银行业法律法规与综合能力卷4.docx
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银行业法律法规与综合能力卷4
《银行业法律法规与综合能力》综合模拟4
单选：
1、目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。
A、按日
B、按季度
C、按月
D、按年度
2、为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。
A、指定代理
B、法定代理
C、委托代理
D、表见代理
3、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列哪个机构的工作人员（）。
A、融资性担保机构
B、中国农业发展银行
C、花旗银行北京分行
D、农村信用社
4、下列不属于商业银行短期负债的是（）。
A、同业拆入
B、发行次级债券
C、再贷款
D、再贴现
5、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。
A、承诺
B、合同
C、民事行为
D、票据
6、监管汽车金融公司的机构是（）。
A、中国银监会
B、中国保监会
C、中国证监会
D、中国银行业协会
7、下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。
A、商业银行从中央银行融通资金的一种方式
B、金融机构为了取得资金而转让票据的行为
C、金融机构之间融通资金的一种方式
D、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
8、由银行自律组织确定的利率属于（）。
A、官定利率
B、市场利率
C、实际利率
D、公定利率
9、下列关于信用证的表述，错误的是（）。
A、现在银行开立的大多是可转让信用证
B、信用证是一项独立契约
C、信用证业务处理的是单据
D、是指银行有条件的付款承诺
10、以汇票、支票作为债权担保的质押方式是（）。
A、财产留置
B、权利质押
C、财产抵押
D、动产质押
11、定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是（）。
A、按调整后的定期存款利率计息
B、次年1月1日起按调整后利息计息
C、由银行规定计息方式
D、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
12、下列不属于企业法人的是（）。
A、有限责任公司
B、有限责任公司的子公司
C、股份有限公司的分公司
D、股份有限公司
13、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。
A公平竞争
B诚实信用
C保护商业秘密与客户隐私
D专业胜任
14、一般来讲，下列属于商业银行长期借款业务的是（）。
A、中央银行贷款
B、发放金融债券
C、同业拆借
D、债券回购
15、按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）。
A、由公司董事会作出决定
B、需工商行政管理机构批准
C、由代表二分之一以上表决权的股东表决通过
D、需进行相应的变更登记
16、负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。
A、国家发展与改革委员会
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国证券监督管理委员会
17、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。
A、进口信用证
B、光票信用证
C、跟单信用证
D、出口信用证
18、中央银行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量。
A、提高法定存款准备金率
B、买入有价证券
C、提高再贴现率
D、卖出有价证券
19、下列关于贷记卡透支操作表述正确的是（）。
A、消费透支有免息期
B、信用额度一般不能循环使用
C、取现透支有免息期
D、都是免息的
20、对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。
A、这种作法值得鼓励和效仿
B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的
D、可能涉嫌非法吸收公众存款罪
21、下列不属于定期存款类型的是（）。
A、整存整取
B、定活两便
C、存本取息
D、零存整取
22、某精神病医院为无法定监护人患者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于（）。
A、侵权行为
B、委托代理
C、法定代理
D、指定代理
23、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。
A、违法发放贷款罪
B、伪造、变造金融票证罪
C、违法票据承兑、付款、保证罪
D、违规出具金融票证罪
24、贷款业务是商业银行最主要的（）。
A、负债业务
B、中间业务
C、资金运用
D、资金来源
25、金融犯罪主体是（）。
A、只能是自然人
B、只能是单位
C、金融企业
D、可以是自然人，也可以是单位
26、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）。
A、中国银行业协会
B、国家发展与改革委员会
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
27、下列各项中，中央银行票据的流动性次于（）。
A、金融债
B、普通股票
C、现金
D、企业债券
28、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。
A、实现盈利
B、实现货币政策目标
C、增加商业银行盈利
D、促进商业银行发展
29、下列关于信用卡消费信贷特点的表述，错误的是（）。
A、没有最低还款额
B、具有无抵押无担保贷款性质
C、通常是短期、小额、无指定用途的信用
D、循环信用额度
30、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。
李某的行为构成（）。
A、贪污罪
B、挪用资金罪
C、职务侵占罪
D、洗钱罪
31、小李在2010年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。
存款满1个月后，小李取出了10000元。
按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A、3.10
B、16.50
C、12.40
D、5.30
32、下列行为不符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A、建议客户进行理财产品组合降低风险
B、建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查
C、建议客户根据外汇行情购买外汇
D、建议客户购买国债以减少利息税
33、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（）。
A、与自己无关，不必过问
B、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C、应当立即追究其法律责任
D、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
34、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
A、损失类
B、可疑类
C、次级类
D、关注类
35、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。
A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
36、银监会提出的银行业监管理念是（）。
A、管风险、管法人、管机构、提高透明度
B、管风险、管法人、管业务、提高透明度
C、管风险、管高管、管内控、提高透明度
D、管法人、管风险、管内控、提高透明度
37、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。
A、票面利息／面值×100%
B、票面利息率／购买价格×100%
C、票面利息／购买价格×100%
D、票面利息率／面值×100%
38、《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。
A、经济增长
B、充分就业
C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
D、保持国际收支平衡
39、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。
A、准贷记卡
B、贷记卡
C、信用卡
D、借记卡
40、下列不符合“了解客户”的做法的是（）。
A、了解客户风险承受能力
B、对所有客户一律要求用居民身份证进行身份识别
C、大额取款要求客户提供身份证件
D、了解客户的财务状况
41、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A、现金缴存
B、借款相关的业务
C、现金支取
D、转账结算
42、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未对职工进行反洗钱培训将面临的监管措施是（）。
A、罚款
B、责令限期改正
C、追究刑事责任
D、责令停业
43、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、开除党籍
44、根据贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是（）。
A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
D、次级类贷款
45、根据贷款五级分类，下列不属于不良贷款的是（）。
A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
D、次级类贷款
46、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A、自律
B、维权
C、监管
D、服务
47、商业银行流动性最强的资产是（）。
A、现金资产
B、证券资产
C、贷款
D、向央行借款
48、商业银行流动性最强的资产是（）。
A、现金资产
B、证券资产
C、贷款
D、向央行借款
49、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A、委托贷款
B、银团贷款
C、科技开发贷款
D、临时流动资金贷款
50、金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。
A、当地公安部门
B、当地法院
C、反洗钱信息中心
D、当地检察部门
51、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A、异地临时经营活动
B、设立临时机构
C、注册验资
D、日常转账结算
52、根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A、中国工商银行
B、中国银行业协会
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
53、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A、要求就担保物优先受偿
B、要求保证人归还贷款本金
C、扣押保证人财产
D、要求保证人归还贷款利息
54、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A、要求就担保物优先受偿
B、要求保证人归还贷款本金
C、扣押保证人财产
D、要求保证人归还贷款利息
55、下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述，正确的是（）。
A、商业银行不得向关系人发放贷款
B、商业银行不得向关系人发放信用贷款
C、商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其它借款人同类贷款的条件
D、商业银行关系人指自然人，如银行董事
56、下列不属于政策性银行职能的是（）。
A、支持进出口贸易融资
B、承担国家重点建设项目融资
C、发放农业政策性贷款
D、制定和执行货币政策
57、代理业务属于商业银行的（）。
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、表内业务
58、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。
A、经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度
B、宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素
C、宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响
D、经济发展前景直接决定对银行监管的力度
59、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。
A、客户与银行之间是租赁合同
B、客户与银行之间是保管合同
C、商业银行需要严格查验保管物品
D、商业银行无任何风险
60、下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）。
A不得向事业单位发放贷款
B应当对借款人的借款用途进行严格审查
C贷款余额与存款余额的比例不得超过80%
D只能采用担保的方式发放贷款
61、我国商业银行临时存款账户的有效期最长不超过（）年。
A、3
B、1
C、4
D、2
62、根据《储蓄管理条例》，对于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率行为的处罚，下列表述错误的是（）。
A、处罚当中不包括追究刑事责任
B、根据情节轻重可处以罚款
C、情节严重可以吊销经营金融业务许可证
D、由中国人民银行或其分支机构责令纠正
63王先生购买了一辆新轿车作为自用，该汽车价格30万元，则可获得贷款的最高额度为（）万元。
A、18
B、24
C、15
D、21
64、在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（）。
A、卖出价
B、间接标价法
C、买入价
D、直接标价法
65、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。
A、生产者物价指数
B、消费者物价指数
C、批发物价指数
D、国内生产总值物价平减指数
66、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
A、现钞卖出价
B、现钞买入价
C、中间价
D、现汇买入价
67、下列属于融资类保函的是（）。
A、即期付款保函
B、借款保函
C、履约保函
D、投标保函
68、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（）。
A、代理中央银行业务
B、贸易融资
C、债券投资
D、贷款业务
69、企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。
A、银行汇票
B、银行承兑汇票
C、银行本票
D、商业承兑汇票
70、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。
A、交易
B、价值
C、面值
D、价格
71、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。
A、开证申请人不同
B、开证行所承担的付款责任不同
C、开证行不同
D、受益人不同
72、在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）。
A、单位经常项目外汇账户
B、单位资本项目外汇账户
C、个人外汇账户
D、外汇储蓄账户
73、商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（）。
A、票据承兑
B、票据转贴现
C、票据托收
D、票据贴现
74、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。
A、旅行支票
B、转账支票
C、普通支票
D、现金支票
75、下列属于资本市场的是（）。
A、银行间债券回购市场
B、股票市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
76、商业银行（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、理财顾问服务
B、综合授信服务
C、财务顾问服务
D、私人银行业务
77、商业银行开展（）业务通常不会面临信用风险。
A、贸易融资
B、贷款承诺
C、代理收费
D、票据贴现
78、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ）
A、监事会
B、董事会
C、高级管理层
D、股东大会
79、下面哪项不属于股东大会的职能?
（ ）
A、更换董事局办公地点
B、审议监事会报告
C、审议银行年度财务预算
D、确定银行整体风险的控制原则
80、阿里巴巴作为一家上市公司，它的董事会应该对（）负责。
A、监事会
B、职工代表大会
C、股东大会
D、行长
81、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。
A、监管资本
B、账面资本
C、应收账款
D、经济资本
82、银行资本与企业的资本有所差异，银行资本中的经济资本也可以称为（）。
A、风险资本
B、风控资本
C、账面资本
D、核心资本
83、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。
A、银行资本能够鼓励银行进行业务扩张
B、账面资本也称为会计资本
C、银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
D、商业银行的会计资本等于经济资本
84、当银行实际承担的业务经营损失，超出预计损失的时候，一般计入（）。
A、会计资本
B、监管资本
C、风险资本
D、核心资本
85、（）突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的机构进行调整，实现总量平衡和风险控制。
A、资产管理
B、全面风险管理
C、资产负债管理
D、操作流程管理
86、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。
A、中国工商银行
B、中国农业银行
C、中国银行
D、中国建设银行
87、在以下业务中，农村资金互助社可以从事的业务是（）。
A、以本社资产向其他单位或个人提供担保
B、可以向非社员吸收存款
C、可以向非社员发放贷款
D、办理结算业务
88、我国的政策性银行有（）。
A、中国人民银行
B、中国农业银行
C、中国农业发展银行
D、农村信用社
89、中国人民银行成立于（）年，英文简称（）
A、1949ABC
B、1948PBC
C、1984PBC
D、1984ABC
90、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
多选
1、我国开办的个人人民币存款业务包括（）。
A、协议存款
B、教育储蓄存款
C、个人通知存款
D、定活两便存款
E、定期存款
2、根据《中华人民共和国银行监督管理法》，下列金融机构接受银监会监督管理的有（）。
A、金融资产管理公司
B、货币经纪公司
C、保险公司
D、信托公司
E、农村信用合作社
3、财政政策可运用的工具主要有（）。
A、存款准备金
B、政府债券
C、税收
D、政府支出
E、公开市场业务
4、下列关于单位活期存款账户的表述正确的有（）。
A、基本建设资金可以存入专用存款账户
B、临时存款账户的有效期最长不得超过二年
C、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、企事业单位只能选择一家商业银行开立基本账户
E、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
5、表见代理的构成要件包括（）。
A、相对人主观上为善意
B、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
C、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
D、代理人有代理权
E、代理人无代理权
6、下列权利中，可出质的有（）。
A、汇票
B、债券
C、提单
D、著作权中的财产权
E、基金份额
7、商业银行在中央银行存款的构成一般包括（）。
A、系统内借款
B、系统内存款
C、二级准备金
D、法定存款准备金
E、超额存款准备金
8、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。
A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
B、固定资产贷款一般是中长期贷款
C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
D、固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
9、商业银行资本的作用主要有（）。
A、吸收银行损失
B、满足银行正常经营对长期资金的需要
C、限制银行业务过度扩张
D、为银行风险管理提供最根本的驱动力
E、维持市场信心
10、下列关于商业银行信用卡使用，表述正确的有（）。
A、一般不能提现
B、可以无限制透支
C、一般不指定透支用途
D、不可以透支
E、循环使用信用额度
11、下列关于活期存款的计息表述正确的有（）。
A、按季度结息
B、按月度结息
C、每年可以按360天计算
D、分段计息算至厘位
E、按年度结息
12、下列属于中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。
A、依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
B、对银行业金融机构实行并表监督管理
C、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D、发行人民币，管理人民币流通
E、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查
13、下列关于存款准备金制度的表述，正确的有（）。
A、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B、目前我国实行差别存款准备金率制度
C、法定存款准备金是指商业银行的库存现金
D、存款准备金比率越高，存款扩张倍数越大
E、提高法定存款准备金，货币供应量增大
14、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。
A、都是商业银行的资产
B、都可分为个人存款和单位存款
C、都是一种信用行为
D、具有相同的管理方式
E、都可分为活期存款和定期存款
15、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
A、经营状况恶化
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、对外投资失败
E、借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
16、多选:
商业银行授信业务包括（）。
A、贷款承诺
B、贸易融资
C、承兑
D、托管
E、担保
17、在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。
对该银行业务判断正确的有（）。
A、属于进口押汇业务
B、银行不需要垫款
C、银行基本无风险
D、属于保理业务
E、属于国际贸易融资
18、下列关于期权的表述，正确的有（）。
A、看涨期权的买方负有必须买进的义务
B、期权的买方可以在期权的存续期内和到期日之后，与卖方进行交易
C、欧式期权的买方只能在期权到期日行使权力
D、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务
E、看跌期权买方可以不负担必须卖出的义务
19、商业银行在金融创新中，保护客户利益的措施有（）。
A、充分信息披露
B、客户教育
C、进行高风险高收益投资
D、保证投资收益
E、引导理性消费
20、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。
A、代理贷款项目管理
B、代理专项资金管理
C、代理资金结算
D、代理现金支付
E、代理财政性存款
21、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自行把握的存款类型有（）。
A、整存整取定期存款
B、通知存款
C、活期存款
D、协定存款
E、定活两便存款
22、商业银行金融创新的基本原则包括（）。
A、成本可算
B、风险可控
C、维护客户利益
D、公平竞争
E、合法合规
23、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。
A、企业信贷
B、旅游收支
C、直接投资
D、汇款
E、政府的借款
24、商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。
A、次级贷款
B、损失贷款
C、逾期贷款
D、呆滞贷款
E、可疑贷款
25、下列属于合规管理体系基本要素的有（）。
A、合规风险管理计划
B、合规风险识别管理流程
C、合规培训与教育程度
D、合规政策
E、合规管理部门的组织结构和资源
26、我国商业银行可以投资和买卖的债券有（）。
A、公司债
B、国债
C、政策性金融债
D、资产支持证券
E、中央银行票据
27、全面风险管理体系的三个维度包括（）。
A、全面风险管理要素
B、企业的风险管理方法
C、企业的风险管理文化
D、企业的各个层级
E、企业的目标
28、下列关于
升级会员 