保险方案具体设计要点.docx
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保险方案具体设计要点
1.3保险方案具体设计
1.3．1关于赵先生夫妇的保险方案
赵先生夫妇均有稳定的收入，且收入水平较高，身体状况良好，由于双方单位均为各自提供了养老保险，所以在这养老保险可以不作考虑。
而双方工作地点固定，出差较少，所以只需要为他们投保一份健康保险，因此为他们选择投保了平安智胜人生万能险。
1.保险产品概况
产品名称
平安智胜人生万能险
险种分类
终身寿险
保险公司
中国平安
保险期限
终身
保险年龄
45岁（夫）、43岁（妇）
应缴保费
每年10400元（夫妻两人）
2.保险产品特色
“金锁”家庭财产综合保险包括“金锁”组合型保险和“金锁”自助型保险两种。
“金锁”组合型保险是由综合险和附加险相互搭配组合而成，有家安保险、家顺保险、家康保险、家泰保险四种款式。
“金锁”自助型保险由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。
投保人可根据需要自由组合搭配投保。
3.保险产品特色
专门为老年人定制的老年人保险卡，为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。
1.3．2关于车的保险方案
1.保险产品概况
保险标的
车
保险期限
一年（可续保）
应缴保费
每年6635元
2.保险产品特色
（1）强制保险：
交强险
家用6座及以下保费：
950元/年
（2）商业保险：
1）第三者责任险赔付额度：
10万元保费：
971元/年
2）车辆损失险保费：
1800元/年
3）全车盗抢险保费：
1500元/年
4）玻璃单独破损险国产保费：
225元/年
5）自燃损失险保费：
225元/年
6）无过责任险保费：
194元/年
7）车上人员责任险保费：
200元/年
8）车身划痕险赔付额度：
5千保费：
570元/年
3.保险产品利益演示
综合上述的保险，赵先生的家庭每年所需缴纳的车险保费总计为6635元。
（1）车辆损失险=现款购车价格×1.2%
（2）全车盗抢险=新车购置价×1.0%
（3）玻璃单独破损险=国产新车购置价×0.15%
（4）自燃损失险=新车购置价×0.15%
（5）无过责任险=第三者责任险保险费×20%
（6）车上人员责任险：
每人保费50元，课根据车辆的实际座位缴纳保费
2个人家庭保险方案设计及评析
2.1家庭基本信息
罗xx，户主，男，41岁，靠外出做生意获得收入，收入不稳定，年收入30000元，是家里的主要收入来源，平时在外工作，地点不固定。
孙xx，户主妻子，女，39岁，妻子在家种地、饲养家畜，年收入10000元左右，一年四季都在家，很少出门，家里的一切几乎有她打理。
罗xx，户主儿子，男，2岁，年龄较小，爱调皮，缺少自我保护意识。
罗xx，户主父亲，男，62岁，身体健康，在家务农。
毛xx，户主母亲，女，60岁，身体健康，自己可以照顾自己，在家务农。
罗xx，户主妹妹，女，22岁，在外地上大学，学费是学校贷款，每年需要生活费6000元，一年就毕业。
家里无负债，每年花销大概2万元左右，有1万元用来以备平时支出，还有1万元用来储存或者投资。
2.2保险方案设计思路
从我家的条件来说，首先要保障的就是生活，其次才能考虑收益。
1.对于我父母
社会养老保险
每月
父母
领取85元
2.我嫂子
每年交付100元的社会养老金，对于我嫂子有医疗合作，平时也不出去，在家生活，为了节省开支，也缴纳的是农村养老保险金。
社会养老保险
每年
孙俊丽
缴纳100元
3.我哥哥
平时生病住院有农村医疗合作给报销一部分费用，也每年缴纳了社会养老保险，但他常年都在外面做生意，很不稳定，也很没有安全保障，所以很有必要给他意外保险。
4.我侄儿
小孩子年龄较小，父母年龄也偏大，小孩子经常生病，虽然缴纳了农村医疗保险，但是年龄小，风险大，不确定因素多，而且将来长大时，父母也年老了，所以很有必要给他买一份既有保障也能有返还的保险。
平安世纪星光少儿两全保险
金额
2-17（15年）缴费
2710元
1年内身故
7710元
25周岁
50000元
5.我自己
因为父母年龄大，花销都是大哥承担，能减少家里的开支尽力减少，而且以后也不想回老家工作，定居，也不知道一年后会留在那里，可以说是流动人口，综合自己的具体情况，买一年期的意外伤害险就足够了。
人寿保险公司的PICC意外保障【吉祥虎卡】
PICC意外保障【吉祥虎卡】
保险责任
人身意外保障
客运列车、轮船、汽车意外保障
航空意外伤害
意外伤害医疗
补偿
基本保险金额
60000元
80000元
400000元
8000元
被保险人投保年龄
16~70周岁
保险费
￥100元（1年）
日均保费￥0.274元
“人身意外伤害医疗”责任中门急诊医疗费用、住院医疗费用和手术费用的累计给付限额
分别为1600元、2400元、4000元；100元免赔，100%报销。
2.3保险方案分析
1.对于我父母，每月直接领取社会养老金。
对于两位父母，因为是农村，家境并不是很富裕，所以能保证正常的生活，有点开支的金钱对父母已经足够，而且我父母年龄都超过60岁，购买任何商业保险都对老人来说不合算，如果要缴纳的也是一次性支付很多钱的那种，这样的保险不适合我的家境条件，所以根据甘肃省政府条件，今年在我省实行的《新型农村医疗保险》就挺合适老人。
2.我嫂子
直接缴纳社会养老保险每年100元，因为家庭条件，不能再投入任何商业保险了。
3.我大哥《信诚「运筹」慧选投资连结保险》
资产管理费计算基础=投资账户总资产-应付已买入资产款项-应付税金–不包括资产管理费的其他负债
资产管理费年收取比例最高不超过2%。
可投资金额=保险费×分配比例
保险费年期
分配比例
主合同
附加「运筹」慧选投资连结险
其他附加合同
第1年
50%
95%
100%
第2年
75%
95%
100%
第3年
85%
95%
100%
第4-5年
90%
95%
100%
第6-10年
95%
95%
100%
以后各年
100
95%
100%
选择《信诚「运筹」慧选投资连结保险》，它所独具的保障特点主要分为两方面：
（二）具有高度灵活的特性，可以让消费者面对不同人生阶段的财务状况时都能从容不迫，随心做出保障额度和缴费水平的调整。
此外，信诚也替消费者考虑到了突发性的财务危机。
如客户突然遇到了个人财务状况的变化，他们可以根据当前的经济承受能力提高或降低缴费水平。
而假若客户遭遇到了某些不可抗的变故，信诚还特别提供了保险费缓缴的权利，在保险费缓缴期间，客户的保障仍维持不变。
《信诚「运筹」慧选投资连结保险》的投资功能注重长远性，帮助消费者有效规避波动风险。
在保障基础之上，信诚对消费者最为关心的投资收益问题也始终保持着稳中求胜的长远发展观。
得益于外方股东英国保诚集团所拥有的独特销售与管理经验，信诚从一开始就严格地对代理人进行培训和监督，要求他们认真地教育所有客户：
投连险既非纯投资工具，也不是纯储蓄工具，它所附带的理财功能是从长期的资金运作中才能得到真正的体现。
这种理性的引导保证了信诚投连的收益与客户心理预期可以保持较为一致的状态，并往往因为信诚专家团队出色的投资运作及风险掌控，为客户带来更多的惊喜。
4.我侄儿
平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）基本保险金额5万元，交1年岁，年交保险费2710元。
平安世纪星光少儿两全保险（分红型，2004）保单利益
保障范围
保险利益
基本保险利益
满期创业保险金
被保险人生存至25周岁的保单周年日，按保险金额领取满期创业保险金，主险合同终止。
身故保障
被保险人于主险合同生效日起1年内因疾病身故，按保险金额的10%领取身故保险金，同时我们无息返回您所交的保险费，主险合同终止。
被保险人因意外或于主险合同生效日起1年后因疾病身故，按保险金额领取身故保险金，主险合同终止。
分红
按照保险监管机关的有关规定，我们每年将根据分红保险业务的实际经验状况确定红利的分配。
分红是不确定的，若我们确定有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您。
红利领取
累积生息：
红利留存于本公司，按我们每年确定的利率储存生息，并于您申请或主险合同终止时给付。
抵交保险费：
红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费，但该余额不计利息。
交费期满后，抵交保险费方式在交费期满后自动变更为累积生息方式。
购买交清增额保险：
依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，增加基本保险金额。
如果您在投保时没有选择红利领取方式，则以累计生息方式处理。
满期创业保险金：
被保险人生存至25岁的保单周年日，领取50000元满期创业保险金，主险合同终止。
身故保障：
被保险人于主险合同生效日起1年内因疾病身故，领取7710元，主险合同终止。
被保险人因意外或于主险合同生效日起1年后因疾病身故，领取50000元身故保险金，主险合同终止。
注：
该利益演示是基于本公司精算假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。
实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
5．我自己
根据人寿意外条款：
如实告知：
订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人应当如实告知;投保人故意未履行如实告知义务，本公司有权解除本合同，并对于本合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金的责任，不退还保险费； 投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但按约定退还未满期保险费。
受益人的指定和变更:
被保险人或者投保人可以指定1人或者数人为死亡保险金受益人，受益人为数人的，应确定受益顺序和受益份额；未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人或者投保人可以变更死亡保险金受益人，但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注;投保人在指定或者变更死亡保险金受益人时，须经被保险人同意;残疾保险金、意外医疗保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理其他指定或变更。
保险事故的通知：
投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。
否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。
但因不可抗力导致的迟延除外。
保险金的申请：
被保险人死亡的，由死亡保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付保险金：
保险单；受益人户籍证明及身份证明；公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书。
争议处理：
在本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决，经双方协商未达成协议的，可依达成的合法有效的仲裁协议通过仲裁解决。
一、公司基本情况
（一）项目名称：
Taste（品味）咖啡店
（二）经营范围：
面对广大的居民
（三）行业类型：
零售
（四）项目投资：
约20万元
（五）场地设置：
南宁市明秀路169号
（六）项目概况：
为顾客提供方便（提供咖啡、茗茶、各类小点心），提供在校大学生兼职，以满足文明大都市人们追求精神需要提供优质服务。
（七）经营宗旨：
Taste（品味）咖啡屋旨在为所有顾客提供物美价廉、时尚休闲等令顾客满意的服务。
（八）公司介绍
Taste（品味）咖啡馆以典雅风格为主的新开休闲咖啡屋，本着“优质咖啡，服务优良”的理念来推广咖啡精神及文化。
咖啡馆提供一流的咖啡及差点以供满足所有消费者的需要。
Taste（品味）咖啡馆本着发扬咖啡文化的责任选择出具有特色的Taste（品味）咖啡屋的咖啡文化。
Taste（品味）咖啡馆给人温暖、典雅、舒适的感觉，是充满年轻朝气，有咖啡内涵的品位场所。
（九）主要股东
股东名称
出资额
出资形式
股份比例
李少
10
现金
50%
黄昭
5
现金
25%
张斌
3
现金
15%
张宇
2
现金
10%
1.团队介绍
团队的构成：
我们的创业团队在创业前期，既是创业计划书的起草着，也是前期资金的筹措着。
这个团队的构成，具有非凡的意义，是一项艰巨而谨慎的工作。
经过数次严谨的选择，我们的团队已经初步形成。
店长：
XXX
主要负责综合协调和管理店内的各部门工作，督促员工工作，同时接受周围居民和顾客的监督，做好咖啡屋与周围居民的交流工作，并向上反映员工的意见及要求，向下专递上级的信息。
行政人事部部长：
XXXX
1.人员到职与离职的相关办理
2.各类人事资料的汇总,建档及管理,员工档案管理
3.对本店各项工作的纪律检查.
采购部部长：
XXX
负责所有食品原料,经营物品的采购,验收,进出物品的记录等工作.
财务部部长：
XXX
1.实行严格的财务管理;
2.认真审核销售额,顾客数,现金超收或不足定期上送财务报表
市场营销部部长：
XXX
1.负责咖啡屋的产品宣传,促销以及促进咖啡屋与消费主体---顾客群体之间的联系.销售情况等等
二、市场分析
随着中国改革开放之后，西方文化的迅速渗透、中国经济的迅猛发展以及都市生活质量的提高和生活节奏的加快，咖啡休闲这种高雅、时尚、浪漫的休闲生活方式越来越受到人们的青睐，咖啡成了世界三大饮品之一。
无数独具慧眼的投资者看到了其中隐藏的巨大商机，我们根据市场分析，Taste（品味）咖啡屋即将出现……
经调查，我国对咖啡饮品每年约有超过20亿的市场需求，其中我们可进入的市场约有12亿。
公司成立初期购进可供顾客需求的咖啡及附属品，以满足迅速发展的咖啡茗茶市场的需求，使用投资购买咖啡原材料煮磨器具的解决方案，针对解决费时间磨咖啡煮咖啡等大部分依靠进口、价格昂贵、影响人们普遍消费水平的问题。
公司注重短期目标与长远战略的结合，中长期目标将逐步拓宽产品领域，涉足饮品类的各种饮料、与品种丰富的蛋糕及其他美食、保健食品等，形成以咖啡茗茶为核心的多元化经营集团公司。
饮料行业预测咖啡这一饮品将会继续爆炸性增长，未来10年年均增长率将高达35%以上。
由此我们可以想象，中国咖啡市场的发展空间是多么巨大，难怪国际咖啡组织也将中国视为全球最有潜力的咖啡市场。
三、店面选址
目前，的咖啡市场并不太激烈，特别是在居民小区周围，还没有相应的竞争者和竞争压力。
而且，位置特别有利，附近有多所高校，又靠近居民小区，客流量和消费能力都能够满足。
四、财务分析
（一）投资估算：
A.一次性固定投资：
50000元，其中包括：
1、房租首付10000元，2、装修费20000元，3、开办费用5000元，4、杂项支出7000元，5、设备用具购置8000元；
B.流动资金及原材料备用金70000元
（二）成本控制（每月）：
二、产品/服务
Taste（品味）咖啡屋位于南宁明秀路169号，咖啡屋主营咖啡、茶、西餐、冷饮、简餐、、酒水、功夫茶，品种多样；不仅有主打产品，季节性产品，以及活动性产品等等，能满足不同食客的需求。
餐厅消费低廉，人均消费20-40元，是亲朋小聚、娱乐休闲的理想场所。
馆内设有休闲座，环境幽雅，纱帘飞扬，温馨的让你流连忘返，本馆同时经营巧克力、牛奶、咖啡、奶茶、果汁、冰淇淋、中西式简餐，绝对是你休闲、聚会的好地方。
咖啡屋将划分一部分区域为书吧式服务，在这里提供一些比较时尚的或畅销的书籍，但对在这部分区域进行免费阅读的设置。
竞争分析
我们的Taste（品味）咖啡屋虽然不像其他的竞争者那样有庞大的资金系统，但好在我们的地理位置较好，到目前为止，还没有什么竞争者。
但是，我们有坚实的核心观念。
他们是：
1、可信赖的产品品质：
坚持选用最好的（相对于大众市场而言最好的）的咖啡豆。
2、高度的环保意识：
采用更多的环保型设备和包装材料，大力倡导并严格要求能源的节约利用。
3、良好的员工福利：
对于固定员工而言，为员工提供最优越的健康福利计划，并大面积推行员工持股。
4、和谐共处的社区精神：
为顾客营造温馨、自由的消费环境，鼓励店面工作人员和顾客的交流，让顾客无论是独处还是小聚都能怡然自得融入，其中慢慢的把我们Taste（品味）咖啡屋变为顾客住宅和工作地点之外的生活中必不可少的“第三地”。
5、独树一帜的文化品位：
有选择地参与一些温情、励志的电影和图书的推广和发行。
我们Taste（品味）咖啡屋的优势在于采用了对面技术来为顾客服务，我们在顾客第一次来到咖啡屋时就为顾客建档，下次来时，我们可以为其提供他所熟悉和满意的服务。
有时，不用他们自己开口，就已经把他们所需的产品送至他们身边。
管理分析：
1.尊重餐饮业人员的独立人格
2下管一级:
上级对下级进行规划管理,下级应服从上级的工作指导,尽力完成上级发放的任务.
3互相监督:
管理层监督员工的工作,同时员工也可以向上级提出自己的意见或见解.
4营造集体氛围:
既要上下属感受到咖啡屋纪律的严明,也要关怀员工,让员工感受到来自集体的温暖,有利于加强凝聚力,提高工作积极性.
5.公平对待,一视同仁,各尽所能,发挥才干
产品服务
1、设立领位、服务、传菜等岗位，保证有岗、有位、有服务；服务规范、程序完善，我们咖啡厅24小时营业。
2、上岗的服务人员做到仪容端正，仪表整洁，符合《员工手册》的要求。
3、熟练用外语接待，服务外宾。
4、铺台、摆台符合规矩。
5、严格执行使用托盘服务，严禁用手拿杯直接服务客人。
6、菜单中英文对照，印刷优良，字迹清楚，无破损无折痕。
7、营业低峰期，保证客人的茶点2分钟内上齐，营业高峰期，保证客人茶点5分钟内上齐。
8、保持室内清洁卫生，桌面无浮尘，地面无垃圾，地面无烟迹。
财政分析
一、融资方式
股权性融资（直接融资）。
股权是公司的股东投资到公司的资本。
股权在不同的财产组织形式上有着不同的体现方式。
正因为其有着不同体现方式，所以产生了不同的股权融资工具。
直接融资总计约10万元.
债权性融资（间接融资）。
债权资金是在一定期限满后企业必须偿还本金并支付利息的资金，这部分资金不是股东的资本，但可利用这种资金为股东带来利益。
债权性融资主要有向金融机构贷款和发行企业债券两种形式。
目前中小企业主要是采用向金融机构贷款的方式。
债权融资的工具有抵押贷款、信用贷款、质押贷款等国际债权融资方面有银行保函，银行备兑信用证融资，此外还有资产锁定融资。
间接融资金额大约是10万元。
我们Taste（品味）融资的用途在于店铺的租赁以及店面的装修。
对于咖啡店而言，那些设备也是必须的，我们把那些资金用于店铺的租赁费、装修费，咖啡机及其他设备的购买等。
风险分析
在社会上流传着这样一种说法：
理想的生活就是住在英国的乡村，用着德国的电器，有个日本的太太，法国的情人，外加一个中国的厨子。
单不论这是不是所有人的理想的生活标准，字里行间却透着这样一个信息：
食在中国。
这话不假，中国是非常讲究吃的国家，也是世界上餐饮业最发达的国家。
中国的饮食文化源远流长，餐饮业是中国历史最悠久的行业之一。
从保险角度来讲，餐馆行业所特有的这些民事责任风险，是可以向保险公司进行转移的，最适合的责任险保险产品是“餐饮经营者责任保险”。
为了规避经营风险，餐馆购买餐饮业经营者责任保险无疑将是最简单而且最实用的方法。
餐饮经营者责任险是保险公司针对领有工商执照、税务登记与卫生许可证，从事餐饮经营旅游饭店、餐厅、自助餐和盒饭业、冷饮业、酒吧、咖啡屋、茶馆、摊贩以及非经营性食堂等场所开设的一种较新的责任保险，也是公众责任险的一种创新形式。
市场潜力;成长与发展
中国随着经济的快速发展咖啡这一有着悠久历史饮品的广为人知，咖啡正被越来越多的中国人所接受,目前咖啡消费已成为时尚主流根据统计我国的年消费量约为20万吨，并以10%的速度逐年上升，而人均消费量则以30%的速度递增。
全国各地区市场的消费量更以每年两位数的速度疯狂飙升，部分地区甚至超过了100%。
由此可见，中国市场在咖啡消费方面的增长是非常迅速的，不久的将来中国将成为世界重要的咖啡消费大国。
而根据另一项调查显示中国内地年人均饮用即饮咖啡0.11次，不仅和日本的107次相差甚远，也大大低于台湾（35次）、泰国（8.7次）和香港（4.9次）的水平。
饮料行业预测这一品类将会继续爆炸性增长，未来10年年均增长率将高达35%以上。
由此我们可以想象，中国咖啡市场的发展空间是多么巨大，难怪国际咖啡组织也将中国视为全球最有潜力的咖啡市场。
（一）随着中国改革开放的深入，咖啡文化风靡中国
无论是新鲜研磨咖啡豆，还是刚刚冲好的热咖啡，都散发出馥郁的香气，令人沉醉。
作为西方生活方式的一部分，咖啡已正式进入中国人的家庭和生活：
在中国很多城市咖啡馆伴随着咖啡文化的成长也如雨后春笋般破土而出，成为追求品质生活的人群新的消费时尚，装点着都市风情。
（二）中国咖啡市场巨大，有望成为世界最大咖啡市场之一
正因为中国咖啡市场处于起步阶段，中国咖啡消费增速惊人，这意味着一个巨大的机遇已经降临，意味着有更多的机会，更大的利润回报空间。
而这无疑给众多计划开一家充满情调、浪漫、温馨的咖啡馆的有识之士带来新的发展机遇。
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