银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力公共基础真题高频考点真题整理附答案.docx
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银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力公共基础真题高频考点真题整理附答案
银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力公共基础真题高频考点真题整理
1、选择题
1、银团贷款的牵头行由单价银行担任时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不少于银团融资总金额的（D：
50%）
A、10%B、20%C、30%D、50%
2、撤销权自债权人知道或者应道知道撤销事由之日起（D：
1年）内行使，自债务人的行为发生之日起（D：
5年）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A、1年；2年B、6个月；5年C、6个月；2年D、1年；5年
3、平等主体自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议成为（D：
合同）
A、要约B、承诺C、民事行为D、合同
4、张某是银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，张某在经受起伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（B：
向银行管理层披露业务的利益冲突关系）
A、以优惠利率发放贷款B、向银行管理层披露业务的利益冲突关系
C、公平对待，不必想银行披露所处关系D、建议其伯父道其他银行申请贷款
5、（B：
国务院）颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A、全国人名代表大会或全国人大常委会B、国务院
C、中国人民银行D、中国银监会
6、银行从业人员对劳动仲裁判决不服的，应该自收到判决书之日起（C:
15日）内向人民法院起诉。
A、5日B、10日C、15日D、30日
7、在现称为“五大行”的五家大型商业银行中，最早实行股份制的银行是（C：
交通银行），最后完成股份制改造是（C：
中国农业银行）
A、中国银行；中国农业银行B、中国银行；中国工商银行
C、交通银行；中国农业银行D、交通银行；中国建设银行
8、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（A：
法定资本制）
A、法定资本制B、授权资本制C、折中资本制D、任意资本制
9、《反洗钱法》规定，金融机构有下列（C、未按照规定对职工进行反洗钱培训）行为的，有国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出所机构责令限期改正，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员授予纪律处分。
A、拒绝、阻碍反洗钱检查或调查B、未按规定履行客户身份识别义务
C、未按照规定对职工进行反洗钱培训D、未按规定严格执行大额交易和可以交易报告制度
10、下列选项中，属于信用创造性金融创新的是（A、票据发行便利）
A、票据发行便利B、货币互换C、附有股权认购书的债券D、贷款证券化
11、下列选项中，属于个人贷款最主要组成部分的是（A、个人住房贷款）
A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透资
12、中国反洗钱检测中心设在（B：
中国人民银行）
A、公安部B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会
13、（B：
重组）是指通过一定法律程序，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采购的法律措施。
A、接管B、重组C、撤销D、依法宣告破产
14、2011年7月7日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取利率为5%，这个利率不属于（B：
实际利率）
A、官方利率B、实际利率C、固定利率D、长期利率
15下列关于教育储蓄存款的表示，正确的是（B：
存期灵活，最长存期为六年）
A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B、存期灵活，最长存期为六年
C、总额控制，本金合计最高限额为5万元
D、分次存入，分次支取
16、下列选项中，属于质权人权利的是（B、债务人不履行到期债务或发生当事人约定实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以拍卖、变卖质押财产所得价款优先受偿）
A、质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产损毁、灭失的，应当向出质人承担赔偿责任
B、债务人不履行到期债务或发生当事人约定实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以拍卖、变卖质押财产所得价款优先受偿
C、质权人负有妥善保管质押财产的义务
D、债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权，质权人应当返还质押财产。
17、下列选项中，不属于全面风险管理体系维度的是（A、全面风险管理框架）
A、全面风险管理框架B、企业的目标
C、全面风险管理要素D、企业的各个层级
18、下列选项中，不属于合同生效要件的是（B、合同时双方或者多方民事法律行为）
A、当事人必须具有相应的民事行为能力B、合同时双方或多方民事法律行为
C、当事人意思表示真实D、合同标的合法、确定或可能
19、按照金融工具的（B、期限）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A、类型B、期限C、交易阶段D、交割时间
20、下列关于抵押权实现的说法，错误的是（D：
抵押铲铲折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分也不用债权人清偿）
A、抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。
C、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人与抵押人又未就抵押权实现的方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
D：
抵押铲铲折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分也不用债权人清偿
21、下列选项中，不属于表见代理构成要件的是（A、行为人既没有代理权、也没有令人相信其有代理权的事实或理由）
A、行为人既没有代理权、也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B、相对人主观上为善意
C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D、相对人基于相信无权代理人具有代理权而与无权代理人成立民事行为
22、《银行业从业人员职业操守》事由（A、中国银行业协会）指定的
A、中国银行协会B、中国银监会C、中国金融学会D、中国人民银行
23、2006年4月，（B、上海银行宁波分行）的开业成为我国城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A、北京银行天津分行B、上海银行宁波分行
C、宁波银行上海分行D、南京银行北京分行
24、下列选项中，可以提高商业银行的核心资本充足率的是（C、提高留存利率）
A、发行普通股票B、发行优先股票C、提高留存利润D、发行次级债券
25、下列关于留置权特征的说法，错误的是（A、留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、担保合同）
A、留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、担保合同
B、留置权发生两次小李，即留置权标的物和变价并有受偿
C、留置权具有不可分性
D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
26、对于提前支取的定期整存整取而言，支取部分按（C：
支取日挂牌公告的活期存款利率）
A、存入日挂牌公告的活期存款利率B、存入日挂牌公告的定期存款利率
C、支取日挂牌公告的活期存款利率D、支取日挂牌公告的定期存款利率
27、下列关于存款业务及其基本法律要求的说法，错误的是（C、商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结和扣划存款人的存款）
A、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收存款等商业银行业务
B、商业银行不得违反规定提高或者降低利率来吸收存款
C、商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结和扣划存款人的存款
D、商业银行应当保证存款本金和利息的支取，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
28、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（D：
反洗钱）
A、外汇汇率B、国际间结算C、外汇贷款、转移D、反洗钱
29、下列选项中，属于直接融资工具的是（A、政府债券）
A、政府债券B、银行承兑贷款C、银行债券D、人寿保险单
30、（B、次级类贷款）是指贷款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能照成一定损失的贷款。
A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款
31、下列关于票据行为的说法，错误的是（A：
票据行为包括出票、背书、承兑、贴现）
A、票据行为包括出票、背书、承兑和贴现
B、出票包括做成和交付两种行为
C、票据的特点在与流通，背书是票据转让的主要方法
D、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票
32、金融犯罪侵犯的客体是（B、金融管理秩序）
A、自然人B、金融管理秩序C、金融机构D、银行从业人员
33、（A、内部环境）是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构，机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策和企业文化。
A、内部环境B、风险评估C、控制活动D、信息与沟通
34、（C：
保理）业务室一种集贸易融资、商业融信调查、应收账款管理和信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A、押汇B、信用证C、保理D、福费延
35、下列选项中，负责组织协调全国反洗钱及其反洗钱资金监测工作的是（B、中国人民银行）
A、公安部B、中国人民银行C、财政部D、银监会
36、下列关于政策性金融机构的说法，正确的是（C：
有政府支持不完全以盈利为目的）
A、与商业银行没有区别B、不易盈利为目的
C、由政府支持不完全以营利为目的D、代表国家财政
37、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（D：
10%）
A、7.8%B、8%C、8.7%D、10%
38、下列关于银行从业人员保护客户隐私的说法，错误的是（D、为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司）
A、向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密的规定
B、应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
C、不得透露任何客户资料和交易信息
D、为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司
39、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用（C、汇款、信用证和托收）
A、本票、汇款和信用证B、汇票、信用证和托收、
C、汇款、信用证和托收D、支票、汇款和信用证
40、暂扣或吊销执照属于（B、行政处罚）
A、刑事责任B、行政处罚C、行政处分D、追究民事责任
41、下列选项中，属于按照信息载体不同对银行卡进行分类的是（B、磁条卡，芯片卡）
A、单位卡、个人卡B、磁条卡，芯片卡C、借记卡，信用卡D主卡，附属卡
42、下列选项中，承担商业银行经营和管理最终责任的公司治理主题是（B、董事会）
A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层
43、2006年11月6日，中国人民银行行长办公会议通过《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》，自（B、2007年3月1日）起施行
A、2007年1月1日B、2007年3月1日C、2007年4月1日D2007年7月1日
44、下列选项中QFII是指（A、合格的境外机构投资者）
A、合格的境外机构投资者B、合格的境外个人投资者
C、合格的境内机构投资者D、合格的境内个人投资者
45、“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（B、客户身份识别）制度
A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别
46、下列关于充分就业与失业率的说法，错误的是（B、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比；其中，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体）
A、充分就业的宏观经济衡量指标是失业率
B、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比；其中，劳动力人口是指年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体
C、城镇登记失业率=城镇登记失业人数/（城镇从业人数+城镇登记失业人数）
D、城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动人力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数
47、合同履行原则中，（B、正确履行原则）是指合同当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，有适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的方式，全面完成合同义务的履行原则
A、实际履行原则B、正确履行原则C、协作履行原则D、城市信用原则
48、目前，我国开放式基金的销售渠道不包括（D、保险公司代销）
A、基金公司直销B、商业银行代销C、证券公司代销D、保险公司代销
49、银行信贷人员应当做到授信尽职，在对申请担保贷款的企业进行审核时没有必要了解的情况是（C、该企业总经理的个人信用卡消费情况）
A、该企业所处行业情况B、该企业所在区域信用情况
C、该企业总经理的个人信用卡消费情况D、担保物情况
50、下列选项中，属于我国2007年比准设立的新型农村金融机构是（C、农村合作银行）
A、农村信用社B、农村商业银行C、农村合作银行D、村镇银行
51、下列关于我国国债的说法，错误的是（A、储蓄国债是商业银行证券投资的主要对象）
A、储蓄国债是商业银行证券投资的主要对象
B、电子式国债面向个人投资者销售
C、凭证式国债面向个人和各类投资者发行
D、记账式国债是商业银行证券投资的主要对象
52、支票人对票据签收的再追索权，为自清偿日或者被提起诉讼日其（A、3个月）
A、3个月B、6个月C、1年D、2年
53、下列选项中，不属于银行资本作用的是（A、避免银行倒闭）
A、避免银行倒闭B、维持市场信心
C、限制银行业务过度扩张和承担风险D、满足银行正常经营对长期资金的需要
54、下列选项中，侵犯客体为国家存款管理制度的金融犯罪时（D、吸收客户资金不入账犯罪）
A、非法吸收公众存款罪B、高利转贷罪
C、非法发放贷款罪D、吸收客户资金不账罪
55、1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家金融资产管理公司，分别收购，管理和处置四家国有商业银行和（C、国家开发银行）的部分不良资产。
A、中国进出口银行B、中国农业发展银行
C、国家开发银行D、交通银行
56、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或约定不明确的，留置权人应当给债务人至少（B、2个月）及以上履行债务的时间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
57、中央银行利用公共市场操作买入证券，可引起的后果是（B、导致货币供应量多倍增加）
A、减少商业银行的超额准备金B、导致货币供应量的多倍增加
C、引起引用规模收缩，货币供应量减少D、导致市场利率上升
58、以人民币标明面值，以外币认购和进行交易、供外国和我国香港、澳门和台湾地区投资者买卖的股票是（B、B股）
A、A股B、B股C、H股D、N股
59、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的只是产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，上述体现了金融创新的（C、知识产权保护）
A、信息充分披露B、公平竞争C、知识产权保护D、风险可控
60、我国某商业银行的存款余额会1000亿元人民币，则其贷款余额的上限为（C、750）亿元人民币。
A、250B、650C、750D、900
61、在我国，推动整个经济增长的主要力量是（C、投资）
A、私人消费B、政府消费C、投资D、净出口
62、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是（A、固定资产贷款通常是短期贷款）
A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置购置固定资产投资项目的贷款
63、（B、GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内产生的最终成果。
A、GNPB、GDPC、NNPD、NDP
64、法律法规的规定中，（C、义务性规定）是法律要求行为人必须履行的行为，一旦法律或法规规定这些要求，行为人必须按照乡音规定履行相应的义务。
A、授权性规定B、禁止性规定C、义务性规定D、程序性规定
2、多选题
1、下列选项中，可以通过中央银行发放再贷款解决的资金需求主要有（A、为解决商业银行流动性不足的需要；B、为处置金融风险的需要D、为地方政府的特定需要）
A、为解决商业银行流动性不足的需要；B、为处置金融风险的需要
C、为满足商业银行资本充足率的需要D、为地方政府的特定需要
2、下列选项中，属于贷款承诺业务的主要包括（A、项目贷款承诺；B、开立信贷证明；C、客户授信额度；D、票据发行便利）
A、项目贷款承诺；B、开立信贷证明；C、客户授信额度；D、票据发行便利
3、下列选项中，属于洗钱者借用金融机构洗钱方法的主要包括（B、匿名存储；C、利用银行贷款掩饰犯罪收益；D、控制银行和其他金融机构）
A、伪造商业票据B、匿名存储；
C、利用银行贷款掩饰犯罪收益；D、控制银行和其他金融机构
4、下列关于金融市场功能的说法，正确的有（A、金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等总要价格信号的功能；C、货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能；D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局）
A、金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等总要价格信号的功能；
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
C、货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能；
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
5、下列选项中，属于我国人民币单位存款构成的主要包括（A、单位或其存款；B、单位定期存款；C单位通知存款）
A、单位或其存款；B、单位定期存款；C单位通知存款D、单位定活两便存款
6、下列选项中，属于商业银行授信原则的主要包括（A、合法性原则；B、诚实信用原则；C、统一授信原则；D、统一授权原则）
A、合法性原则；B、诚实信用原则；C、统一授信原则；D、统一授权原则
7、中央银行提高法定存款准备金率，在其他情况下不变的条件下，将引起（A、商业银行上缴中烟银行的法定存款准备金增加；B商业银行可用资金减少；C、商业银行贷款或投资下降；D货币供应量减少）
A、商业银行上缴中烟银行的法定存款准备金增加；
B、商业银行可用资金减少；
C、商业银行贷款或投资下降；
D、货币供应量减少
8、（B、间接标价法；C、应收标价法）是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D应付标价法
9、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（A无限公司；B、有限责任公司；C、股份有限公司；D、两合公司）
A无限公司；B、有限责任公司；C、股份有限公司；D、两合公司
10、下列选项中，属于中国银行业专业委员会的主要有（A、法律工作委员会；B、自律工作委员会；C、银行业从业人员资格认证委员会；D、农村合作金融工作委员会）
A、法律工作委员会；B、自律工作委员会；
C、银行业从业人员资格认证委员会；D、农村合作金融工作委员会
11、下列关于保证担保方式法律特征的说法，正确的有（A、保证属于人的担保范围；B、保证人必须为主合同（借款合同）以外的第三人；C、保证人应当具有清偿债务的能力；D、出租生产的债权）
A、保证属于人的担保范围B、保证人必须为主合同（借款合同）以外的第三人
C、保证人应当具有清偿债务的能力D、保证人与债权人必须以书面形式订立保证合同
12、应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，其主要包括（A、公路、桥梁等不动产收费权；B、提供贷款或其他信用生产的债权；C、提供服务生产的债权；D、出租生产的债权）
A、公路、桥梁等不动产收费权；B、提供贷款或其他信用生产的债权；
C、提供服务生产的债权；D、出租生产的债权
13、下列关于个人助学贷款的说法，正确的有（A、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款；B、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制本专科学生、研究生；C、国家助学贷款的期限最长不超过10年；D、国家助学贷款欠款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴）
A、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款；
B、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制本专科学生、研究生；
C、国家助学贷款的期限最长不超过10年；
D、国家助学贷款欠款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴
14、下列光宇金融市场发展对银行影响说法，正确的有（A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度提供了参考标准；B、金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户；C、金融市场的发展有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础；D、金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大）
A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度提供了参考标准；
B、金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户；
C、金融市场的发展有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础；
D、金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大
15、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（A、产业结构；B、产品结构；C、所有制结构；D、消费投资结构）
A、产业结构；B、产品结构；C、所有制结构；D、消费投资结构
16、根据我国《商业银行法》规定，我国商业银行在中华人民共和国环境内不得从事的业务主要包括（B、非自用不动产投资；C、证券经营；D、企业投资）
A、项目融资B、非自用不动产投资；C、证券经营；D、企业投资
17、下列选项中，属于电话银行服务功能的主要包括（A、业务质询；B、账户查询；C、转账汇款；D、投资理财）
A、业务质询；B、账户查询；C、转账汇款；D、投资理财
18根据《银行业从业人员职业操守》中“信息披露”有关规定，银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示（A、被代理人的名称；B、产品性质；C、产品风险；D、产品的最终责任承担者）
A、被代理人的名称；B、产品性质；C、产品风险；D、产品的最终责任承担者
19、下列关于我国企业债券和公司债券的说法，正确的有（A、企业债券风险一般低于公司债券；B、企业债券在很大程度上体现政府信用；C、公司债券信用保障为发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平、可持续盈利的能力；D、公司债券在证券登记结算公司统一登记托管）
A、企业债券风险一般低于公司债券；
B、企业债券在很大程度上体现政府信用；
C、公司债券信用保障为发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平、可持续盈利的能力；D、公司债券在证券登记结算公司统一登记托管
20、下列光宇个人汽车贷款说法，正确的有（A、所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的80%；B、所购车辆为商用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的70%；C、所购车辆为商用载货车
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