《农户贷款管理办法》试题.docx
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《农户贷款管理办法》试题
序号
出题
范围
编号
试题
类别
试题
答案
1
23
①
农户贷款,是指银行业金融机构
向符合条件的农户发放的用于(
)、( )等用途的本外币贷款。
生产经营、
生活消费
2
23
①
农村金融机构应当结合自身特
点、风险管控要求及农户服务需
求,形成营销职能完善、管理控
制严密、支持保障有力的农户贷
款( )。
全流程管理
架构
3
23
①
农村金融机构应当优化岗位设
计,围绕受理、( )、( )、贷后
管理等关键环节,科学合理设置
前、中、后台岗位,实行前后台
分离,确保职责清晰、制约有效。
授信、用信
《农户贷款管理办法》试题
4
23
①
农户贷款以( )为单位申请发
放,并明确( )为借款人,借款
人应当为具有完全民事行为能
力的中华人民共和国公民。
户、一名家
庭成员
5
23
①
农村金融机构应当坚持( )的
市场定位。
服务三农
6
23
①
农村金融机构应当积极创新抵
质押担保方式,加强农户贷款(
)能力,控制农户贷款风险水平。
增信
7
23
①
农村金融机构应当根据贷款(
)、( )和( )等因素合理确定
贷款期限。
项目生产周
期、销售周
期、综合还
款能力
8
23
①
农村金融机构应当建立借款人
合理的( )机制,合理确定农户
贷款还款方式。
收入偿债比
例控制
9
23
①
农村金融机构应当要求农户以(
)提出贷款申请,并提供能证明
其符合贷款条件的相关资料。
书面形式
10
23
①
农村金融机构应当广泛建立(
),主动走访辖内农户,了解农
户信贷需求。
农户基本信
息档案
11
23
①
贷前调查应当深入了解借款户
收支、经营情况,以及人品、信
用等软信息。
严格执行( )制度,
并与借款人及其家庭成员进行
面谈,做好( )。
实地调查、
面谈记录
12
23
①
农村金融机构应当建立完善(
)动态评定制度,根据借款人实
际情况对借款人进行信用等级
评定,并结合贷款项目风险情况
初步确定授信限额、授信期限、
贷款利率等。
信用等级及
授信额度
13
23
①
农村金融机构应当遵循审慎性
与效率原则,建立完善( )制度,
完善农户信贷审批授权,根据业
务职能部门和分支机构的经营
管理水平及风险控制能力等,实
行( )授权。
独立审批、
逐级差别化
14
23
①
农村金融机构应当逐步推行专
业化的( ),可以根据产品特点,
采取批量授信、在线审批等方式,
提高审批效率和服务质量。
农户贷款审
贷机制
15
23
①
农村金融机构应当在办结时限
以前将贷款审批结果( )、( )
告知借款人。
及时、主动
16
23
①
农村金融机构应当遵循( )分
离的原则,加强对贷款的发放管
理,设立独立的放款管理部门或
岗位,负责落实放款条件,对满
足约定条件的借款人发放贷款。
审贷与放贷
17
23
①
采用借款人自主支付的,农村金
融机构应当与借款人在借款合
同中明确约定;农村金融机构应
当通过( )或( )等方式,核查
贷款使用是否符合约定用途。
账户分析、
现场调查
18
23
①
农村金融机构应当建立贷后定
期或不定期检查制度,明确( )
检查期限,采取( )、电话访谈、
( )等多种方式,对贷款资金使
用、借款人信用及担保情况变化
等进行跟踪检查和监控分析,确
保贷款资金安全。
首贷、实地
检查、检查
结算账户交
易记录
19
23
①
农村金融机构( )、( )应当对
分支机构贷后管理情况进行检
查。
风险管理部
门、审计部
门
20
23
①
农户贷款展期最高列入( )进
行管理。
关注类
序号
出题
范围
编号
试题
类别
试题
答案
1
23
②
原则上一年期以上贷款不得采
用以下哪种方式:
A.按季结息 B.分期还本
C.到期还本
D.到期利随本清方式
D
2
23
②
农村金融机构贷后管理中应当
着重排查防范假名、冒名、借名
贷款,包括建立贷款本息独立对
账制度、不定期重点检(抽)查制
度以及至少()年一次的全面交
叉核查制度。
A.半 B.1 C.2 D.3
C
3
23
②
《农户贷款管理办法》自哪年起
起施行:
A.2012 年 12 月 31 日
B.2013 年 1 月 1 日
C.2013 年 3 月 1 日
B
D.2013 年 6 月 1 日
4
23
②
农村金融机构应当制订鼓励农
户贷款长期可持续发展的绩效
薪酬管理制度。
根据以( )为基
础的模拟利润建立绩效薪酬考
核机制。
A.收入调整收益
B.成本调整收益
C.风险调整收益
D.盈利调整收益
C
5
23
②
依照《农户贷款管理办法》对农
户贷款业务实施监督管理的机
构是( )。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国银监会
D 政府农业管理职能部门
C
6
23
②
针对不同的农户贷款产品,可以
采取( )的管理流程。
A.统一 B.差异化
C.全流程 D.扁平化
B
7
23
②
对当地特色优势农业产业贷款,
可以适当采取( )模式进行管
理。
A.一次核定、随用随贷、余额控
制、周转使用、动态调整
B.逐笔申请、逐笔审批发放
C.批量授信、快速审批
D.批量授信、批量审批
C
8
23
②
农村金融机构应当提高农户贷
款管理服务效率,研发完善农户
贷款管理信息系统与自助服务
系统,并与( )有效对接。
A.大小额支付系统 B.征信中
心
C.核心业务系统
D.信贷管理系统
C
9
23
②
农村金融机构应当积极创新(
)方式,加强农户贷款增信能力,
控制农户贷款风险水平。
A.抵押担保 B 质押担保
C.农户联保 D.抵质押担保
D
10
23
②
农村金融机构应当要求农户以(
)形式提出贷款申请,并提供能
证明其符合贷款条件的相关资
料。
A.书面 B.口头
C.电话申请 D.电子邮件
A
11
23
②
农村金融机构应当遵循审慎性
与效率原则,完善农户信贷审批
授权,根据业务职能部门和分支
机构的经营管理水平及风险控
制能力等,实行( )。
A.独立审批管理
B.自主评定授权
C.逐级差别化授权
D.审贷分离
C
12
23
②
农村金融机构应当遵循( )分
离的原则,加强对贷款的发放管
理,设立独立的放款管理部门或
岗位,负责落实放款条件,对满
足约定条件的借款人发放贷款。
A.审贷与放贷
B.调查与审查
C.调查与审批
D.审查和审批分离
A
13
23
②
农村金融机构应当建立( )制
度,定期跟踪分析评估借款人履
行借款合同约定内容的情况以
及抵质押担保情况,及时发现借
款人、担保人的潜在风险并发出
预警提示,采取增加抵质押担保、
调整授信额度、提前收回贷款等
措施,并作为与其后续合作的信
用评价基础。
A.风险预警 B.定期检查
C.审贷分离 D.不定期检查
A
14
23
②
对于因自然灾害、农产品价格波
动等客观原因造成借款人无法
按原定期限正常还款的,由借款
人申请,经农村金融机构同意,
可以对还款意愿良好、预期现金
流量充分、具备还款能力的农户
贷款进行( )。
A.收回再贷 B.合理展期
C.减免利息 D.追加额度
B
15
23
②
农村金融机构要建立优质农户
与诚信客户正向激励制度,对按
期还款、信用良好的借款人采取
( )方式,促进信用环境不断改
善。
A.优惠利率 B.利息返还
C.信用累积奖励 D.以上皆是
D
16
23
②
农村金融机构应当根据( )的
原则对农户贷款业务财务收支
实施管理,具备条件的可以实行
财务单独核算。
C
A.谁收益谁负责
B.风险可控
C.风险收益相匹配
D.收益最大化
17
23
②
农户贷款管理流程不包括下列
哪项内容?
( )
A.营销 B.评级 C.授信 D.面谈
D
18
23
②
对于农户小额信用(担保)贷款
可以简化合并流程,按照( )模
式进行管理。
A. 一次核定、随用随贷、余额
控制、周转使用、动态调整
B. 逐笔申请、逐笔审批发放
C. 批量授信、快速审批
D. 批量授信、批量审批
A
19
23
②
除对农户小额信用(担保)贷款
以外的其他农户贷款可以按照(
)模式进行管理。
A. 一次核定、随用随贷、余额
控制、周转使用、动态调整
B
B. 逐笔申请、逐笔审批发放
C. 批量授信、快速审批
D. 批量授信、批量审批
20
23
②
农村金融机构应当( ),围绕受
理、授信、用信、贷后管理等关
键环节,科学合理设置前、中、
后台岗位,实行前后台分离,确
保职责清晰、制约有效。
A.简化流程 B.精简岗位
C.明确岗位 D.优化岗位设计
D
21
23
②
农户贷款以( )为单位申请发
放。
A.个人 B.联保农户
C.户 D.村
C
22
23
②
农户贷款须明确一名家庭成员
为借款人,借款人应当为( )的
中华人民共和国公民。
A.年满 18 周岁
B.年龄不超过 60 周岁
C.年满 18 周岁且不超过 60 周
D
岁 D.具有完全民事行
为能力
23
23
②
下列哪种情形不满足农户贷款
申请条件?
( )
A.户籍所在地在农村金融机构
服务辖区内
B.租住房屋在农村金融机构服
务辖区内
C.固定住所在农村金融机构服
务辖区内
D.固定经营场所在农村金融机
构服务辖区内
B
24
23
②
农村金融机构应当在( )将贷
款审批结果及时、主动告知借款
人。
A.7 天内 B.15 天内
C.办结时限之后 D.办结时限
以前
D
25
23
②
展期贷款最高列入( )类进行
管理。
A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑
B
26
23
②
对于未按照借款合同约定收回
的贷款,应当采取措施进行清收,
也可以在利息还清、本金部分偿
还、原有担保措施不弱化等情况
下( )。
A.起诉 B.借新还旧
C.协议重组 D.核销
C
27
23
②
对确实无法收回的农户贷款,农
村金融机构可以按照相关规定
进行( ),并按责任制和容忍度
规定,落实有关人员责任。
A.起诉 B.借新还旧
C.协议重组 D.核销
D
28
23
②
农村金融机构应当建立包含农
户贷款业务在内的尽职免责制
度、( )和容忍度机制。
A.激励约束制度
D
B.分工明确制度
C.绩效薪酬制度
D.违法违规处罚制度
29
23
②
贷款采取自主支付方式发放时,
必须将款项转入指定的( )结
算账户。
A.借款人 B.担保人
C.贷款人 D.交易对手
A
序号
出题
范围
编号
试题
类别
试题
答案
1
23
③
以下哪些属于《农户贷款管理办
法》中所称的农户范畴。
( )
A.长期居住在乡镇所辖行政村
的住户
B.暂时居住在城关镇所辖行政
村的住户
C.国有农场的职工
D.农村个体工商户
ACD
2
23
③
农村金融机构应当坚持服务
“三农”的市场定位,本着( )
的原则,积极发展农户贷款业务。
A.平等自愿
B.审慎经营
C.风险可控
D.互惠互利
CD
3
23
③
农村金融机构应当制定农户贷
款发展战略,积极创新产品,建
立专门的风险管理与考核激励
机制,加大营销力度,不断扩大
授信覆盖面,提高农户贷款的(
)
A.优惠性 B.可得性
C.便利性 D.安全性
BCD
4
23
③
农村金融机构开展农户贷款业
务应当维护借款人权益,严禁向
借款人( )等不规范经营行为。
A.按合同约定收息
BCD
B.预收利息
C.收取账户管理费用
D.搭售金融产品
5
23
③
农户申请贷款时必须有以下之
一在农村金融机构服务辖区内。
( )
A.户籍所在地、
B.固定住所
C.固定经营场所
D.经常居住地
ABC
6
23
③
按照用途分类,农户贷款分为(
)
A.农户固定资产贷款
B.农户流动资金贷款
C.农户生产经营贷款
D.农户消费贷款
CD
7
23
③
农户消费贷款包括以下哪些内
容。
( )
A.自身生活消费,
B.家庭生活消费,
ABCD
C.医疗需要的贷款
D.学习需要的贷款
8
23
③
农户贷款种类按信用形式分类,
分为( )。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.组合担保方式贷款。
ABCD
9
23
③
根据贷款种类、期限及借款人现
金流情况,农户贷款还款方式可
以采用以下几种?
( )
A.分期还本付息
B.分期还息到期还本等方式
C.一年期以上贷款采用到期利
随本清方式
D.没有明确具体规定
AB
10
23
③
农村金融机构应当建立贷款档
案管理制度,及时汇集更新客户
信息及贷款情况,确保农户贷款
档案资料的( )。
A.完整性 B.有效性
C.准确性 D.连续性
ABD
11
23
③
与贷款农户进行面谈时,面谈记
录包括( )。
A.文字 B.图片
C.调查报告 D.影像
ABD
12
23
③
有效借助( )等社会力量,能准
确了解借款人情况及经营风险。
A.村委会 B.德高望重的村民
C.经营共同体带头人
D.当地知识分子和学生
ABC
13
23
③
农村金融机构( )部门应当对
分支机构贷后管理情况进行检
查。
A.业务管理 B.风险管理
C.合规 D.审计
BD
14
23
③
农村金融机构对逾期贷款应当
及时催收,按( )和( )逐级上
报处理,掌握借款人动态,及时
采取措施保全信贷资产安全。
A.逾期时间长短
B.贷款金额大小
C.风险程度
D.偿债能力
AC
15
23
③
农村金融机构应当结合自身特
点、风险管控要求及农户服务需
求,形成( )的农户贷款全流程
管理架构。
A.营销职能完善
B.管理控制严密
C.支持保障有力
D.信息传递迅速
ABC
16
23
③
农村金融机构受理借款人贷款
申请后,应当履行尽职调查职责,
对( )进行评价,形成调查评价
意见。
BCD
A.借款人基本情况
B.信用状况
C.风险 D.收益
17
23
③
贷前调查应当深入了解借款户(
)等软信息。
A.收支 B.经营情况
C.人品 D.信用
ABCD
18
23
③
农村金融机构应当建立完善信
用等级及授信额度动态评定制
度,根据借款人实际情况对借款
人进行信用等级评定,并结合贷
款项目风险情况初步确定( )
等
A.授信限额 B.授信期限
C.贷款利率 D.还款方式
ABC
19
23
③
农村金融机构应当通过( )或(
)等方式,核查贷款使用是否符
合约定用途。
A.账户分析 B.现场调查
AB
C.客户承诺 D.发函求证
20
23
③
在发现借款人、担保人的潜在风
险并发出预警提示后,采取( )
等措施,并作为与其后续合作的
信用评价基础。
A. 增加抵质押担保
B. 调整授信额度
C. 提前收回贷款
D.立即提起诉讼
ABC
序号
出题范
围编号
试题
类别
试题
答案
1
23
④
农村个体工商户不属于《农户贷
款管理办法》中所称的农户。
错
2
23
④
农村金融机构应当增强被动服务
意识,加强产业发展与市场研究,
了解发掘农户信贷需求,创新抵
押担保方式,积极开发适合农户
需求的信贷产品,积极开展农村
金融消费者教育。
错
3
23
④
农村金融机构应当结合自身特点、
风险管控要求及农户服务需求,
形成农户贷款全流程管理架构,
但不可以实行条线管理或事业部
制架构。
错
4
23
④
针对不同的农户贷款产品,可以
采取差异化的管理流程。
对
5
23
④
对于农户小额信用(担保)贷款不
可以简化合并流程。
错
6
23
④
办理农户贷款业务应当维护借款
人权益,可以收取账户管理费用。
错
7
23
④
农户申请贷款必须无不良记录。
错
8
23
④
农户贷款用途应当符合法律法规
规定和国家有关政策,不得发放
无指定用途的农户贷款。
对
9
23
④
农户贷款采取自主支付方式发放
时,可以现金方式发放贷款。
错
10
23
④
农村金融机构贷后管理中应当着
重排查防范假名、冒名、借名贷
款,包括建立贷款本息独立对账
制度、不定期重点检(抽)查制度
以及至少一年一次的全面交叉核
查制度。
错
序号
出题范
围编号
试题
类别
试题
答案
1
23
⑤
农村金融机构农户
贷款管理流程包括
哪些内容?
包括建档、营销、受理、
调查、评级、授信、审批、
放款、贷后管理与动态调
整等内容
2
23
⑤
对于农户小额信用
(担保)贷款可以简
化合并流程,按照模
式进行管理?
“一次核定、随用随贷、
余额控制、周转使用、动
态调整”模式
3
23
⑤
对除小额信用(担保)
贷款以外的其他农
户贷款可以按照怎
样的模式进行管理?
“逐笔申请、逐笔审批发
放”的模式
4
23
⑤
对当地特色优势农
业产业贷款,可以适
当采取怎样的模式
进行管理?
批量授信、快速审批模式
5
23
⑤
什么是农户生产经
营贷款?
是指农村金融机构发放
给农户用于生产经营活
动的贷款,包括农户农、
林、牧、渔业生产经营贷
款和农户其他生产经营
贷款。
6
23
⑤
什么是农户消费贷
款?
是指农村金融机构发放
给农户用于自身及家庭
生活消费,以及医疗、学
习等需要的贷款。
7
23
⑤
农村金融机构应当
根据什么合理确定
贷款期限?
贷款项目生产周期、销售
周期和综合还款能力等
因素。
8
23
⑤
采用借款人自主支
付的,农村金融机构
应当如何核查贷款
使用是否符合约定
用途?
应当通过账户分析或现
场调查等方式。
9
23
⑤
对因自然灾害、农产
品价格波动等客观
原因造成借款人无
法按原定期限还款
的,《农户贷款管理
办法》中关于农户贷
款展期如何规定?
由借款人申请,经农村金
融机构同意,可以对还款
意愿良好、预期现金流量
充分、具备还款能力的农
户贷款进行合理展期,展
期时间结合生产恢复时
间确定。
已展期贷款不得
再次展期。
展期贷款最高
序号
出题范
围编号
试题
类别
试题
答案
1
23
⑥
中国银监会制定
《农户贷款管理
办法》的目的是
什么?
提高银行业金融机构支农服
务水平;规范农户贷款业务
行为;加强农户贷款风险管
控;促进农户贷款稳健发展。
2
23
⑥
农户申请贷款应
当具备哪些条件?
(1)农户贷款以户为单位申
请发放,并明确一名家庭成
员为借款人,借款人应当为
具有完全民事行为能力的中
华人民共和国公民;
列入关注类进行管理。
10
23
⑤
对确实无法收回的
农户贷款,农村金融
机构如何处置?
可以按照相关规定进行
核销,按照账销案存原则
继续向借款人追索或进
行市场化处置,并按责任
制和容忍度规定,落实有
关人员责任。
(2)户籍所在地、固定住所
或固定经营场所在农村金融
机构服务辖区内;
(3)贷款用途明确合法;
(4)贷款申请数额、期限和
币种合理;
(5)借款人具备