《金融法专题》研究生教学大纲.docx

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《金融法专题》研究生教学大纲

《金融法专题》（研究生）教学大纲

一、金融法的地位

金融是现代经济的核心，金融法是使经济核心有效运行的基本保障。

金融法是经济法下的基本部门法之一，随着市场经济体制的建立，金融法已经越来越受到人们的重视。

因此，学好金融法，对顺应历史潮流，领先世界，搞好社会主义市场经济建设至关重要。

二、目的要求

1、掌握金融法基本原理；

2、了解金融法历史变迁的轨迹以及推动金融法变迁的力量；

3、掌握制度变迁理论、成本收益分析方法在实现法律基本价值（拓展人们自由）中的作用；

4、有一定的创新能力，能够运用金融法基本原理以及成本收益分析方法解决立法、司法过程中存在的实际问题。

三、学习该课程应具备的基本知识

学习该课程应该具备基本的宗教素养与哲学常识，尤其是后现代主义哲学与实践主义哲学在方法论上的创新，必须予以充分注意；此外，还应该具备一定的经济学常识，对制度经济学与古典经济学必须有一定的了解。

学习该课程前，必须有比较扎实的法律基础，系统学习过经济法学、民法学、法理学、宪法学、刑法学课程。

四、课程的后续课程

该课程的后续课程主要包括财税法学、证券法学、社会保障法学及各种经济学课程等等。

五、该课程的主要内容

金融法课程的主要内容范围比较广，大部分领域还存在广泛的争议。

按照我们教材的体例，将大部分争议内容排斥在教材之外只能是一种临时性的做法。

故在具体教学中，我们回引入大量的前沿理论问题，开阔学生眼界。

六、学时分配

本部36学时，讲授28学时，现场辩论4学时，实验学时4学时。

七、教学环节安排

1、金融法概论………………………………………………………………………4学时

2、货币法（中央银行法）专题…………………………………………………8学时

3、票据、证券、消费信用法专题…………………………………………………4学时

4、金融组织机构与市场组织机构的关系专题……………………………………8学时

5、世界金融法制变迁与完善专题（含经济危机与金融危机的成因）…………4学时

6、现场辩论…………………………………………………………………………4学时

八、使用的教材与参考文献

1、指定教材：

精读：

《富国律》李纪兵著《逝宇失语》

泛读：

《金融法》汪鑫主编中国政法大学出版社2001年11月出版

《金融法教程》法律出版社1998年版

《金融法概论》吴志攀著2000年版北京大学出版社

《货币银行学》

2、参考文献：

以下书目是你课外必读的书目，《道德经》、《世界人权宣言》与《实用主义》你还必须终身相随。

（1）《道德经》（《老子御批点评》湖南人民出版社1997年出版）

（2）《世界人权宣言：

努力实现的共同标准》

〖瑞典〗格德门德尔·阿尔弗雷德松等编四川人民出版社1999年出版

（3）《科学发现的逻辑》（波珀著，沈阳出版社1999年）

（4）《实用主义》（威廉·詹姆士著商务印书馆1996年出版）

（5）《美国经济史》，《中华人民共和国经济史》

（6）《财产权利与制度变迁》（科斯等著三联书店）

（7）《经济学》（萨缪尔森著）

（8）《法理学——法哲学及其方法》（博登海默著）

第一讲金融法概论（4学时）

一、金融法的学科性质

1、核心学科：

经济发展广袤，集中世界之根，万物之灵

金融是现代经济的核心，金融法是使经济核心有效运行的基本保障。

金融法是经济法下的基本部门法之一，随着市场经济体制的建立，金融法已经越来越受到人们的重视。

因此，学好金融法，对顺应历史潮流，领先世界，搞好社会主义市场经济建设至关重要。

2、边沿学科：

宗教、哲学、法学、制度经济学、消费经济学、古典经济学、生产工具学

3、人文学科：

个人企业国家世界，生存劳动信用财富最佳化危机

4、自然学科：

存量流量停滞畅通流速

5、挑战性：

方法论理论模型现象学制度解释

6、紧迫性：

历史现状理想

二、组织学生参与金融法专题学习的目的

（一）知识层面

1、掌握金融法基本原理；

2、了解金融法历史变迁的轨迹以及推动金融法变迁的力量；

3、掌握制度变迁理论、成本收益分析方法在实现法律基本价值（拓展人们自由）中的作用；

4、有一定的创新能力，能够运用金融法基本原理以及成本收益分析方法解决立法、司法过程中存在的实际问题。

（二）技能层面

1、方法论：

同通和玄

2、世界观：

现代哲学传统文化易

3、操作面：

大道泛兮，其可左右。

无中生有有还无，万象皆由心智出。

外驰内引系无物，得我便得大丈夫。

（三）心智层面

1、我不敢为主，世界无主

2、万物并作，不失真我；

世界灾难与世界秩序

3、天助自助者

4、世界以人为本

5、我为世界，人神一体，花叶有情，可以无穷

三、世界金融法学科发展综述

1、金融问题与金融政策

重点

1.1.1“金融”的概念。

1.1.2“金融”与信用的关系

1.1.3信用、金融、财富与社会经济发展

兑现的信用就是财富

信用增量、财富增量的兑现以及社会经济发展完全依靠金融工具总量同步增加机制的确立

1.1.4国家信用、货币垄断与金融法治之矛盾

1.1.5金融体系与制度性危机

金融体系的基础：

足够的不可逆转的新增投放

制度性危机：

新增投放的逆转性回收，负投放

对制度性危机的突破

危机积累与突破的代价

制度变更的历史效果

将这些效果公之于众是我们的责任

2、金融法令与金融学说

胡佛罗斯福

毛泽东邓小平

3、物币理论困境

四大宏观调控指标冲突一而再再而三的危机物币财政税收困境公权力困境

4、人币理论难题

帝王之术与屠龙之术

重新洗脑

传播发展

信用与信任

四、金融法基本知识架构

1、金融法的基础与方法论

无

有

同（生化之门）：

玄之又玄

2、金融的工具载体：

天然产品劳动产品劳动工具劳动者信用工具货币票券信用卡消费卡

无生生无无不生，有化化有有亦化

3、金融组织机构

万物尽是客居，有灵不拜他神

国家组织：

中央银行

企业组织：

商业银行

消费者组织：

权利信托、消费储值、消费分红

4、金融组织机构的社会影响

央行商行企业公民

5、金融法的变迁与完善

物币时代三形态：

物物交换（蒙昧时代）金银交换（金银的价格：

流血战争年代）金银票券交换（物价总水平：

口水战争年代）

人币时代：

生存权劳动权追求财富幸福权

五、学习金融法以后的基本行为架构

由学者到行者

由受者到授者

由发现者到应用者

金融法理论实践的三个切入点：

国家货币（本国、外国、世界）

企业票券（本票、汇票、支票；股票、债券）

消费约定（合同：

会员自己生产会员自己约定消费）

六、学习金融法的意义

1.金融法：

文明的追求与民族精神的复苏

2、金融工具：

个人安身立命、扶危济世的工具

展望：

修身、齐家、治国、平天下

1.2难点

已知未知过去现在未来人神宗教哲学法律应用科学

宗教秩序是一种非异化的人世秩序：

在人的世界里，自然人为万物之宗

主客体、本体论、实践主义哲学、后现代主义哲学、中国传统哲学

1.3疑点

奴隶社会公有制，封建社会公有制，资本主义社会公有制，社会主义社会公有制

第二讲货币（中央银行）法（8学时）

1、本讲学习指导

讲授内容包括货币原理、货币测算、央行原理、央行职能与制度设计。

一、中央银行法律原理与货币理论的关系

货币发行的垄断与央行原理

货币发行史

货币发行的垄断

二、现存货币理论概述

定性：

物币理论

历程：

从具体物到抽象物

理论目标：

反通货膨胀

具体方式：

舍量保质

具体利益：

多买东西

后期效果：

失业、贫困、饥饿、灾难

理论发生的制度原因：

视角局限与心理动因：

对经济与社会的毁灭性影响：

战争、危机、贫困、伪道德

三、货币原理重构

（一）货币的起源、概念

货币的起源：

物物物交换

信用交易凭证物

人人的欲望与价值取向人的价值与劳动人的信用

信用交易物物交换

金融市场物质市场

货币交易

（二）概念：

（三）职能：

刺激消费提供幸福感刺激劳动增加成就感造福社会增加高尚感

（四）特征：

大功效低成本

四、中央银行的货币发行制度与货币监控

（一）央行原理：

最低成本、最高收益、最便捷服务、满足每一个自然人需求的最佳发行制度，外表特征是垄断。

（二）发行渠道：

1、紧急救助、以工代赈、

2、公开市场操作（私有化与公有化国有股全流通）

3、再贷款、再贴现：

利率政策

4、汇率：

汇率政策

（三）发行目的：

增加货币量

（四）发行方式：

舍质保量与舍量保质，分析：

旧与新，物与人，虚与实，实与虚，双赢与繁荣

（五）发行监控

生存权社会福利、基尼基数

劳动权就业率、失业率、转型人口

劳动收入权最低工资保障

劳动收入提高权最低工资增长率

活动利率与活动工资制

个人价值、社会经济发展与货币测算。

（六）货币流通公式

（七）中央银行发行效能的预警、检测、评价目标与反馈调控指标、政策工具设计

价格预警机制：

就业率失业人口、劳动收入增长率物价增长率、本国货币增长率汇率

检测、评价目标排序：

“充分就业”、经济增长、物价稳定增长、国际收支平衡国际贸易总量扩大、财富增长相对优势

反馈调控指标设计：

反面指标通货紧缩通货增长乏力物价下跌失业经济增长压抑在可能性边界以内

中性指标：

非充分就业下的通货膨胀以及其他物文主义担忧

正面指标：

0失业率、可能性边界以外的高增长率、竞争中的相对优势、

（八）货币政策工具：

目的：

为货币量减少提供救助

存款准备金基础利率贴现率有基按需发行：

公开市场操作零基按需发行：

公共产品、失业与紧急救助

改造：

零基按需准备金特殊贴息债务冲销

五、世界银行与世界各国中央银行法律变迁概览

中央银行的概念、制度与变迁史

“人文主义”国度与时代：

自然人本位实用主义国度与时代经验

“物文主义”国度与时代：

国家本位社会本位其他非自然人本位

重构制度文明：

中央银行制度变迁趋势

定位逐渐明确：

自然人、国家与社会的银行，已经、正在突破国家本位国家本位等非自然人本位的垂死挣扎

全球化、透明化：

世界银行机制：

美国、日本及发达国家银行机制：

不发达国家银行机制：

遗留问题，最终问题解决机制

六、中国人民银行法概述

第一章总则第二章组织机构第三章人民币第四章业务第五章金融监督管理第六章财务会计第七章法律责任第八章附则

第三条货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

第十九条任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

第二十八条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

第二十九条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

七、中国经济政策对中国人民银行法与中国经济的毁灭性打击

一管就死：

中国有几次，一放就乱：

中国又有几次

八、曙光与阴云：

2002年充分就业替代经济增长，

2003年废税与增加收入

2004年国家对经济管控的丧失对物价上涨的认同

第三讲票据、证券、消费信用法（代币券法）专题（4学时）

一、票据（本票与其他票据）

1.1.1票据的概念

广义：

权利证券有价证券

狭义：

票据法汇票、本票、支票、（存款单）

1.1.2票据的性质

设权证券

1.1.3票据的作用

信用功能（时机、财富发源地）

融资作用：

低成本高效率调度社会资金

支付作用：

低成本高效率、高安全性

流通作用：

安全、高效、经济

当今世界发达国家经济运行总量的90%以上依靠票据完成

1.1.4汇票、本票、支票

1.1.5中国的票据立法存在的缺陷

票据、代币券、打白条、三农问题

1.1.6国际票据公约

二、股票

传统股票、

流通股票、

信托基金

三、债券

四、信息卡

五、信息终端：

消费结算

支付结算法律制度

支付结算流畅的前提

支付结算阻滞之表象、内因与应对措施

中国支付结算制度

世界支付结算制度

电子支付

2、思考题

2.1票据货币有什么共同点和不同点？

2.2票据和代币券在发展经济方面有什么作用？

2.3制作、使用票据、代币券以及其它权利凭证的权利是否是一种天然权利，国家对这种权利是否可以随意限制和剥夺，中国剥夺这种权利的理由是什么？

是否充分和恰当？

已经对社会经济造成什么样的影响？

2.4著名经济学家张五常说：

如果放开外汇管制，上海在三年之内就会成为国际金融中心；而我认为：

中国如果放开票据管制，中国经济将会以至少超过目前四倍以上的速度增长。

这些说法是否有理论和实践依据，你认为应该如何运用票据发展中国经济？

（请在阅读《富国律》、《富国冲击波》之后回答

第四讲：

金融与市场关系专题（财政、金融、企业组织法8学时）

一、金融与市场关系的内容

金融与国家财政：

大金融小财政，金融是国家财政的生命线，国家财政不过是金融的具体执行者之一

金融与企业财务：

相辅相成，流动总是有效的。

金融与个人价值：

金融为个人价值的实现服务

金融与外国市场：

一国好，他国好。

国与国最大的融通是金融融通，金融融通的极限在于人力资源总量。

金融与世界市场：

一国好，国国好。

立法的缺陷在于没有看到自然极限而人为地设置极限。

二、金融与国家财政

（一）金融与国家财政

1、金融、国家财政的优势与劣势

金融：

无限双赢谈判成本高有时间差

国家财政：

直接、快速有限暴力

2、透支有理：

世界金融史就是一部国家财政透支史

3、人人透支：

国家企业个人

4、透支的正面效应（将未来确定化，给社会以动力和希望）：

有了劳动约定，得到了交易工具，付出了劳动，创造了社会财富

财富比例与社会地位的重新变化引起部分人的不满：

货币贬值虽然给劳动者带来利益，但让不劳动者的社会地位下降、带来损失，让固定工资者产生落差

（二）不同文化与哲学对现实的认识

中国传统文化：

中国现代哲学派：

金融不为财政买单，财政应为金融买单。

信誓旦旦，不思其反

美国：

其他国家：

现代哲学：

对立统一否定之否定国家崇拜群体崇拜个人崇拜标榜高尚改造人性欺压贫民力量内耗

分割禁止返祖自戕畏民畏私畏个人

对立产生分割思维模式，分割思维模式使得统一流于形式。

即便是统一，分割思维模式主张压服、否定之否定，根本无法达到。

传统文化与后现代哲学：

三、金融与企业财务

（一）金融决定财务利润的实现与否

（二）金融决定企业财务利润的预期

（三）金融组织机构的业务与效率决定企业的生存与利润空间

1、中央银行、政策性银行、商业银行、商业保险、社会保险、最低生活保障

2、国家发展与改革委员会、国家财政、国家税务

3、国家采购招投标、国家投资一人决

4、国家信托与财政中立

四、金融与个人价值

（一）人权ABC

1、天赋人权与国赋人权之争

2、世界大战与世界人权宣言

3、人权的内容

4、基本人权的普适性、基础性、示范性、可挖掘性

（二）两大法系处理人权的分野在于划分财产权的归属

1、英美法系（单一人权标准）：

没有独立的财产权体系、公私体系、国家体系

人格权依靠天赋，不被剥夺；身份权依靠集中竞价交易，毁约则失权

2、大陆法系与现代哲学（多重标准）：

财产权体系罹难人世

（三）金融必须为保障基本人权服务

金融是实现

五、对商业信贷与消费信贷的不同看法：

风险希望破产与自有货币

1、货币乘数

2、财政收入乘数与泡沫经济

3、泡沫经济与防止通货膨胀

4、防止通货膨胀与计划体制

5、计划体制与国家崇拜

6、国家崇拜与现代哲学

7、现代哲学与现代暴力崇拜

第五讲世界金融法制变迁与完善专题（含经济危机与金融危机的成因4学时）

一、世界金融法制变迁史

历史阶段：

物币纸币信息币

货币属性：

劳动工具劳动劳动结算

社会效果：

各得其所社会资源配置最优化

个人效果：

人尽其才个个有保障

二、世界金融法制变迁理论难题（经济危机与金融危机的成因）

（一）经济危机与金融危机的成因

天然说所有制说信用扩张说债务沉积说

货币发行国家垄断说：

劳动由人民垄断劳动的记载由国家垄断

财税、央行

（二）经济危机与金融危机的危害

通货膨胀说：

货币贬值通货紧缩说：

财富闲置说：

人力闲置说：

货币贬值是社会脱离旧一轮经济危机的终点，是新一轮经济高涨的起点

三、世界经济危机一再发生的原因：

金融法制、政策变革思路被旧理论屏蔽

（一）国家不为理论：

供需平衡与蛛网理论，中国传统文化

（二）国家乱为理论

中国现代哲学派：

金融不为财政买单，财政应为金融买单。

信誓旦旦，不思其反

（三）最终实践结果：

发货币为唯一出路

（四）理论家的责任与新理论

供需理论：

供需一致曲线

价格理论：

个人收入水平总体物价水平单个物价水平

货币稀缺理论：

为什么货币如此稀缺？

需求的无限与供给的有限

需求的直接与供给的滞后

人力、物力增长的随机性与不可测性

四、世界金融法制的变革与完善

（一）发现自然极限消除国际反通胀：

货币以人为基础，货币的基础天然确定

（二）理顺个人与国家的关系消除国家权力无序与滥用

（三）尊重、拓展基本人权建立人性金融法制

（四）摆脱现代哲学、复兴本土文明，用好国际国内资源，融入国际社会

现场辩论：

现行中国金融法规（或者理论）中的物文主义条款（或者论点）

论点论据论证