中国邮政储蓄银行金融产品宣传效果.docx

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中国邮政储蓄银行金融产品宣传效果

中国邮政储蓄银行金融产品宣传效果

中国邮政储蓄银行产品的宣传效果

摘要中国邮政储蓄银行（PostalSavingsBankofChina）2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。

2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。

邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。

邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。

关键词金融产品宣传效果

和其他国有大型银行一样，中国邮政储蓄银行的业务分为三大类：

资产业务、负债业务、中间业务。

资产业务主要包括贷款和投资，而负债业务主要是吸收存款，中间业务就是支付结算业务、银行卡业务等等。

目前我国金融市场呈现快速发展的趋势，各家商业银行在金融领域展开了殊死的搏斗。

如何扩大金融市场占有量，在金融领域里脱颖而出，占据有利的位置，各家银行已经开始了相互的博弈。

作为刚刚成立不久的中国邮政储蓄银行，在金融领域占有的市场份额非常的少，急需扩大规模，在这个领域里站稳脚跟。

中国邮政储蓄银行和其他国有大型银行相比，无论在那个方面都几乎没有优势，特别是在金融产品的宣传方面做的相当不足。

为此我们做了一个关于“中国邮政储蓄银行银行产品的宣传效果”问卷调查，找到了我们中国邮政储蓄银行的不足之处。

我们列举了其中几个产品，希望中国邮政储蓄银行能在以后的发展中加以改进。

中国邮政储蓄银行目前已经开办了个人、公司、信贷、理财、托管、外汇、信用卡、电子银行等相关业务，虽然业务很多，但是和其他国有大型银行相比，劣势大于优势。

在经营、服务、宣传方面和他们有着很大的差距，特别是在金融产品营销方面，远落后于其他银行。

针对目前中国邮政储蓄银行的现状，我们做了一个关于中国邮政储蓄银行金融产品的宣传效果的调查问卷，从中了解了中国邮政储蓄银行某些金融产品宣传的不足之处，希望中国邮政储蓄银行在以后的产品宣传上知己知彼，把金融业务做的更好。

一、中国邮政储蓄银行淘宝绿卡宣传的效果

（一）1、产品介绍

绿卡（淘宝联名卡）（简称：

淘宝绿卡）是中国邮政储蓄银行与浙江淘宝网络有限公司、浙江支付宝网络科技有限公司联合发行的集金融服务和网上支付于一体的联名借记卡。

淘宝绿卡正面图案为色彩缤纷的“”艺术字样右上角有淘宝网标识

现创业梦想。

4、方便：

具有普通绿卡的所有功能，单笔网上付款限额最高达5000元，还可以在支付宝网站随时查询卡内余额。

　　淘宝绿卡设计的便捷网上支付功能和安全网上支付手段，开拓了新型的电子支付渠道，增加了更多电子商务客户使用绿卡的可能，推动了绿卡在电子商务领域的应用。

　　淘宝绿卡是项新业务，前景广阔，但需要解决的问题也不少。

记者采访发现，浙江、江苏、辽宁三个省分行的邮储个人业务部的负责人都认为淘宝绿卡业务发展的关键是宣传。

邮储银行辽宁省分行个人业务部负责人许学智认为，淘宝绿卡的这种功能设计，对网上购物一族和追求时尚、接受能力强的大学生来说，很有吸引力。

这点从一些邮储网点的淘宝绿卡签约量的增长有所反映。

以邮储银行沈阳分行太原支行为例，该行在今年1月推出淘宝绿卡业务，初期发展不太理想，主要原因是网点附近的大学很多都已放假。

今年2月以来，随着周边大学的陆续开学，该网点适时进校园进行淘宝绿卡业务宣传，并现场开卡，网点淘宝绿卡的签约数量开始迅速上升。

许学智表示，省分行要求各地在新学期开学时，要派人到学校宣传，这非常有效。

事实证明，伴随着学校的开学，辽宁分行淘宝绿卡签约数量也开始大幅增长。

　　进大学校园宣传，其实也是其他各地邮储发展淘宝绿卡业务最主要的举措。

杭州分行负责绿卡业务的亓慜慜告诉记者，一些大学的校区离市区比较远，学生购物不太方便，很多人就选择了网上购物，淘宝绿卡在这些学生中很有市场。

　　城市白领也是淘宝绿卡宣传的重点。

义乌邮储针对网点多处于市场周边的情况，要求对网点周边的外贸公司、网购客户进行宣传，并对平时转账多的客户进行针对性地介绍。

此外，为了做好淘宝绿卡的宣传，邮储银行从2007年11月~2008年6月开展了一系列的营销活动，营销主题是“淘宝绿卡一卡通，网上购物好轻松”。

目的是以网上安全支付为引爆点，以大中专院校学生、城市时尚青年和电子商务客户为重点目标群体，以打造一张影响力广泛的全国性绿卡联名卡为主攻目标，重点拓展大中专院校相关市场，促进持卡人多频次、多品种使用，带动绿卡业务全面发展。

二、中国邮政储蓄银行国内汇兑业务的宣传效果

（一）1、产品介绍

中国邮政储蓄银行汇兑业务秉承邮政“汇通天下”百年业务的积淀，受惠于邮政体制改革的春风，求真务实，开拓进取，始终坚持以客户为中心，竭诚为广大城乡居民和企事业单位提供安全、快捷、方便的汇款服务。

它分为按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付汇款、商务汇款。

2、业务特色

（1）庞大的服务网络

中国邮政汇款网络是全国最大的个人汇款网络。

目前，全国已完成了覆盖所有市县的邮政电子汇兑系统骨干网络建设，建成了联接31个省（自治区、直辖市）、2000多个县市、4万多个联网网点的邮政电子汇兑计算机处理系统。

遍布城乡的4.6万个邮政汇兑网点，均可办理邮政汇兑业务。

（2）多元化的业务种类

目前，以邮政电子汇兑系统为平台，中国邮政开通了按址汇款、密码汇款、入账汇款、商务汇款和网上支付汇款五种电子汇兑业务。

其中，网上支付汇款包括网汇通、网汇e和支付宝订单支付等业务。

（3）贴心的特色服务

中国邮政汇款为百姓量身提供汇款附言、投单回执、手机短信通知服务、商务汇款兑付明细清单等丰富多样的贴心服务。

优化流程，让城市里打工儿女的汇款早一天到达农村父母的手中；汇款附言，替漂泊在外的儿女将浓浓孝心传达至家乡父母的心里。

其中最有特色的就是按址汇款，由于我们中国邮政储蓄银行有数以万计的投递员，我们有其他国有大型银行无法比拟的优势。

按址汇款是指按汇款人提供的收款人名址等信息，以投递取款通知单的方式，通知收款人领取汇款的业务。

它最大的特点即是方式简单：

只需提供收款人姓名、地址，不需收款人开立银行账户。

取款方便：

汇兑网点基本覆盖全国所有城乡，辐射面全国最广。

服务独特：

为您提供独有的取款通知单邮政投递服务，以及投单回执、附言、短信通知等附加服务。

（三）邮政汇兑的优劣势分析

与商业银行相比，邮政汇兑既有优势，也有劣势，整体优势在村镇，整体劣势在城市；与信用社相比，邮政汇兑的优势大于劣势。

1、与商业银行相比的邮政汇兑优劣势分析邮政汇兑的优势主要表现在:

（1）全国办理邮政汇兑的网点已达47400处，汇兑从业人员达6万人，且绝大部分在乡镇和农村。

而商业银行在绝大部分在乡镇和农村则没有网点，银行网点远不及邮政网络普遍。

（2）中国邮政汇兑具有100多年的历史。

新中国成立以来，在党和各级政府的关心和支持下，邮政汇兑业务得到很大发展。

邮政汇兑在人们尤其是乡镇和农村客户的心目中具有更强的观念和更深的烙萤（3）邮政汇兑凭借千千万万邮递员上山下乡、过街穿户、按家访户的优势，在邮政汇兑产品的宣传、营销上比商业银行更能做到家喻户晓。

（4）邮政汇兑是由邮递员把收款单投递入户，送到收款人手中；而商业银行汇兑是需由收款人到银行查询款项有无汇到。

邮政汇兑的劣势主要表现在:

（1）城市营业网点大大少于商业银行。

（2）汇兑结算产品处于劣势，产品数量少于银行，产品技术含量低于银行。

（3）邮政汇款的单笔最高限额为5万元，而商业银行汇兑却没有最高限额。

（4）汇兑结算技术相对落后，邮政汇兑本身的科技含量不高，在大多数地方仍处于手工处理的阶段，是制约邮政汇兑竞争力的根本原因。

（5）人员业务素质整体上差于商业银行。

2、与信用社相比的邮政汇兑优劣势分析

邮政汇兑的优势主要表现在:

（1）全国邮政汇兑的网点众多且系统性强和联动性高，而全国信用社邮政汇兑的网点众多却系统性弱和联动性低；邮政汇兑是“全国一盘棋”，而信用社汇兑是“全国一盆沙”。

（2）邮政汇兑的技术水平远远高于信用社，如计算机技术在汇兑业务上的应用，邮政部门远远领先于信用社；邮政汇兑业务处理实行计算机联网，而信用社则没有。

（3）邮政汇兑凭借千千万万邮递员上山下乡、过街穿户、按家访户的优势，在邮政汇兑产品的宣传、营销上比信用社更能做到家喻户晓。

（4）邮政汇兑是由邮递员把收款单投递入户，送到收款人手中；而商业银行汇兑是需由收款人到银行查询款项有无汇到。

（5）人员业务素质整体上相对好于信用社。

但是由于宣传的的不到位，很多人根本就不知道中国邮政储蓄银行还有这项便民的业务，大力宣传国内汇兑业务是我们邮储银行的主要任务。

（四）邮政汇兑的发展策略

首先，扬长避短，以优取胜。

随着银行各种转帐业务的开展，邮政汇兑已经从原来的“独家生意”，慢慢的开始走“大众路线”，而这里面的大众主要指的是外来民工。

对于打工者来说，他们汇兑的对象主要是在农村，银行的营业网点无法达到每个乡镇，而邮政网络则可以伸到中国的每一个角落。

同时，银行汇取款手续相对比较复杂，对于文化程度较低的外来打工者来说，邮政汇兑的汇款和取款手续更加简便，这也是外来打工者选择邮政汇兑最主要的原因。

又如，邮政电子汇兑中的特急汇款，只需２分钟即可办理兑付，此产品只有邮政部门独家经营；并且邮政电子汇款与普通汇款一样，邮递员把收款单投递入户，送到收款人手中。

这些都是邮政汇兑的长处和优势，应当发扬光大。

只有大力培植和充分运用自己的长处和优势，才能在激烈的汇兑业务市场竞争中取胜。

其次，加强科研，丰富产品。

现代市场竞争是科技实力水平的竞争，邮政汇兑作为邮政的一项传统业务，邮政汇兑本身的科技含量不高，在许多地方仍处于依靠实物流通的方式进行传递和手工处理的阶段，因而它的许多功能未被充分地发掘出来，已经明显不适应当前商业银行大力竞争汇兑业务市场的客观需要，也是制约邮政汇兑进一步加快发展的根本原因。

因此，应当以新产品、高科技金融产品以及传统产品的重新整合带动汇兑业务发展，要在巩固传统汇兑产品市场，抓好电子汇兑、绿卡、西联、速汇金等产品的技术提升和功能完善的基础上，积极研发和推广以个人网上汇款为重点的电子汇兑、电话汇款、网上汇款等一批科技含量较高、市场潜力较大的邮政汇兑新产品。

第三，强化营销，拓展市场。

要抓住城区和乡村两条主线，强化科技、营业网点和营销队伍三个支撑力量，全面加大邮政汇兑产品的营销工作力度。

乡村邮政汇兑营销上，要继续把外出务工汇兑作为一项重要业务来抓实抓好。

据不完全统计，全国外出务工人员每年收入达2000亿元以上，具有巨大的汇兑市场潜力。

要认真调查本地劳务输出和输入的基本情况，根据管辖区域把务工群体的分布、行业特点及务工人员收入的存、汇习惯等情况逐一摸底，排出重点，建立营业机构辖内务工人员的基础档案。

尤其对从事稳定工种（行业）的务工群体应专门建档，开展定期或定点上门服务，使务工收入汇、存业务真正做到安全、方便、快捷、准确。

汇入网点要多方面建立并加强同外出务工人员及其亲属的联系，帮助解决实际困难。

通过征求意见、改进服务，动员其将劳务收入转储。

汇出网点要积极与劳务管理机构密切联系，要主动和当地劳动管理部门加强合作与交流，充分掌握劳务输出的地点、单位、收入水平和人数等第一手材料，为我行开展此项业务奠定基穿有计划地对用工单位和外来务工人员尤其是管理人员提供业务咨询和优质服务，加强邮政汇兑尤其是电子汇兑业务知识的宣传，不断培植务工汇兑及转储业务资金来源。

要结合当地实际情况，大力抓好宣传和服务工作。

尤其对那些务工人员比较集中的地区，要有针对性地进行宣传。

城区邮政汇兑营销上，要以基础设施建设项目、大企业和第三产业的打工者为主线，以电汇、电子汇兑为主要工具，抓好打工收入的汇款服务市场；以社会保障机构为主线，以信汇、电汇为主要工具，抓好养老金、待业保险金的支付汇款服务市场；以个体私营经济户为主线，以电子汇兑、绿卡为工具，抓好商品交易资金的支付汇款服务市场；以中高级管理人员、中高级技术人员、国家公务员为主线，以绿卡、网上汇兑为主要工具，抓好高端客户资金往来的支付汇款服务。

同时，为了打造邮政汇兑快捷、方便的新形象，扩大邮政汇兑的社会知名度，要加强广告宣传攻势，专门组织宣传队深入乡村，走街串户，宣传邮政“点多面广”、“三网合一”的优势和邮政电子汇兑业务的特点，使邮政汇兑业务入人心。

在此基础上，要加强对客户的激励作用。

可以在各汇兑网点推出大户卡服务制度，对符合条件的汇兑大户发放绿卡，提供多项相应优惠服务；开展邮政汇兑促销活动，如“即开型有奖汇款”、“积分型绿卡用卡有奖”等，吸引消费者使用邮政电子汇兑汇款。

第四，狠抓服务，提升效率。

对内，加强对邮政汇兑网点的服务，上下左右联动，内外勤联动，各类服务手段、各种产品组合联动，实现团队作战、整体营销，注重减少内部衔接耗时，提高工作效率，提升整体服务水平；对外，要由柜台服务向上门服务延伸，加强对重点客户和潜在客户的服务，实行差别性服务，做到“人无我有，人有我优，人优我新”。

第五，创新机制，增强活力。

要对邮政汇兑员工建立工作目标责任制，根据工作责任目标完成好差给予不同的劳动报酬；对邮政汇兑客户经理实行邮政汇兑含量和中间业务收入含量工资制；对邮政汇兑机构负责人实行目标责任制，按照工作责任目标完成好差和贡献大小给予不同的年薪。

三、邮政储蓄银行的绿卡通

（一）1、产品介绍

绿卡通卡是中国邮政储蓄银行发行的将不同储种、币种、资金形态的账户及理财账户集中于一张借记卡上，用一张卡管理个人多个账户资金活动情况的银行卡。

2、功能及特色

（1）一卡多用，综合管理：

您持绿卡通卡可在全国邮政储蓄网点进行活期存、取款交易，在贴有“银联”标识的ATM上办理取款交易。

同时，您持绿卡通卡可在当地邮政储蓄网点办理整存整取、定活两便和通知存款三种储种的存取款业务。

（2）随意互转，轻松理财：

您可将绿卡通卡内活期闲置资金转成卡内整存整取、通知存款、定活两便任一储种的存款，也可将卡内整存整取、通知存款、定活两便任一储种的存款转成活期存款。

同时，您持绿卡通卡还可在我行购买保险、国债、基金、理财产品。

（3）便利金融，简单快捷：

您持绿卡通卡可办理转账、消费、网上购物及缴纳电话费、公共事业费等多种业务。

（4）副卡管理，方便省心：

您可申请多张副卡，并对每张副卡的月支出额度进行管理。

副卡可以办理活期存款及规定额度内的取款、消费、转出转账、可用额度查询等业务，但不可办理资金转入类业务。

绿卡通由于宣传的不到位，知道的人很少，用的人更少，如何宣传绿卡通呢？

我们可以从天津支行的营销活动中，得到一些启示。

通过客户分析，天津分行决定由既有中高端客户入手，大力发展潜力客户，积极争取他行客户的角度出发，制定营销方案，有的放矢地发展绿卡通业务。

营销措施

结合客户需求，天津分行通过两大系列的营销活动来贯穿绿卡通开卡和用卡的全过程，努力打造绿卡通品牌形象。

（一）、绿卡通开卡系列营销活动

 1、“拥有绿卡通，账户管理更轻松”的专项营销活动

2009年3月，在绿卡通业务开办的当月，天津分行随即推出了主题为“拥有绿卡通，账户管理更轻松”的专项营销活动。

此次活动主要围绕绿卡通方便、快捷、多功能的特性进行大规模宣传，以广播电台、海报、折页等宣传渠道和形式全面树立绿卡通的产品形象，力争让客户在短时间内全方位了解绿卡通业务。

2、冠名“小沈阳天津首次巡演”活动

通过冠名笑星小沈阳的天津首次巡演，吸引市民认识绿卡通产品。

针对本次冠名活动，天津分行制作了用于增加热烈气氛的加油棒，并在上面印制了绿卡通的宣传语及标志；制作了宣传贴纸臂章，贴纸上印有绿卡通的宣传文字，即“小沈阳携手绿卡通，愿您明日更轻松”，同时贴纸色彩更加清新、明快、夺目；制作了演出现场所使用的“欢呼piapia手”，印制了绿卡通卡样。

为配合活动宣传，天津分行在全市重要的交通路段设立了户外广告，在各网点悬挂了由带有绿卡通字样的加油棒及气球串成的彩带，首次尝试借助大型的活动宣传银行卡业务，取得了明显效果。

3、“办绿卡通，好礼相赠”活动

在绿卡通开卡启动月，天津分行对开办绿卡通的客户，赠送专门定制的印有绿卡通卡样的开卡礼品，极大地激发了客户开办绿卡通的积极性。

 4、“绿卡通业务启动月”竞赛活动

 天津分行与邮政企业共同开展了“绿卡通业务启动月”竞赛活动，针对各个区域不同的用卡环境制定了弹性的竞赛机制，并制定了合理的奖励办法，极大地鼓励各单位的发卡热情，促进了绿卡通的发卡量提升。

自开办绿卡通业务以来，天津分行从吸引客户开卡和激励员工推广卡的角度全面策划，充分利用绿卡通的产品优势，在实现绿卡通卡量提高的同时，严格保证发卡质量。

仅开办该业务当月，就取得了绿卡通开卡2.76万张、卡均余额5600元的业绩。

（三）绿卡通用卡系列营销活动

 1、“邮储绿卡月刷月幸运”活动

自2009年3月1日至同年7月1日，天津分行每月都开展“邮储绿卡月刷月幸运”消费抽奖活动。

客户持绿卡通卡刷卡消费，将POS消费凭条交至网点，经汇总后参加当月抽奖。

为让更多的客户认识该活动，天津分行做了长时间的广播电台宣传，各支行张贴海报、发放宣传单，多渠道、多角度地将有奖信息呈现给客户。

活动奖品多为精美、实用的生活用品，受到了客户的欢迎。

 这种针对绿卡通卡的大规模客户回馈活动，效果显著，刺激了绿卡通卡消费量的提升，进而增加卡户余额。

从收回的中奖凭条中分析，绿卡通卡中奖客户的平均消费金额都在300元以上。

2、“五一”商场消费抽奖活动

结合绿卡通卡的目标客户是中高端客户群体这一情况，“五一”期间，天津分行联合市内5家知名商场，组织开展了绿卡通卡消费得奖活动。

该活动在特定商场内举办，由系统自动抽奖，消费凭条直接显示中奖信息，客户持绿卡通卡单笔消费金额满200元即可参加抽奖。

客户回访表明，通过高频率推出营销活动引导客户，加上不断提高服务质量，很多客户都乐于使用绿卡通卡消费。

将中奖信息直接打印在消费凭条上，显示“恭喜刷绿卡中奖”的方式，加深了客户对绿卡通卡的印象，有利于扩大绿卡通的开卡量、增加资金沉淀。

活动期间，中奖客户平均消费金额为1121元。

绿卡通客户积分活动为了能够提高绿卡通的发卡质量，确保绿卡通快速稳定良性发展，天津分行针对绿卡通客户开展了积分活动。

这一针对银行卡的积分活动，充分结合了绿卡通定活期一体的账户管理优势。

活动一经推出就极大地激发了客户的存款热情，促进了绿卡通卡户余额的增长。

全方位打造绿卡通项目有效带动了绿卡通业务的发展。

仅半年时间，天津分行就共计发卡17.28万张，资金沉淀达5.6亿元。

从全国来看邮储银行的绿卡通的宣传方式并不是很到位，现在有很多的人不知道邮政储蓄的理财卡通，它的使用率与其他银行银行的一卡通的使用率相差很多，主要是它只是局部的宣传很好，要是从总体上来看，还差的很远。

只有更好的加强宣传方式，才能使绿卡通的使用率大大的增加，这样才能在市场占有更大的市场。

（四）绿卡通的宣传方案

　1．在目标客户范围内努力扩大发卡量。

发卡不能盲目追求量的增加，应在目标客户的前提下实现量的最大化增长。

银行卡金卡的目标客户是收入较高且稳定的人群，普通卡的目标客户是在银行有代理业务的大型企业或政府部门。

　　2．用卡的营销比发卡营销更重要。

盲目发卡会造成睡眠卡的增多，从而加大银行的成本，因此银行卡的营销要把重要放在提高持卡人的用卡意识上。

　　3．联合促销。

与大型商家、宾馆以及影响力较大的企业或单位联合，设计和发行联名卡、专用卡，并联合开展刷卡优惠等活动，刺激人们购卡、用卡的积极性。

　　4．免费服务。

在发卡过程中按照客户的分类，分别实行上门送卡、邮寄资料等免费服务，减少客户在办卡和用卡的过程中的障碍。

　　5．让持卡消费者直接感受增值。

定期送礼物给持卡人；每一个新的卡种投放时，全部产品都有一定期限的优惠行为；对能够给银行带来较大收益的客户实行免年费的做法。

　　6．功能延伸。

努力开发银行卡的使用功能，存取款、打电话、购物、缴费代理、股票买卖、异地通存通兑、网上银行服务等，集多功能于一身，广泛涉猎不同领域的客户需求，以达到吸引客户、稳定客户的目的。

　　7．精品战略。

为银行卡的新品种起一个好名字，通过综合性的服务和功能开发，使之成为银行卡中的精品，如招商银行的“一卡通”，就是创造精品的最好例证。

精品战略的关键在于优质的服务和产品功能的顺利畅通。

　　8．自助机器分销。

通过增添自助设备，保证现有自助设备的畅通，降低持卡客户对银行网点的依赖，体现银行卡的多元化优势。

9．开发银行卡客户的商用价值。

鼓励和引导商户在内部使用银行卡。

四、邮政储蓄银行的电子产品

自从2007年邮储银行成立到现在为止也有3年之久了，邮储银行的产品再不断推出，有很多的产品发展得很好，对于邮储银行的电子产品它也是在发展，但是与其他商业银行的电子产品相比较还是有大的不足，毕竟邮储银行成立的很晚，在这方面难免有很大差别。

邮储银行的电子产品主要包括：

个人网银、企业网银、电话银行、网上商户。

总体来说，企业网银、电话银行和网上商户发展的比较好，对于个人网银，是邮储刚刚推出来的产品，它的宣传效果和方式并不是很好，而且现在有很多的人不知道邮储银行有个人网银，与其他银行相比较晚，其他的商业银行的个人网银现在已经发展的比较好了，据调查现在使用其他商业银行网银的最多的就是工商银行，其次是建设银行。

（一）、邮储银行的电子产品宣传方式的现状和对策

电子银行业务作为现代银行的新型分销方式和服务渠道，已成为商业银行业务经营的重要组成部分，成为展示商业银行形象和竞争实力的重要窗口，成为在激烈的金融竞争中立于不败之地的重要手段。

如何正确认识电子银行价值，进一步加强市场营销，不断拓展电子银行业务生存与发展空间，使其成为商业银行新的效益增长点和竞争亮点，是摆在我们面前的重要课题。

本文拟对此作些探讨。

（二）现状分析

　　电子银行具有成本低廉、无时空限制、个性化突出等优势，基本特点是将计算机技术、网络技术、信息安全技术与银行业务高度融合，实现银行业务整合和流程再造，提升产品个性化服务水平和银行竞争力。

从业务品种看，分为法人客户类、代收代付类、理财类和电子支付类。

（1）市场定位基本明确，营销体系逐步形成。

目前,各行电子银行产品基本定位于”渠道“、”产品“、”营销“和”服务“四位一体，与传统优势业务有机结合，以建设具有明确战略、清晰品牌、差异化服务和持续核心竞争力的电子银行为总体目标，以客户为中心，市场为导向，科技与人才为支撑，全面发展电子银行服务渠道，使电子银行渠道成为推动金融产品发展和市场营销最主要的渠道之一。

近年来，商业银行电子银行业务体系已初具规模，形成包括企业网上银行、个人网上银行、客户服务中心（电话银行）、企业银行（现金管理平台）、无人银行、消费终端（POS）、消息服务等产品架构的电子银行服务体系。

通过管理层的高度重视和大力营销，大营销理念逐步确立，初步形成营销电子银行产品、电子银行服务和支持全行业务营销的互动机制，逐步建立全行一体化、全方位的营销体系，营销方式正逐步从”以产品为中心“向”以客户为中心“转变，电子银行在全行业务经营中的重要作用日益显现。

（2）组织机构日益完善，市场规模不断扩大。

以有效发展为主题，以质量、效益为核心，不断加强营销队伍建设，抢占市场先机和份额。

各商业银行总部均成立了电子银行部;一级分行绝大多数设立了专职机构;有的二级分行单设了专职部门,有的由银行卡部门负责电子银行营销工作;有的转换科技部门职能，将科技部更名为电子银行部，具体负责全行电子银行产品营销和管理工作。

集中统一的管理模式，极大推动了电子银行产品营销工作。

据调查,各行电子银行营销队伍每年以5-8%的速度递增。

以工行为例，2005年该行实现电子银行交易额46.7万亿元，比上年增长22％。

其中网上