银行法律综合题二.docx
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银行法律综合题二
银行法律法规与综合能力_综合题二
第1题：
在下列市场风险中，黄金价格波动属于（）。
A.商品价格风险B.利率风险C.股票价格风险D.汇率风险
第2题：
下列关于抵押合同和主债权合同关系的表述，正确的是（）。
A.主合同无效，抵押合同一律无效
B.抵押合同无效，主合同无效，但法律另有规定除外
C.主合同无效，抵押合同无效，但法律另有规定除外
D.抵押合同无效，主合同一律无效
第3题：
下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。
A.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
B.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
D.该罪主体是一般主体
第4题：
从业务运作实质来看，福费廷是一种（）。
A.银行保函B.质押贷款C.保付代理D.远期票据贴现
第5题：
某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元的手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务
第6题：
第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”指的是（）。
A.监督检查B.市场纪律C.最低资本要求D.信息披露
第7题：
关于信用卡的表述，错误的是（）。
A.存多少，用多少B.免去携带大量现金的麻烦
C.先用后还，改善现金流D.刷卡消费累计消费积分，可以换取奖品
第8题：
下列属于中央银行对金融机构发放贷款的形式的是（）。
A.转贴现B.抵押C.再贴现D.贴现
第9题：
下列不属于合规管理体系基本要素的是（）。
A.银行盈利目标B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规政策
第10题：
（）是目前银行理财产品的主体。
A.保本浮动收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品
第11题：
对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动，由国务院银行业监督管理机构予以（）。
A.批评B.取缔C.限期纠正D.警告
第12题：
下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于信息保密的规定的是（）。
A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料
C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
第13题：
下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。
A.证券投资基金托管B.出租保管箱业务C.企业年金托管D.社保基金托管
第14题：
下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.当事人意思表示真实
第15题：
下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的表述，错误的是（）。
A.具体采用何种计息方式由储户决定
B.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行
C.可分为积数计息和逐笔计息两种
D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异
第16题：
下列选项中，通常不用于衡量银行安全性的指标是（）。
A.拨贷比B.拨备覆盖率C.市盈率D.资本充足率
第17题：
下列不属于银行业金融机构的是（）。
A.城市信用合作社B.保险资产管理公司C.农村信用合作社D.政策性银行
第18题：
下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。
A.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
B.提高风险管理的专业化水平
C.建立垂直化的组织运作机制
D.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
第19题：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行
第20题：
自1984年1月1日起，中国人民银行将承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（），开始专门行使中央银行的职能。
A.中国银行B.国家开发银行C.中国农业银行D.中国工商银行
第21题：
下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。
A.经济增长一国内生产总值B.充分就业一失业率
C.物价稳定一通货膨胀D.国际收支平衡一国际收支
第22题：
下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。
A.金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
C.金融犯罪行为违反了金融管理法规D.金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具
第23题：
下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。
A.信用风险由银行承担B.属于委托代理C.贷款收益属于银行D.属于表见代理
第24题：
利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，再利用信用违约互换等信用衍生工具来对冲信用风险，这种策略属于资产负债管理的（）策略。
A.表内资产负债匹配B.资产证券化C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险
第25题：
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A.要求保证人归还贷款利息B.要求就担保物优先受偿
C.扣押保证人财产D.要求保证人归还贷款本金
第26题：
符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
第27题：
下列关于当前商业银行资产负债管理对象和内涵的表述，错误的是（）。
A.资产负债管理是对本外币资产负债的全面管理
B.资产负债管理是对表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
C.资产负债管理的对象就是银行的资产负债表
D.资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理
第28题：
下列描述资本充足率公式正确的是（）。
A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
B.总资本/风险加权资产×100%
C.一级资本/风险加权资产×100%
D.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%
第29题：
下列关于商业银行理财业务的表述，正确的是（）。
A.理财产品的所有风险，如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端
D.商业银行在尽责履行合约义务的前提下，不对客户资产价值减损承担责任
第30题：
下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。
A.以安全性、流动性、效益性为经营原则B.以适应性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、高效性、流动性为经营原则D.以安全性、效益性、谨慎性为经营原则
第31题：
某银行购买了某公司四百万的应收账款，这属于银行的（）。
A.中间业务B.负债业务C.保理业务D.代理业务
第32题：
下列不属于信用卡功能的是（）。
A.支付手段B.消费信贷C.存取现金D.流通手段
第33题：
目前，对我国商业银行而言，通常面临的最大风险是（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险
第34题：
下列关于信用卡基本功能的表述，正确的是（）。
A.具有透支功能，但在开卡前需要缴纳一定的保证金
B.具有免息还款期功能，信用卡的最长免息还款期不得超过50天
C.具有循环信用功能，在信贷限额内可循环使用
D.具有小额信贷功能，但不能转账结算
第35题：
夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。
A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻一方个人财产
C.推定为夫妻共同财产D.夫妻共同财产
第36题：
对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。
A.这种作法值得鼓励和效仿B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的D.可能涉嫌非法吸收公众存款罪
第37题：
下列不属于银行业从业基本准则的是（）。
A.勤勉尽职B.保护商业秘密与客户隐私C.规避监管D.守法合规
第38题：
现阶段我国货币政策的操作目标是（）。
A.基准利率B.基础货币C.现金D.货币供应量
第39题：
银行本票提示付款期限为（）。
A.四个月B.三个月C.两个月D.一个月
第40题：
议付就是（）。
A.贴现B.出口押汇C.交单D.托收
第41题：
根据银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.商业租赁B.转租赁C.经营租赁D.融资租赁
第42题：
下列关于住房按揭贷款的表述，正确的是（）。
A.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式B.贷款利率下限放开，实行上限管理
C.可以用于生产经营活动D.最高贷款可达到购房款的90%
第43题：
下列关于贷记卡透支操作表述正确的是（）。
A.消费透支有免息期B.信用额度一般不能循环使用
C.取现透支有免息期D.都是免息的
第44题：
有限责任公司的权力机构是（）。
A.监事会B.董事会C.公司经理D.股东大会
第45题：
根据金融工具的期限不同，将金融工具分为（）。
A.短期金融工具和长期金融工具B.直接金融工具和间接金融工具
C.债权债务类金融工具和所有权类金融工具D.原生金融工具和衍生金融工具
第46题：
根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。
A.单位领导B.朋友C.同学D.本人或利害关系人
第47题：
中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.制定金融机构反洗钱规章
B.接收分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
第48题：
国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。
A.流量指标B.存量指标C.静态指标D.动态指标
第49题：
既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是（）。
A.商业银行资产业务B.商业银行证券投资业务
C.商业银行中间业务D.商业银行负债业务
第50题：
下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。
A.代理国库B.代理资金结算C.代理财政性存款D.代理金银
第51题：
下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是（）。
A.商业银行应该按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品
B.理财产品收益可以由商业银行与投资者商定
C.信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金
D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险
第52题：
下列关于商业银行理财业务监管要求的表述，错误的是（）。
A.商业银行开展理财业务应确保理财产品资金来源和运用一一对应，期限一一对应
B.商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新
C.商业银行应对理财资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费和投资收益分成收入
D.商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理，专户资金管理，专门统计核算
第53题：
下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
A.报告客户违反了法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务
C.正确理解法律禁止性规定D.暗示客户可以通过变更贷款用途获得贷款
第54题：
设立全国性商业银行的注册资本最低限额（）。
A.认缴资本十亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币
C.实缴资本十亿元人民币D.实缴资本五亿元人民币
第55题：
（）是资产负债综合管理的核心策略。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险
C.收益率曲线D.利用证券化剥离表内风险
第56题：
下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。
A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段
第57题：
根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。
A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
B.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
C.以背书转让的汇票，背书应当连续
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
第58题：
下列关于金融工具流动性表述正确的是（）。
A.金融工具迅速变现的能力B.偿还期越短流动性越小
C.金融工具持有而不遭受损失的能力D.债务人信誉越高流动性越大
第59题：
下列属于通货紧缩现象的是（）。
A.社会总需求大于总供给B.货币供应量多于客观需要量
C.单位货币升值D.有效需求过多
第60题：
（）是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。
A.金融市场B.资本市场C.货币市场D.商品市场
第61题：
根据《中华人民共和国刑法》，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。
A.违规出具金融票证罪B.对违法票据承兑、付款、保证罪
C.对非国家工作人员行贿罪D.票据诈骗罪
第62题：
下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。
A.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B.出口押汇在国际上也叫议付
C.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
第63题：
企业为出票人、银行为承兑人的汇票是（）。
A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行本票D.银行汇票
第64题：
以下关于个人7天通知存款描述正确的是（）。
A.存期为7天的存款B.存款人取款时提前通知的期限为7天
C.存款人可随时支取的存款D.存款人在7天内可随时支取的存款
第65题：
为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。
A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.表见代理
第66题：
下列个人贷款业务中，银行没有实物或者第三方保障还款来源的是（）。
A.个人房产抵押贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人住房贷款
第67题：
我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。
A.专用存款账户B.现金存款账户C.支票存款账户D.外汇存款账户
第68题：
盗窃信用卡并使用的，该行为构成（）。
A.破坏银行管理罪B.盗窃罪C.金融诈骗罪D.信用卡诈骗罪
第69题：
物价水平和社会商品可供量同货币需求成（），货币流通速度通货币需求成（）。
A.正比，反比B.反比，正比C.正比，正比D.反比，反比
第70题：
在银行公司治理中，负责具体执行董事会的决策的是（）。
A.高级管理层B.董事C.股东大会D.监事会
第71题：
中国银行业协会的宗旨是（）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.促进会员单位实现共同利益D.审慎监管
第72题：
（）是指固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品
第73题：
商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益。
符合该条件的理财产品是（）。
A.保本固定收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品D.保证最低收益理财产品
第74题：
我国商业银行“贷款五级分类法”将贷款依次分为以下五类（）。
A.正常、关注、可疑、次级、损失B.正常、可疑、关注、次级、损失
C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、次级、关注、可疑、损失
第75题：
下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.银行业务员将银行垃圾堆里的客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确的评估个人信用风险
第76题：
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。
A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，通知后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算
第77题：
借记卡与信用卡最显著的区别是（）。
A.信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有
B.信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有
C.信用卡可以透支，而借记卡不可以
D.信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的
第78题：
多头监管一般将金融机构和金融市场划分为不同领域进行监管，其领域不包括（）。
A.信托B.银行C.保险D.证券
第79题：
衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.城镇失业率B.经济增长率C.通货膨胀率D.商品供给率
第80题：
从银行资产负债管理的角度而言，下列选项中，作为衡量银行短期资产负债效率核心指标的是（）。
A.总资产回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.不良贷款率
第81题：
目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A.通货膨胀率B.国内生产总值C.失业率D.国际收支
第82题：
下列关于商业银行民事权利能力和民事行为能力的表述，正确的是（）。
A.既不具有民事权利能力，又不具有民事行为能力B.具有民事行为能力，不具有民事权利能力
C.具有民事权利能力，不具有民事行为能力D.既具有民事权利能力，又具有民事行为能力
第83题：
目前主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）。
A.中国进出口银行B.国家开发银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行
第84题：
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.保管期限不同B.保管物品的种类不同
C.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封D.保管物品的金额不同
第85题：
风险管理的“三道防线”中，（）是“第一道防线”。
A.风险管理团队B.内部审计团队C.业务团队D.合规团队
第86题：
（）反映的是所有者权益。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.人力资本
第87题：
（）是衡量银行流动性风险的主要指标。
A.流动性覆盖率B.流动性比例C.拨贷比D.存贷比
第88题：
在委托贷款中，商业银行（）。
A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险
第89题：
我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。
A.五年期的定期存款B.三年期教育储蓄存款C.个人活期存款D.一年期的定期存款
第90题：
下列市场中不属于货币市场的是（）。
A.银行间债券回购市场B.票据市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场
第91题：
下列属于公司贷款基本流程的是（）。
A.贷款申请B.受理与调查C.贷款审批D.合同签订E.信贷档案管理
第92题：
影响货币需求的主要因素包括（）。
A.公众预期和偏好B.收入水平C.利率水平
D.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度E.汇率
第93题：
根据通货膨胀的原因可以将通货膨胀分为（）。
A.需求拉动型通货膨胀B.传导型通货膨胀C.结构型通货膨胀
D.供求混合推动型通货膨胀E.成本推动型通货膨胀
第94题：
商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求（）。
A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B.不得以不正当竞争手段推销理财产品
C.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品
D.不得挪用客户资金
E.不得通过销售或者购买理财产品的方式调解监管指标，进行监管套利
第95题：
下列关于托收业务的表述，正确的有（）。
A.托收银行对托收的款项能否收到不承担责任
B.跟单托收要附有金融单据和发票
C.代收银行对托收的款项能否收到要承担责任
D.光票托收仅附金融单据，不附带发票
E.代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
第96题：
央行提高法定存款准备金率，将产生的影响有（）。
A.使经济中的货币供给总量增加B.使经济中的货币供给总量减少
C.使利率上升D.使利率下降E.投资减少
第97题：
按照交割期限划分，汇率可分为（）。
A.套算汇率B.基本汇率C.即期汇率D.远期汇率E.固定汇率
第98题：
金融市场是金融工具交易的场所，具有（）的功能。
A.优化资源配置B.风险分散与管理C.经济调节D.定价E.指导投资
第99题：
下列属于银行管理流动性指标的是（）。
A.存贷比B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.流动性比例E.拨贷比
第100题：
根据《合同法》，下列合同属于无效合同的有（）。
A.丙方因重大误解与甲方订立的合同
B.甲、丙双方签订的将无标签的服装伪造成名牌进口服装的合同
C.违反法律、行者法规的强制性规定
D.乙、丙两方串通签订的将乙公司国有资产无偿转让给丙个人的合同
E.乙方未经丁方授权，代表丁方与丙方签订合同
第101题
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