下半年银行从业资格考试个人货款密押题.docx

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下半年银行从业资格考试个人货款密押题

2010年下半年银行从业资格考试个人货款密押题

（一）

一、单项选择题

1．（　）是个人教育贷款资金安全的重要前提。

A．借款人的还款能力 

B．借款人的还款意愿

C．借款人受教育程度 

D．借款人的家庭背景

2．处于（　）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A．主导式地位 

B．追随式地位

C．补缺式地位 

D．挑站式地位

3．下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（　）。

A．也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款

B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工

C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高

D．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息

4．关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（　）。

A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C．提供经贷款银行认可的有效担保

D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

5．在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（　）。

A．未按独立公正原则审批

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D．与借款人签订的合同无效

6．目前各家银行使用较多的一种定位策略是（　）。

A．客户定位策略 

B．产品定位策略

C．形象定位策略 

D．和益定位策略

7．在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（　）。

A．借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B．合同签署日期是否明确

C．商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致

D．商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人

8．贷款人对高等学校的在读学生（包括专科、本科和研究生）（以下简称借款人）发放（　），对其直系亲属、法定监护人（以下简称借彩人）发放（　）。

A．无担保（信用）助学贷款，担保助学贷款

B．无担保（信用）助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款

C．担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款

D．担保助学贷款，无担保（信用）助学贷款和担保助学贷款

9．申请商业助学贷款时，贷款人（　）。

A．可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B．可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C．不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D．可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

10．为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（　）。

A．30% 

B．40% 

C．50% 

D．60%

11．《商品房销售管理办法》规定，房地产开发企业应当在商品房交付使用之日起（　）日内，将需要由其提供的办理房屋权属登记的资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。

A．30 

B．60 

C．90 

D．120

12．甲公司欠乙公司货款500万元，乙公司要求提供担保，甲公司遂以其在A有限责任公司所占股份质押给乙公司，双方签订股权质押合同。

同日，公司其他股东同意甲公司以其股权质押给乙公司并作出董事会决议。

为保险起见，乙公司为股权质押合同及相关质押资料办理了公证。

下列说法中正确的是（　）。

A．该股权质权设立有效

B．该股权质权的设立不生效力

C．该股权质权自A公司其他股东同意并作出董事会决议之日起有效设立

D．该股权质权自办理公证之日起有效设立

13．下列关于合同的法律特征表述错误的是（　）。

A．订立合同是一种民事法律行为

B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位句下级单位下达的强制规定

C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D．合同依法成立，即具有法律约束力

14．根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者均定不明确的，下列说法正确的是 （　）。

A．按照一般保证承担保证责任

B．按照连带责任保证承担保证责任

C．保证合同无效

D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

15．根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对空置（　）年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。

A．1 

B．2 

C．3 

D．5

16．根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（　）。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 

D．当事人不能委托代理人订立合同

17．根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　）。

A．名称、组织机构和场所 

B．民事权利能力

C．独立的财产 

D．以上均正确

18．以土地所有权为抵押物设立的抵押，其抵押合同（　）。

A．自合同订立时生效 

B．自办理抵押登记时生效

C．自土地管理部门批准后生效 

D．无效

19．对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（　），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

A．30% 

B．40% 

C．45% 

D．50%

20．以划拨的国有土地使用权为抵押的个人住房贷款，贷款人依法对其拍卖所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款项后，（　）有优先受偿权。

A．抵押权人 

B．借款人

C．抵押人 

D．抵押人的实际控制人

二、多项选择题

1．商业助学贷款实行的原则（ ）。

A．部分自筹 

B．风险补偿

C．有效担保 

D．专款专用

E．按期偿还

2．以下属于耐用消费品的是（ ）。

A．电脑 

B．家用电器

C．汽车 

D．房屋

E．乐器

3．各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（ ）的措施。

A．简化贷款业务手续 

B．增加营业网点

C．提高服务质量 

D．改进服务手段

E．增加服务人员

4．可作为个人质押贷款的质物主要有（ ）。

A．汇票、支票、本票 

B．债券

C．仓单、提单 

D．存款单

E．应收账款

5．银行自身实力分析的内容包括（ ）。

A．银行领导人的能力 

B．银行的市场地位

C．银行的市场声誉 

D．银行旧财务实力

E．政府对银行的特殊政策

6．下列属于流动资金贷款的是（ ）。

A．中国银行的个人商用房贷款

B．光大银行的个人工程机械按揭贷款

C．中国建设银行的个人助业贷款

D．花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款 

E．中国银行的个人投资经营贷款

7．营销人员的基本要求一般包括（ ）。

A．品质 

B．技能

C．知识 

D．学历专业

E．外表

8．银行品牌营销途径包括（ ）。

A．改变银行运作常规 

B．传播品牌

C．整合品牌资源 

D．建立品牌工作室

E．为品牌制造影响力和崇高感

9．银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的（ ）的规划与决策。

A．系统性 

B．全局性

C．决定性 

D．长期性

E．规划性

10．个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在哪几八方面?

（ ）

A．借款人主体资格 

B．合匣有效性风险

C．担保风险 

D．诉讼时效风险

E．政策风险

11．公积金个人住房贷款的贷款对象应具备的基本条件为（ ）。

A．有符合要求的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

B．按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C．有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D．有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件

E．有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购 （大修）住房的首付款

12．公积金个人住房贷款还款方式包括（ ）。

A．等额本息还款法 

B．退仿后逐月还款法

C．等额本金还款法 

D．一移还本付息法

E．下一代一次性还款法

13．按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（ ）。

A．新建房个人住房贷款 

B．个人再交易住房贷款

C．个人住房转让贷款 

D．公积金个人住房贷款

E．个人一手房贷款

14．借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的哪些条件?

（ ）

A．中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人

B．具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C．具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D．个人信用良好

E．能够支付贷款银行规定的首期付款

15．个人汽车贷款关于担保情况的调查，其中，采取质押担保方式的，应调查（ ）。

A．质押权利的合法性

B．调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

C．出质人是否具有处分权利凭证的权利

D．调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配

E．质物共有人是否同意质押

16．以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有（ ）。

A．购车发票原件 

B．各种缴费凭证原件

C．机动车登记证原件 

D．行驶正原件

E．保险单

17．汽车经销商的欺诈行为主要包括（ ）。

A．一车多贷 

B．甲贷乙用

C．虚报车价 

D．冒名顷替

E．虚假车行

18．根据《住房公积金管理条例》，职工（ ）的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A．购买、建造、翻修、大修自住住房

B．完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系 

C．出境定居

D．偿还购房贷款本息

E．离休、退休

19．商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（ ）。

A．借款人的合法身份证件及其复印件

B．贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明

C．贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入正明

D．借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

E．以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺

20．商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对（ ）提出意见或建议。

A．是否同意贷款 

B．贷款额度

C．担保方式 

D．贷款利率 

E．划款方式

三、判断题

1．可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识权中的财产权可以作为个人质押贷款的质物。

 （ ）

2．个人贷款的对象包括自然人和法人。

 （ ）

3．贷款银行只能采用一种贷款担保方式，不能同时采用几种。

 （ ）

4．公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。

 （ ）

5．房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

 （ ）

6．在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

（ ）

7．个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款和率规定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。

 （ ）

8．借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。

 （ ）

9．国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。

（ ）

10．商业助学贷款贷前调查中，采取质押担保方式的，调查人应调查质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物共有人是否伺意质押。

 （ ）

11．个人经营类贷款已处于相对成熟的发展阶段。

 （ ）

12．原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。

 （ ）

13．在合同履行期间，个人抵押授信贷款的借款期限不得调整。

 （ ）

14．在我国，个人信用数据库是每半月更新一次信息。

 （ ）

15．房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。

 （ ）

2010年下半年银行从业资格考试个人货款密押题

（一）答案

一、单选题

1．B 2．C 3．4C．A 5．D 6．A 7．C 8．B 9．D 10．C

11．B 12．B 13．B 14．B 15．C 16．D 17．B 18．D 19．C 20．A

二、多项选择题

1．ACDE 2．ABE 3．ABCD 4 ABCDE 5．ABCDE

6．CDE 7．ABC 8．ABCDE 9 BCD 10．ABCDE

11．ABCDE 12．ACD 13．ABCE 14．ABCDE 15．ABCDE

16．ABCE 17．ABCDE 18．ABCDE 19．ABCDE 20．ABCDE

三、判断题

1．T    2．F  3．F 4．T  5．T  6．F  7．T 8．T  9．T    10．T

11．F  12．F  13．F  14．F  15．T

2010年下半年银行从业资格考试个人货款密押题

（二）

一、单项选择题

1．（　）在各国个人贷款业务中都是最主要的产品。

A．个人住房贷款 

B．个人汽车贷款

C．个人教育贷款 

D．个人经营类贷款

2．在购买健身器材时申请的贷款属于（　）。

A．个人耐用消费品贷款 

B．设备贷款

C．个人消费额度贷款 

D．流动资金贷款

3．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是 （　）。

A．土地储备贷款仅限于土地收购

B．土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构

C．个人住房贷款仅限于购买各类型住房

D．商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产

4．（　）推动了个人贷款业务的规范发展。

A．经济的改革 

B．国内消费需：

R的增长

C．住房制度的改革 

D．商业银行股份制改革

5．黄先生于2006年向中国建设银行申请了一笔商用房贷款，截上2009年4月30日，发生利息总额为10万元，黄先生已还利息8万元，此时他请求提前还贷，则银行可以（　）。

A．应按照实际的借款期限收取利息 

B．有权要求黄：

七生支付赔偿金

C．有权要求黄先生偿还剩余2万利息 

D．有权拒绝黄先生的请求

6．个人汽车贷款的原则是（　）。

A．设定担保，分类管理，特定用途 

B．设定担保，专款专用，按期偿还

C．有效担保，专款专用，按期偿还 

D．专款专用，按期偿还

7．下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（　）。

A．在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B．债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

D．保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

8．（　）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A．1990 

B．1996 

C．1999 

D．2000

9．下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（　）。

A．“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押

B．所购汽车也可以作为本次贷款的抵押

C．“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D．“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买其说明的汽车品牌和车型，不能用于购买其他汽车品牌或车型

10．根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，（　）。

A．经办银行由国家指定

B．银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C．经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D．国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

11．个人贷款的特征不包括（ ）。

A．贷款品种多 

B．贷款用途广

C．贷款便利 

D．贷款无限制

12．“假个贷”的主要成因不包括（　）。

A．开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行乍骗

B．开发商为了增加楼盘销售丽实施“假个贷”

C．开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D．银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

13．采用等额累进还款法的借款人，当收入水平下降时间，为减轻还款压力，可（　）。

A．扩大累进额或减少累进间隔期 

B．或少累进额或减少累进间隔期

C．减少累进额或扩大累进间隔期 

D．旷大累进额或扩大累进间隔期

14．国家助学贷款的贷款对象不包括（　）。

A．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

15．对已利用个人住房贷款购买住房，又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付比例不得低于（　）。

A．20% 

B．25% 

C．30% 

D．40%

16．公积金个人住房贷款的特点不包括（　）、

A．互助性 

B．普遍性 

C．利率低 

D．期限短

17．关于个人保证贷款说法不正确的是（　）。

A．是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款

B．出现纠纷可通过法律程序进行解决，处置程序较为简便

C．整个过程涉及银行、借款人和担保人三方

D．出现风险时需经过法律程序

18．下列关于自然人的民事权利能力和民事行为能力的说法，正确的是（　）。

A．自然人的民事行为能力始于出生终于死亡

B．服刑中的自然人不具有民事权利能力

C．自然人一出生即具有民事行为能力

D．自然人都同时具有民事权利能力和民事行为能力

19．某银行在分析市场环境时，对自身实力也进行了分析，其中不包括（　）。

A．该银行的市场地位 

B．该银行市场营销部门的能力

C．政府对该银行的特殊政策 

D．该银行的市场声誉

20．中国银行的个人商用房贷款、交通银行的个人商铺贷款属于（ ）。

A．个人消费额度贷款 

B．个人信用贷款

C．专项贷款 

D．流动资金贷款

二、多项选择题

1．以下属于个人消费贷款的是（　）。

A．个人住房贷款 

B．个人教育贷款

C．个人耐用消费品贷款 

D．个人消费额度贷款

E．个人医疗贷款

2．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（　）。

A．自用车 

B．商用车

C．新车

D．二手车

E．旧车

3．经《汽车贷款管理办法》调整后可以提供汽车贷款的贷款人包括（　）。

A．四大国有商业银行

B．城乡信用社

C．汽车经销商

D．获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构

E．其他获准经营人民币贷款业务的股份制银行

4．下列关于个人汽车贷款中汽车价格的说法，正确的是（　）。

A．对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者

B．对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

C．对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D．对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

E．成交价格均已包括各类附加税、费及保费等

5．下列哪些财产可以抵押?

（　）

A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B．抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

C．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D．抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

6．下列属于个人经营类贷款中流动资金贷款的是（　）。

A．中国银行的个人投资经营贷款

B．光大银行的个人工程机械按揭贷款

C．中国建设银行的个人助业贷款

D．渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款

E．花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款

7．银行进行市场环境分析的意义在于（　）。

A．有利于把握宏观形势 

B．有利于掌握嗷观情况

C．有利于发现商业机会 

D．有利于规避市场风险

E．有利于优化银行组织结构

8．市场微观分析的内容包括（　）。

A．技术环境 

B．信贷资金的供求状况

C．客户的信贷需求和信贷动机 

D．银行同业竞争对手的实力与策略

E．文化环境

9．市场细分的原则有（　）。

A．可衡量性原则 

B．可进入性原则

C．差异性原则 

D．经济性原则

E．系统化原则

10．银行市场定位策略有（　）。

A．客户定位策略 

B．产品定位策咯

C．形象定位策略 

D．利益定位策略

E．联盟定位策略

11．银行在选择合作机构时，应重点选择具有哪些特征的台作机构?

（　）

A．企业领导层比较稳定、从业时间长、专业技术高、团队稳定、在社会上有一定的地位

B．企业和主要领导人在业内具有良好的声誉

C．具有良好的信用记录

D．具有较强的资金实力和偿债能力

E．具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力

12．贷款审批环节主要业务风险控制点为（　）。

A．未按独立公正原则审批

B．借款申请人的担保措施是否足额、有效

C．提供贷款业务的项目未按规定上报审批

D．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

E．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

13．审查借款人的收入，应该重点审查借款人的（　）。

A．工资收入 

B．租金收入

C．投资收入 

D．经营收入

E．中奖收入

14．公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别有（　）

A．承担风险的主体不同 

B．资金来源不同

C．贷款对象不同 

D．贷款利率不同

E．审批主体不同

15．银行一般要求个人贷款客户至少需要满足哪些基本条牛?

（　）

A．年龄在18（含）-60周岁（含）

B．具有合法有效的身份证明

C．具有良好的信用记录和还款意愿

D．具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 

E．贷款具有真实的使用用途

16．若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施不正确的是（　）。

A．要求限期纠正违约行为 

B．在原贷款利率基础上加收利息

C．要求更换担保人 

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

17．国家助学贷款的贷款审批人审查的内容包括（　）。

A．对贷款申请审批表和贫困证明等内