初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题B卷附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题B
卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）
A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权
B、不得泄露尚未公开的重大内部信息
C、不得不当引用同业的工作成果
D、交流各自机构VIP客户信息
2、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
3、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
4、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
5、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
6、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
7、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
8、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
9、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
10、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
11、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
12、违约责任的承担形式不包括（）
A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、行政处罚
13、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：
（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险
14、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
15、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
16、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
17、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
18、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
19、证券的发行市场又称为（）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
20、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
21、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
22、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
23、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
24、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
25、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
26、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
27、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
28、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
29、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
30、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
31、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
32、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
33、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
34、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
35、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
36、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
37、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
38、租房和买房的最大区别在于（）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
39、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
40、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
41、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）
A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品
B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换
C、股票指数期权属于期货期权
D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值
42、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
43、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
44、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
45、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
46、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
47、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
48、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
49、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
50、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
51、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：
Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为（）
A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ
C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ
D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ
52、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
53、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
54、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
55、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
56、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A、40
B、41
C、42
D、43
57、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
58、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
59、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
60、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
61、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
62、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
63、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
64、普通年金是指（）
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
65、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
66、下列不属于国债产品风险的是（）
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
67、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
68、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
69、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
70、下列所得免征个人所得税的是（）
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
71、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
72、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
73、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
74、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
75、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）
A、价内期权和价外期权
B、欧式期权和美式期权
C、看跌期权和看涨期权
D、实值期权和虚值期权
76、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
77、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
78、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
79、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
80、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
81、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿（）
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
82、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
83、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
84、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
85、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
86、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
87、存本取息的起存金额是（）
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
88、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
89、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
90、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件
D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件
E、具有开展业务工作经验的从业人员
3、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（）
A、信用类
B、利率类
C、汇率类
D、股票类
E、商品类
4、我国的“一行三会”是指（）
A、中国人民银行
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、中国银行
5、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点
A、综合性
B、复杂性
C、全面性
D、预测性
E、准确性
6、财务规划涉及（）等财务安排。
A、税务规划
B、投资规划
C、人生事件规划
D、保险规划
E、现金、消费、债务管理
7、养老保险有何意义？
（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
8、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）
A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理
B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定
D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限
E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
9、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
10、信用卡区别于借记卡的特点有（）
A、先存款后消费
B、可以透支
C、免息期
D、存款计利息
11、下
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