公司内的有关规定，制订本办法。

第二条企业征信系统是中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）建立的负责采集、整理及保存借款人、担保人信用信息及其他信息的数据库系统。

该系统为金融机构、借款人及担保人等提供信用信息服务，为货币政策制定和金融监管等提供信息服务，为法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务。

第三条XX财务公司的企业征信业务是指按照中国人民银行的有关要求，向企业征信系统报送企业征信数据，建立用户体系，查询、使用（异议处理）、更正企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息等业务活动。

第四条本办法所称企业征信数据是指XX财务公司提供的借款人、担保人在贷款、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、国际贸易融资、保函、担保等信用活动中形成的信用信息，以及借款人、担保人的财务数据、企业概况等客户基本信息。

本办法所称异议是指借款人、担保人对信用报告中反映的信息持否定或不同意见。

本办法所称异议处理是指经借款人、担保人申请，XX财务公司受理、核查、更正、反馈异议的行为。

第五条本办法适用于XX财务公司内部所有运行和使用企业信用信息基础数据库的部门和职工。

第二章部门职责

第六条 风险管理部是征信业务管理牵头部门，参与部门主要有公司风险管理部门、信息中心、相关业务部门等。

第七条风险管理部牵头负责协调XX财务公司企业征信系统的运行管理和数据报送工作；负责在企业征信系统中建立本公司的用户体系，管理所有用户；负责对接收到的反馈错误数据及时交有关部门进行修改；负责组织企业征信业务培训；负责对征信工作的考核、评价及检查等工作。

风险管理部牵头负责企业信用信息、基本信息等数据录入的准确性和征信反馈错误数据的修改；负责征信异议的受理、核查和反馈，根据操作流程、权限对异议的错误数据进行更正；依法合规查询应用企业征信系统。

第八条XX财务公司信息中心是企业征信工作的技术管理部门，负责做好企业征信系统的技术统筹安排及支持工作。

负责企业征信数据上报接口及相关系统的开发维护等工作。

具体包括：

根据人行企业征信数据报文接口规范及风险管理部需求及时进行系统升级改造，为业务部门提高数据质量、提升系统应用成效提供技术支撑；负责对XX财务公司上报报文加密加压及人行反馈报文解密加压过程中出现的程序错误进行查错纠错；定期对上报人行数据报文后反馈的程序错误进行修改。

第九条XX财务公司需要报送数据及查询使用企业征信系统的相关业务部门，按业务职能分工指定专人负责贷款、担保等业务的征信查询，保证查询操作的合规性，保证业务录入信息系统的数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，对财务公司信息系统收集的报送数据质量负责，对本部门用户在企业征信系统中的查询使用行为及后果负责。

第三章用户管理

第十条企业征信系统用户按职能不同划分为管理员用户、普通用户和数据上报用户。

管理员用户负责管理查询用户、数据上报用户的权限，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护机构权限等。

管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。

查询用户负责企业信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。

数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送XX财务公司企业征信数据，数据报送权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登陆密码、查看自己的基本资料和权限等。

第十一条企业信用信息基础数据库实行逐级用户创建管理。

人民银行征信服务中心创建XX财务公司管理员用户。

XX财务公司管理员用户创建各部门查询用户、数据上报用户。

第十二条用户基本信息发生变动时，应及时向管理员用户书面申请修改本人信息，管理员用户对申请内容审核确认后进行修改。

管理员用户岗位发生变动的，要做好交接工作。

第十三条用户应妥善保管自己的密码，并按照要求及时更改。

管理员用户的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由专人保存。

新密码启用后必须同时将原密码销毁。

第十四条企业征信系统所有用户凭注册用户名和密码登陆企业征信系统。

所有用户名和密码仅限本人使用，不得多人共用同一用户名。

用户名和密码是使用企业征信系统的唯一认证，通过该用户名和密码在企业征信系统的任何操作都将视为用户本人操作，并对查询行为和结果负责。

第十五条用户管理员、信息查询员和数据上报员不得相互兼任。

每名用户均采取实名制，一名用户只能一人使用，一户一ID,不得混用，也不得“移交”或“借用”他人使用，更不能设置“公共用户”。

第十六条各级用户管理员应将辖内普通查询用户和管理员用户名单报当地人行征信管理部门备案；当辖内用户发生新增和停用，管理员应在变动发生后2个工作日内将变动情况报当地人行征信管理部门备案。

第十七条各级用户管理员对存在下列情形之一的用户应当立即予以停用：

（一）用户离职或调离相关岗位的；

（一）XX查询企业信用信息；

（二）将查询结果用于约定用途之外的其他目的。

第四章查询与应用

第十八条查询企业征信系统获取的客户征信信息，不得用作XX财务公司与客户或征信机构约定之外的其他用途，未经被查询人授权不得向第三方提供。

不得通过格式条款的方式获得被查询人授权而向第三方提供客户征信信息。

第十九条查询、使用和保存客户企业信用信息之前须取得信息主体的书面同意，信息主体应与XX财务公司签署《企业信用报告查询授权书》（见附件1），授权书须作为客户重要资料归档管理。

授权书需符合《中国人行征信中心关于共同落实<征信业管理条例>有关事项的函》（中征便函〔2013〕195号）中“查询授权条款必备要素”的要求。

第二十条以“贷后管理”为由发起查询企业信用信息的规定。

（一）以“贷后管理”为由查询企业征信系统信用信息的有效期间为贷款发放后至该笔业务终结之前。

（二）被查询的业务应是已出现风险或预期将要出现风险的业务，且查询时应保留能够说明查询原因的相关材料。

（三）进行贷后管理查询时可不打印客户信用报告；如需要打印的，应将打印出的客户信用报告作为贷款档案要件归档保存。

第二十一条查询所得信用信息及内容不得以任何形式向客户及其他任何XX的人员泄露。

如客户要求知悉本人信用报告内容，应告知客户向当地人行征信管理部门或征信中心申请“本人查询”。

针对客户查询其本人信用信息请求，当地人行征信管理部门有文件另行规定的，按其要求执行。

第五章数据录入、报送与修改

第二十二条企业征信数据录入、报送及反馈修改流程：

企业征信数据报送人员从征信平台生成数据报文（包括企业基本信息和信贷业务信息），经过预校验、加密、加压、打包，将打包文件上报中国人民银行企业征信系统。

征信中心对报文核查处理后生成反馈报文，通过征信邮件系统发送到数据报送人员邮箱。

数据报送人员解密解压反馈报文，并将其加载到征信平台，各业务人员根据查看到的反馈错误信息提示进行修改，最后再由数据报送人员在征信平台中生成重报报文并上报人行征信中心。

接到错误反馈信息的业务人员应于1个工作日内对出错数据处理完毕。

不能在规定时间内完成修改的，应及时向数据报送人员反映，采取可行的解决措施。

第二十三条XX财务公司信息中心负责开发和维护企业征信数据报文生成功能模块，对其进行加密加压，并展示在征信平台中供业务部门下载。

第二十四条XX财务公司 应指定专人（数据报送人员）承担企业征信数据上报职责。

根据人民银行要求，应于每天上午上报数据，次日早接收反馈并解析。

第二十五条在XX财务公司正常数据报文生成过程中出现的错误数据和人行反馈的出错数据，应由XX财务公司信息中心协助分析出错原因。

XX财务公司信息中心收到出错数据后应立即进行分析，对属于技术原因导致的错误，软件开发中心应立即进行修改，其中人行反馈数据应在收到后5个工作日内完成修改工作，其余出错数据应在10个工作日内完成修改工作。

需要业务部门确认原始数据准确性的，应及时通知相关部门，由有关业务人员进行修改。

第六章异议信息处理

第二十六条 XX财务公司应指定专人负责异议信息的受理、审核、处理和答复工作，做到“及时处理、快速反馈”并对异议数据的真实性负责。

征信牵头部门负责异议信息的审查审批，负责协调督导相关部门及时完成异议信息的反馈，并定期对异议信息处理情况进行检查和分析。

第二十七条 异议信息按来源不同分为两类：

（一）由征信中心标注并通过企业征信系统下发的异议协查信息；

（二）客户直接向XX财务公司提出的异议信息。

第二十八条 异议信息处理流程分为“受理、审核、审批、处理、反馈”五个环节。

具体流程如下：

（一）受理环节。

第一类信息由征信牵头部门安排专人每个工作日登陆企业征信系统查询异议处理模块（原则上每天至少一次），查看是否有征信中心下发的需要协查办理的异议信息，并打印作为企业征信异议信息处理流程附件。

第二类信息由客户部门安排专人负责接待客户向XX财务公司提出的异议申请。

客户直接向XX财务公司提出异议信息处理申请，应同时提供以下材料：

（1）填写完整的《异议申请书》附件2（加盖单位公章）；

（2）可以证明企业征信系统展示的信息为异议信息的证明材料；

（3）《企业法人营业执照》正本复印件，并出示原件；

（4）《组织机构代码证》正本复印件，并出示原件；

（5）法定代表人身份证复印件，并出示原件。

委托他人代办的，需签订委托授权书（附件3）并出示代办人证件原件和复印件。

（二）审核环节。

业务部门负责组织对异议信息进行审核，并对审核结果负责。

审核途径包括客户经理调查、人行查询等方式。

（三）审批环节。

业务部门完成对异议信息审核后，如果需要对异议信息进行修改、删除，则按照流程将《企业征信异议信息审批表》传递至相应部门进行审批。

（四）处理环节。

业务部门按照审批意见及时准确地对相关数据进行处理。

原则上自征信中心下发协查函或受到客户异议申请后15个工作日内完成对异议信息的处理工作。

（五）反馈环节。

异议处理完成后由征信牵头部门和客户部门分别负责进行反馈。

其中，对第一类异议信息处理结果由征信牵头部门按照征信中心的要求及时在异议处理模块中进行登记，对第二类异议信息处理结果由客户部门在15日内，向企业法定代表人或经办人提供《企业征信异议回复函》（见附件4）。

第二十九条XX财务公司对异议信息处理应建立《企业征信异议信息处理台账》，异议处理过程原始资料在异议处理完成后作为企业档案材料进行存档。

第七章安全管理

第三十条征信数据的查询、下载、传递、使用必须严格遵守《征信业管理条例》等国家法律和XX集团有关保密的规章制度，未经中国人民银行批准的XX财务公司任何部门和人员不得向具有相应业务资质的征信机构及第三方数据库提供征信数据，法律、行政法规或监管机构另有规定的除外。

第三十一条XX财务公司应应加强征信数据的安全管理，确保只有相关必要人员才能接触企业信用报告等反映企业信用信息的文件，其他人员不得使用。

第三十二条企业信用报告等反映企业信用信息的文件资料应妥善保存。

对于贷款审批通过的，应将企业信用报告等反映企业信用信息的文件与其它信贷资料一同保存；对于审批没有通过的，应建立专夹将企业信用报告等反映企业信用信息的文件入库保管，相关档案资料保管期限为自查询之日起5年。

文件的书面资料在传递过程中应妥善保管，相关电子文档应妥善存储，做好备份工作，确保信息安全。

各部门用户管理员、信息查询员不得私自以电子形式储存客户信用报告等客户信用信息资料。

第八章罚则

第三十三条为规范XX财务公司企业征信相关工作合法合规的开展,防范杜绝违规查用客户信用信息行为,不断提升各部门企业征信管理水平,特制定相应罚则。

第三十四条XX财务公司各部门用户有下列行为之一的，除依照《征信业管理条例》、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》等相关规定接受外部监管部门处罚外，需按照《XX集团员工行为规范》有关规定，对相关当事人进行责任追究；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（一）违法提供或出售企业信用信息的；

（二）因过失导致泄露信息的；

（三）未经同意查询企业信用信息的；

（四）未按照与信息主体约定的用途使用信用信息，或者未经信息主体同意向第三方提供信用信息，情节严重或者造成严重后果的；

（五）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的；

（六）其他违反本办法规定以致损害XX财务公司或客户利益，并对XX财务公司造成法律风险、声誉风险等不良影响的。

第九章附则

第三十五条本办法由内控委员会负责解释和修订。

第三十六条本本办法自发布之日起施行。

第三十七条本办法所涉及法律法规及监管规章等如有变更，应遵守和执行其最新规定。

附件1：

XX集团财务有限责任公司

企业信用报告查询授权书

XX集团财务有限责任公司：

现因业务需要，特授权贵公司根据需要向中国人民银行企业信用信息基础数据库及企业征信主管部门批准建立的其他信用信息库查询并留存本单位信用信息，并将本单位信用信息提供给上述信用数据库，查询获得的信用信息报告限用于中国人民银行规定的用途范围内。

特此授权。

授权单位（盖章）：

法定代表人（签章）：

授权日期：

年月日

附件2

企业信用报告异议申请表

借款人信息

借款人名称

贷款卡编码

机构信用代码

注册地址

企业法定代表人（经办人）信息

企业法定代表人姓名/经办人姓名

联系电话

异议信息

异议发生机构

异议信息类型

异议信息描述:

受理行名称

联系电话

申请人签字

申请日期

接收人签字

接收日期

注：

1.以上所有项目为必填项。

2.该表一式两份，由异议申请人和接收机构分别保存。

3.提交此表后，视同企业授权异议受理机构及核查机构查询申请人的信用报告。

附件3

企业法定代表人授权委托证明书

兹授权同志为（企业名称）

代理人，其权限是办理本企业信用报告异议处理事项。

有效期至年月日，注册登记证件号码：

，代理人证件类型证件号码。

法定代表人签字：

加盖公章处

签发日期：

年月日

承诺

以上委托证明书系企业法定代表人亲自签发，如有不实，代理人愿意承担法律责任。

代理人签字：

年月日

说明：

1.委托证明书需填写清楚，涂改无效

2.委托证明书不得转让、买卖。

附件4

企业异议回复函

借款人名称

异议申请人姓名

受理行联系人

联系电话

异议信息描述:

处理结果描述:

受理行名称

回复时间

领取人签字

领取日期

注：

以上所有项目为必填项