货币银行学历年期末考试试题和答案解析.docx

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货币银行学历年期末考试试题和答案解析

《货币银行学》历年试卷及参考答案

第一套2008、12A卷

一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分）

1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？

（）

A、马克思的利率论B、流动偏好论C、可贷资金论D、实际利率论

2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（）

A、活动领域相同B、经营的对象相同C、经营活动的目的相同D、资金来源相同

3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。

A、物价稳定与经济增长B、经济增长与充分就业

C、充分就业与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业

4、信用是（）。

A、买卖关系B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和

5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。

A、价格B、利率C、税率D、汇率

6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。

A、5%B、8%C、4%D、10%

7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。

A、1765　B、1921　C、1694　D、1473

8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（）

A、平行本位制B、双本位制C、跛行本位制D、银本位制

9、1984年以前，我国的中央银行制度是（）

A、单一式的中央银行制度B、复合式的中央银行制度

C、跨国式的中央银行制度D、准中央银行制度

10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（）

A、货币供应量减少，利率上升B、货币供应量减少，利率下降

C、货币供应量增加，利率上升D、货币供应量增加，利率下降

11、以下属于短期信用工具的是（）

A、政府公债B、国库券C、企业中长期债券D、股票

12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（）

A、再贷款业务B、贷款业务C、存款业务D、货币发行

13、下列哪个属于间接融资（）

A、商业信用B、发行股票C、发行债券D、银行贷款

14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）

A、发行的银行B、银行的银行C、国家的银行D、调节宏观经济的银行

15、典型的金本位制是指（）

A、金银复本位制B、金块本位制C、金汇兑本位制D、金币本位制

16、中央银行最主要的负债业务是（）

A、再贷款B、发行债券C、经理国库D、货币发行

17、货币供给层次划分的标准是货币的（）

A、安全性B、盈利性C、流动性D、风险性

18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（）

A、价值尺度职能B、流通手段职能C、贮藏手段职能D、支付手段职能

19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（）

A交易性货币需求B预防性货币需求C营业性货币需求D投机性货币需求

20、美国联邦储备体系是（）

A、单一式的中央银行制度B、二元式的中央银行制度

C、跨国式的中央银行制度D、准中央银行制度

二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分）

1、有限法偿2、派生存款3、金融工具4、需求拉上说5、货币乘数

三、计算题（两小题，第一小题8分，第二小题12分,共20分）

1、以为客户2000年1月1日在银行存一笔定期一年的储蓄存款，金额为10000元，年利率为6%。

问：

（1）该客户2001年1月1日支取，可得本利和为多少？

（2）该客户2003年1月1日支取，可得本利和为多少？

（银行实行自动转存制度）

2、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。

甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。

试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。

四、简答题（共5小题，每小题5分，共25分）

1、现阶段我国货币供应划分为哪三层？

2、简述商业信用的特点与局限性。

3、选择性货币政策工具有哪些？

4、简述中央银行的主要职能。

5、简述我国金融机构体系。

五、论述题（任选一题，共15分）

1、论商业银行的产生与发展。

2、试述凯恩斯的货币需求理论

《货币银行学》试题答案

第一套2008、12

一、单项选择题（共10小题，每小题1分，共10分）

1、D2、C3、B4、D5、C6、B7、C8、B9、B10、D

11、B12、B13、D14、B15、D16、D17、C18、D19、D20、B

二、名词解释（共5小题，每小题4分，共20分）

1、有限法偿——无限法偿的对称。

是指辅币具有有限的支付能力，即法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。

2、派生存款——在原始存款的基础上派生出来的那部分存款。

3、金融工具——是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

4、需求拉上说：

需求拉动型通货膨胀。

指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。

这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超；

5、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

三、计算题（两小题，第一小题5分，第二小题10分,共15分）

1、\假定从现在起每月要在银行存入金额为P的钱

（1+0.01）121—1

50000=P×[—1]

0.01

2、甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：

（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。

买方最大亏损为支付的期权费，即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）

（2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执行期权可赚取125000×（

）÷100=5000美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。

（3分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100德国马克=63.00以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（2分）

四、简答题（共4小题，每小题5分，共20分）

1、M0=通货

M1=通货+活期存款

M2=M1+定期存款（包括储蓄定期存款）

2、简述商业信用的特点与局限性。

商业信用——是指企业与企业之间，在商品交易中由于延期付款或预收货款而产生的信用。

特点：

1、企业之间的信用2、是产业资本中的商品资本。

3、是直接信用

是信用的基本形式

局限性：

1、规模和数量上局限性2、方向上的局限性3、期限上的局限性3、试比较股票和债券的区别。

3、选择性货币政策工具。

它是中央银行针对个别部门实施的，不对整个金融市场产生影响的货币政策工具。

包括：

间接信用调控工具、直接信用调控工具和道义劝导手段。

4、

（1）发行的银行（2分）：

中央银行垄断银行券的发行权。

银行券的发行是央行的重要资金来源，为中央银行调节金融提供了资金力量。

（2）银行的银行（2分）：

具体表现在集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算。

（3）国家的银行（3分）：

主要体现在：

代理国库、代理国家债券的发行、对国家给予信贷支持、保管外汇和黄金储备、制订并监督执行金融管理法规。

5、中国人民银行；国有商业银行：

中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行；股份制商业银行：

交通银行、光大银行、招商银行、华夏银行、民生银行、中信实业银行、深圳发展银行、上海上海浦东发展银行、广东发展银行、福建兴业银行及各大中城市的城市商业银行等；政策性银行：

国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

五、论述题（共15分）

1、论商业银行的产生与发展。

（一）中世纪银行业的萌芽。

银行产生于古代的货币兑换和银钱业：

⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换⑵货币保管⑶汇兑

（二）近代银行的产生。

主要通过两条途径产生：

一是旧的高利贷性质的银行业，逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资本主义经营原则组织起来的股份制银行，起主导作用的是后一条途径。

（三）现代商业银行的发展。

银行作为货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展产物。

（四）垄断资本主义银行。

2、根据学生发挥情况给分

第二套200812B卷

一、填空（每空1分，共10分）

1、货币职能中，           与          职能是货币最基本、最重要的职能。

２、投资基金按是否可赎回，分为         基金与          基金。

3、商业银行的业务大体可分为三类：

         、         、        。

4、凯恩斯在其流动性偏好理论中将微观经济主体对货币的需求分为_________、_________、和_________三大动机。

二、单项选择（每题1分，共15分）

1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（   ）层次：

A、M0   B、M1   C、M2   D、M3

2、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（   ）。

A、实际利率＝通货膨胀率＋名义利率

B、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率

C、名义利率＝实际利率－通货膨胀率

D、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率

3、以下哪一种利率通常被称作基准利率（    ）。

A、存贷款利率     B、再贴现利率 

C、民间借贷利率    D、同业拆借利率

4、按资金的偿还期限分，金融市场可分为       。

A、一级市场和二级市场        B、同业拆借市场和长期债券市场

C、货币市场和资本市场        D、股票市场和债券市场

5、构成商业银行最主要的资金来源是（     ）

A、自有资本      B、存款负债

C、向央行借款     D、发行金融债券

6、金本位制下的汇率决定于两国货币的（    ）

A、铸币平价 B、绝对购买力平价 

C、利率平价 D、相对购买力平价

7、某企业获得银行一笔期限3年、年利率为5%的1000万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（   ）。

A、1050万元 B、1102.5万元 

C、1157.63万元 D、1150.63万元

8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（  ）。

A．恒久收入的影响　    B．人力资本的影响

C．利率的主导作用 D．汇率的主导作用

9、下列哪个方程式是剑桥方程式（  ）

A．MV=PT　　        B．P=MV/T

C．M=PQ/V         D．M=KPY

10、下列属于短期资金市场的是       。

A、债券市场       B、资本市场   

C、票据市场       D、股票市场

11、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是（   ）。

A、正相关关系   B、负相关关系    

C、相关关系    D、没有关系

12、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（  ）  

A、存款利率      B、贷款利率  

C、再贴现利率     D、市场利率

13、以下属于投资级债券的级别有（  ）

A、BBB   B、BB    C、B   D、CCC

14、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会（   ）。

A、不变    B、上升    C、下降    D、不确定

15、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是（ ）。

A、超额准备金       B、存款准备金

C、法定准备金       D、库存现金

三、多项选择（每题2分，共10分）

1、在《巴塞尔协议》中商业银行的资本被划分为两类，它们是（    ）。

A、补充资本 B、债务资本 

C、核心资本 D、附属资本

2、中央银行的下列哪些操作会增加基础货币的供应（    ）。

A．通过公开市场购买国债      B．增加对商业银行的再贴现

C．收回对商业银行的贷款    　　D．出售外汇

3、货币政策中介目标选择的标准包括（     ）。

A、可测性           B、可控性 

C、流动性           D、相关性

4、研究货币需求的微观模型有（       ）。

A．马克思的货币必要量公式　　  B．费雪方程式

C．剑桥方程式           D．凯恩斯函数

5、货币政策的最终目标一般表述为（        ） 

A、经济增长     B、稳定物价 

C、充分就业     D、平衡国际收支

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、货币执行价值尺度职能必须是现实的货币。

（  ）

2、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款叫消费信贷。

（  ）

3、现值的计算公式为：

P＝S×（1+R）n （  ）

4、我国中国人民银行实行的是复合制中央银行制度。

（   ）

5、《巴塞尔协议》要求，银行资本与风险资本比率最低为5％。

（ ）

五、名词解释（每题4分，共20分）

1、终值2、基础货币3、回购协议4、超额准备金5、道义劝告

六、计算题（每题8分，共8分）

1、假设1999年10月5日德国马克对美元汇率为100德国马克=58.88美元。

甲认为德国马克对美元的汇率将上升，因此以每马克0.04美元的期权费向乙购买一份1999年12月到期，协议价格为100德国马克=59.00美元的德国马克看涨期权，每份德国马克期权的规模为125000马克。

试分析不同价格情况下甲乙双方的盈亏分布情况。

七、简答题（每题6分，共12分）

1、简述商业银行经营的三原则。

2、简述金融创新的动因有那些。

八、论述题（以下两题任选一题；15分）

1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。

2、试论述通货膨胀的社会经济效应。

第二套200812B卷

一、填空（每空1分，共10分）

1、价值尺度，流通手段

２、封闭式，开放式

3、负债业务    资产业务    中间业务与表外业务  

4、交易、预防、投机

二、单项选择（每题1分，共15分）

1、D2、C3、B4、D5、C6、B7、C8、B9、B10、D

11、B12、B13、D14、B15、

三、多项选择（每题2分，共10分）

1、ABCD 2、ABCD 3、ACD 4、CD 5、ABCD

四、判断改错（每题2分，共10分）

1、（×）将“必须是现实的”改为“可以是观念的”

2、（√）

3、（×）P=S/（1+R）n

4、（×）复合制改为单一制

5、（×）5%该为8%

五、名词解释（每题3分，共15分）

1、终值：

是指货币资金在规定的期限内按一定利率或投资收益率计算的到期值，或者说是按复利计算出在未来某一时点上的本利和。

2、基础货币：

货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。

3、回购协议：

是指交易双方按照协议由一方将一定数量的证券买给对方，并在一定期限内按约定价格购回的短期融资行为。

4、超额准备金：

为了安全和应付存款的变现与机动放款的需要，银行保留的多于法定准备金之外的准备金。

5、道义劝告：

是指中央银行利用自己在金融体系中的特殊地位和声望，对商业银行和其他金融机构施加影响，说服、劝告它们根据中央银行政策意向采取相应措施，从而达到控制与调节信用的目的。

六、计算题（每题5分，共10分）

甲乙双方的盈亏分布可分为以下几种情况：

（1）、如果在期权到期时，德国马克汇率等于或低于100德国马克=59.00美元，则看涨期权就无价值。

买方最大亏损为支付的期权费，即125000马克×0.04美元/马克=5000美元（2分）

（2）、如果在期权到期时，德国马克汇率升到100德国马克=63.00美元，买方通过执行期权可赚取125000×（

）÷100=5000美元，扣掉期权费以后，他刚好盈亏平衡。

（3分）（3）、如果在期权到期前，德国马克汇率升到100德国马克=63.00以上买方就可实现净赢余，马克的汇率越高买方的净赢余就越多（2分）

七、简答题（每题5分，共20分）

1、答案要点：

商业银行经营的三原则：

流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。

（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

2、简述金融创新的动因有那些。

答案要点

（1）为了逃避金融管制，推动金融创新。

（2）为了缓解金融竞争压力，需要金融创新。

（3）为了减少利率与汇率频繁波动的风险，需要金融创新。

（4）科学技术的迅速发展，拓展了金融创新。

八、论述题（以下两题任选一题；10分）

1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。

答案要点：

费雪方程式为MV=PY；剑桥方程式为M＝kPY。

很容易认为费雪方程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型。

实际上，两个方程式存在着显著的差异。

主要有以下几点：

第一，对货币需求分析的侧重点不同。

费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，把货币需求与支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度；而剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能，是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视这个存量占收入的比例。

第二，费雪的交易方程式重视影响交易的金融制度支付过程，忽视人的作用；剑桥方程式则重视保有货币的成本与保有货币的满足程度的比较，重视人的意识及其对经济形势的判断力。

第三，两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。

费雪方程式用货币数量的变动来解释价格，反过来，在交易商品量给定和价格水平给定时，也能在既定的货币流通速度下得出一定的货币需求结论。

费雪的交易方程式没有区分真实货币需求与名义货币需求，因此，交易次数、交易数量及价格水准的变动都能影响货币需求量。

而剑桥方程式则是从微观角度进行分析的产物，认为微观主体要在保有货币的利弊因素权衡中决定货币需求。

剑桥方程式中的货币需求是真实货币需求，不受价格水平变动的影响，价格水准的变动只影响名义货币需求量。

第四，费雪的交易方程式没有对货币供给与货币需求所起的作用作明显的区分；剑桥方程式则对货币供给和货币需求同样重视，并以之作为决定价格水平的分析基础，使货币价值的决定与商品供求决定规律相吻合。

2、试论述通货膨胀的社会经济效应。

要点：

（一）强制储蓄效应

（1）当政府为赤字而向央行融资时，货币发行增加引发通货膨胀。

从而把家庭和企业持有的部分货币收入转移到政府部门，这部分收入就是通货膨胀税，它以隐蔽的手段增加了政府的投资。

（2）政府为保证经济高速增长，实行高积累低消费的政策时，采取直接压制消费的政策，通过工农业产品的剪刀差或直接控制工资总额的增长，强制压缩消费基金，将个人储蓄转化为政府储蓄，从而形成强制储蓄。

（二）收入再分配效应再物价上涨过程中，一部分经济主体实际收入水平提高，另一部分经济主体的实际收入下降，这种由于上涨造成的收入再分配，就是通货膨胀的收入再分配效应。

具体而言：

（1）收入由工资取得者向利润获得者转移。

利润获得者当中，垄断厂商可以大幅快速提价，所以可得到好处；公子收入者当中，由强大工会依靠，由专业技术的人可以得到较高的工资，从而受损较小。

（2）债权人的利息收入收到侵害，而债务人得到好处。

（3）就政府与公众而言，收入从公众到到政府转移。

（三）资产结构调整效应或财富分配效应通货膨胀会通过资产价格的变化影响资产的调整。

在通货膨胀时期，实物资产的货币价值一般是随着通货膨胀的变动而相应升降，有的货币价值增长的幅度大于通货膨胀率，有的资产价值增长幅度小于通货膨胀率；同一实物资产在不同的条件下，其货币价值的升降，较之通货膨胀率也有时高时低的情况。

金融资产的情况比价复杂，面值和收益稳定的各种金融资产，其价值随着物价上涨而下跌，因此，持有这类资产的人会遭受损失；而对于收益、价值不稳定的资产，在通货膨胀时期价格会呈上升趋势，但其收益增长与通货膨胀率并非一致，持有此类资产的人是否获益取决于二者的相对变化。

正是由于各种资产在通货膨胀发生时的资产价值和收益会发生变动，资产持有者会根据市场情况对资产构成进行调整直到达到新的均衡。

第三套2009、02补考试卷

一．填空：

（共10空，每空1分，共10分）

　　1．金融资产能够以较低的成本迅速转化为现实购买力的性质，可称为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

　　2．现代商业银行业务经营的基本原则是＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿、流动性和盈利性。

　　3．在影响货币需要量的诸多因素中，最主要或决定性的因素有三个，即＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿和货币流通速度。

　　4．最古老的信用形式是＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

　5．货币政策一般由三要素构成，即政策工具、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

　　6．我国信托类金融机构现已开办的业务内容分为五类，即信托业务＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿、兼营业务和外汇外汇业务。

　7．政府机构存款，在我国通常称为＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿。

二．单项选择题（在每小题的四个备选答案中，选出一个正确的答案，并将其号码填在题干后的括号内，每小题1分，共10分）

　1.单利是指（）

　　①按市场利率计算的利息

　　②以年为期限单位计算的利息

　　③银行对逾期贷款的加罚息

　　④仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息

　　　2.利息率是指（）

　　①利息额与利润的比率

　　②利息额与货币供应量的比率

　　③一定时期内利息额与所贷金额的比率

　　④利息额与金融资产的比率

　　3.再贴现贷款是（）

　　①商业银行对企业的贷款

　　②商业银行对其他非银行金融机构的贷款

　　③商业银行对商业银行的贷款

　　④中央银行对商业银行的贷款

　　4.中国人民银行成立于（）

　　①1949年10月1日

　　②1949年12月1日

　　③1948年10月1日

　　④1948年12月1日

　　5.一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（）

　　①增加

　　②减少

　　③不变

　　④没有相关关系

　　6.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（）

　　①交易性货币需求

　　②预防性货币需求

　　③营业性货币需求

　　④投机性货币需求

　　7.最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（）

　　①法兰西银行

　　②德意