月度经营分析报告.docx
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月度经营分析报告
月度经营分析报告
导读:
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月度经营分析报告
(一)
上半年,我行认真贯彻省、市行行长会议精神,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。
现将上半年经营工作报告如下。
一,各项经营指标完成情况
1、至六月末,储蓄存款净增3699万元,完成年度计划任务的80.4%,较上年同期减少2051万元;对公存款下降14986万元,完成年度计划任务的-956.3%,较上年同期减少7375万元。
2、新增个人综合消费贷款58万元,完成年度任务的32%。
个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。
3、理财产品销售额40446万元,完成年度任务1900万元的2129%,其中,代理保险251万元,代理发行各类基金100万元,销售“稳得利”理财产品35万元,代理国债40060万元。
新增个人中高端优质客户657户。
4、新增牡丹信用卡497张(含换卡101张),完成年度计划任务的134.3%,超额完成分行下达的年度任务。
新增牡丹灵通卡2160张,完成年度任务6000张的36%。
5、新增企业网上银行证书客户3户,企业网上银行普通客户14户,个人网银证书客户26户,个人网银普通客户749户,个人电话银行350户,手机银行30户。
6、实现利息收入162万元,较上年同期增加32万元,完成年度任务的48.8%。
7、实现中间此文来源于是:
业务收入141万元,较上年同期增加80万元,完成全年中间此文来源于是:
业务收入任务的67.8%。
(若计算今年第二、三期国债手续费,中间此文来源于是:
业务收入实际完成337万元,已超额完成全年208万元任务)。
8、实现账面利润530万元(去年481万元),实现拨备前利润522万元。
二,上半年主要工作总结:
年初,我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重,为此,支行积极根据县域经济的发展,整合内部机构,进一步加大考核,制定符合我行实际的业务营销方案,实施以项目产品带动业务发展。
1,整合内部机构,进一步实施“大个金”经营战略,支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求,结合我行实际,对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合,成立个人金融业务中心,分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。
为进一步加快个人金融业务的发展提供了坚实的保障。
2,密切银企关系,狠抓各项存款工作
年初,支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是:
,深入企业、事业单位、学校等,以公司业务为依托,对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问,加深了银企之间此文来源于是:
的关系,稳固了现有代发工资客户。
3,制定营销方案,全力实施项目产品带动业务发展
为了全力构建“大个金”经营格局,我们提前筹划,提早动手,开展业务营销工作,制定了一季度业务营销方案,明确了营销目标,确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目,实行行级领导带头,业务部门具体参与的营销体系,充分发挥个人业务和公司业务的联动效应,增强整体服务能力。
先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡62张,**粮库23张,为****集团有限公司营销国债40000万元。
同时,为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行,为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装pos机,目前,除**酒楼手续正在办理外,其他已全部安装到位,有力的改善了银行卡消费环境。
3,进一步加大个人客户营销系统的维护工作
为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化,进一步筛选中高端优质客户,支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法,对通过前台业务操作中发现的优质客户,要求柜员讲究策略,与客户拉近关系,尽最大可能的采集客户的详细信息,为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。
4,积极制定银行卡业务营销考核办法,促进此文来源于是银行卡业务的发展,为了不断拓宽市场份额,充分挖掘资源,我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法,要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张,按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则,根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励,活动的开展,有效的调动了全行员工营销的积极性,至六月末,新增信用卡396张。
换卡101张,提前完成了分行下达的年度计划任务。
5,强化中间业务收入,不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是:
业务收入占比,不断调整收入结构,一季度,按照支行实施的项目带动发展战略部署,⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元,⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务,收取手续费2万元,及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费3.3万元,与**县烟草公司积极协商,收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元,⑶积极开展银行代理保险,基金、理财产品的销售,努力扩大代理类中间此文来源于是:
业务收入。
⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销,借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机,积极与**县二运司、**出租公司等单位联系,大力宣传,推广中油联名卡,有效的提高了银行卡业务收入。
三,经营工作中存在问题:
1,信贷营销有待于进一步加大力度,目前,在我行公司贷款业务难以投放的情况下,唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款,才能有效地解决我行资产结构,提高经营效益。
2,电子银行业务营销发展缓慢,从分行通报各支行任务完成情况看,我行电子银行开户处于落后位置,电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%,任务差距较大。
3,对公存款起伏较大,从一季度任务完成情况看,我行对公存款虽日均存款较高,但未完成时点任务数。
对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。
4,个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强,目前优质客户信息采集新增218户,但是,优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。
三,下半年经营工作措施
从上半年各项任务完成情况看,我行距离序时进度任务还有较大的差距,下半年,经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节,进一步加大业务营销,缩小差距,确保年度各项任务的全面完成。
是狠抓存款工作不放松,从上半年任务完成情况看,我行储蓄存款工作增长势头较好,下半年,储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点,有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。
对公存款重点营销**公司,在抓好优质客户的同时,紧盯新的公司客户和县级机构客户,制定营销措施,不断强化业务营销,逐步改善对公存款优质客户结构。
力争在年末完成对公存款是下大力气,强化各项代理业务,一是不断加强传统结算业务收入,加大人民币结算账户的开立,大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务,为客户提供快捷,高效的服务。
二是加大各项代理业务的全面发展,继续坚持以代理保险为主的各项代理业务,同时积极营销各类基金和理财产品,促进各项代理业务的健康、稳定的发展。
三是借助电子银行示范区的推广,坚持发展新型的电子银行业务,逐步减轻柜面业务操作压力,继续加大电子银行业务营销单项考核力度,对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励,以充分调动全员营销电子银行的积极性。
努力加大个人消费贷款营销力度
根据我县区域发展的实际,今年,县级部门和单位逐步向上搬迁,抢抓发展机遇,积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。
同时,密切关注渭华路项目工程的建设,提早介入,力争在年末完成各项贷款任务。
月度经营分析报告
(二)
一、全市经营基本情况
(一)全市收入完成情况
2月份当月全市实现业务总收入916万元,同比增长327万元,增幅55.52%。
其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。
当月完成省行预算的7.45%,欠产0.88%、109万元,较上月减少131万元。
当月实现业务收入规模排名全省第7,较上月下降一位,较孝感少177万元,较恩施少1万元。
2月份当月收入下降的主要原因有:
一是个人业务收入下降较多,2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支),导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半,减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓,收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入,较上月减少28万元,以上合计减少124万元。
二是公司业务收入有所下降。
2月份由于公司业务平均余额没有增长,加上列支了1月份的公司业务在途资金成本,导致公司业务利差收入减少46万元。
两者相加一共影响总收入减少170万元。
虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元),但仍未能弥补总收入缺口。
1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元,收入规模排名全省第6。
较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高32万元。
累计收入同比增加773万元,增幅64.85%,同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位,超全省平均增幅7.58%,较孝感低25.96%,较恩施低4.14%。
完成省行预算15.96%,完成预算进度排名全省第10,较上月降3位,被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%,较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。
完成我行自定收入预算的15.34%,欠产1.33%,欠产绝对值170万元。
累计实现个人金融业务收入879万元,收入规模排名全省第7,较上月降一位,被恩施超过。
较前一位恩施低16万元,较后一位十堰高76万元。
个人业务收入占总收入的44.78%,同比增加312万元,增幅55.07%,排名全省第3。
完成省行预算19.53%,完成预算进度排名全省第4,超序时进度2.86%,超全省平均进度2.36%,但2月较1月收入增幅排名全省第17位。
其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入220万元,小额账户管理费收入28万元,交易业务手续费收入41万元,汇兑收入17万元,储蓄其他收入10万元。
累计实现资产业务收入814万元,收入规模排名全省第5,较前一位孝感低137万元,较后一位恩施高75万元。
资产业务收入占总收入的41.46%,同比增加300万元,增幅58.28%,排名全省第11。
完成省行预算15.95%,完成预算进度排名全省第12,欠序时进度0.72%,较全省平均进度低0.93%,2月较1月收入增幅排名全省第4位。
累计实现公司业务收入254万元,收入规模排名全省第8,较上月降一位,被恩施超过。
较前一位恩施低19万元,较后一位咸宁高10万元。
公司业务收入占总收入的12.94%,同比增加151万元,增幅146.64%,排名全省第4。
完成省行预算10.16%,完成预算进度排名全省第14,欠序时进度6.51%,较全省平均进度低0.77%,2月较1月收入增幅排名全省第18位。
累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。
(二)县市行收入完成情况
完成预算情况:
全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。
县市支行中,第1名秭归20.39%,第2名宜都17.59%,第3名远安15.92%,第4名兴山15.86%,第5名枝江14.91%,第6名当阳14.55%,第7名现业14.51%,第8名五峰14.28%,第9名夷陵区13.91%,第10名长阳13.9%。
全市10个单位中,仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度,夷陵区、长阳未达到14%。
收入增长情况:
全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。
县市支行中,第1名秭归115.65%,第2名宜都90.79%,第3名枝江79.79%,第4名远安68.78%,第5名现业66.23%,第6名兴山60.24%,第7名长阳53.16%,第8名五峰52.5%,第9名当阳43.5%,第10名夷陵区35.51%。
全市10个单位中,兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅,其中夷陵区未达到40%。
收入规模排名情况:
与上月全省收入规模排名比较,当阳上升2位,夷陵区上升1位,秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平,长阳下降1位,枝江下降2位。
(三)全市利润完成情况
1-2月全市累计实现账面利润733万元,完成省行预算的15.27%,欠产1.4%、67万元。
其中,消化了上年成本挂账332万元;因客观原因,未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。
剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。
二、全市业务发展情况及存在问题
(一)个人金融业务
截止2月底,全市自营网点储蓄余额26.67亿元,本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元,本月下降4159万元;活期余额占比26.09%,本月下降1.92个百分点。
完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%,欠序时计划进度19.22%、2300万元。
跨年度竞赛累计净增37827万元,完成跨年度竞赛计划的95%,超序时计划进度12%。
2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%,排名全省第12。
代理销售保费1960万元,完成本月计划86.13%,欠产315万元;销售理财类产品315万元,其中新增基金定投户数55户,销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件,新增发卡42张。
“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况:
截止2月底,秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛,完成计划进度的147%,超计划469万元,为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有:
五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为:
长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元,完成竞赛计划-45%。
一季度代理保险计划完成情况:
截止2月底,宜都累计销售655万元,完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。
2月份,全市个人金融业务发展存在以下问题:
1.春节后由于缺乏项目推动,余额增长出现阶段性下降。
从2月21日开始,八天时间全行余额下降2301万元,主要为活期余额下降,活期余额下降4159万元,日均下降520万元。
2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。
截止2月28日,全行余额累计新增1.43亿元,增幅为5.66%,余额较去年同期少净增5654万元,增幅下降3.63个百分点。
活期余额累计新增878万元,增幅为1.82%,活期余额较去年同期少净增2687万元,增幅下降5.03个百分点。
3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。
从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下,分别是夷陵区-26%(邮政:
2625万元,银行-542万元)、当阳9%(邮政:
1541万元,银行158万元)、城区11%(邮政:
2264万元,银行286万元)、枝江13%(邮政:
2475万元,银行361万元)、宜都14%(邮政:
616万元,银行98万元)、长阳15%(邮政:
2272万元,银行401万元)、兴山16%(邮政:
800万元,银行149万元),由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。
4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。
截止2011年2月28日,全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位,较年初下降5个位次,列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。
各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降,如:
夷陵区较上月下降6位,列第44位;宜都较上月下降2位,列第56位;长阳较上月下降2位,列第61位。
5.保险业务受春节因素影响,2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大,欠产较多。
保险业务发展差距逐渐拉大,2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。
宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用,累计销量和本月销量全市第一,在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展,截止目前超计划59%。
秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目,2月份以来明显提速,日出单率增高,完成进度排名较上月提高4位。
但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。
6.个人理财类业务发展严重滞后。
基金业务销量不足百万元。
今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元,全市除城区以外,各县市支行基金业务销量均不足10万元。
基金定投业务发展滞后,今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户,其中发展为零的支行有长阳支行,其他县市支行均不足10户。
理财业务发展缓慢,今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元,同比下降28%。
7.受春节影响,2月份信用卡进件量减少,各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。
Pos业务发展速度不仅受到节日的影响,而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时,会将审批和安装压后,影响了营销人员的积极性。
(二)公司业务
截止2月底,全市公司存款余额9.18亿元,规模排名全省第5,较上月上升5位,同比增长48.87%,排名全省第1。
本月净增3亿元,排名全省第1。
2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升,但属于临时性资金进入,稳定性差,平均余额较上月仅增长1983万元,较去年末下降30023万元,收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。
主要原因有:
受春节长假的影响,营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展,未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足,项目抓手的作用未凸显。
(三)资产业务
截止2月28日,全市各项贷款余额81734万元,居全省第4位,落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元,居全省第4位,落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元,居全省第5位,落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元,居全省第3位,落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。
全市个人贷款业务余额78957.1万元,居全省第4位,落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元,居全省第4位,落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(19973.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元,居全省第8位,与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元,居全省第3位,落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元),其中:
小额贷款业务余额34109.5万元,居全省第7位,与第1名黄冈(76326.7万元)差距为42217.2万元,而排名第8位的随州(32979.3万元),与我行的差距仅为1130.2万元;本月放款3669.7万元,居全省第4位,落后于孝感(7630.2万元)、襄阳(5394.1万元)、荆州(4375.9万元);本年放款8425.6万元,居全省第8位,与第1名荆州(16632.8万元)差距为8207.2万元;本月净增-27万元,居全省第7位,与第1名孝感(2194.8万元)差距为2221.8万元;本年净增1513.9万元,居全省第8位,与第1名孝感(5563.7万元)差距为4049.8万元;
个人商务贷款业务余额20325.2万元,居全省第1位;本月放款1130.7万元,居全省第1位;本年放款4555.7万元,居全省第1位;本月净增-523.6万元,居全省最后1位,与第1名十堰(198万元)相差721.6万元;本年净增1653.7万元,居全省第3位,落后于随州(2240.6万元)、仙桃(1658.7万元);
二手房贷款业务余额23884.7万元,居全省第2位,落后武汉2630.5万元,仅超襄阳2972.4万元;其他指标均落后于武汉、襄阳,居全省第3位,本月放款850.8万元,本年放款3335.4万元,本月净增663.8万元,本年净增3030.3万元;
质押贷款余额637.7万元,居全省第3位,本月放款268.1万元,居全省第2位,本年放款677.3万元,居全省第3位,本月净增-259.6万元,居全省倒数第2位,本年净增-366.1万元,居全省最后1位;
全市小企业贷款业务余额2776.9万元,居全省第4位,落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元,居全省第5位,落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元,居全省第5位,落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。
余额排名情况:
1.小额贷款:
2月各行小额贷款余额排名变化情况为:
现业在全省的排位较上月上升8位,夷陵区、枝江上升1位,兴山、秭归、长阳下降1位,远安、五峰、宜都位次未变。
2.个人商务贷款:
2月各行商务贷款余额排名变化情况为:
夷陵区在全省的排位较上月上升2位,长阳、当阳上升1位,其他行位次未变。
3.二手房贷款:
2月各行二手房贷款余额排名变化情况为:
宜都在全省的排位较上月上升3位,现业、远安下降1位,其他行位次未变。
本月放款情况:
1.小额贷款:
2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。
2.个人商务贷款:
2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。
3.二手房贷款:
2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。
4.小企业贷款:
2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款,分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。
本月余额净增情况:
1.小额贷款:
2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长,特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。
2.个人商务贷款:
2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长,特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。
3.二手房贷款:
2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。
资产质量情况:
全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元,比上月末增加30笔、123.5万元,逾期率为2.65%,