中级经济师中级金融专业复习题集第4807篇.docx
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中级经济师中级金融专业复习题集第4807篇
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2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。
A、5％
B、6％
C、7％
D、8％
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【知识点】：
第4章>第3节>资本管理
【答案】：
B
【解析】：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：
第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于
5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为风险加权资产的2.5%
和
0~2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%；第四层次为第二支柱资本要求。
2.有关金融租赁公司与融资租赁公司的区别，描述正确的是（）。
A、融资租赁公司的租赁物为固定资产
B、融资租赁公司可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场
C、金融租赁公司按照“风险资产不得超过净资产总额的10倍”的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定
D、金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，而融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业
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【知识点】：
第6章>第4节>金融租赁公司与融资租赁公司的区别
【答案】：
D
【解析】：
金融租赁公司属于金融业中的①行业划分不同。
金融租赁公司与融资租赁公司的区别：
其他金融业，融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。
因此，金融租赁公司是非银行金融机构，而融资租赁公司是非金融机构企业。
②业务内容不同。
金融租赁公司可以发行金融债券融资，可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场；融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。
③租赁标的物范围不同。
金融租赁公司的租赁物为“固定资产”，融资租赁企业开展融资租赁业务以权属清晰、真实存在且
3.在商业银行成本管理中，业务招待费属于（）支出。
A、税费
B、利息
C、补偿性
D、营业外
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【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查商业银行成本包含的内容。
税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。
4.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。
A、货币市场
B、证券市场
C、商品市场
D、外汇市场
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【知识点】：
第8章>第3节>货币均衡的含义
【答案】：
A
【解析】：
本题考查LM曲线与货币均衡。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
5.国际收支保持均衡时，收入和利率组合的轨迹是（）。
A、IS曲线
B、LM曲线
C、BP曲线
D、KP曲线
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【知识点】：
第8章>第3节>货币均衡的含义
【答案】：
C
【解析】：
本题考查BP曲线与国际收支平衡。
BP曲线是指国际收支均衡时利率和收入组合的轨迹。
6.股票有（）之分。
A、普通股和优先股
B、一般股和优先股
C、普通股和特殊股
D、一般股和特殊股
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【知识点】：
第1章>第3节>资本市场及其构成
【答案】：
A
【解析】：
股票有普通股和优先股之分。
7.假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（）元。
A、20
B、20．05
C、21．03
D、10．05
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【知识点】：
第7章>第1节>金融远期合约
【答案】：
C
【解析】：
本题考查无红利股票的远期价格计算。
Ft=20e^0．05≈21．03（元）。
8.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融资产的（）。
A、稳定性
B、收益性
C、风险性
D、流动性
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【知识点】：
第8章>第2节>货币层次
D
：
【答案】．
【解析】：
各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。
9.巴塞尔协议要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至（）。
A、9％
B、9．5％
C、10％
D、10．5％
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险管理的国际规则：
”巴塞尔协议Ⅱ与巴塞尔协议Ⅲ
【答案】：
D
【解析】：
巴塞尔协议规定，建立2．5％的资本留存缓冲和0～2．5％的逆周期资本缓冲。
要求资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从现在的8％逐步升至10．5％。
10.金融风险是有关主体蒙受（）。
A、经济损失的可能性
B、经济损失的确定性
C、名誉损失的可能性
D、政治损失的可能性
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A
【解析】：
金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动，而蒙受经济损失的可能性。
11.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该（）。
A、继续持有
B、增持
C、抛出
D、继续持有或抛出
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利率与金融资产定价>节4第>章2：
第【知识点】．
【答案】：
C
【解析】：
若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。
12.某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8％，一个季度付一次利息，其应在银行存入（）万元。
A、100
B、78．85
C、76
D、78
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【知识点】：
第2章>第1节>现值与终值
【答案】：
B
【解析】：
本题考查连续复利下的现值计算。
假如一年内多次支付利息，则利息
13.关于金融期货交易的说法正确的是（）。
A、金融期货交易是一种场外交易
B、金融期货合约实际上是远期合约的标准化
C、金融期货交易加大了买方的风险
D、当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
B
【解析】：
金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约，因此不是场外交易；金融期货合约还是一种标准化的合约，它可以说是远期合约的标准化。
14.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。
A、银行的银行
B、发行的银行
C、结算的银行
D、政府的银行
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金融市场的含义与构成要素>节1第>章1：
第【知识点】．
【答案】：
A
【解析】：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。
15.出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务。
这种租赁形式是（）。
A、融资租赁
B、经营租赁
C、使用租赁
D、权益租赁
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【知识点】：
第6章>第3节>租赁的概念与功能
【答案】：
B
【解析】：
本题考查经营租赁的概念。
经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式。
又称为服务性租赁。
16.在我国，负责1年期以上的中长期外债管理的是（）。
A、商务部
B、全国人大常委会
C、国家发改委
D、国家外汇管理局
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【知识点】：
第10章>第6节>我国的外债管理体制
【答案】：
C
【解析】：
本题考查我国的外债管理制度。
财政部是政府外债的统一管理部门，国家发改委负责1年期以上的中长期外债的管理，国家外汇管理局负责1年期以内（含1年）的短期外债管理。
17.根据国际货币基金组织的划分，官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务，这种汇率制度属于（）
A、单独浮动制
B、爬行区间盯住汇率制
C、传统的盯住汇率制
D、货币局制
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率制度
【答案】：
D
【解析】：
货币局制是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务。
18.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。
A、投资收益
B、营业利润
C、利益收益
D、营业外收支净额
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【知识点】：
第4章>第3节>财务管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查营业外收入的内容。
营业外收入的内容包括：
固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
19.《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的（）。
A、10％
B、20％
C、30％
D、40％
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【知识点】：
第6章>第2节>信托公司的业务运营
【答案】：
B
【解析】：
《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的20％。
20.下列关于金融市场的表述不正确的是（）
A、金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
B、金融市场是进行金融资产交易的场所
C、金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系
D、金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是供给机制
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
D
【解析】：
金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
这个表述包含三层含义：
（1）金融市场是进行金融资产交易的场所。
这个场所有时是有形的，如证券交易所：
有时则是无形的，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。
（2）金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系，揭示了资金的归集与传递过程。
（3）金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格机制。
金融市场的存在为资金供给方和资金需求方提供了重要的融资渠道。
金融市场为家庭、企业以及政府机构的
21.假定某商业银行原始存款为1000万元，法定存款准备金率为20％，超额存款准备金率为2％，现金漏损率为5％，则派生存款总额为（）万元。
A、5000
B、4000
C、4546
D、3704
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【知识点】：
第8章>第2节>多倍存款创造
【答案】：
D
【解析】：
本题考查多倍存款创造。
派生存款总额=1000÷（20％+2％+5％）≈3704（万元）。
22.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是（）。
A、监管主体的盈利性
B、监管主体的自律性
C、监管主体的独立性
D、监管主体的合规性
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【知识点】：
第9章>第3节>金融监管的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融监管的基本原则。
金融监管的基本原则包括：
监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。
23.投资者用200万元进行为期2年的投资,年利率为6%,一年计息一次,按单利计算,则投资万元。
（）年末可得到的本息和为2者在第
A、224
B、224.72
C、240
D、220
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【知识点】：
第2章>第1节>现值与终值
【答案】：
A
【解析】：
本题考查单利计算本息和。
FVn=P（1+r·n）=200×（1+6%×2）=224（万元）
24.中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取的形式包括（）。
A、对政府贷款
B、再贷款
C、经理或代理国库
D、票据再贴现
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【知识点】：
第9章>第1节>中央银行的性质与职能
【答案】：
D
【解析】：
中央银行作为最后贷款人提供贷款，通常采取两种形式:
一是票据再贴现，即商业银行及其他金融机构把自己持有的已贴现但尚未到期的票据卖给中央银行并由此获得一定现金的业务;二是票据再抵押，即商业银行及其他金融机构为应付急迫的资金需求把自己持有的票据抵押给中央银行并由此获得一定现金的业务。
25.我国债券市场的主体是（）市场。
A、银行间
B、主板
C、创业板
D、商业银行柜台
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【知识点】：
第1章>第3节>我国的资本市场及其工具
【答案】：
A
【解析】：
本题考查我国债券市场。
1997年银行间市场成立后，我国逐渐形成了以银行间市场为主，交易所市场和商业银行柜台市场为辅，互通互联、分工合作的多层次债券市场。
26.我国规定首次公开发行新股在（）以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。
．
A、2亿股
B、3亿股
C、4亿股
D、5亿股
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
C
【解析】：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
我国规定首次公开发行新股在4亿股以上的，发行人及其承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。
27.在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为（）。
A、需求拉上型通货膨胀
B、成本推进型通货膨胀
C、结构型通货膨胀
D、混合型通货膨胀
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>通货膨胀及其治理
【答案】：
C
【解析】：
在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。
28.如果我国成为储备货币发行国，我国的国际储备就可以（）。
A、增加外汇储备
B、保有较少总量
C、投资更多股权
D、增加资源储备
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【知识点】：
第10章>第3节>国际储备的管理
【答案】：
B
【解析】：
本题考查国际货币储备。
储备货币发行国对国际储备的需求少。
29.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。
、企业A．
B、家庭
C、政府
D、金融机构
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【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
B
【解析】：
本題考查金融市场的构成要素。
金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和金融调控及监管机构。
其中家庭是金融市场上主要的资金供应者。
30.商业银行在贷款发放与回收阶段的管理属于（）。
A、事前管理
B、流程管理
C、事中管理
D、制度管理
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
C
【解析】：
信用风险事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。
31.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事（）。
A、居民与非居民之间的借贷
B、非居民与非居民之间的借贷
C、居民与非居民之间的外汇交易
D、非居民与非居民之间的外汇交易
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【知识点】：
第10章>第5节>欧洲货币市场
【答案】：
B
【解析】：
本题考查欧洲货币市场的特点。
传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷。
32.收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。
A、白衣骑士
、黑衣骑士B．
C、要约收购
D、杠杆收购
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>并购业务
【答案】：
A
【解析】：
本题考查白衣骑士的概念。
收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为白衣骑士。
33.（）即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
A、余额包销
B、混合推销
C、尽力推销
D、全额包销
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
C
【解析】：
尽力推销，也称代销。
尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券发行结束后未售出的证券退还给发行人承销商不承担发行风险。
采用这种方式时投资银行与发行人之间纯粹是代理关系投资银行为推销证券而收取代理手续费。
34.基金管理公司最核心的一项业务是（）。
A、基金运营服务
B、投资咨询服务
C、基金募集与销售
D、基金的投资管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第4节>基金管理公司的主要业务
【答案】：
D
【解析】：
本题考查基金的投资管理。
投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。
基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低。
商业银行要进行贷款风险分类。
阶段）（在35.
A、信用风险的事前管理
B、操作风险的流程管理
C、信用风险的事中管理
D、操作风险的制度管理
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查信用风险的管理相关知识。
信用风险的管理包括机制管理和过程管理。
其中过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。
在事中管理阶段,商业银行要进行贷款风险分类。
36.根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）。
A、35％
B、0．6％
C、11％
D、15％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第4节>银行业监管的主要内容与基本方法
【答案】：
B
【解析】：
本题考查资产利润率的概念。
资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0．6％。
37.在金融工具的性质中,成反比关系是（）
A、期限性与收益性
B、风险性与期限性
C、期限性与流动性
D、风险性与收益性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>金融市场的含义与构成要素
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融工具性质之间的关系。
一般而言,金融工具的期限性与收益性、风险性成正比,与流动性成反比;流动性与收益性成反比;收益性与风险性成正比。
β已知三种股票的,计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合,某公司拟进行股票投资38.
系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%,该投资组合的β系数为（）。
A、0.15
B、0.8
C、1.0
D、1.1
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【知识点】：
第2章>第4节>资产定价理论
【答案】：
D
【解析】：
本题考查投资组合市场风险的计算。
投资组合的市场风险,即投资组合的β系数是个别股票的β系数的加权平均数,其权数都等于各种让券在投资组合中的比例。
即:
1.5×50%+1.0×20%+0.5×30%=1.1
39.认为货币供给是外生变量,由中央银行直接控制,货币供给独立于利率的变动,该观点源自于（）。
A、货币数量论
B、古典利率理论
C、可贷资金理论
D、流动性偏好理论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>几种利率决定理论
【答案】：
D
【解析】：
本题考查流动性偏好理论:
凯恩斯认为货币供给是外生变量,其变化由中央银行直接控制。
40.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A、风险控制
B、风险抵补
C、风险识别
D、风险测度
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【知识点】：
第4章>第3节>资产负债管理
【答案】：
B
：
【解析】．
本题考查我国商业银行资产负债管理的指标体系。
中国银行业监督管理委员会2005年发布了《商业银行风险监管核心指标（试行）》，废止了《商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法》，建立了风险水平、风险迁徙和风险抵补三方面的指标体系。
二、多选题
1.根据我国《信托法》，信托的定义中所包括的含义有（）。
A、信任和诚信是信托成立的前提和基础
B、信托财产是信托关系的核心
C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D、信托行为是信托关系的核心
E、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务
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【知识点】：
第6章>第1节>信托的概念与功能
【答案】：
A,B,C,E
【解析】：
本题考查对信托定义的理解。
我国《信托法》对信托的定义包括了四方面的含义：
（1）信任和诚信是信托成立的前提和基础。
（2）信托财产是信托关系的核心。
（3）受托人以自己的名义管理或者处分信托财产。
（4）受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务。
2.在货币需求理论中,费雪方程式认为短期内不受总货币存量影响的变量是（）
A、物价
B、货币流通速度
C、各类商品交易量
D、恒常收入
E、国民收入
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【知识点】：
第8章>第1节>货币需求理论
【答案】：
B,C
【解析】：
本题考查费雪方程式的知识。
费雪方程式为:
MV=PT。
其中,M是一定时间内流通货币的平均数量;V是货币流通速度;P是价格水平;T是各类商品的交易数量。
费雪认为短期里V和T保持不变,所以M的变化决定了价格
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