个人资金归集操作规程.docx

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个人资金归集操作规程

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中国农业银行个人资金归集业务操作规程

第一章总则

第一条为规范个人资金归集业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等制定本操作规程。

第二条 个人资金归集业务是指银行根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

第三条个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户。

主账户可以是在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。

第四条个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户。

子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。

第五条已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。

已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户

第六条个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。

个人资金归集方式包括批量归集与直接扣款两种方式：

（一）批量归集是指银行按照固定周期，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集与按月归集。

（二）直接扣款是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起。

第七条批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集

（一）全额归集是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入主账户。

（二）差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户。

（三）全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将子账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。

（四）差额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。

第八条直接扣款方式分为全额直接扣款、指定金额直接扣款。

（一）全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额。

（二）指定金额直接扣款是指主账户从子账户中扣收指定金额。

第九条个人资金归集的签约与修改必须由主账户发起，主账户建立、修改资金归集关系必须经子账户确认后方可生效。

第十条个人资金归集入账方式分为单笔入账与汇总入账。

（一）单笔入账是指在批量归集与直接扣款时，每一笔归集资金直接记入主账户。

（二）汇总入账是指在批量归集时，将当天的归集金额进行汇总后，以一笔明细记入主账户。

主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入账方式中任选一种，主账户是个人活期结算账户的，仅可选择单笔入账方式。

第十一条个人资金归集费用包括签约费与转账费。

签约费在签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。

转账费在每次转账时实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。

转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户确认后生效。

第十二条主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。

子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。

不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。

主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理资金归集各项业务，子账户以及主账户是个人结算账户的，可以在账户通存通兑范围内网点办理资金归集各项业务。

第二章业务操作流程

第十三条个人资金归集签约（101A）

（一）个人客户申请成为主账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件与复印件；

2、本人金穗借记卡（以下简称借记卡）或个人活期结算存折；

3、填写《个人资金归集业务申请/变更表》（以下简称《申请/变更表》）

4、签订《个人资金归集业务协议书》（以下简称《协议书》）一式二份；

（二）企业客户申请成为主账户需到签约账户的开户网点（以下简称开户网点）办理，并提交以下资料：

1、与单位人民币结算账户开户时提供的资料相同，包括营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；

2、填写完整的《申请/变更表》，并加盖预留银行印鉴；

3、签定《协议书》一式二份；

（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。

（四）审核无误进入“个人资金归集签约”交易，选择账户类型，个人客户办理时刷卡（折）读入账号，企业客户办理时输入账号。

提请个人客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号（企业客户为组织机构代码），按客户填写的《申请/变更表》内容录入签约信息，审核无误提交系统处理。

（五）收到受理成功信息后，打印业务回单、收费凭证，核对无误后加盖业务办讫章。

业务回单第一联做传票留存，《申请/变更表》与《协议书》第一联、身份证复印件、营业执照复印件等相关资料专夹保管；业务回单第二联、《协议书》第二联、收费凭证、身份证件原件等相关资料原件交还客户。

（六）企业客户申请开通个人资金归集企业网银功能的，若客户尚未注册企业网银，须先为客户注册开通企业网银；对已注册企业网银的客户，通过“维护注册账户（5007）”、“维护企业网银注册账户渠道信息（5006）”交易，开通企业网银渠道功能。

（七）企业客户申请开通现金管理客户端个人资金归集业务的，若客户未注册客户端，须先通过“25L1开通客户端”交易为客户开通，并通过“25L3登记客户端注册账户”添加主账户。

第十四条确认资金归集关系（101B）

（一）个人客户作为资金归集子账户，确认资金归集关系需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件与复印件；

2、本人借记卡或个人活期结算存折；

3、签订《个人资金归集子账户扣款授权书》（以下简称《授权书》）。

（二）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。

（三）审核无误进入“确认资金归集关系”交易，输入归集主账户账号，联动查询归集主账户签约信息后，刷卡（或折）读入归集子账户账号，提请客户输入密码，录入客户证件类型、证件号，按客户填写的《授权书》）内容选择批归或直接扣款确认标志，审核无误提交系统处理。

（四）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业务办讫章。

业务回单第一联做传票留存，《授权书》第一联、身份证复印件等相关资料专夹保管；业务回单、《授权书》第二联、身份证件原件等交还客户。

第十五条更换资金归集账户（101C）

主账户与子账户均可申请更换归集账户，更换的账户必须是同一客户名与证件号码下的账户。

更换账户为个人活期结算存折的，要满足通存通兑的规定。

（一）个人客户更换资金归集账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件；

2、本人新、旧借记卡或存折；

3、归集子账户更换账户时，须重新签订《授权书》并留存身份证复印件。

（二）企业客户更换资金归集账户的需到开户网点办理，并提交以下资料：

1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；

2、单位新、旧人民币结算账户账号；

（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。

（四）审核无误后进入“更换资金归集账户”交易，选择“归集账户标志”、“账户类型”，个人客户办理时刷卡（折）读入新账号，企业客户办理时输入新账号。

提请个人客户输入密码，柜员录入客户证件类型、证件号码，个人客户办理时刷卡（折）读入原账号，企业客户办理时输入原账号，当个人客户原账户凭证因遗失等原因无法提供时，可输入原账号，审核无误提交系统处理。

（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业务办讫章。

业务回单第一联做传票留存，《授权书》第一联、身份证复印件等相关资料专夹保管；业务回单、《授权书》第二联、身份证件等相关资料交还客户。

第十六条修改资金归集关系（101D）

若客户申请修改的内容中包括付费方式，则应提示客户先打印前期的收费明细。

（一）个人客户修改资金归集关系需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件；

2、本人借记卡或存折；

3、填写《申请/变更表》。

（二）企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：

1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；

2、单位人民币结算账户账号；

3、填写《申请/变更表》。

（三）柜员审核客户身份证件是否真实有效，账户是否为主账户，填写的资料是否完整准确。

（四）审核无误后进入“修改资金归集关系”交易，个人客户办理时刷卡（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，提请客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号，根据客户填写《申请/变更表》内容，修改归集关系相关信息，审核无误提交系统处理。

（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业务办讫章。

业务回单第一联做传票留存，《申请/变更表》做业务回单附件；业务回单第二联、身份证件等相关资料交还客户。

第十七条资金归集关系暂停/恢复（101E）

主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系，子账户只能暂停或恢复单一归集关系；主账户可以暂停或恢复单一或全部归集关系；归集关系的恢复必须由原暂停方发起。

（一）个人客户暂停或恢复资金归集关系需到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件，代理人办理的还需提供代理人身份证件；

2、借记卡或存折。

（二）企业客户暂停或恢复资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：

1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；

2、单位人民币结算账户账号；

（三）柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。

（四）审核无误后进入“资金归集关系暂停/恢复”交易，选择“账户类型”，个人客户办理时刷卡（或折）读入账号，企业客户办理时输入账号，提请客户输入密码，柜员录入客户证件类型、证件号码，选择“暂停/恢复关系标志”，归集主账户暂停/恢复单一账户关系时，柜员需要输入归集子账户类型与账号。

审核无误提交系统处理。

（五）收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖业务办讫章。

业务回单第一联做传票留存，业务回单第二联、身份证件等相关资料交还客户。

第十八条个人资金归集解约（101F）

归集主账户、子账户均可解除资金归集关系。

（一）个人客户申请解约需本人到营业网点办理，并提交以下资料：

1、本人有效身份证件原件；

2、本人借记卡或存折。

（二）企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：

1、营业执照（事业单位法人、社会团体或其他组织的需提供民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文）、组织机构代码证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，若为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权委托书；

2、单位人民币结算账户账号；

（三）柜员审核客户身份证件及账户凭