《银行业法律法规与综合能力初级》.docx
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《银行业法律法规与综合能力初级》
2020年《银行业法律法规与综合能力（初级）》
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）
1.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。
A．合规管理部门
B．合规总监
C．董事会
D．高级管理层
2.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。
A．100
B．30
C．40
D．20
3.公司应以其（）对公司债务承担责任。
A．认购的股份
B．全部现金
C．全部资产
D．出资额
4.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
5.下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。
A．仅介绍产品和服务的有利之处
B．从有利和不利两个方面向客户介绍产品
C．提示产品涉及的主要风险
D．提示客户留意合约中的免责条款
6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，的是（）。
A．只能采取书面合同的形式
B．可以采取口头合同的形式
C．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
D．即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
7.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。
A．交易一方为国家权力机关的
B．单位银行账户之间单笔转账100万人民币
C．单位银行账户之间单笔转账10万美元
D．个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
8.中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．常务理事会
B．中国银行保险监督管理委员会
C．理事会
D．会员大会
9.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。
A．高级管理层
B．前台业务部门
C．风险管理部门
D．内部审计部门
10.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A．拨贷比
B．不良贷款率
C．资产回报率
D．资本充足率
11.下列关于信用卡透支操作的表述，的是（）。
A．信用额度一般不能循环使用
B．消费透支有免息期
C．所有透支都是免息的
D．取现透支有免息期
12.商业银行可以直接利用的资本是（）。
A．经济资本
B．监管资本
C．会计资本
D．风险资本
13.银行本票的提示付款期限为（）。
A．2个月
B．3个月
C．10天
D．1个月
14.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。
A．公平原则
B．公开原则
C．公信原则
D．公正原则
15.与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）
A．风险性较高
B．资信度较高
C．安全性较高
D．流动性较高
16.下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（）。
A．存款利率越高，银行的融资成本越高
B．存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C．存款利率越高，银行的利润越高
D．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
17.下列属于商业银行内部控制目标的是（）。
A．保证风险管理的有效性
B．保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C．保证国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
D．保证商业银行经营无风险点
18.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。
A．法律风险
B．操作风险
C．市场风险
D．信用风险
19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的办法增加供给，同时压缩总需求，下列措施属于积极的供给政策的是（）。
A．大幅调高税率
B．增加政府支出
C．大幅降低税率
D．提高货币增长率
20.当一国利率水平高于外国利率时，下列说法的是（）。
A．会导致资本净流出
B．会导致外汇升值，本币贬值
C．会导致对外汇需求增大
D．会导致对本国货币需求增大
21.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。
A．基金行业协会
B．基金销售支付机构
C．基金管理人
D．基金托管人
22.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。
A．房地产行业授信集中度
B．最大十家客户贷款比率
C．单一最大客户贷款比率
D．单一集团客户授信集中度
23.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。
A．委托人具有良好的信誉
B．委托人要将自有财产委托给受托人
C．委托人有权了解其信托财产的管理运用
D．受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
24.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权（）。
A．可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B．不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C．非经抵押人同意不得实现抵押权
D．直接向人民法院申请实现抵押权
25.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。
A．接管
B．出售
C．撤销
D．重组
26.对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。
A．存款
B．负债
C．投资
D．贷款
27.根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。
A．资产规模
B．监管资本
C．经济资本
D．会计资本
28.下列关于银行监管及金融监管的表述，的是（）。
A．虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B．国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C．银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D．银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
29.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。
A．现金
B．基准利率
C．货币供应量
D．基础货币
30.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A．还款准备金账户
B．派生存款
C．借款人交易对手账户
D．贷款资金的支付
31.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A．日常转账结算
B．注册验资
C．设立临时机构
D．异地临时经营活动
32.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。
A．效力待定
B．无效
C．有效
D．经过乙催告甲后生效
33.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，的是（）。
A．可以自行设立
B．必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C．必须经中国人民银行审查批准
D．必须经财政部审查批准
34.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
35.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。
A．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
C．福费廷业务是一种即期票据贴现
D．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
36.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A．审批贷款
B．制定合规手册
C．关注法律法规的最新发展
D．对员工进行合规培训
37.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。
A．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B．以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．给客户发放纪念品吸收存款
38.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。
A．商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
B．合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监督处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
C．董事会对于银行的内控制度负有最终责任
D．商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
39.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A．至少保存五年
B．退还给客户
C．立即销毁
D．至少保存十年
40.下列关于各类风险的说法，的是（）。
A．战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来
B．声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大
C．我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险
D．操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1.我国银行监管的层次包括（）。
A．银行自我监管
B．市场约束
C．审慎监管
D．外部监管
E．行业自律
2.根据债券发行人的不同，债券可以分为（）。
A．混合债
B．重点债
C．企业债
D．金融债
E．国债
3.以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有（）。
A．银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产
B．中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的业务活动实施监督监管
C．审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用
D．在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管
E．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两年
4.代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是______和______。
（）
A．代理证券
B．代理银行
C．代理国库
D．托收承付
E．委托收款
5.现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。
A．证券公司保证金存款
B．企业单位活期存款
C．流通中现金
D．城乡居民储蓄存款
E．企业单位定期存款
6.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。
A．融资管理
B．压力测试
C．现金流量管理
D．资产分类
E．限额管理
7.下列关于商业银行理财业务特点的表述，的有（）。
A．理财业务风险小于商业银行的传统业务
B．理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担
C．理财业务不是商业银行的自营业务
D．理财业务是商业银行的表外业务
E．理财业务形成的资产不在银行负债表内反映
8.下列属于信用卡特点的有（）。
A．一般有最低还款额要求
B．通常是短期、小额、无指定用途的信用
C．具有无抵押、无担保贷款性质
D．任何人均可使用信用卡消费
E．信用卡具有支付结算、额度提现等功能
9.合同生效的条件有（）。
A．当事人意思表示真实
B．合同标的须确定和可能
C．合同须以书面形式订立
D．当事人必须具有完全民事行为能力
E．合同标的合法
10.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。
A．商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款
B．《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司
C．商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款
D．商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件
E．商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款
11.中国证券登记结算有限责任公司的基本职能包括（）。
A．证券持有人名册登记及权益登记
B．证券和资金的清算交收及相关管理
C．受发行人的委托派发证券收益
D．证券账户、结算账户的设立和管理
E．证券的存管和过户
12.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。
A．投标保函
B．借款保函
C．授信额度保函
D．融资租赁保函
E．有价证券保付保函
13.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。
A．国别风险
B．信用风险
C．操作风险
D．战略风险
E．市场风险
14.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。
A．在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少
B．在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常
C．一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
D．在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大
E．在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大
15.下列属于内幕信息的有（）。
A．涉及公司的重大诉讼
B．公司股权结构的重要变化
C．公司裁减员工数达到员工总数5%，但不会对公司的经营、财务或股票价格造成重大影响
D．可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件
E．公司分配股利或者增资的计划
16.下列关于商业银行金融创新与客户利益保护的表述，的有（）。
A．做好客户对创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B．区分银行资产和客户资产
C．充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险
D．准确、公平、没有误导地进行信息披露
E．妥善处理客户投诉
17.下列关于国际收支平衡的表述，的有（）。
A．实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零
B．宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
C．国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户
D．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余
E．国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况
18.被称为保密天堂的国家和地区一般有以下特征（）。
A．有宽松的金融规则
B．不允许建立空壳公司
C．有严格的公司法
D．有严格的公司保密性
E．有严格的银行保密法
19.根据风险分散的原理，下列关于商业银行信贷策略的说法，的有（）。
A．不应过多集中于同一区域借款人
B．不应过多集中于同一行业借款人
C．可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
D．可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中
E．不应过多集中于同一企业
20.中国银行业协会的主要职能包括（）。
A．审批
B．维权
C．协调
D．自律
E．服务
三、判断题
1.商业银行发行外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。
（）
2.银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。
（）
3.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。
（）
4.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。
（）
5.人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。
（）
6.市场约束的运作机制主要是依靠监管机构采取行之有效的措施来约束银行。
（）
7.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
（）
8.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。
（）
9.公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。
（）
10.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。
（）
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