银行业从业人员资格考试个人贷款模拟183有答案.docx
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银行业从业人员资格考试个人贷款模拟183有答案
银行业从业人员资格考试个人贷款模拟183
一、单选题
1.在我国，______是个人贷款业务的主体。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人教育贷款
D.个人经营性贷款
答案：
A
[解答]在我国，个人贷款业务是以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
2.下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是______。
A.借款人的资产状况证明
B.借款人的收入证明
C.借款人交易对象的存款证明
D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
答案：
C
[解答]个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。
3.下列关于资产证券化的影响，说法错误的是______。
A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变
B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿
C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具
D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变
答案：
D
[解答]资产证券化改变了信用市场的运作形态，也改变了货币政策对实体经济发生作用的方式和影响程度。
主要包括：
①证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式。
②证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变。
③证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿。
④信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变。
⑤资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。
4.______应该是国内最早开办的个人贷款产品。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.抵押授信贷款
D.信用贷款
答案：
A
[解答]质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，国内就已经有银行开办此项业务。
5.个人住房贷款贷后检查中，履行担保责任的检查属于______。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对质押权利的检查
D.对开发商及项目以及合作机构的检查
答案：
D
[解答]个人住房贷款贷后检查中，履行担保责任的检查对开发商及项目以及合作机构的检查。
故选D。
6.市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括______。
A.有利于选择目标市场和制定营销策略
B.有利于发掘市场机会，开拓新市场
C.有利于提高银行的经济效益
D.有利于规避风险
答案：
D
[解答]市场细分的作用主要表现在三个方面：
①有利于选择目标市场和制定营销策略；②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
但是，无论如何，对银行或企业来说，市场营销都是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。
7.个人商用房贷款需提供的个人收入证明不包括______。
A.个人纳税证明
B.工资薪金证明
C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
D.在银行近一年内的平均金融资产证明
答案：
D
[解答]个人商用房贷款需提供的个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、在银行近6个月内的平均金融资产（含存款、国债、基金）证明等。
8.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.30；50
B.30；60
C.40；60
D.40；50
答案：
A
9.______不是征信机构更新个人信息的频率。
A.实时更新
B.次日更新
C.次月更新
D.季度更新
答案：
D
[解答]征信机构更新个人信息的频率大致有三类：
实时更新、次日更新或次月更新。
而在我国，商业银行结算周期多以月为单位，个人信用数据库是每月更新一次信息。
10.下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是______。
A.家具
B.大型音响设备
C.汽车
D.健身器材
答案：
C
[解答]个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
自然人购买汽车有专门的个人汽车贷款，而个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。
11.以下不属于国家助学贷款贷款审批内容的一项是______。
A.对贷款申请表和贫困证明等内容进行核对
B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过5000元
C.学校当年贷款和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
D.其他需要审核的事项
答案：
B
[解答]审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元。
故选B。
12.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是______。
A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
答案：
C
[解答]公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：
①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。
②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。
③如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。
④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
13.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取______方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期
B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期
D.减少累进额、扩大间隔期
答案：
A
[解答]采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。
对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。
14.下列关于个人抵押授信贷款特点的表述错误的是______。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期（一般为1年内）和贷款额度内循环使用
C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
D.个人抵押授信贷款需明确指定使用用途
答案：
D
[解答]本题考查个人抵押授信贷款的特点。
个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。
15.一般购买普通商品住房、经济适用房，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的______。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
答案：
C
[解答]一般购买普通商品住房、经济适用房，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的80%。
16.以下关于有担保流动资金贷款贷款要素的说法中有误的一项是______。
A.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定盈利能力
B.贷款期限一般为三年，最长不超过5年
C.贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
D.通常各家银行会根据不同的抵（质）押制定抵（质）押率，有关抵（质）押率将成为贷款额度
答案：
B
[解答]有担保流动资金贷款，贷款期限一般在1年以内，有些银行为3～5年。
故选B。
17.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是______。
A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类
B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态
D.贷款形态应遵循不可拆分原则
答案：
B
[解答]贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，B项错误。
18.下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是______。
A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.借款人应向银行提交提前还款申请书
D.银行可按规定计收违约金
答案：
A
[解答]对于提前还款银行一般有以下基本约定：
①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
19.个人征信系统所搜集的信息不包括______。
A.个人基本信息
B.客户本人声明
C.特殊交易、特殊记录
D.个人人际关系
答案：
D
[解答]除A、B、C外，个人征信系统所搜集的信息还包括信用交易信息。
20.______批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
A.国务院
B.银监会
C.证监会
D.保监会
答案：
A
[解答]利率一般可分为年利率、月利率和日利率。
国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
21.对于个人汽车贷款信用风险的内容说法错误的是______。
A.所谓还款能力是指借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道
B.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的根本保证
C.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息，又没有有效的黑名单制裁制度
D.借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提
答案：
B
[解答]借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
22.下列属于政策性个人住房贷款的是______。
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.委托性住房公积金贷款
答案：
D
[解答]本题考查公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。
23.2004年8月，______与银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
A.中国交通银行
B.中国人民银行
C.中国建设银行
D.中国银行
答案：
B
[解答]2004年8月，中国人民银行、银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。
24.目前，个人征信系统的信息来源主要是______。
A.商务部门
B.商业银行等金融机构
C.司法部门
D.监察部门
答案：
B
[解答]目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
25.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是______。
A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场
B.相对差异性策略，集中策略风险较小
C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高
D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
答案：
B
[解答]集中策略是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
这一方法通常适用于资源不多的中小银行。
而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。
其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
二、多选题
1.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有______。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国交通银行
E.中国银行
答案：
ABCE
[解答]中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。
2.下列关于商业助学贷款发放的说法，正确的有______。
A.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”并随时更新台账数据
B.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回
C.开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中
D.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核
E.当开户放款完成后，银行应留存“个人贷款信息卡”作为档案
答案：
ABD
[解答]根据商业助学贷款的发放流程，出账前审核，业务部门接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核；开户放款，开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回；贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。
3.如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下几个步骤进行处理______。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B.要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释
C.向中国人民银行征信管理部门反映
D.向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼
E.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
答案：
ACE
[解答]如果个人对异议处理结果仍然有异议，个人可以通过以下三个步骤进行处理：
第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。
第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。
第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
4.个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有______。
A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
B.借款人提供的材料是否完整
C.贷前调查人的调查意见是否准确
D.借款用途是否符合银行规定
E.借款人的资格和条件是否具备
答案：
ABCDE
[解答]贷款审批人应对以下内容进行审查：
①借款人的资格和条件是否具备；②借款人提供的材料是否完整、合法、有效；③贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；④借款用途是否符合银行规定；⑤申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。
故全选。
5.下列属于个人征信异议的有______。
A.个人不清楚银行确认逾期的规则
B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期
C.他人盗用个人身份获取信用卡
D.个人基本信息与实际情况不符
E.他人代办信用卡，本人未收到
答案：
ABCDE
[解答]本题考查个人征信异议的种类。
选项ABCDE都正确。
6.签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括______。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.代理人
E.介绍人
答案：
ABC
[解答]签订保证合同整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。
担保合同不涉及介绍人和代理人。
7.以下关于个人征信系统说法正确的有______。
A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动
B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统
C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统
D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构
E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告
答案：
ACDE
8.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供的咨询服务的内容包括______。
A.个人抵押授信贷款产品介绍
B.申请抵押授信贷款应具备的条件
C.需提供的资料
D.办理程序
E.合同中的主要条款
答案：
ABCDE
[解答]个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供的咨询服务的内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款（如贷款利率、期限以及还款方式等）、经办贷款机构的地址及联系电话等。
9.国家助学贷款的审批人应对下列______进行审查。
A.对贷款申请审批表的内容进行核对
B.贫困证明等内容进行核对
C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定
D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
E.其他需要审查的事项
答案：
ABCDE
10.银行市场定位策略包括______。
A.客户定位策略
B.产品定位策略
C.形象定位策略
D.竞争定位策略
E.联盟定位策略
答案：
ABCDE
[解答]银行可以采取客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
11.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在______。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.未明确保证期间或保证期间不明
C.保证人保证资格缺乏保证能力
D.公司、企业的分支机构为个人提供保证
E.公司董事、经理越权对外提供保证
答案：
ABCDE
[解答]本题考查个人住房贷款中保证担保的法律风险。
12.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有______。
A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35%
B.贷款期限不得超过10年
C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍
D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行
答案：
BCDE
[解答]A项：
商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。
13.下列属于专项贷款的是______。
A.中国银行的个人投资经营贷款
B.中国建设银行的个人助业贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.中国银行的个人商用房贷款
E.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
答案：
CDE
[解答]本题考查个人经营专项贷款。
选项A、B属于个人经营流动资金贷款。
14.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括______。
A.商业银行
B.数据主体本人
C.金融监督管理机构
D.司法部门等其他政府机构
E.数据主体本人所在的工作单位
答案：
ABCD
[解答]目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。
15.个人汽车贷款所购车辆按其用途分类，可分为______。
A.新车
B.二手车
C.自用车
D.商用车
E.专用车
答案：
CD
[解答]个人汽车贷款所购车辆，按其用途可分为自用车和商用车；按其注册登记情况可分为新车和二手车。
三、判断题A对B错
1.抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
答案：
A
[解答]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
2.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人若需要中断或撤销保险，可以向贷款银行申请。
答案：
B
[解答]采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。
3.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。
答案：
B
[解答]与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。
它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是非贫困学生。
另外，贷款行还可以自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。
而国家助学贷款只适用于在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生。
4.小王在2004年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2009年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2010年初小王必须还清贷款。
答案：
B
[解答]展期即延长期限，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。
个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。
所以在2009年初的时候，小王已经不能够申请展期了。
5.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。
答案：
B
[解答]经济学中的逆向选择，即事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外。
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